2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn có vai trò rất quan trọng đối với mỗi ngân hàng, là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình, nó quyết định đến quy mô hoạt động của ngân hàng.
Mặc dù, sự cạnh tranh trên thị trường huy động vốn ngày càng gay gắt, nhiều ngân hàng mới thành lập, mạng lưới chi nhánh các ngân hàng thương mại liên tục được mở rộng kết hợp với việc chạy đua về lãi suất nhưng bằng các biện pháp hữu hiệu, SGD Habubank đã duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động qua cỏc năm. SGD Habubank thường xuyờn theo dừi và điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động để đảm bảo tính cạnh tranh, áp dụng các phương thức marketing hiệu quả khuyến khích khách hàng giao dịch nhiều và trung thành với ngân hàng, mở thêm kênh huy động vốn thông qua phát hành kì phiếu.
Bên cạnh việc triển khai các hoạt động nhằm tăng cường huy động vốn từ tiết kiệm dân cư, SGD Habubank cũng đẩy mạnh tiếp thị và mở rộng quan
hệ với các tổ chức kinh tế có nguồn tiền gửi lớn và các tổ chức tài chính ngân hàng để tăng cường huy động vốn.
Kết quả đạt được thể hiện rừ qua từng con số tăng trưởng về huy động vốn của các năm gần đây.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2005 – 2007
Đơn vị: triệu đồng Nguồn vốn huy động 2005 2006 2007
So sánh 2006/2005
(%)
So sánh 2007/2006
(%) Tiền gửi thanh toán,
vay từ ngân hàng, các tổ chức tín dụng
790.688 1.110.758 1.653.472 +40 +49
Các nguồn vay khác 20.978 30.068 44.585 +43 +48
Tiền gửi của tổ chức
kinh tế và cá nhân 359.845 521.471 780.603 +45 +49
Tiền gửi tiết kiệm 501.273 783.207 1.239.505 +56 +58 Tổng nguồn huy động 1.672.784 2.445.504 3.718.165 +46 +52
Nguồn: Báo cáo tài chính của SGD Habubank năm 2005, 2006, 2007.
Năm 2005, cùng với sự phát triển của toàn hệ thống, SGD Habubank cũng đã đạt được thành tựu lớn. Tổng nguồn vốn huy động được là 1.672.784 triệu đồng, tăng 42% so với năm 2004. Trong đó, tiền gửi tiết kiệm có tỷ lệ tăng trưởng cao nhất 47%.
Năm 2006, tổng nguồn vốn huy động được là 2.445.504 triệu đồng, tăng 46% so với năm 2005. Trong đó, tiền gửi tiết kiệm vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng cao 56%. Đây là một dấu hiệu rất đáng mừng vì SGD Habubank đã quảng bá được thương hiệu của mình đồng thời không ngừng nâng cao uy tín và trở thành một địa chỉ đáng tin cậy đối với khách hàng.
Năm 2007, tổng số vốn huy động của SGD Habubank đó tăng lờn rừ rệt, tăng 52% so với năm 2006. Ta thấy, tổng số vốn huy động có sự tăng lên đều đặn ở mức trên 40% so với năm trước. chỉ trong vòng ba năm, từ năm 2005 đến năm 2007, tổng số vốn huy động được đã tăng lên gấp hơn hai lần, từ 1.672.784 triệu đồng lên 3.718.165 triệu đồng. Những kết quả trên đạt được là nhờ những nỗ lực, cố gắng đổi mới cơ chế hoạt động, chính sách huy động vốn được mở rộng, các thủ tục đơn giản, gọn nhẹ và điều quan trọng hơn là do uy tín của SGD Habubank ngày càng được nâng cao.
SGD Habubank luôn cố gắng phấn đấu đa dạng hoá các hình thức huy động, không ngừng nâng cao uy tín và hình ảnh của mình, tạo nhiều kênh huy động vốn có chất lượng cao và ổn định.
