3. Cho điểm của cán bộ hướng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
2.3. Thực trạng sử dụng vốn tại Ngân hàng Đông Á– Chi nhánh Hải Phòng
2.3.3.3. Nguyên nhân hạn chế
2.3.3.3.1. Từ phía khách hàng.
- Khách hàng cung cấp những thơng tin khơng chính xác, sai sự thật.
Khách hàng thiếu vốn nên tìm mọi cách để vay được vốn Ngân hàng, điều này dẫn đến họ gian dối trong quan hệ tín dụng như: cung cấp giấy tờ, tài sản, kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh... sai sự thật điều này gây khó khăn, sai sót
cho hoạt động thẩm định cho vay, dẫn đến việc ra quyết định cho vay sai. Vì vậy, khi khách hàng của Chi nhánh làm ăn thua lỗ, hoạt động khơng có hiệu quả dẫn đến tình trạng khơng trả được nợ, khả năng mất vốn của Chi nhánh có thể xảy ra.
- Trình độ quản lý kém tại các DN tồn tại khơng ít. Chính vì năng lực yếu kém, khả năng nắm bắt và phân tích thị trường hạn chế sẽ dẫn đến những quyết định đầu tư sai lầm, sản phẩm làm ra không được thị trường chấp nhận, doanh
thu khơng đủ bù đắp chi phí.
2.3.3.3.2. Từ phía Ngân hàng.
-Mạng lưới Chi nhánh cịn mỏng, số lượng cán bộ cán bộ cơng nhân viên
ít, trình độ của đội ngũ nhân viên vẫn chưa đáp ứng được hết yêu cầu của công việc đặt ra. Hệ thống thông tin về khách hàng không được cung cấp đầy đủ,
kiểm tra giám sát. Cán bộ thẩm định Chi nhánh có trình độ chun mơn cao,
song cịn thiếu kinh nghiệm thực tiễn và hiểu biết về lĩnh vực khách hàng đang sản xuất kinh doanh, trong khi đó mơi trường kinh doanh đầy biến động phức tạp đòi hỏi cán bộ tín dụng phải có khả năng phân tích và tổng hợp thông tin rất rộng điều này dẫn đến xác định thời hạn, lãi suất cho vay chưa chính xác, chưa
phù hợp điều này làm giảm chất lượng cho vay của Chi nhánh.
-Việc đánh giá tài sản thế chấp cả về giá trị và tính pháp lý của tài sản đơi
khi chưa được chính xác dẫn đến việc làm giảm chất lượng cho vay. Ngân hàng
Đơng Á Hải Phịng định giá tài sản đảm bảo theo quy định chung, có tham khảo
them giá tài sản đó trên thị trường tại thời điểm định giá. Các tài sản mà DN sử dụng để đảm bảo tiền vay của Ngân hàng chủ yếu là đất đai, nhà ở, máy móc thiết bị. Mức giá của các loại tài sản này thường không ổn định nên việc đáng
giá đúng là rất khó khăn.
- Cơng tác kiểm tra giám sát khi cho vay đôi khi cịn mang tính hình thức, khơng phát hiện kịp thời những sai phạm hoặc có phát hiện nhưng chưa có biện pháp xử lý hữu hiệu.
- Ngân hàng chưa đẩy mạnh công tác marketing để tìm hiểu sâu hơn về
nhu cầu của khách hàng, làm cho khách hàng thực sự hiểu về Ngân hàng, cũng như các biện pháp lôi kéo khách hàng để mở rộng hoạt động của Ngân hàng.
2.3.3.3.3. Ảnh hưởng của môi trường kinh doanh.
Hệ thống pháp luật quốc gia với các văn bản luật ban hành chồng chéo, chưa được đầy đủ, cụ thể rõ ràng, đồng bộ cũng như môi trường pháp lý cho
kinh doanh cho vay chưa được hồn thiện nên khơng đảm bảo được môi trường cạnh tranh lành mạnh gây khó khăn cho hoạt động của các DN. Mặt khác sự
thay đổi trong cơ chế, chính sách của Nhà nước đã khiến cho hoạt động cho vay cịn gặp nhiều khó khăn.
2.3.3.3.4. Ảnh hưởng của tài chính quốc tế.
Trong thời gian vừa qua, giá của một số mặt hàng liên tục biến động như:
sắt thép, giá dầu, trong khi đó đồng USD so với VND ngày càng tăng, giá vàng cũng đang có xu hướng tăng cao làm ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động của các
DN cũng như của hệ thống tài chính nói chung và hoạt động cho vay của Chi
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG.