Hợp đồng vay tài sản do các đương sự ký kết bị biến tướng thành hợp
đồng dân sự khác (giả tạo) nhưng lại được chính pháp luật dân sự thừa nhận
khi phát sinh tranh chấp. Cụ thể: Tòa án nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh
phát hiện nhiều vụ án dân sự về hợp đồng vay tài sản nhưng khi thực hiện
giao dịch thì bên cho vay yêu cầu bên vay phải ký kết dưới dạng hợp đồng đặt cọc mua bán nhà hoặc hợp đồng mua bán nhà. Đồng thời, bên cho vay thu giữ
giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của
bên vay. Khi đến hạn trả nợ, nếu bên vay không trả vốn và lãi thì bên cho vay yêu cầu tiến hành thủ tục mua bán nhà (hoặc hợp đồng đặt cọc mua bán nhà). Khi giải quyết những vụ này, nguyên đơn có nhiều thuận lợi hơn về chứng cứ (do các chứng cứ này đã được công chứng hoặc chứng thực) và thường được Toà án chấp nhận yêu cầu của họ cho dù Tồ án biết rõ đó là hợp đồng giả tạo
để che dấu một hợp đồng khác. Lãi suất trong các hợp đồng này thường rất
cao so với quy định của Điều 476 Bộ luật Dân sự năm 2005.
Ví dụ: Bà Nguyễn Thị Đ ở tại quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh, từng mất nhà vì vay tiền của một người chuyên cho vay nặng lãi tại khu vực Hoà Hưng, đau khổ kể: "Lúc mới vay chủ nợ dễ dãi lắm,cần bao nhiêu tiền cũng đưa ngay. Lúc tơi khơng có tiền để đóng lãi cũng được bà ta đưa tiền để đóng lãi lại cho bà
ta. Khi nợ lên đến hơn 500 triệu thì bà ta mới gộp mấy cái giấy nợ nói giờ phải
viết lại thành giấy bán nhà". Nghe giải thích của chủ nợ là ký giấy bán nhà trên
hình thức mà thơi, nên bà Đ đã tin tưởng. Nào ngờ mới quá hạn trả nợ có mấy ngày
là chủ nợ trở mặt địi lấy lại nhà. Bà Đ khơng chịu nên bị kiện ra toà và bị toà
tuyên thua kiện, phải bán nhà cho chủ nợ với giá chỉ bằng một nửa giá thị trường. Sở dĩ bên cho vay buộc con nợ phải ký hợp đồng bán nhà (thường là giá rẻ hơn nhiều so với giá thị trường) là nhằm bảo đảm lợi ích của những đối tượng
chuyên cho vay nặng lãi. Nếu chỉ ký hợp đồng thông thường với lãi suất cao, khi
con nợ phải trả nợ gốc và lãi với mức lãi suất tính tối đa cũng chỉ bằng 150% mức lãi suất cơ bản của Ngân hàng quy định. Chính vì vậy, để "cột" nghĩa vụ của con nợ, chủ nợ thường ép con nợ phải ký giấy bán nhà, nếu không trả được nợ
thì sẽ mất nhà. Tuy nhiên, tác giả cho rằng khi tiến hành thu thập và đánh giá chứng
cứ trong các hợp đồng đặt cọc mua bán nhà. Nếu có đủ chứng cứ để kết luận
những hợp đồng trên giả tạo thì Tồ án có thể áp dụng các quy định của Điều 129
và Điều 137 Bộ luật Dân sự năm 2005 để tuyên bố vô hiệu và chuyển sang xét