1.3 .Khái quát về chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng
3.3 Vấn đề còn tồn tại và rủi ro trong phương thức thanh toán L/C
3.3.1 Những vấn đề còn tồn tại trong phương thức thanh toán L/C
Trong bối cảnh Việt Nam vừa hội nhập WTO tham gia sân chơi bình đẳng về kinh tế và thương mại có khá nhiều cơ hội và thách thức cho các ngân hàng thương mại quốc doanh cũng như ngoài quốc doanh. Cơ hội nhiều song những thách thức cũng khơng ít khi chúng ta gia nhập vào WTO, trước những cơ hội và thách thức này thành
phố Đà Nẵng cũng có nhiều ch ính sách khuyến khích hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Ngân hàng Cơng Thương cũng có những vướng mắc và những vấn đề cần được giải quyết nhằm khắc phục nâng cao hoạt động thanh toán L/C tại ngân hàng.
Về khâu kiểm tra và xử lý bộ chứng từ theo quy tắc thực hành thống nhất tín dụng chứng từ UCP-600 ra vào tháng 7/2007. Vậy nó cũng tạo khơng ít những khó khăn cho cán bộ tín dụng thư khi làm quen những quy định mới.
Về quy trình thanh tốn tín dụng chứng từ dẫu biết rằng để giảm rủi ro cho ngân hàng cũng như cho khách hàng thì quy trình cần phải chặt chẽ. Tuy nhiên ở những bước không cần thiết không ảnh hưởng nhiều đến ngân hàng cũng như khách hàng thì có thể giảm bớt để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng cũng như ngân hàng trong việc thanh tốn thư tín dụng.
Về công tác chăm sóc khách hàng mặc dù luôn được ngân hàng coi trọng nhưng trên thực tế ngân hàng cần phải chú trọng hơn. Thực sự không chỉ riêng tại ngân hàng Công Thương chi nhánh Đà Nẵng mà hầu hết tất cả các ngân hàng thương mại khác cũng vậy, khi nào khách hàng thực sự có nhu cầu tìm đến ngân hàng thì ngân hàng sẽ đáp ứng tất cả các thắc mắc của ngân hàng. Điều này có nghĩa các cán bộ thanh toán thường ở thế bị động hơn là thế chủ động.
Khách hàng truyền thống tại ngân hàng vẫn là doanh nghiệp nhà nước trong đó có các doanh nghiệp ngồi quốc doanh rất ít trong đó kim ngạch xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp ngồi quốc doanh khơng ít. Vì vậy cần có chính sách thu hút sự góp mặt của các doanh nghiệp ngồi quốc doanh chẳng hạn như đưa ra biểu phí mang tính chất cạnh tranh, đẩy mạnh tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu bởi lẽ hoạt động tín dụng tài trợ tín dụng xuất khẩu chưa đóng vai trị phổ biến.
Hiểu biết về phương tiện thanh toán quốc tế đã khơng đơn giản nói gì đến phương thức thanh tốn quốc tế đặc biệt là L/C. Quy trình thủ tục rắc rối nếu khơng nắm bắt rõ ràng về “ Quy tắc thực hành thống nhất tín dụng chứng từ” rất có khả năng dẫn đến sai sót trong bộ chứng từ và tiềm ẩn rủi ro cho cả ngân hàng lẫn khách hàng.
3.3.2 Những rủi ro gặp phải trong phương thức thanh toán tin dụng chứng từ 3.3.2.1 Đối với nhà nhập khẩu 3.3.2.1 Đối với nhà nhập khẩu
Việc thanh toán cho người thụ hưởng chỉ căn cứ vào bộ chứng từ xuất trình mà khơng căn cứ vào việc kiểm tra hàng hoá. Ngân hàng chỉ kiểm tra tính chân thật bề ngồi của chứng từ mà khơng chịu trách nhiệm về tính chất bên trong của nó. Nếu gặp phải một nhà xuất khẩu mà có chủ ý gian lận thì có thể xuất trình bộ chứng từ giả mạo cho ngân hàng chỉ địng để được thanh tốn. Vậy thì sẽ khơng có sự đảm bảo nào cho nhà nhập khẩu rằng hàng hoá sẽ đúng như đơn đặt hàng hay khơng bị hư hại gì.
