THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐẮKNÔNG
3.3 Một số kiến nghị
3.3.1. Đối với ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh ĐắkNông Để nâng cao hơn nữa chất lượng và giảm những hạn chế trong công tác quản lý huy động vốn, tác giả xin đưa ra một số kiến nghị đối với ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh ĐắkNông như sau:
Ban Giám Đốc ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh ĐắkNông cần năng cao hơn nữa năng lực lãnh đạo, am hiểu tốt về hoạt động huy động vốn phù hợp với tình hình thực tế
Công tác nhân sự cần được quan tâm hơn để có thể tuyển dụng được nhiều cán bộ tốt, có tay nghề cao và sử dụng cán bộ có hiệu quả , bố trí đúng người đúng việc để phát huy năng lực của mỗi cá nhân.
Lập phương án triển khai huy động vốn nên bám sát, cần điều chỉnh phù hợp với tình hình thực tế, giúp chi nhánh chủ động trong kinh doanh và huy động vốn.
Chi nhánh cần linh hoạt hơn trong việc phát triển các dịch vụ hỗ trợ như thanh toán hàng, thanh toán cước điện, điện thoại, nước…. nhằm làm tăng cường khách hàng.
3.3.2. Đối với hội sở ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.
Ngõn hàng TMCP Sài Gũn Thương Tớn hội sở chớnh là đơn vị cốt lừi chỉ đạo các hoạt động cho toàn hệ thốngcó chức năng quản lý, giám sát các chi nhánh ngân hàng của mình. Vì vậy, để quản lý huy động vốn được tốt , tác giả xin đưa ra một số kiến nghị sau:
- Nâng cấp năng lực hệ thống
Trang bị công nghệ hiện đại các phần mềm ứng dụng tiên tiến nhằm tăng sức cạnh tranh của ngân hàng góp phần nâng cao sức mạnh của hệ thống trên địa bàn Chất lượng dịch vụ phụ thuộc rất nhiều vào năng lực thiết bị hệ thống xử lý (máy chủ, mạng,vv…) tại Trụ sở chính; Với sự gia tăng các sản phẩm dịch vụ, tăng nhanh số lượng khách hàng đặt ra yêu cầu Trụ sở chính nâng cao năng lực hệ thống, từ đó sẽ tăng tốc độ giao dịch, giảm thời gian chờ đợi cho khách hàng.
-Hoàn thiện cơ chế chuyển vốn nội bộ
Thứ nhất nên tạo điều kiện hơn nữa để các chi nhánh ngân hàng được chủ động trong hoạt động kinh doanh, đồng thời thường xuyên giúp đỡ đối với các nghiệp vụ phức tạp như thanh toán quốc tế hay điều chuyển vốn cho các dự án lớn. Ban hành cơ chế tổ chức hoạt động, cơ chế điều hành nguồn vốn, cơ chế lãi suất phù hợp với quy mô và đặc điểm của ngân hàng, được
xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ linh hoạt, phõn rừ trỏch nhiệm trong hoạt động nhằm phỏt huy tối đa vai trũ và vị trớ của ngân hàng, các văn bản hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể và tránh chồng chéo.
Theo cơ chế hiện nay, Sacombank cho các chi nhánh được chủ động trong công tác huy động vốn với lãi suất linh động căn cứ trần lãi suất do Trung ương qui định, tuy nhiên điều này cũng đồng nghĩa với việc các chi nhánh sẽ gánh chịu rủi ro về lãi suất và thanh khoản.
Cần xây dựng chính sách lãi suất điều hòa vốn nội bộ phù hợp sao cho các chi nhánh thiếu nguồn vốn được vay trụ sở chính hạn chế nhất chi phí, đảm bảo tài chính.
- Cải tiến mô hình tổ chức
Hoàn thiện cơ cấu của ngân hàng theo hướng tăng thêm các điểm giao dịch để thuận tiện công tác huy động vốn.
Có chính sách đào tạo nhằm nâng cao trình độ, kỹ năng hoạt động trong cơ chế thị trường đối với cán bộ, nhất là đối với cán bộ điều hành, quản lý kinh doanh.
