STT CHỈ TIÊU 2013
(Triệu đồng)
2014 2015
Tiền Tương đối Tuyệt đối Tiền Tương đối Tuyệt đối
(Triệu đồng) (Triệu đồng) (%) (Triệu đồng) (Triệu đồng) (%)
A TỔNG TÀI SẢN 769.424 1.011.209 241.785 31 1.412.724 401.515 40
I TIỀN MẶT TẠI QUỸ 9.822 12.730 2.908 30 33.489 20.759 163
II TIỀN GỬI TẠI NHNN 301 5.437 5.136 1.706 1.327 (4.110) (76)
III TIỀN GỬI CÁC TCTD TRONG
VÀ NGOÀI NƯỚC
IV CHO VAY CÁC TCKT/ CÁ NHÂN
TRONG NƯỚC 43.817 20.468 (23.349) (53) 46.529 26.061 127
V TÀI SẢN CỐ ĐỊNH 1.511 1.077 (434) (29) 709 (368) (34)
VI TÀI SẢN CÓ KHÁC 713.973 971.497 257.524 36 1.330.670 359.173 37
B TỔNG NGUỒN VỐN 769.424 1.011.209 241.785 31 1.412.724 401.515 40
I TIỀN GỬI CỦA KBNN VÀ CÁC
TCTD KHÁC
II TIỀN GỬI CỦA TCKT DÂN CƯ 757.725 998.007 240.282 32 1.380.453 382.446 38
III PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ
IV CÁC KHOẢN NỢ KHÁC 7.890 10.877 2.987 38 29.232 18.355 169
V LỢI NHUẬN 3.809 2.325 (1.484) (39) 3.039 714 31
3.3.1. Tình hình thu nhập, chi phí, lợi nhuận của SCB Ninh Kiều trong ba năm (2013 – 2015) ba năm (2013 – 2015)
Bảng 3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của SCB Chi nhánh Ninh Kiều trong ba năm (2013 – 2015) CHỈ TIÊU 2013 (Triệu đồng) 2014 2015
Tiền Tương đối Tuyệt đối Tiền Tương đối Tuyệt đối
(Triệu
đồng) (Triệu đồng) (%) (Triệu đồng) (Triệu đồng) (%)
1. Tổng thu nhập 84.705 102.651 17.946 21 113.509 10.858 11
2. Tổng chi phí 80.896 100.326 19.430 24 110.470 10.144 10
3. Lợi nhuận
trước thuế 3.809 2.325 (1.484) (39) 3.039 714 31
(Nguồn: Phịng Kế tốn & Quỹ SCB Ninh Kiều)
Hình 3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của SCB Ninh Kiều 2013 - 2015
(Nguồn: Phịng Kế tốn & Quỹ SCB Ninh Kiều)
Lợi nhuận là phần chênh lệch giữa thu nhập so với chi phí mà ngân hàng bỏ ra. Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của chi nhánh ba năm trở lại đây rất hiệu quả, lợi nhuận thực hiện của chi nhánh đều dương và tăng trưởng khá tốt qua các năm. Năm 2013, lợi nhuận dương đạt 3.809 triệu đồng, năm 2014 lợi nhuận giảm nhẹ ở mức 2.325 triệu đồng tương đương 39% so với năm 2013. Đặc biệt là năm 2015, lợi nhuận tăng khá cao, nhưng thấp hơn năm 2013, cụ thể năm 2015 lợi nhuận đạt 3.039 triệu đồng, tăng 31%, tức tăng 714 triệu đồng so với năm 2014. Sự tăng trưởng của lợi nhuận này chịu ảnh hưởng bởi thu nhập và chi phí.