Nếu có những sai sót dẫn đến thay đổi trong hợp đồng ngoại thương thì nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu phải làm thủ tục sửa đổi dẫn đến kéo dài thời gian giao dịch và làm tăng chi phí.
Có trường hợp nhà nhập khẩu chưa nhận được bộ chứng từ cho đến khi hàng đã nhập cảng. Vì theo nguyên tắc hàng chỉ được giải toả khi nhà nhập khẩu xuất trình đầy đủ bộ chứng từ. Trong trường hợp nhà nhập khẩu cần ngay hàng hố thì phải thu xếp để được NHPH phát hành thư bảo lãnh gửi hãng tàu để nhận hàng. Mà để được bảo lãnh thì nhà nhập khẩu phải trả một khoản phí cho ngân hàng, hơn nữa nếu khơng nhận hàng theo quy định thì tiền bồi thường giữ tàu quá hạn sẽ phát sinh.
Nếu khơng có quy định rằng “bộ vận đơn đầy đủ” thì một người khác có thể lấy được hàng hố khi chỉ xuất trình một phần của bộ vận đơn, trong khi đó người trả tiền hàng hố lại là nhà nhập khẩu.
3.3.2.2 Đối với ngân hàng phát hành
Ngân hàng phát hành phải thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng theo quy định của L/C ngay cả trong trường hợp nhà nhập khẩu chủ tâm khơng hồn trả hoặc khơng có khả năng hồn trả.
Khi L/C khơng có xác nhận, ngân hàng chỉ định có thể yêu cầu ngân hàng phát hành chấp nhận thanh toán cho người thụ hưởng khi chưa tìm thấy bộ chứng từ.Trong trường hợp này nếu chưa có sự chấp nhận của nhà nhập khẩu về việc hoàn trả, lúc này ngân hàng phát hành sẽ gặp rủi ro khi bộ chứng từ có sai sót mà nhà nhập khẩu khơng chấp nhận do đó ngân hàng phát hành khơng có quyền truy đòi từ nhà nhập khẩu.
Nếu ngân hàng phát hành chấp nhận thanh toán hối phiếu kỳ hạn mà khơng có sự kiểm tra thích đáng bộ chứng từ để khi có sai sót dẫn đến sự từ chối thanh tốn của nhà nhập khẩu.
3.3.2.3 Ngân hàng thông báo
Ngân hàng thông báo phải chịu trách nhiệm để đảm bảo rằng L/C là chân thật bao gồm cả việc xác minh chữ ký, khố mã, mẫu điện trước khi gửi thơng báo cho nhà xuất khẩu
3.3.2.4 Ngân hàng chỉ định
Trừ khi là ngân hàng xác nhận các ngân hàng chỉ định khơng có một trách nhiệm nào phải thanh toán cho người xuất khẩu trước khi nhận được tiền từ ngân hàng phát hành. Trên thực tế thì các ngân hàng chỉ định thường ứng trước cho nhà xuất khẩu với điều kiện truy đòi để giúp nhà xuất khẩu. Do đó ngân hàng này tự chịu rủi ro tín dụng đối với ngân hàng phát hành hay đối với nhà nhập khẩu.
3.3.2.5 Ngân hàng xác nhận
Nếu bộ chứng từ là hoàn hảo ngân hàng này phải trả tiền cho nhà xuất khẩu bất luận có truy địi lại ngân hàng phát hành hay không. Như vậy ngân hàng xác nhận chịu rủi ro tín dụng đối với ngân hàng phát hành.
Nếu ngân hàng xác nhận trả tiền hay chấp nhận thanh tốn hối phiếu kỳ hạn mà khơng có sự kiểm tra thích đáng đến luc bộ chứng từ xảy ra lỗi thì khơng được truy địi lại ngân hàng phát hành.