Đơn vị: Triệu đồng. Năm So sánh 2016/2015 2017/2016 Chỉ tiêu Năm 2015 Tỉ trọng (%) Năm 2016 Tỉ trọng (%) Năm 2017 Tỉ trọng (%) Biến động (+/ -) Chênh lệch tương đối (%) Biến động (+/ -) Chênh lệch tương đối (%) 1. Doanh số CVTD 93.672 100 112.752 100 114.720 100 19.080 20,369 1.968 1,745 CBNV Nhà nước 57.826 61,732 52.095 46,203 32.555 28,377 -5.731 -9,911 -19.540 -37,509 Hội PN 13.455 14,364 43.000 38,137 57.223 49,880 29.545 219,584 14.223 33,076 Hưu trí 8.556 9,134 950 0,843 3.680 3,208 -7.606 -88,897 2.730 287,368 Giáo dục 6.135 6,549 8.254 7,320 14.333 12,494 2.119 34,540 6.079 73,653
Công an, quân đội 3.136 3,348 1.998 1,772 2.667 2,325 -1.138 -36,288 669 33,467
Khác 4.564 4,872 6.455 5,725 4.263 3,716 1.891 41,433 -2.192 -33,963 2. Doanh số thu nợ 65.508 100 92.306 100 117.055 100 26.798 40,908 24.749 26,812 CBNV Nhà nước 45.951 70,146 49.108 53,201 53.137 45,395 3.157 6,870 4.029 8,205 Hội PN 6.880 10,503 30.050 32,555 49.777 42,525 23.170 336,773 19.727 65,648 Hưu trí 0 0,000 220 0,238 2.747 2,346 220 0,000 2.527 1148,485 Giáo dục 4.151 6,337 5.993 6,493 5.533 4,727 1.842 44,375 -460 -7,670
Khác 4.414 6,738 6.105 6,614 4.233 3,617 1.691 38,310 -1.872 -30,658 3. Dư nợ CVTD 60.469 100 80.915 100 105.552 100 20.446 33,812 24.637 30,448 CBNV Nhà nước 24.600 40,682 27.587 34,094 16.200 15,348 2.987 12,142 -11.387 -41,277 Hội PN 8.300 13,726 21.250 26,262 35.779 33,897 12.950 156,024 14.529 68,370 Hưu trí 17.106 28,289 17.836 22,043 24.715 23,415 730 4,268 6.879 38,566 Giáo dục 6.103 10,093 8.364 10,337 19.952 18,903 2.261 37,047 11.588 138,546
Công an, quân đội 3.010 4,978 4.178 5,163 6.611 6,263 1.168 38,804 2.433 58,226
Khác 1.350 2,233 1.700 2,101 2.296 2,175 350 25,926 596 35,059 4. Nợ quá hạn CVTD 370 100 340 100 840 100 -30 -8,108 500 147,059 CBNV Nhà nước 270 72,973 170 50,000 280 33,333 -100 -37,037 110 64,706 Hội PN 0 0,000 100 29,412 467 55,556 100 0,000 367 366,667 Hưu trí 0 0,000 15 4,412 13 1,587 15 0,000 -2 -11,111 Giáo dục 10 2,703 20 5,882 20 2,381 10 100,000 0 0,000
Công an, quân đội 30 8,108 35 10,294 47 5,556 5 16,667 12 33,333
Khác 60 16,216 0 0,000 13 1,587 -60 -100,00 13 0,000
5. Nợ xấu CVTD 120 100 160 100 67 100 40 33,333 -93 -58,333
DS CVTD: Dựa vào bảng 2.4 và biểu đồ 2.9 ta thấy DS CVTD nhìn chung liên
tục tăng từ năm 2015-2017. Cụ thể năm 2015-2016 cho vay hội phụ nữ tăng vượt mức hơn 200% (tương ứng 29545 triệu đồng). DS CVTD do trong những năm gần đây, Đông Á nhận thấy phụ nữ là người thường xuyên mua sắm cho gia đình nên ngân hàng đã phát triển sản phẩm tín chấp hội phụ nữ, điều này đánh vào tâm lý của người tiêu dùng nên làm tăng liên tục doanh số của HPN, DS vay của giáo dục cũng tăng 2.119 triêu đồng (tương ứng 34,540%) do đội ngũ nhân viên trong ngành giáo dục phụ nữ chiếm đại đa số nên họ cũng muốn vay để mua sắm cho gia đình, hơn nữa vì làm trong ngành giáo dục họ biết được tầm quan trọng của nền tri thức nên họ vay để tạo điều kiện học tốt hơn cho con cái như du học,…và doanh số CVTD khác cũng tăng 41,433% (tương ứng 1.891 triệu đồng) .DS CVTD hưu trí giảm 7.606 triệu đồng (tương ứng 88,897%). DS