Năm 2014, ảnh hưởng từ thị trường đầy biến động, thu nhập từ lãi tăng, bên cạnh đó, do chịu tác động rất nhiều từ những thay đổi của nền kinh tế, lợi nhuận
của chi nhánh giảm nhẹ. Tổng thu nhập đạt 102.651 triệu đồng, tăng 21% (tương đương 17.946 triệu đồng), trong khi đó tổng chi phí lên đến 100.326 triệu đồng, tăng 24% (tương đương 19.430 triệu đồng), sự tăng mạnh về chi phí này là do chi phí lãi tăng nhanh do lãi suất cơ bản tăng khiến cho lãi suất huy động cũng tăng và vì thế lượng vốn huy động trong năm cũng tăng. Vì lẽ đó là lợi nhuận năm 2014 giảm và chỉ đạt 2.325 triệu đồng.
Năm 2015, thị trường bình ổn hơn, thu nhập từ lãi và hoạt động kinh doanh của chi nhánh tăng trưởng khá đáng kể, tổng thu nhập đạt 113.509 triệu đồng, tăng 11% (tương đương 10.858 triệu đồng). Bên cạnh đó tổng chi phí là 110.470 triệu đồng, tăng 10% (tương đương 10.144 triệu đồng) so với năm 2014, nhưng vẫn thấp hơn so với năm 2013, nguyên nhân là do tổng tài sản của chi nhánh tăng qua các năm khiến cho tổng chi phí cũng tăng. Vậy, dù tổng thu nhập và tổng chi phí năm 2015 đều tăng nhưng do tốc độ tăng của chi phí thấp hơn tốc độ tăng của thu nhập nên lợi nhuận năm 2015 tăng trưởng khá cao, cụ thể: lợi nhuận năm 2015 đạt 3.039 triệu đồng, tăng 31%, tức tăng 714 triệu đồng so với năm 2014.
3.3.2. Tình hình huy động vốn của SCB Ninh Kiều trong ba năm (2013 – 2015) (2013 – 2015)
Trong các năm qua sự cạnh tranh trong huy động vốn giữa các ngân hàng thương mại qua chính sách chăm sóc khách hàng, chính sách ưu đãi lãi suất và các chương trình khuyến mãi giá trị lớn diễn ra khá quyết liệt. SCB cũng triển khai nhiều chương trình sản phẩm huy động đồng thời điều chỉnh lãi suất huy động kịp thời phù hợp nhằm cạnh tranh với các tổ chức tín dụng.
- Đối với loại tiền, khách hàng của SCB chủ yếu gửi tiết kiệm bằng VNĐ. Tiền gửi bằng USD có phát sinh nhưng ở mức thấp.
- Đối với kỳ hạn gửi, khách hàng chủ yếu gửi giền có kỳ hạn từ 1 tháng trở lên trong đó kỳ hạn trên 12 tháng chiếm tỷ lệ khá cao. Lượng tiền gửi tăng đều qua các năm do SCB đã có những chương trình và những hoạt động thu hút khách hàng như các chương trình: quốc tế phụ nữ, tặng quà tết cho khách hàng, hái lộc đầu xuân...
Nhìn chung vốn huy động liên tục tăng qua cá năm, đây là một dấu hiệu tốt để nâng cao thế mạnh về vốn của ngân hàng. Năm 2013, nguồn vốn huy động đạt 757.725 triệu đồng. Năm 2014, nguồn vốn huy động đạt 998.007 triệu đồng, tăng 32% (tức tăng 240.282 triệu đồng) so với năm 2013. Đến năm 2015, nguồn vốn huy động tiếp tục tăng, đạt 1.380.453 triệu đồng, tăng 38% (tức tăng 382.446 triệu đồng) so với năm 2014.
