CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NHTM CP NGOẠI
2.3 Đánh giá thực trạng phát triển kinh doanh nước ngoài của NHTM CP Ngoại thương Việt Nam
2.3.1 Ưu điểm
Là ngân hàng hàng đầu trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Việt Nam, trải qua 46 năm xây dựng và phát triển, VCB luôn giữ vị thế là nhà cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế;
trong các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng và tài trợ dự án… cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại như: Kinh doanh ngoại tệ và các công cụ phái sinh, dịch vụ ngân hàng điện tử… Với thế mạnh về công nghệ, VCB là ngân hàng tiên phong trong ứng dụng công nghệ hiện đại vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng và không ngừng đưa ra các dịch vụ điện tử nhằm đưa ngân hàng tới gần khách hàng như: Internet banking, home banking, SMS banking, Phone banking….VCB là một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, đến nay VCB đã phát triển rộng khắp và là một ngân hàng khá đa năng, quan hệ với 1.400 ngân hàng đại lý trên khắp thế giới.Với việc mở rộng phát triển kinh doanh ở nước ngoài bằng việc mở ra công ty tài chính tại Hồng Kông, Công ty chuyển tiền tại Mỹ và Văn phòng đại diện tại Singapore, giúp cho khách hàng nhất là kiều bào ở xa và các doanh nghiệp Việt Nam hiện đang hoạt động kinh doanh ở các nước có thể nhận và chuyển tiền một cách nhanh chóng về Việt Nam.Ngoài ra đem lại nguồn huy động vốn ngoại tệ đa dạng, tiết kiệm được chi phí thanh toán…
Các dịch vụ ngân hàng quốc tế ngày càng đa dạng với đầy đủ các phương thức xuất khẩu, giá trị xuất khẩu ngày càng tăng. Việc lựa chọn thị trường xuất khẩu luôn gắn liền khách hàng xuất khẩu, giúp cho VCB trở nên cạnh tranh hơn và có thể tận dụng ngay được lợi thế của chính mình tại thị trường nước ngoài.
Môi trường kinh tế vĩ mô mà VCB đang hoạt động tương đối ổn định và phát triển. Sự tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ trong thời gian qua đã tạo điều kiện cho VCB thực hiện chức năng trung gian tài chính một cách ổn định. Nhờ sự ổn định kinh tế vĩ mô, VCB có thể huy động một lượng tín dụng ngoại tệ ngày càng tăng từ các thành phần kinh tế phục vụ vay thương mại và đầu tư, tạo lợi nhuận và mở rộng mạng lưới hoạt động để phục vụ nhiều khách hàng hơn. Quy mô ngân hàng tăng lên là một lợi thế cho VCB trở nên cạnh tranh hơn và có thể tận dụng được lợi thế quy mô.
VCB với ưu thế cho vay doanh nghiệp nhỏ và khách hàng cá nhân là Việt kiều đã giúp VCB tập trung phát triển nhóm khách hàng mục tiêu này, tiếp cận, gần gũi với khách hàng hơn, hiểu khách hàng hơn và do đó tạo được uy tín và rủi ro của nhóm khách này hàng cũng thấp hơn.
Ở thị trường nước ngoài sự cạnh tranh sẽ khốc liệt hơn, chính vì thế VCB sẽ phải hoạt động tốt hơn và khách hàng và nên kinh tế được hưởng lợi nhiều hơn.
Nhu cầu tín dụng lớn và hiện tại vốn nhàn rỗi chưa được huy động trong dân còn hàng tỷ USD, có rất nhiều cơ hội cho VCB phát triển và cạnh tranh nếu VCB có chiến lược của riêng mình và tìm được thị trường riêng.
2.3.2 Nhược điểm và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đã đạt được, thị trường DVNH hiện đại vẫn còn khá manh mún, chưa mang tính đồng bộ và chưa tạo ra những tiện ích thật sự đối với các đối tượng tiếp cận và sử dụng dịch vụ.
Thứ nhất, vốn điều lệ hoạt động còn thấp. Tuy không còn NHTM cổ phần nào có mức vốn điều lệ dưới 1.000 tỷ đồng nhưng nhìn chung, vốn điều lệ của các NHTM Việt Nam vẫn còn hạn hẹp. Với mức vốn như vậy thì khả năng trang bị và ứng dụng cỏc cụng nghệ hiện đại rừ ràng cũn hạn chế.
