- Nhúm hàng tư liệu sản xuất Nhúm hàng tiờu dựng
2.3.1.2 Những khú khăn
* Những khú khăn về mụi trường phỏp lý
Hầu hết cỏc giao dịch thanh toỏn bằng phương phỏp tớn dụng chứng từ đều tuõn theo UCP nhưng UCP chỉ là thụng lệ quốc tế và nếu UCP trỏi với luật quốc gia thỡ phải tuõn theo luật quốc gia. Hiện nay, do chưa cú một văn bản phỏp lý nào quy định cụ thể cỏc tranh chấp liờn quan đến thanh toỏn bằng L/C hoặc phương phỏp thanh toỏn khỏc nờn ngõn hàng và cỏc doanh nghiệp sẽ gặp rủi ro khi cú tranh chấp xảy ra.
Luật doanh nghiệp ra đời tạo điều kiện cho doanh nghiệp ngoài quốc doanh phỏt triển nhưng về gúc độ nào đú thỡ doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũn gặp nhiều khú khăn trong việc tiếp cận vốn vay ngõn hàng. Đú là bởi ngõn hàng thường khụng muốn đầu tư cho thành phần kinh tế ngoài quốc doanh khi khụng cú tài sản thế chấp.
* Những khú khăn về mụi trường kinh doanh
Hà Nội là nơi hội tụ của nhiều tổ chức tớn dụng. Hiện nay trờn địa bàn Hà Nội cú 26 SGD và chi nhỏnh thành viờn của cỏc NHTMQD. Hà Nội cũn cú mạng lưới của NHTMCP với 5 SGD & 9 chi nhỏnh, ngõn hàng nước ngoài với 3 chi nhỏnh & 2 chi nhỏnh phụ, ngõn hàng liờn doanh với SGD & 2 chi nhỏnh. Trong khi đú, Chi nhỏnh chỉ mới tham gia hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu từ năm 2002 nờn cỏc cỏn bộ cũn chưa cú nhiều kinh nghiệm. Vỡ vậy, hoạt động này của Chi nhỏnh gặp nhiều bất lợi so với cỏc ngõn hàng thương mại khỏc như ngõn hàng Ngoại thương, ngõn hàng Đầu tư, cỏc chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài tại Hà Nội... là những ngõn hàng chuyờn doanh phục vụ xuất nhập khẩu lõu năm với bề dày kinh nghiệm và họ đó chiếm lĩnh hầu hết khỏch hàng kinh doanh xuất nhập khẩu.
Trờn địa bàn Hà Nội hiện nay đang diễn ra cuộc cạnh tranh quyết liệt giữa cỏc ngõn hàng trong việc giành giật khỏch hàng là DNNN thành viờn của cỏc Tổng cụng ty 90, Tổng cụng ty 91, cỏc cụng ty cổ phần, cỏc doanh nghiệp làm ăn cú hiệu quả và những khỏch hàng cú nguồn USD. Trong cuộc cạnh tranh này, lợi thế thuộc về ngõn hàng nước ngoài, chi nhỏnh liờn doanh và cỏc NHTM trong nước cú năng lực tài chớnh cao, bỡnh qũn lói suất đầu vào thấp, cú cụng nghệ thanh toỏn hiện đại.Thờm vào đú, trong lĩnh vực huy động tiền gửi và cho vay hiện nay đó cú sự cạnh tranh ngày càng gay gắt bằng cụng cụ lói suất giữa cỏc ngõn hàng, thậm chớ giữa cỏc chi nhỏnh theo xu hướng hạ thấp lói suất, giải quyết nhanh gọn nhu cầu của khỏch hàng lớn.
* Những khú khăn từ phớa cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Do thời gian mở cửa hội nhập chưa lõu nờn cỏc doanh nghiệp Việt Nam chưa cú nhiều kiến thức và kinh nghiệm trong làm ăn, kinh doanh với nước ngoài. Trong khi đú, cỏc đối tỏc nước ngoài lại là cỏc chuyờn gia cú kinh nghiệm, đó kinh doanh lõu trờn thương trường quốc tế làm cho cỏc doanh nghiệm Việt Nam khụng trỏnh khỏi thiệt thũi khi làm ăn với họ. Thờm vào đú, sự hiểu biết về thụng lệ, luật phỏp quốc tế, luật phỏp của nước đối tỏc của cỏc doanh nghiệp Việt Nam rất hạn chế nờn khi xảy ra rủi ro, tranh chấp thỡ doanh nghiệp Việt Nam thường là người chịu thiệt mà ngõn hàng là người hỗ trợ vốn cho cỏc doanh nghiệp nờn ngõn hàng cũng bị ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh.