CHỈ TIÊU
2013
(Triệu đồng)
2014 2015
Tiền Tương đối Tuyệt đối Tiền Tương đối Tuyệt đối
(Triệu đồng) (Triệu đồng) (%) (Triệu đồng) (Triệu đồng) (%)
1. LOẠI TIỀN 757.725 998.007 240.282 32 1.380.453 382.446 38
VNĐ 737.096 976.022 238.926 32 1.355.652 379.630 39
NGOẠI TỆ (Quy đổi VNĐ) 20.629 21.985 1.356 7 24.801 2.816 13
2. HÌNH THỨC GỬI 757.725 998.007 240.282 32 1.380.453 382.446 38
(Nguồn: Phịng Kế tốn & Quỹ SCB Ninh Kiều)
2.1. TIỀN GỬI THANH TOÁN 6.151 14.019 7.868 128 28.279 14.260 102
2.2. TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 751.574 983.988 232.414 31 1.352.174 368.186 37
2.2.1 TIẾT KIỆM KHƠNG KỲ HẠN
2.2.2 TIẾT KIỆM CĨ KỲ HẠN 751.574 983.988 232.414 31 1.352.174 368.186 37
Dưới 1 tháng
Từ 1 tháng đến dưới 12 tháng 176.888 236.276 59.388 34 353.680 117.404 50
>= 12 tháng 574.686 747.712 173.026 30 998.494 250.782 34
Đánh giá mức độ hài lòng của KH cá nhân đối với dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại SCB Ninh Kiều
3.3.3. Tình hình huy động vốn Khách hàng Cá nhân (KHCN) của SCB Ninh Kiều trong ba năm (2013 – 2015). Ninh Kiều trong ba năm (2013 – 2015).
SCB chi nhánh Ninh Kiều huy động vốn chủ yếu bằng việc huy động nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế, dân cư, thơng qua hai hình thức là tiền gửi tiết kiệm (TGTK) và tiền gửi thanh toán (TGTT). Trong đó TGTK có tính ổn định cao và ln chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động tiền gửi nên giúp ngân hàng trong việc đáp ứng nhu cầu về vốn ngày càng cao, đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng. Tuy nhiên, chính sự gia tăng nguồn vốn này cũng đòi hỏi nhu cầu thanh khoản tăng phù hợp để đảm bảo khả năng thanh toán của ngân hàng.
Trong nguồn vốn huy động, TGTK của các tầng lớp dân cư luôn là nguồn vốn quan trọng. Nhìn chung TGTK ln chiếm tỷ trong lớn trong cơ cấu nguồn vốn huy động, đây là nguồn tiền gửi có tính ổn định nên thuận lợi cho ngân hàng trong việc sử dụng vốn vào mục đích của mình.
Riêng đối với Khách Hàng Cá Nhân (KHCN) thì nhìn chung nguồn vốn huy động liên tục tăng qua cá năm, đây là một dấu hiệu tốt để nâng cao thế mạnh về vốn của ngân hàng. Năm 2013, nguồn vốn huy động từ KHCN đạt 754.514 triệu đồng. Năm 2014 đạt 954.182 triệu đồng, tăng 26% (tức tăng 199.668 triệu đồng) so với năm 2013. Đến năm 2015 tiếp tục tăng, đạt 1.341.627 triệu đồng, tăng 41% (tức tăng 387.445 triệu đồng) so với năm 2014.