CVTD CBNV nhà nước giảm 5.731 triệu đồng (tương ứng 9,911%) DS CVTD của công an quân đội chiếm tỉ trọng nhỏ trong DS CVTD (dưới 3%) nhưng cũng là nguồn doanh thu quan trọng của ngân hàng và nó giảm từ 2015 đến 2016 1.138 triệu đồng (tương ứng 36,388%). Năm 2017 DS CVTD HPN, hưu trí, giáo dục tăng so với năm 2016 như DS của HPN tăng 33,076% (tương ứng 14.233 triệu đồng). DS của hưu trí tăng 2.730 triệu đồng (tương ứng 287,368%) do ngày nay khi đã về hưu, nhiều người vẫn muốn kinh doanh nhỏ lẽ để không phụ thuộc hay làm gánh nặng cho con cái mà thời gian này Đơng Á đang tìm kiếm các nguồn khách hàng như vậy nên nên họ tìm đến Đơng Á để tìm kiếm nguồn vốn rồi sau đó họ kinh doanh có lãi hoặc nhận tiền lương hưu trả định kì làm tăng DS của hưu trí cịn DS CVTD CBNV nhà nước giảm 37,509% tương ứng (19.540 triệu đồng) và DS CVTD khác giảm 33,963% (tương ứng 2.192 triệu đồng). Trong điều kiện kinh tế khó khăn nếu có cơ hội thì mọi người đều muốn vay một khoản vốn để đầu tư cho nhà cửa, con cái,..nếu khoản vay đó họ có khả năng trả mỗi kì mà ngân hàng Đơng Á lại có nhiều sản phẩm để phục vụ CVTD nên được rất nhiều người tin tưởng và tìm đến. Cịn nhiều đối tượng như CBNV có thể họ có khả năng điều kiện tốt hơn nên ít đi vay hơn so với trước.
70.000 60.000 50.000 40.000 30.000 20.000 10.000 0 Năm 2015 Năm 2016 Năm Năm 2017 CBNV Nhà nước Hội PN Hưu trí Giáo dục Cơng an, quân đội khác
Biểu đồ 2.9: Doanh số cho vay tiêu dùng phân theo đối tượng vay vốn
DS thu nợ : Dựa vào bảng số liệu 2.9 và biểu đồ 2.10 ta thấy doanh số thu nợ
CVTD tại ngân hàng Đông Á- Chi nhánh Huế liên tục tăng mạnh từ năm 2015 đến 2017, mỗi năm tăng trên 26%. Cụ thể DS thu nợ CBCNV nhà nước chiếm tỉ trọng cao nhất từ năm 2015-2017. Từ năm 2015-2016, doanh số thu nợ CBNV nhà nước tăng 3.157 triệu đồng (tương ứng 6,870%) và từ năm 2016 đến 2017 tăng 4,029 % (tương ứng 8.205 triệu đồng). DS thu nợ của HPN tăng mạnh từ năm 2015-2016 là 336,773% (tương ứng 23.170 triệu đồng) và từ năm 2016-2017 tăng 65,648% (tương ứng 19.727 triệu đồng). DS thu nợ hưu trí cũng tăng mạnh từ năm 2016 đến 2017 (tương ứng 1148,485%) còn từ 2015-2016 DS thu nợ không đổi do từ năm 2015-2017doanh số cho vay của HPN và hưu trí rất lớn đặc biệt năm 2017 nên định kì ngân hàng thu nợ được nhiều. Có được kết quả này là sự nổ lực rất lớn của cán bộ nhân viên Đông Á đã tìm hiểu thị trường và có chiến lược marketing tốt, đội ngũ nhân viên thì nhiệt tình, năng động nên rất được khách hàng yêu thích. DS thu nợ của giáo dục năm 2016 tăng 44,375% (tương ứng 1.842triệu đồng) so với năm 2015 và năm 2017 giảm 7,670% (tương ứng 460 triệu đồng) so với năm 2016. DS thu nợ của công an, quân đội giảm từ 2015-2016 1.138 triệu đồng (tương ứng 36,288%) và tăng mạnh từ 2016-2017 là 95,984 % (tương ứng 797 triệu đồng). DS thu nợ khác tăng từ 2015 đến 2016 là 1.691
T ri ệ u đ ồ n g
120.000 100.000 80.000 60.000 40.000 20.000
2. Doanh số thu nợ CBNV Nhà nước Hội PN Hưu trí Giáo dục
Cơng an, qn đội khác
0
Năm 2015 Năm 2016
Năm Năm 2017
triệu đồng (tương ứng 38,310%) và năm 2017 giảm so với năm 2016 là 30,658% (tương ứng 1.872 triệu đồng).
