2.3.1. Ban giám đốc
Gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc. Giám đốc là người trực tiếp ra quyết định kinh doanh, kí văn bản và các hợp đồng liên quan đến hoạt động kinh doanh của đơn vị mình, mặt khác Giám đốc cũng có thể ủy quyền cho Phó giám đốc ký duyệt một số văn bản, chứng từ liên quan đến hoạt động của đơn vị mình trong một phạm vi nhất định.
2.3.2. Các phòng ban
Các phòng ban thuộc ngân hàng: Phòng kế hoạch kinh doanh, phòng kế tốn ngân quỹ, phịng tổng hợp, phịng kiểm sốt nội bộ, phòng dịch vụ.
Các phịng ban có mối quan hệ tương hỗ, hỗ trợ lẫn nhau cùng hồn thành tốt các cơng việc được giao và cùng nhau phát triển. Các trưởng phòng chịu trách nhiệm chung trong phạm vi quản lý của mình. Các phịng ban trực tiếp kinh doanh, đồng thời thực hiện các chức năng quản lý điều hành, tham mưu với giám đốc về các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, cập nhật mọi số liệu tin tức giúp cho việc kiểm soát hoạt động của chi nhánh sao cho tốt nhất.
a. Phòng kế hoạch kinh doanh
Chức năng nhiệm vụ của phòng kế hoạch kinh doanh:
- Thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn từ các hộ gia đình, các khu vực dân cư và các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước.
- Thực hiện các nghiệp vụ cho vay ( nội tệ và ngoại tệ) đối với các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước kể cả các hộ dân cư.
- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh: bảo lãnh thanh toán quốc tế, bảo lãnh thanh toán bằng L/C, thực hiện đầu tư các dự án...
- Nghiên cứu, xây dựng các kế hoạch kinh doanh trong phạm vi tín dụng và đề xuất các biện pháp huy động vốn, mức lãi suất cho vay phù hợp với các nhu cầu kinh tế.
- Thực hiện báo cáo chuyên đề cũng như báo cáo thường kì theo yêu cầu của chi nhánh.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao cho b. Phòng kế tốn ngân quỹ
Chức năng nhiệm vụ của phịng kế tốn ngân quỹ:
- Phịng kế tốn ngân quỹ được tổ chức thành các bộ phận giao dịch với khách hàng như : bộ phận kế toán tổng hợp, bộ phận thơng tin điện tốn, bộ phận ngân quỹ, bộ phận giao dịch trực tiếp với khách hàng.
- Tổ chức tốt các nghiệp vụ thanh tốn, tài chính, hạch tốn kế toán theo nguyên tắc chung và theo quy định của ngân hàng.
- Tổ chức hạch toán, phân tích tổng hợp các loại tài khoản như: tài khoản nguồn vốn, tài khoản sử dụng vốn, tài khoản thanh toán... hạch toán theo chế độ báo cáo sổ sách, theo dõi tiền gửi, tiền vay của khách hàng, thu phí các dịch vụ…
- Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật quy định.
- Thực hiện các nghiệp vụ chi tiền mặt, vận chuyển tiền và quản lý an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ theo quy định.
- Thực hiện các báo cáo chuyên đề cũng như báo cáo thường kì theo yêu cầu của chi nhánh.
- Thực hiện các nghiệp vụ khác được Giám đốc giao phó. c. Phịng tổng hợp
Chức năng nhiệm vụ của phòng tổng hợp:
- Đảm nhận các nhiệm vụ hành chính và các nhiệm vụ tuyển mộ, đào tạo cán bộ công nhiên viên.
- Các nhiệm vu hành chính bao gồm: xây dựng công tác tháng, quý, năm; lưu trữ các văn bản pháp luật, văn bản định chế; trực tiếp quản lý các con dấu; thực hiện cơng tác hành chính, văn thư, lưu trữ, lễ tân…chăm lo đời sống vật chất và tinh thần cho cán bộ công nhân viên, nhiệm vụ tổ chức, đào tạo, xây dựng chiến lược tuyển dụng nhân viên,..
- Thực hiện các báo cáo chuyên đề cũng như báo cáo thường kì theo yêu cầu của chi nhánh.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác được Giám đốc giao phó. d. Phịng kiểm sốt nội bộ
Chức năng nhiệm vụ của phịng kiểm tra nội bộ:
- Tiến hành các công tác điều hành, kiểm tra giám sát việc chấp hành các quy định của Ngân hàng Nhà nước về đảm bảo tỷ lệ an tồn trong hoạt động tiền tệ, hoạt động tín dụng, các dịch vụ khác của ngân hàng.