3.3.3. Đối với Ngân hàng Nhà nước
Hỗ trợ phát triển nhanh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện và phối hợp với các ngân hàng thương mại cùng với các cơ quan có liên quan trong việc phát triển hình thức thanh toán không dùng tiền mặt như thanh toán thẻ, chi trả lương qua hệ thống ATM, kết nối hệ thống ATM giữa các ngân hàng thương mại, thu các loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng hoặc thông qua hệ thống ATM. Nhờ đó, khách hàng sẽ được tiện lợi hơn vì không cần tích trữ hoặc sử dụng nhiều tiền mặt để thanh toán, các ngân hàng thương mại thu hút được một nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ
tài khoản thanh toán của khách hàng. Các quy định pháp lý về hoạt động thanh toán, dịch vụ thẻ cần được bổ sung và hoàn thiện cho phù hợp với tình hình thực tế và nhu cầu phát triển.
Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với các ngân hàng thương mại trong việc nâng cấp hệ thống thanh toán hiện hành để tăng tính hiệu quả của hoạt động thanh toán, đẩy nhanh việc kết nối liên thông mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ, tăng tốc độ xử lý giao dịch, giảm chi phí thanh toán. Bên cạnh đó, ngân hàng Nhà nước cần ban hành các tiêu chuẩn về trang thiết bị như máy ATM, máy POS, phần mềm, các thiết bị hỗ trợ.
Hiện nay, dịch vụ tài chính ngân hàng đã đi vào đời sống của người dân.
Một bộ phận lớn dân cư am hiểu và có sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, bên cạnh đó, vẫn có một bộ phận dân cư vẫn chưa hiểu biết về hoạt động ngân hàng. Chính vì vậy, NHNN cần tăng cường hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc tuyên truyền, giúp cho người dân biết và hiểu về hoạt động ngân hàng. Việc tuyên truyền này được thực hiện thông qua việc tăng cường phát hành các bài báo, tạp chí, phóng sự, tổ chức các buổi gặp mặt, trao đổi về tài chính ngân hàng, hiệu quả của việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng.
Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng hợp tác với các tổ chức thanh toán quốc tế, các hiệp hội ngân hàng trong khu vực và trên thế giới để học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ thanh toán và ứng dụng hiệu quả vào hoạt động thanh toán tại Việt Nam.
Hỗ trợ các ngân hàng thương mại nâng cao năng lực quản trị rủi ro.
Về hoạt động quản lý rủi ro của các ngân hàng thương mại, NHNN cần hoàn thiện hơn nữa các quy chế thanh tra, giám sát, nâng cao hiệu quả thanh tra ngân hàng, tăng cường khả năng dự báo rủi ro của các ngân hàng thương mại, xây dựng mô hình dự báo khoa học và chính xác. Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với các ngân hàng thương mại trong việc hoàn
thiện các phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm và phát hiện kịp thời những tổ chức tín dụng có dấu hiệu khó khăn trong hoạt động, tiến hành đánh giá, xếp loại chất lượng hoạt động các tổ chức tín dụng. Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cũng cần xây dựng và hoàn thiện các tiêu chí giám sát an toàn hoạt động các ngân hàng thương mại trên cơ sở nghiên cứu các hiệp ước quốc tế như hiệp ước Basel I và Basel II.
Đối với rủi ro lãi suất, NHNN cần quan tâm thực hiện tốt công tác dự báo những biến động của lãi suất thị trường, nhằm cung cấp các thông tin cần thiết, kịp thời cho các ngân hàng thương mại trong việc đo lường và kiểm soát rủi ro lãi suất. Đồng thời, khuyến khích và hỗ trợ các ngân hàng thương mại phát triển các nghiệp vụ phái sinh phòng ngừa rủi ro lãi suất.
Đối với rủi ro thanh khoản, NHNN cần điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc sao cho hợp lý, vừa đảm bảo ở mức cần thiết tính an toàn hoạt động của các ngân hàng thương mại, vừa tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại tận dụng tối đa nguồn lực của mình để phát triền hoạt động kinh doanh nhằm đạt hiệu quả cao nhất. Bên cạnh đó, NHNN cần tích cực hỗ trợ thanh khoản cho các ngân hàng thương mại thông qua hoạt động tái cấp vốn và hoán đổi ngoại tệ, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn và lãi suất tái chiết khấu sao cho phù hợp với tình hình thị trường.