Biểu đồ 2.10: Doanh số thu nợ CVTD phân theo đối tượng vay vốn
Dư nợ CVTD: Chỉ tiêu dư nợ cho biết được lượng vốn mà ngân hàng đã giải
ngân nhưng khách hàng còn nợ chưa trả cho ngân hàng trong một thời gian (thường là một năm). Cũng giống như doanh số CVTD và doanh số thu nợ, dư nợ CVTD tại ngân hàng Đơng Á- Chi nhánh Huế nhìn chung liên tục tăng từ năm 2015 đến 2017. Từ năm 2015-2016, dư nợ CVTD tăng 20.446 triệu đồng (tương ứng 33,812%) và từ năm 2016 đến 2017 tăng 30,448 % (tương ứng 24.637 triệu đồng). Cụ thể: Năm 2015-2016 dư nợ của hội phụ nữ không thay đổi và từ năm 2016-2017 tăng vượt mức gần 366,667% (tương ứng 367 triệu đồng) vì vào năm 2017 gói sản phẩm CVTD đang rất phát triển tại ngân hàng Đơng Á vì chỉ có hai ngân hàng thực hiện CV HPN mà ngân hàng Đông Á lại giải quyết thủ tục nhanh hơn nên mọi người tìm đến vay trong thời gian này rất đông. Dư nợ giáo dục cũng tăng 10 triệu đồng (tương ứng 100%) và từ năm 2016 đến 2017 là không đổi. Dư nợ CVTD khác cũng tăng 25,926 % (tương ứng 350 triệu đồng). Dư nợ hưu trí giảm 2 triệu đồng (tương ứng 11,111%). Dư nợ cơng
120.000 100.000 80.000 60.000 40.000 20.000 Dư nợ CBNV Nhà nước Hội PN Hưu trí Giáo dục
Cơng an, quân đội khác
0
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
an, quân đội tăng 1.168 triệu đồng (tương ứng 38,804%) và từ năm 2016 đến 2017 tăng 58,226% (tương ứng 2.433 triệu đồng).
Biểu đồ 2.11: Dư nợ CVTD phân theo đối tượng vay vốn
Nợ quá hạn CVTD: Dựa vào bảng số liệu 2.4 và biểu đồ 2.12 ta thấy nợ quá
hạn CVTD tại ngân hàng Đông Á- Chi nhánh Huế giảm từ năm 2015-2016 và tăng mạnh từ năm 2016 đến 2017 tăng 500 triệu đồng (tương ứng 147,059%) do từ năm dải đất miền trung nói chung hay Huế nói riêng chịu ảnh hưởng của rất nhiều đợt thiên tai dẫn đến điều kiện sống của người dân nói chung và nơng dân nói riêng rất khó khăn, đơi lúc khơng đủ để ăn nữa nên họ khơng có khả năng trả vốn đúng hạn cho ngân hàng làm cho nợ quá hạn của ngân hàng tăng lên, chỉ có những khách hàng là CBNV hay những khách hàng có khoản thu nhập định kì mới có thể trang trải đủ cho cuộc sống.Cụ thể NQH của CBNV nhà nước năm 2016 đến 2017 tăng 64,706 % (tương ứng 110 triệu đồng). Nợ quá hạn của HPN từ năm 2015-2016 ổn định và tăng mạnh từ năm 2016-2017 là 366,667% (tương ứng 367 triệu đồng). Nợ quá hạn hưu trí lại giảm mạnh từ năm 2016 đến 2017 giảm 2 triệu ( tương ứng 11,111%) cịn từ 2015-2016 là khơng đổi.
900 800 700 600 500 400 300 200 100 0
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Nợ quá hạn CBNV Nhà nước Hội PN Hưu trí Giáo dục
Cơng an, qn đội khác
Biểu đồ 2.12: Nợ q hạn CVTD phân theo đối tượng vay vốn
Nợ xấu CVTD: Dựa vào bảng số liệu2.4 ta thấy nợ xấu từ năm 2015 đến 2016
tăng 40 triệu (tương ứng 33,333%) và sau đó có chiều hướng giảm sau đó giảm mạnh xuống 93 triệu (tương ứng 58,333%) so với năm 2016. Mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, lũ lụt, hạn hán nhưng với sự nổ lực của đội ngũ nhân viên nhân hàng, khâu thẩm định chặt chẽ và xem xét cho vay với mức hợp lý người dân Huế lại vốn thật thà, lương thiện nên nợ xấu của ngân hàng có xu hướng giảm dần qua các năm.
2.2.3.2 Tình hình cho vay tiêu dùng theo theo kì hạn