- Giám sát kiểm tra việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh. - Kiểm tra độ chính xác của các báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế tốn…
- Giải quyết các đơn thư, khiếu nại liên quan đến hoạt động của chi nhánh, các phòng giao dịch trong phạm vi quyền hạn của mình.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao phó. e. Phịng dịch vụ và marketing
Chức năng nhiệm vụ của phòng dịch vụ và marketing
- Cung ứng các sản phẩm dịch vụ: phát hành thẻ ATM, xử lý tra soát khiếu nại thẻ, đăng ký các dịch vụ, đăng ký điện tử, bán bảo hiểm ô tô xe máy…
- Thực hiện các hoạt động quảng bá hình ảnh cho ngân hàng, chăm sóc khách hàng…
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao phó.
2.4. Khái quát các hoạt động kinh doanh của ngân hàng Agribank Chi Nhánh Nam Thái Nguyên Nhánh Nam Thái Nguyên
- Nghiệp vụ tín dụng đầu tư: một trong những nghiệp vụ quan trọng nhất của NHTM nói chung, là hoạt động sử dụng vốn chiểm tỷ trọng lớn nhất trong tổng số hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Thái Nguyên đặc biệt chú ý đến nâng cao chất lượng cơng tác tín dụng.
- Nghiệp vụ huy động vốn: chức năng chủ yếu của ngân hàng thương mại, nó quyết định sự phát triển lớn mạnh của ngân hàng. Ngân hàng huy động vốn từ các thành phần kinh tế bằng nhiều phương thức như: Nhận tiền
gửi của các tổ chức cá nhân và các Tổ chức tín dụng khác, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn các tổ chức tín dụng, vay vốn ngắn hạn của NHNN…
- Nghiệp vụ thanh toán: loại nghiệp vụ mang tính dịch vụ, nó cung cấp cho khách hàng một số tiện ích thanh tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng được nhanh chóng nhằm tăng tốc độ chu chuyển tiền tệ.
- Các nghiệp vụ khác:
Nghiệp vụ bảo lãnh: cho các doanh nghiệp khi có yêu cầu. Bảo lãnh được gọi là tín dụng chữ ký, trong đó ngân hàng thương mại đưa ra những cam kết thanh tốn có điều kiện dành cho những khách hàng của mình nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng về ngân quỹ như khi được ngân hàng cho vay bằng tiền. Hiện nay ngân hàng đang được thực hiện bảo lãnh dưới hình thức tín dụng chứng từ.
Nghiệp vụ ngoại bảng: đây là nghiệp vụ mang tính chất dịch vụ, khơng dùng đến vốn và thường tạo ra lợi nhuận từ việc thu phí dịch vụ. Tuy lợi nhuận tạo ra từ những nghiệp vụ này chiếm tỷ trọng chưa cao, nhưng những hoạt động này tạo điều kiện củng cố, mở rộng phát triển mối quan hệ với khách hàng, làm tăng uy tín của ngân hàng, từ đó thúc đẩy các mối quan hệ.
Nghiệp vụ thu hộ, chi hộ: xuất phát từ yêu cầu của khách hàng. Ngân hàng trực tiếp đưa nhân viên của mình tham gia cơng tác thu chi tiền mặt tại đơn vị, phí hoạt động được thanh toán theo thỏa thuận giữa hai bên.
Để cạnh tranh với các ngân hàng thương mại trên địa bàn các nhân viên luôn coi trọng thái độ cũng như hiệu quả từ việc phục vụ khách hàng, luôn cố gắng phục vụ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách nhanh nhất, địa bàn hoạt động mở rộng, phát triển lâu dài.
2.5. Kết quả thực hiện của toàn Chi nhánh Agribank Nam Thái Nguyên năm 2019 năm 2019
Bảng 3: Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2019 của Ngân hàng Agribank chi nhánh Nam Thái Nguyên .
Đơn vị tính: triệu đồng
2019/2018
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019
+/- +/- %
Tổng nguồn vốn huy động 5.400.300 6.349.700 949.400 17,6
Tổng dư nợ 4.278.700 4.580.700 302 7,1
Nợ xấu nội bảng 14.863 16.417 1.554 10,4
Tổng thu dịch vụ 16.611 20.231 3.620 21,8
Nguồn: Số liệu báo cáo Agribank Nam Thái Nguyên năm 2019
- Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2019: 6.349,7 tỷ đồng, tăng 949,4 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 17,6% so với năm 2018; đạt 103,7% kế hoạch năm 2019 được giao. Nguồn vốn bình quân/ 1 cán bộ đạt 37,8 tỷ đồng, tăng 4,2 tỷ đồng tỷ lệ tăng 12,5% so với năm 2018.
- Tổng dư nợ đến 31/12/2019 đạt 4.580,7 ỷ đồng, tăng so với 31/12/2018: 302 triệu đồng, tỷ lệ tăng 7,1% đạt 96,8% kế hoạch năm 2019. Dư nợ bình quân/ 1 cán bộ đạt 27,26 tỷ đồng; tăng 534 triệu đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 2%.
