1.6.3 .Rủi ro tín dụng do nguyên nhân từ phía ngân hàng cho vay
1.6.3.1 .Công tác kiểm tra giám sát nội bộ các ngân hàng còn yếu kém
2.2.3. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương
2.2.3.1. Tình hình nợ quá hạn
Nói đến kinh doanh khơng thể khơng nói đến rủi ro mà nghề ngân hàng được biết đến như là một ngành có nhiều rủi ro nhất, mà đặc biệt là trong hoạt động tín dụng. Rủi ro này có thể do nhiều nguyên nhân gây ra như rủi ro về kỳ hạn, rủi ro đạo đức khách hàng, rủi ro về tỷ giá và cũng có những rủi ro do yếu tố khách quan như thiên tai, hỏa hoạn… Vì vậy tình hình nợ q hạn là khơng thể tránh khỏi, vấn đề đặt ra đối với ngân hàng là giảm thiểu tối đa các khoản nợ quá hạn để vừa tránh được rủi ro, vừa đảm bảo lợi nhuận cũng như việc xử lý các khoản nợ quá hạn đó như thế nào.
Dù đã đạt được những kết quả đáng khích lệ trong hoạt động tín dụng, nhưng trên thực tế, vấn đề nợ quá hạn cũng là một vấn đề mà Vietinbank Đồ
Sơn cần phải quan tâm vì đây là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Sơ đồ 4: Tình hình nợ quá hạn Vietinbank Đồ Sơn năm 2008 - 2012
35000 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 2008 2009 2010 2011 2012
( Nguồn: Phịng KHDN, Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồ Sơn)
Nợ quá hạn tăng đột biến trong hai năm gần đây 2011 và 2012. Nguyên nhân xuất phát từ việc khách hàng vay vốn ngắn hạn để đầu tư cho tài sản dài hạn, sử dụng vốn không đúng mục đich vay, khách hàng gặp rủi ro về thanh khoản ( điều này thể hiện rất rõ nét ở cơng ty Huy Hồng Anh và Tân Hồng Gia). Hơn nữa khách hàng của Vietinbank Đồ Sơn chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực du lịch, khách sạn, chế biến thủy hải sản, nhưng trong năm 2012 do ảnh hưởng của cơn bão Sơn Tinh nên khách hàng chưa kịp thu hồi vốn để trả nợ cho ngân hàng.
30,105
10,817
❖ Hệ số nợ quá hạn
Bảng 6: Hệ số nợ quá hạn Vietinbank Đồ Sơn 2010 - 2012
Năm Hệ số nợ quá hạn
2012 3,99%
2011 1,33%
2010 0
( Nguồn: Phịng KHDN, Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồ Sơn)
Hệ số nợ quá hạn năm 2012 tuy chưa vuợt quá 5% nhưng cũng khiến ngân hàng phải suy nghĩ, tỷ lệ nợ quá hạn năm 2012 gấp 3 lần năm 2011. Năm 2010, dư nợ tín dụng tốt, khơng tồn tại nợ q hạn.