Thứ hai, chất lượng và số lượng các dịch vụ tuy đã được cải thiện nhưng vẫn còn nhiều hạn chế. Có thể nói, một điểm yếu phổ biến và nổi bật của các NHTM Việt Nam là sự đơn điệu trong hoạt động kinh doanh. Doanh thu của các NHTM vẫn dựa chủ yếu từ cho vay trong khi hoạt động cho vay là một lĩnh vực nhiều rủi ro. Ðối với thị trường thẻ - một lĩnh vực được đánh giá là có bước phát triển vượt bậc thời gian qua nhưng vẫn mang tính rời rạc do có sự khác biệt trong quan điểm giữa các NHTM, các
liên minh. Phạm vi phát hành và sử dụng thẻ mới chủ yếu tập trung ở một số tỉnh, thành phố lớn; đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu tập trung vào những đối tượng đang làm việc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, trong các khu công nghiệp, khu chế xuất và mới đây là đối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước.
Thứ ba, hiệu quả tối đa mang lại cho từng ngân hàng từ việc ứng dụng công nghệ hiện đại còn chưa cao. Trên thực tế, việc ứng dụng các công nghệ hiện nay còn nhiều bất cập, mặt bằng trình độ công nghệ của các ngân hàng còn ở mức thấp, khoảng chênh lệch trình độ công nghệ giữa các ngân hàng khá xa dẫn đến hai tình trạng trái ngược nhau: hoặc là chỉ có thể ứng dụng công nghệ ở mức độ thấp do hạn chế về vốn hoặc lại chưa khai thác sử dụng hết tính năng công nghệ hiện đại do một số quy trình, chuẩn mực nghiệp vụ chưa được ban hành đầy đủ. Chính điều này cũng là nguyên nhân khiến các ngân hàng khó kết nối với nhau.
Thứ tư, vấn đề quản lý rủi ro còn nhiều bất cập. Các DVNH hiện đại được sử dụng ngày càng nhiều là một dấu hiệu khả quan, là thành công của ngân hàng, song cũng là thách thức không nhỏ đối với các ngân hàng khi chưa có khả năng quản lý rủi ro có hiệu quả, chưa có đủ các biện pháp phòng chống gian lận, bảo mật, an toàn tốt thì có khả năng rủi ro xảy ra cho ngân hàng.
Thực ra mà nói thì Vinafico khởi đầu ko phải do VCB tạo ra, mà là CP Vietnam thành lập từ những năm 78 khi VN cũn bị cấm vận như một cửa ngừ để giao thương với thế giới (cty này do bộ TM thành lập)
Đến tận năm 98 VCB mới tiếp quản công ty này (Bộ TM bán lại cổ phần cho VCB vì vai trò trước kia của Cty không còn cần thiết nữa).
Hiện nay hoạt động của VFC khá là đơn giản (VFC chỉ là DTC-deposit taking company) vì vậy không được nhận tiền gửi ko kỳ hạn của KH, chỉ được nhận tiền gửi của KH trên 3 tháng và số tiền phải lớn hơn 100000 HKD. Vì vậy hiện nay VFC gần như ko có khách hàng gửi tiền bên HK. Toàn bộ tiền gửi là từ VCB.
Hoạt động KD của vinafico chỉ có 3 mảng: (1) nhận tiền gửi của VCB và gửi lại các NH khác ở HK để lấy chênh lệch lãi suất; (2) cho vay KH (it thôi) bằng nguồn vốn tự có; (3) thực hiện thanh toán (nhận điện MT103 từ VCB, rồi đẩy điện thanh toán với các NH khác ở HK.
Vinafico tồn tại như là biểu tượng của VCB ở nước ngoài thôi, chứ ý nghĩa kinh tế không nhiều lắm, bởi vì thị trường tài chính HK khốc liệt trong khi đó vinafico chưa có khách hàng mục tiêu (các doanh nghiệp VN đầu tư ở HK).
VCB hiện chỉ còn có vinafico là pháp nhân ở nước ngoài (100% vốn VCB), cty chuyển tiền VCB money ở Mỹ (nhưng vẫn đang trong giai đoạn đầu) và văn phòng đại diện ở Sing.