Ngõn hàng là người tư vấn cho cỏc doanh nghiệp nhưng nhiều khi do trỡnh độ cú hạn nờn cỏc doanh nghiệp khụng thực hiện theo lời tư vấn của ngõn hàng dẫn đến việc doanh nghiệp bị lừa hoặc chịu thiệt trong kinh doanh. Doanh nghiệp làm ăn khụng hiệu quả cũng làm ảnh hưởng đến lợi nhuận và hoạt động của ngõn hàng.
Bờn cạnh những bất lợi do trỡnh độ và kinh nghiệm cú hạn của doanh nghiệp mang lại, doanh nghiệp và ngõn hàng cũn gặp khú khăn do thực lực tài
chớnh của cỏc doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu Việt Nam cũn quỏ yếu. Cú rất nhiều doanh nghiệp kinh doanh chủ yếu bằng vốn vay ngõn hàng nờn nếu buụn bỏn với nước ngoài bị thua lỗ thỡ sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh và hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng.
* Những khú khăn từ phớa Chi nhỏnh Đống Đa
Như đó phõn tớch ở trờn, hoạt động tớn dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Chi nhỏnh chỉ mới bắt đầu từ năm 2004 nờn cỏc cỏn bộ làm cụng tỏc này cũn chưa cú nhiều kinh nghiệm, phải vừa làm vừa học hỏi. Năng lực cỏn bộ tớn dụng khụng đồng đều. Cỏn bộ làm nghiệp vụ này phần lớn là mới, chưa qua lớp tập huấn chớnh thức nhưng do số lượng cụng việc ngày một nhiều nờn phải bắt tay ngay vào cụng việc. Mặt khỏc, thời gian để truyền đạt kinh nghiệm và kiến thức của những cỏn bộ đi trước cho những cỏn bộ mới là ít nờn đụi khi cũn sai sút trong nghiệp vụ.
Chi nhỏnh Đống Đa chưa tự cõn đối được nguồn ngoại tệ giữa xuất và nhập. Thờm vào đú, nguồn ngoại tệ Chi nhỏnh huy động được chủ yếu gửi Sở Giao dịch đầu mối để hưởng phớ nờn Chi nhỏnh phải phụ thuộc vào cơ chế và phớ điều hoà làm cho sự chủ động trong sử dụng vốn chưa cao.
Khi thực hiện mở L/C nhập khẩu, việc quyết định mức ký quỹ là rất quan trọng nhưng hiện nay, theo quyết định 447/NHNo ngày 7/6/2001 quy định về quy trỡnh và kỹ thuật nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế trong hệ thống NHNo chưa
quy định cụ thể mức ký quỹ tối đa và mức ký quỹ tối thiểu trong từng thời kỳ. Vỡ vậy, chưa cú mức ký quỹ thống nhất cho từng đối tượng khỏch hàng. Khi mức ký quỹ khụng được đảm bảo chắc chắn thỡ nếu cú rủi ro tỷ giỏ xảy ra, ngõn hàng mở L/C (Chi nhỏnh Đống Đa) sẽ chịu thiệt thũi. Nếu Chi nhỏnh đó thanh toỏn tiền hàng cho nhà xuất khẩu (vỡ L/C phự hợp bộ chứng từ) mà người nhập khẩu khụng thanh toỏn cho ngõn hàng vỡ tỷ lệ ký quỹ nhỏ hơn tỷ lệ trượt giỏ của nội tệ thỡ Chi nhỏnh Đống Đa là người chịu rủi ro.
Bờn cạnh đú, trang thiết bị của Chi nhỏnh cũn chưa hiện đại bằng một số ngõn hàng thương mại khỏc nờn cũng làm giảm phần hấp dẫn khỏch hàng, đặc biệt là khỏch hàng nước ngoài.