- Nợ xấu nội bảng: 16.417 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 0,36%/ tổng dư nợ; tăng so với đầu năm 1.554 triệu đồng. Cao hơn so với kế hoạch trụ ở chính giao 0.04%.
- Thu nợ đã XLRR: 20.227 triệu đồng, đạt 219% kế hoạch trụ sở chính giao, trong đó thu nợ gốc: 18.607 triệu đồng, thu lãi XLRR đạt 1.620 triệu đồng.
- Tổng thu dịch vụ đạt: 20.231 triệu đồng, tăng so với năm trước 3.620 triệu đồng, tỷ lệ tăng 21,8%; đạt 101% kế hoạch 2019.
- Thu nhập cho người lao động tăng so vơi năm 2019. Bình qn tồn chi nhánh đạt 7,8 tháng lương năng suất.
Ngay sau khi đi vào hoạt động, Ban Giám Đốc Agribank chi nhánh Nam Thái Nguyên đã bám sát, triển khai kịp thời các chỉ đạo của Chính phủ, của NHNN và Agribank, chủ động, linh hoạt trong điều hành và đề ra các biện pháp thực hiện khả thi, phù hợp với điều kiện kinh doanh và quản trị điều hành của đơn vị, kết quả năm 2019 hoạt động của đơn vị có nhiều chuyển biến tích cực, có sự tăng trưởng về quy mô, hoạt động của Chi nhánh đảm bảo an toàn hiệu quả.
II.ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CHI NHÁNH
NGÂN HÀNG AGRIBANK TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN
1. Đánh giá khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của các chi nhánh
Ngân Agribank trên địa bàn Thành phố Thái Nguyên.
Doanh thu cao và tối đa hóa lợi nhuận luôn là mục tiêu hướng đền hàng đầu của các NHTM và các chi nhánh Ngân hàng Agribank Thái Nguyên cũng không ngoại lệ.
Bảng 4: Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của 3 chi nhánh Ngân hàng Agribank trên địa bàn Thành phố Thái Nguyên (2017-2019).
Đơn vị tính: triệu đồng
2018/2017 2019/2018 Chỉ tiêu Tên chi nhánh Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
+/- +/- % +/- +/- % CN 1 417.613 504.877 638.983 87.264 20,9 134.106 26,6 CN 2 603.307 717.333 854.224 114.026 18.9 136.891 19.1 Tổng doanh thu CN 3 65.587 83.909 89.3 18.322 27.9 5.391 6.4 CN 1 388.901 467.368 586.905 78.467 20,2 119.537 25,6 CN 2 568.968 675.408 796.243 106.44 18.7 120.835 17.9 Thu từ lãi cho vay CN 3 41.738 59.436 62.136 17.698 42.4 2.7 4.5 CN 1 5.226 6.323 7.580 1.097 21,0 1.257 19,9 CN 2 8.338 9.034 10.989 0.696 8.3 1.955 21.6 Thu khác về hoạt động tín dụng CN 3 7.926 8.284 9.397 0.358 4.5 1.113 13.4 CN 1 23.486 31.186 44.498 7.700 32,8 13.312 42,7 CN 2 26.001 32.891 46.992 6.89 26.5 14.101 42.9 Thu ngoài lãi CN 3 15.923 16.189 17.767 0.266 1.7 1.578 9.7 CN 1 307.098 360.084 447.728 52.986 17,3 87.644 24,3 CN 2 497.098 597.154 690.836 100.056 20.1 93.682 15.7 Tổng chi phí CN 3 38.549 53.822 53.677 15.273 39.6 -0.145 -0.3 CN 1 217.622 263.538 331.400 45.916 21,1 67.862 25,8 CN 2 396.452 488.032 562.167 91.58 23.1 74.135 15.2 Chi trả lãi tiền gửi CN 3 26.984 32.293 34.89 5.309 19.7 2.597 8.0 Chi khác CN 1 3.813 6.305 8.791 2.492 65,4 2.486 39,4
CN 2 5.023 8.228 9.124 3.205 63.8 0.896 10.9 cho hoạt động huy động vốn CN 3 6.939 13.456 10.199 6.517 93.9 -3.257 -24.2 CN 1 85.663 90.241 107.537 4.578 5,3 17.296 19,2 CN 2 95.623 100.894 119.545 5.271 5.5 18.651 18.5 Chi phí ngồi lãi CN 3 4.626 8.073 8.588 3.447 74.5 0.515 6.4 CN 1 110.515 144.793 191.255 34.278 31,0 46.462 32,1 CN 2 106.209 120.179 163.388 13.97 13.2 43.209 36.0 Lợi nhuận CN 3 27.038 30.087 35.623 3.049 11.3 5.536 18.4
Nguồn: Kết quả tính tốn của tác giả Chú thích: CN 1 (Ngân hàng Agribank chi nhánh Nam Thái Nguyên), CN 2 (Ngân hàng Agribank chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên), CN 3 (Ngân hàng Agribank chi nhánh Sông Cầu).