Tốc độ tăng trưởng vốn huy động tiền gửi năm 2015 tăng trưởng khá cao hơn năm 2014. Năm 2015, TGTT và TGTK đều tăng dẫn đến nguồn vốn huy động tiền gửi này nhờ vào việc chi nhánh đã thực hiện hiệu quả những biện pháp để thu hút nguồn vốn huy động như: chủ động tiếp thị những khách hàng có tiền năng về tiền gửi; thực hiện các chương trình khuyến mãi hiệu quả như (ưu đãi cộng thêm combo lãi suất cho khách hàng trên 40 tuổi, khách hàng mới, khách hàng tái tục; ưu đãi dành cho khách hàng vip,…); chi thêm tiền, tặng quà ngoài lãi suất đối với cá nhân có số dư tiền gửi cao;…
Đánh giá mức độ hài lòng của KH cá nhân đối với dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại SCB Ninh Kiều
Bảng 3.6. Tình hình huy động vốn Khách hàng Cá nhân của SCB Ninh Kiều trong ba năm (2013 – 2015)
CHỈ TIÊU 2013
(Triệu đồng)
2014 2015
Tiền Tương đối Tuyệt đối Tiền Tương đối Tuyệt đối
(Triệu đồng) (Triệu đồng) (%) (Triệu đồng) (Triệu đồng) (%)
1. LOẠI TIỀN 754.514 954.182 199.668 26 1.341.627 387.445 41
VNĐ 733.885 932.197 198.312 27 1.316.827 384.630 41
NGOẠI TỆ (Quy đổi VNĐ) 20.629 21.985 1.356 7 24.800 2.815 13
2. HÌNH THỨC GỬI 754.514 954.182 199.668 26 1.341.627 387.445 41
2.1. TIỀN GỬI THANH TOÁN 3.640 4.644 1.004 28 25.453 20.809 448
2.2. TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 750.874 949.538 198.664 26 1.316.174 366.636 39
2.2.1 TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN
2.2.2 TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN 750.874 949.538 198.664 26 1.316.174 366.636 39
Dưới 1 tháng
Từ 1 tháng đến dưới 12 tháng 176.188 201.826 25.638 15 317.680 115.854 57
>= 12 tháng 574.686 747.712 173.026 30 998.494 250.782 34
HĐTG & Giấy tờ có giá
3.3.4. Thuận lợi và khó khăn
* Thuận lợi
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi Nhánh Ninh Kiều được đặt tại trung tâm Thành phố Cần Thơ, đây là điều kiện thuận lợi để ngân hàng có được những khách hàng lớn, và có thể giao dịch với các cơng ty, doanh nghiệp, các cơ sở sản xuất kinh doanh.
Luôn được sự chỉ đạo, quan tâm, giúp đỡ của chính quyền địa phương và sự hỗ trợ của các cơ quan ban ngành có liên quan, thực hiện tốt chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước.
Với vị thế là một Ngân hàng hoạt động lâu năm trên thị trường, uy tín đã được khẳng định. Bên cạnh đó, mạng lưới phịng giao dịch bao phủ khắp các tỉnh thành và việc liên kết với các ngân hàng khác đã tạo thuận lợi cho việc thực hiện các giao dịch, dịch vụ thanh tốn, tiết kiệm chi phí.
Đội ngũ nhân viên có trình độ chun mơn, nghiệp vụ cao, tinh thần trách nhiệm, đồn kết giúp đỡ nhau trong cơng việc. Ban lãnh đạo tận tâm, kỷ cương, trách nhiệm, giúp đỡ nhân viên, tạo nên khối đồn kết vững mạnh, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
Những thông tin, văn bản đến có liên quan tới hoạt động nghiệp vụ của Ngân hàng được thông báo và thực hiện kịp thời, đúng theo trình tự, thủ tục quy định. Sử dụng cơng nghệ thông tin hỗ trợ quản lý nội bộ, thông tin liên lạc nhanh chóng ở các phịng, tổ nâng cao tính chính xác và an tồn trong giao dịch và quản lý dữ liệu.
* Khó khăn
Bên cạnh những mặt thuận lợi, chi nhánh còn gặp phải những khó khăn, tồn tại cần phải khắc phục:
Các NHTM, các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn đang hoạt động mạnh mẽ và nhạy bén, tạo sức ép cạnh tranh gay gắt vì vậy khả năng mở rộng thị phần của Ngân hàng ngày càng thấp, nếu khơng có những biện pháp cạnh tranh hiệu quả thì sẽ khó tồn tại và phát triển.
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng trong thời gian qua gặp khá nhiều khó khăn vì NHNN quy định về trần lãi suất và giảm lãi suất cho vay, đặc biệt ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng công nợ tại một số nước châu Âu và thực trạng sáp nhập ngân hàng trên thị trường ngân hàng Việt Nam.
Tình hình kinh tế thế giới không ổn định ảnh hưởng đến kinh tế trong nước như: lạm phát, giá xăng, dầu, giá vàng và ngoại tệ liên tục tăng cao, thay đổi thất
thường dẫn đến lãi suất cũng thay đổi liên tục ảnh hưởng tình hình huy động vốn cũng như cho vay của khách hàng.