Sự kiện lùi lại một năm cho lộ trình tăng vốn lên 3.000 tỷ đồng cho các ngân hàng thương mại được nhiều người liên tưởng đến tương lai bấp bênh. Với các chuyên gia trong nước, việc tăng vốn không chỉ là yêu cầu bức thiết cho các ngân hàng để tăng năng lực tài chính, đầu tư, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, hiện đại hóa hoạt động ngân hàng, nâng cao trình độ nhân viên, quản trị..., mà còn là bước chuẩn bị cho cuộc cạnh tranh ngày càng gay gắt với các ngân hàng ngoại khi lộ trình mở cửa theo cam kết gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) trong lĩnh vực này ngày càng mở rộng hơn.
Trong con mắt của giới đầu tư nước ngoài, việc giãn lộ trình tăng vốn này khiến Việt Nam mất cơ hội tái cấu trúc hệ thống ngân hàng. Với quy mô nền kinh tế hiện nay, việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng là việc cần thiết để nâng cao hiệu quả đẩy vốn cho thị trường. Và những vụ việc liên quan đến các cán bộ ngân hàng tham ô tài sản, vi phạm các nguyên tắc nghiệp vụ tín dụng... không khỏi khiến người ta đặt những dấu hỏi lớn về năng lực quản trị của các ngân hàng.
Điều khiến nhiều chuyên gia lo ngại nhất cho các ngân hàng trong nước đó là việc Luật Các tổ chức tín dụng mới có hiệu lực vào ngày 1/1/2011. Các ngân hàng nội càng bị yếu thế bởi các ngân hàng ngoại được phép huy động VND như các ngân hàng nội.
Chỉ riêng điều này thôi cũng khiến nhiều ngân hàng "mất ăn, mất ngủ" khi mà năm 2010, nhiều ngân hàng lớn trong nước đã bất lực khi nhiều khách hàng lớn đã sang ngân hàng nước ngoài. Hơn nữa, nhiều ngân hàng nước ngoài như HSBC, ANZ tăng cường "tấn công" thị trường bán lẻ Việt Nam với các chiến dịch mở thẻ tín dụng mạnh mẽ. Điều này khiến nhiều chuyên gia lo ngại những yếu điểm của các ngân hàng nội sẽ bộc lộ và rất có thể sẽ bị thua ngay trên sân nhà.
Năm 2011, nền kinh tế vẫn còn tiềm ẩn một số yếu tố rủi ro, thách thức. Đó là lạm phát tăng cao trong năm 2010, những biến động về tỷ giá trên thị trường tự do, biến động giá vàng cho thấy nếu những yếu tố này không được kiểm soát có khả năng ảnh hưởng đến sự tăng trưởng ổn định của nền kinh tế trong năm 2011. Bên cạnh đó, những khó khăn của nền kinh tế thế giới có thể là những rủi ro tác động gián tiếp.
Năm 2011, Luật Các tổ chức tín dụng mới bắt đầu có hiệu lực, quy định những thay đổi quan trọng liên quan đến nhiều hoạt động của các ngân hàng như công tác tổ chức, quản trị, điều hành, giới hạn cấp tín dụng, hoạt động đầu tư... Việc áp dụng các quy định mới là thách thức đối với các ngân hàng để vừa đáp ứng quy định của pháp luật đồng thời đảm bảo mục tiêu tăng trưởng, hiệu quả. Năm 2011 cũng là năm hạn chế về huy động VND đối với các ngân hàng nước ngoài được dỡ bỏ theo cam kết WTO, các ngân hàng tiếp tục mở rộng mạng lưới và phát triển phạm vi hoạt động sau quá trình tăng vốn sẽ càng gia tăng mức độ cạnh tranh trên thị trường tài chính tiền tệ.
Nhỡn chung, năm 2011, những yếu tố kinh tế tớch cực sẽ ngày càng rừ nột, tuy nhiên, nền kinh tế tiếp tục đối mặt với một số khó khăn, thách thức, đòi hỏi các ngân hàng phải có chiến lược phù hợp, công tác dự báo và điều hành sát thực tiễn, đồng thời cần tăng cường năng lực tài chính, quản trị, quản lý rủi ro để đối phó với những rủi ro có thể phát sinh.
CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT
TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VN
3.1 Phương hướng và mục tiêu