Từ kết quả của bảng 4 ta thấy, về Ngân hàng Agribank Chi nhánh Nam Thái Nguyên, doanh thu của ngân hàng tăng lên hàng năm, năm 2019 tăng hơn so với năm 2018 là 26,6% cụ thể khoảng 134 tỷ đồng. Doanh thu tăng lên là do tăng thu từ các hoạt động tín dụng ( bao gồm: thu từ lãi cho vay và thu lãi tiền gửi) và tăng thu ngoài lãi ( bao gồm: thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ, thu nhập từ kinh doanh ngoại hối, thu nhập từ các hoạt động kinh doanh khác…).
Kéo theo việc doanh thu tăng lên là chi phí cũng tăng, chi phí năm 2018 tăng 17,3% so với năm 2017, năm 2019 tăng 24,3% so với năm 2019 cụ thể khoảng 87 tỷ đồng. Chi trả lãi tiền gửi năm 2019 tăng gấp 25,8% so với năm 2018, cụ thể là khoảng 67 tỷ đồng. Chi phí ngồi lãi bao gồm: chi phí hoạt động dịch vụ, chi phí hoạt động kinh doanh, chi nộp thuế và các khoản phí, lệ phí, chi phí cho nhân viên, chi cho hoạt động quản lý và cơng cụ, chi phí dự phịng, chi phi khác… năm 2019 cũng tăng 19,2% so với năm 2018 cụ thể là khoảng 17 tỷ đồng.
Cuối cùng, việc tăng lên của doanh thu và chi phí vẫn đảm bảo cho lợi nhuận tăng qua các năm, năm 2018 tăng hơn năm 2017 là 31% cụ thể là khoảng 34 tỷ đồng, năm 2019 tăng hơn năm 2018 là 32,1% cụ thể là khoảng 46 tỷ đồng.
Về ngân hàng Agribank chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên cho thấy, tổng doanh thu của Ngân hàng Agriank Chi nhánh Nam Thái Nguyên tăng qua các năm, cụ thể năm 2019 tăng so với năm 2018 là 19,1% tương đương khoảng 137 tỷ đồng. Tổng chi phí của chi nhánh cũng tăng đều, cụ thể năm 2019 tăng so với năm 2018 là 15,7% tương đương gần 94 tỷ đồng. Tuy chi phí tăng nhưng do doanh thu tăng nên vẫn đảm bảo lợi nhuận của ngân hàng tăng qua các năm, năm 2018 tăng hơn so với 2017 là 13,2% cụ thể khoảng 14 tỷ đồng, năm 2019 tăng so với năm 2018 là 36%, cụ thể khoảng 43 tỷ đồng.
Ngân hàng Agribank chi nhánh Sông Cầu là một chi nhánh có quy mơ nhỏ hơn so với 2 chi nhánh còn lại trên địa bàn Thành phố tuy nhiên doanh thu và lợi nhuận vẫn đảm bảo tăng qua 3 năm 2017-2019. Tổng doanh thu năm 2019 tăng so với năm 2018 6,4% cụ thể khoảng 5 tỷ đồng. Tổng chi phí năm 2019 giảm so với năm 2018 0,3% nguyên nhân giảm là do việc giảm chi khác cho hoạt động huy động vốn 24,2% cụ thể khoảng 3 tỷ đồng. Lợi nhuận tăng qua các năm, năm 2018 tăng so với năm 2017 11,3% cụ thể khoảng 3 tỷ đồng, năm 2019 tăng so với năm 2018 18,4% cụ thể khoảng 5,5 tỷ đồng.
Từ bảng trên, trong 3 chi nhánh ngân hàng ta thấy Ngân hàng Agribank chi nhánh Tỉnh Thái Ngun có doanh thu và chi phí cao nhất, tuy nhiên lợi nhuận không bằng Agribank chi nhánh Nam Thái Nguyên. Ngân hàng Agribank chi nhánh Sơng Cầu có doanh thu, chi phí, lợi nhuận thấp hơn nhưng lại giảm được chi phí khác cho hoạt động tín dụng, cho thấy chi nhánh đang đa dạng hóa nguồn thu không chỉ phụ thuộc vào hoạt động huy động vốn. 3 chi nhánh Ngân hàng Agribank đều đang hoạt động khá hiệu quả trong việc kinh doanh, từ bảng ta cũng thấy các hoạt động tín dụng bao gồm thu từ lãi cho vay và thu khác về hoạt động tín dụng lớn hơn thu nhập ngồi lãi, hoạt
động tín dụng của ngân hàng được quan tâm chú trọng phát huy và đem lại