2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn
Nền kinh tế nước ta liên tục tăng trưởng và phát triển trong những năm qua, theo đó nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế cũng không ngừng tăng lên. Để đáp ứng nhu cầu của sự phát triển, với tiêu chí phục vụ khách hàng, SGD Habubank đã không ngừng mở rộng và phát triển các dịch vụ cả về chiều rộng và chiều sâu, trong đó, dịch vụ cho vay khách hàng vẫn là dịch vụ tạo ra nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng.
Tổng dư nợ cho vay tăng theo từng năm.
Bảng 2.2: Tổng dư nợ của SGD Habubank từ năm 2005 – 2007
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Tổng dư nợ 1.474 2.378 3.614
Tốc độ tăng so với năm trước (%) 41 61 52 Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2005 – 2007. SGD Habubank.
Chỉ trong vòng ba năm, từ 2005 đến 2007, tổng dư nợ đã tăng gấp hơn hai lần, từ 1.474 tỷ đồng lên 3.614 tỷ đồng. Nền kinh tế tăng trưởng cao dẫn
đến doanh nghiệp có nhu cầu vốn cao, nhu cầu tiêu dùng của dân cư cũng tăng cao. Mặc dù tăng trưởng tín dụng là một mục tiêu phát triển nhưng ngân hàng vẫn luôn giám sát đảm bảo chất lượng tín dụng tốt để đảm bảo an toàn nguồn vốn của ngân hàng. Ngân hàng luôn cố gắng duy trì tỷ lệ nợ quá hạn ở mức xấp xỉ 1% tổng dư nợ, năm 2006 tỷ lệ nợ xấu là 0.91%, đến năm 2007 tỷ lệ này giảm xuống còn 0.89%.
Để đạt được kết quả đó, ngân hàng đã phát triển nhiều sản phẩm cho vay mới, đưa ra các chính sách tín dụng với lãi suất phù hợp, cải tiến quy trình thẩm định, xét duyệt để đáp ứng được nhu cầu nhanh nhất, tốt nhất cho khách hàng. Hướng tới nhóm khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng luôn là mục tiêu trước mắt cũng như lâu dài của ngân hàng. Cho vay đối với các công ty TNHH, công ty cổ phần chiếm 65% năm 2005, 59% năm 2006 và 61% năm 2007. Cho vay tiêu dùng cá nhân năm 2005 chiếm 29%
tổng dư nợ, chiếm 26% năm 2006 và chiếm 28% năm 2007. Xét về cơ cấu cho vay theo kỳ hạn, cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn tuy có xu hướng giảm. Năm 2005, cho vay ngắn hạn chiếm 59% tổng dư nợ, năm 2006 là 70% và năm 2007 là 68%, còn lại là cho vay trung và dài hạn.
Ngoài ra, SGD Habubank cũng không ngừng đẩy mạnh hoạt động đầu tư, tham gia vào thị trường liên ngân hàng và đầu tư chứng khoán. SGD Habubank đã đa dạng hoá danh mục đầu tư chứng khoán. Năm 2006, số dư đầu tư vào chứng khoán các loại tăng 1,5 lần so với năm 2005. Danh mục đầu tư chứng khoán mà SGD Habubank chú trọng là: Trái phiếu kho bạc, trái phiếu quỹ hỗ trợ phát triển, trái phiếu đô thị, kỳ phiếu ngân hàng. Việc đầu tư chứng khoán hiệu quả kết hợp với các hoạt động liên ngân hàng được đẩy mạnh hơn nữa đã giúp ngân hàng tạo ra một nguồn thu lớn, giảm bớt sự phụ thuộc vào nguồn thu tín dụng.
2.1.3.3. Hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế tại SGD Habubank bắt đầu thực hiện từ tháng 1 năm 1999 với việc Ngân hàng nhà nước cho phép mở tài khoản ngoại tệ ở nước ngoài. Đến năm 2001, Habubank chính thức trở thành thành viên của Hiệp hội SWIFT toàn cầu, tạo điều kiện cho mảng hoạt động này ngày càng phát triển ở Habubank cũng như ở SGD Habubank.
Từ tháng 11 năm 2001, để nâng cao chất lượng dịch vụ và phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng, SGD Habubank đã triển khai phần mềm Smart Bank, theo đó ngân hàng đã nối mạng online toàn hệ thống, toàn bộ dữ liệu được tập trung xử lý tại SGD, cho phép khách hàng có thể giao dịch thuận tiện tại mọi địa điểm của ngân hàng.
Dịch vụ thanh toán quốc tế tại SGD Habubank được các ngân hàng đại lý đánh giá có chất lượng cao với tỷ lệ điện chuẩn được xử lý tự động đạt 100%. Ngoài ra, phương thức thanh toán nhanh chóng, linh hoạt, không có sai sót, nhầm lẫn luôn đem lại sự hài lòng cho khách hàng.
Tổng doanh số từ hoạt động thanh toán quốc tế năm 2005 là 105.850 USD, năm 2006 là 139.722 USD, đến năm 2007, con số này là 172.524 USD.
Kết quả này đạt được là do SGD Habubank đã tăng cường hợp tác với các ngân hàng nước ngoài để đa dạng loại hình dịch vụ và đáp ứng được những nhu cầu khác nhau của khách hàng.
Bảng 2.3: Lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 Lợi nhuận thu
được 1,118 1,364 1,748 +22% +28%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của SGD Habubank các năm 2005 -2007
Lợi nhuận thu được năm 2005 đạt 1,118 tỷ đồng, năm 2006 đạt 1,364 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2005, năm 2007 thu được 1,748 tỷ đồng, tăng 28% so với năm 2006. Năm 2007 là năm đánh dấu sự phát triển vượt bậc cả về chất và lượng trong hoạt động thanh toán quốc tế của SGD Habubank. Với quyết tâm đẩy mạnh dịch vụ thanh toán, ngân hàng đã đạt được kết quả hết sức khả quan, hoàn thành vượt mức kế hoạch doanh số thanh toán quốc tế và thu phí dịch vụ thanh toán, đồng thời nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động.
2.1.3.4. Hoạt động khác
Hoạt động bảo lãnh:
Hoạt động bảo lãnh cũng như các hoạt động khác đang ngày càng phát triển tại SGD Habubank. Tổng số dư bảo lãnh năm 2006 tăng 52% so với năm 2005, năm 2007, số dư bảo lãnh tăng 57% so với năm 2006. Trong vòng 3 năm qua ngân hàng đã không phải trả thay cho trường hợp nào. Có được kết quả trên là do uy tín của ngân hàng ngày càng được nâng cao, tạo niềm tin cho khách hàng đến với ngân hàng.
Hoạt động kế toán tài chính:
Nền kinh tế phát triển đòi hỏi ngành ngân hàng cũng phải đổi mới công nghệ, hiện đại hoá ngân hàng. Cùng với sự phát triển chung của toàn ngành, SGD Habubank cũng đã đổi mới công nghệ, hoạt động kế toán tài chính đã bắt nhịp tốt với tiến trình hiện đại hoá ngân hàng và phối hợp nhịp nhàng với các phòng nghiệp vụ trong SGD. Trong những năm qua, ngân hàng đã tiếp tục đưa công nghệ hiện đại vào hoạt động như đầu tư lắp đặt máy rút tiền tự động ATM.
Ngoài ra, các cán bộ phòng tài chính kế toán cũng đã thực hiện tốt vai trò tổ chức hạch toán kế toán, đảm bảo đúng chính sách, chế độ, phục vụ tốt nhu cầu kinh doanh của SGD.
Kết quả hoạt động tài chính đến 31/12/2007:
- Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh là: 165.237 triệu đồng.
- Lợi nhuận thuần sau thuế: 52.734 tỷ đồng.
Những kết quả hoạt động kinh doanh trên đã chứng tỏ SGD Habubank đang ngày càng phát triển vững mạnh và thực sự trở thành chỗ dựa đáng tin cậy cho khách hàng. SGD Habubank đã thực hiện tốt vai trò là đầu tầu dẫn đường cho các chi nhánh cùng phát triển. Với đội ngũ cán bộ trẻ, giàu nhiệt huyết và cơ cấu tổ chức quản lý phù hợp, SGD Habubank đã và đang vững bước trên con đường phát triển của mình.