3.3.5. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Ninh Kiều Ninh Kiều
* Phương hướng hoạt động
Dự báo những năm tới nền kinh tế thế giới sau khi được điều chỉnh lại sẽ tiếp tục đi vào quỹ đạo phát triển mới, trong đó tồn cầu hóa kinh tế vẫn là xu thế khách quan và chủ đạo tất yếu. Vì vậy, để phát triển nhanh, bền vững, hội nhập thành cơng, giữ vai trị chủ đạo, ngân hàng TMCP Sài Gòn trong những năm tới phải tiếp tục đổi mới, cơ cấu, triệt để và toàn diện hơn nhằm xây dựng ngân hàng trở thành tập đồn tài chính vững mạnh, phát triển bền vững và giữ vị trí hàng đầu Việt Nam, hướng tới cạnh tranh trong khu vực và xa hơn nữa, ngân hàng đã đề ra định hướng hoạt động trong thời gian tới như sau:
Ngân hàng TMCP Sài Gòn sẽ tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng, chiếm lĩnh thị trường, giữ vững vai trò là ngân hàng thương mại trụ cột trong việc thực thi chính sách của Đảng, Nhà nước và Chính phủ.
Tập trung thực hiện tái cấu trúc toàn diện ngân hàng theo hướng hiện đại; nâng cao tiềm lực tài chính, năng lực cạnh tranh; đổi mới mơ hình tổ chức, mơ hình kinh doanh, quản trị điều hành phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
Đẩy mạnh đầu tư đổi mới công nghệ và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ; nâng cao năng lực quản trị rủi ro… đảm bảo hoạt động tạo Ngân hàng TMCP Sài Gịn tăng trưởng an tồn, hiệu quả, bền vững, đồng thời thực hiện tốt chính sách an sinh xã hội, thể hiện trách nhiệm với cộng đồng.
* Nhiệm vụ cụ thể
Để đạt được phương hướng hoạt động như trên, Ngân hàng TMCP Sài Gịn cần hồn thành những nhiệm vụ cụ thể như sau:
- Tích cực khai thác nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh, xuất khẩu, ưu tiên vốn vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, các dự án có hiệu quả.
- Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng và giảm thiểu nợ xấu, nợ quá hạn, đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng.
- Phát triển mạnh mẽ các dịch vụ, tiện ích ngân hàng, đáp ứng đòi hỏi ngày càng cao của khách hàng, nhất là các dịch vụ về thanh tốn khơng dùng tiền mặt, ứng dụng các thành tựu của khoa học công nghệ vào hoạt động kinh doanh.
- Áp dụng các chuẩn mực quốc tế về quản trị, nâng cao năng lực quản trị về điều hành, quản trị rủi ro, mở rộng mạng lưới hoạt động và sử dụng nguồn năng lực có hiệu quả.
- Thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng: thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, cho vay du học, phát hành thẻ tín dụng quốc tế… một cách nhanh chóng, chính xác, an tồn, phục vụ khách hàng đến giao dịch một cách chu đáo, tận tình, văn minh, lịch sự.
3.4. Tổng quan về đặc điểm của khách hàng
Số liệu phân tích gồm 155 quan sát, được thu thập bằng cách phỏng vấn trực tiếp khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại SCB Ninh Kiều thông qua bảng câu hỏi để khảo sát mức độ hài lòng của họ.
Mặc dù quan sát mẫu được chọn theo phương pháp thuận tiện, phi ngẫu nhiên, nhưng do đặc điểm của nghiên cứu là hành vi của khách hàng nên giới tính của đáp viên khơng đồng đều giữa nam và nữ, trình độ học vấn, tình trạng hơn nhân, thu nhập đáp viên, tuổi và nghề nghiệp. Sự khác nhau đó sẽ được thể hiện rõ:
3.4.1. Giới tính
Được thống kê qua bảng sau: