VIỆT NAM CHI NHÁNH TRÀNG AN.
2.1.3. Tình hình và kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt nam – Chi nhánh Tràng An
2.1.3.1. Tình hình hoạt động kinh doanh
* Hoạt động huy động vốn:
Trong những năm qua, Chi nhánh NHNo&PTNT Tràng An đặt biệt coi trọng công tác huy động vốn, đưa ra nhiều hình thức huy động vốn mới với những mức lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút tối đa mọi nguồn vốn nhàn rỗi, đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng ngày càng tăng của khách của khách hàng.
Huy động vốn từ cá nhân, dân cư: Theo quyết định số: 165/HĐQT- KHTH ngày 30/6/2003 của Chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam, Chi nhánh Tràng An đang triển khai hai hình thức tiền gửi chính:
- Tiền gửi thanh tốn, bao gồm: Tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn(1-12 tháng). Khách hàng có thể gửi tiền thanh tốn bằng VND hoặc USD hoặc EUR.
- Tiền gửi tiết kiệm, bao gồm: Tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn (1-24 tháng).
42
University
Thang Long Libraty
Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động của Chi nhánh NHNo&PTNT Tràng An (Từ năm 2012 – 2014)
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng nguồn vốn huy động 318,7 456,34 524,89
Tiền gửi của tổ chức tín dụng
khác 98,5 100 115,1
Tiền gửi của TCKT và dân cư 213,2 350,74 403,35
+ Tiền gửi tiết kiệm 143,3 153,5 176,5
+ Tiền gửi thanh toán 69,9 197,24 226,85
Phát hành giấy tờ có giá 7 5,6 6,4
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của Chi nhánh NHNo&PTNT Tràng An)
Với sự nỗ lực hết mình trong cơng tác huy động vốn, qua 3 năm 2012, 2013, 2014, nguồn vốn huy động của ngân hàng qua việc thu hút tiền gửi tổ chức tín dụng khác, từ các tổ chức kinh tế và dân cư tăng liên tục, năm sau luôn cao hơn năm trước.
Năm 2012, tổng nguồn vốn huy động từ là 318,7 tỷ đồng, tăng 113,03 tỷ đồng so với năm 2011, với tỷ lệ tăng là 54,96 %.
Năm 2013, tổng nguồn vốn huy động là 456,34 tỷ đồng, tăng 137,64 tỷ đồng so với năm 2012, với tỷ lệ tăng là 43,2%.
Năm 2014, tổng nguồn vốn huy động là 524,89 tỷ đồng, tăng 68,55 tỷ đồng so với năm 2013, với tỷ lệ tăng là 15,02 %.
Điều đó cho thấy tiền gửi TCKT và dân cư đóng một vai trị quan trọng trong tổng nguồn vốn huy động khi qua 3 năm tỷ trọng của nguồn vốn huy động từ loại hình này là 67% ở năm 2012, năm 2013 là 76,85 % và 76,84 % ở năm 2014. Tiền gửi của tổ chức kinh tế và dân cư tăng lên qua các năm chủ yếu ở hai hình thức: đó là tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán. Một mặt,
hoạt động sản xuất kinh doanh của người dân trên địa bàn ngày càng phát triển, đời sống người dân ngày càng được nâng lên, thu nhập ngày càng cao, do đó nhu cầu tích lũy tiền nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng trong tương lai gia tăng. Mặc khác, trong thời gian qua, Chi nhánh NHNo&PTNT Tràng An cũng đã tạo được lòng tin, uy tín nơi khách hàng; nâng cao chất lượng phục vụ cũng như điều chỉnh lãi suất linh hoạt, hấp dẫn với nhiều chương trình khuyến mãi, trúng thưởng, đơn giản về thủ tục… nên đã góp phần làm cho tiền gửi tiết kiệm tăng lên đáng kể đặt biệt là trong năm 2012( năm 2012 tăng 138,3% so với 2011, năm 2013 tăng 7,1% so với 2012, năm 2014 giảm 0,01 % so với năm 2013.).
Nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng lên liên tục qua các năm qua, một phần cũng là kết quả của việc huy động vốn bằng việc phát hành giấy tờ có giá. Đặt biệt là năm 2012 nguồn vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá tăng 66,67% so với năm 2011. Do trong năm Ngân hàng đã phát hành các đợt kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn, mặc khác việc huy động vốn thông qua chứng chỉ tiền gửi, chứng chỉ huy động vốn với lãi suất hấp dẫn, có thể chiết khấu, tất tốn trước thời hạn đã thu hút nhiều người dân tham gia đầu tư vào giấy tờ có giá.
Tóm lại, nguồn vốn huy động tăng lên liên tục qua 3 năm (2012 – 2014) đã thể hiện rõ Chi nhánh đã có nhiều biện pháp tích cực trong cơng tác huy động vốn, áp dụng nhiều hình thức huy động vốn phong phú và hấp dẫn, phù hợp đã thu hút ngày càng tăng lượng tiền gửi trong dân cư và các doanh nghiệp.
*Hoạt động tín dụng
Hiện nay, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Tràng An thực hiện các hoạt động tín dụng sau:
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế. Đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, công ty cổ phần, công ty TNHH, hộ gia đình.
44
University
Thang Long Libraty
- Cho vay cầm cố giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi.
- Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ, thương phiếu và các giấy tờ có giá khác.
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ, thương phiếu và các giấy tờ có giá khác.
- Phát hành bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, thanh toán... cho các tổ chức kinh tế, cá nhân
Bảng 2.2 : Doanh số cho vay theo thời gian của Chi nhánh NHNo&PTNT Tràng An
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Tổng doanh số cho vay 542,3 100 1.038,6 100 2.310,14 100 Ngắn hạn 406,83 75,02 708,53 68,22 1.612,477 69,8 Trung và dài hạn 135,47 24,98 330,07 31,78 697,663 30,2
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của Chi nhánh NHNo&PTNT Tràng An)
Nhìn vào bảng số liệu, doanh số cho vay của Ngân hàng tăng lên liên tục qua 3 năm (2012-2014) đặc biệt năm 2014 đã thể hiện bước đột phá khá quan trọng trong việc tìm kiếm khách hàng, mở rộng tín dụng nhằm đem lại lợi nhuận ngày càng cao cho Ngân hàng, uy tín và vị thế của Ngân hàng trên thị trường ngày càng vững mạnh, tạo được lịng tin và uy tín từ phía khách hàng, thu hút ngày càng đông khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng. Doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên vượt bậc qua các năm và luôn chiếm tỷ
trọng lớn trong tổng doanh số cho vay. Năm 2013 tăng 496,3 tỷ đồng so với năm 2012, năm 2014 tăng 1.271,54 tỷ đồng so với năm 2013 .
Doanh số cho vay trung, dài hạn cũng tăng lên qua các năm về số tuyệt đối. Năm 2012 doanh số cho vay trung, dài hạn 135,47 tỷ đồng, đến năm 2014 đã tăng lên gấp 5 lần so với năm 2012. Không những tăng về số tuyệt đối mà tỷ trọng giữa các năm cũng tăng, năm 2012 chiếm tỷ trọng 24,98%, sang năm 2013 doanh số cho vay trung, dài hạn chiếm tỷ trọng 31,78%, năm 2014 là 30,2 %.
* Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
Bảng 2.3: Hoạt động dịch vụ thanh toán của Chi nhánh NHNo&PTNT Tràng An
Đơn vị tính: 1000 USD 1.000.000 VND
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Chuyển tiền trong nước (qua CMND)
889.134 923.222 969.383
Chuyển đi nước ngoài (USD) 654 698 754
Chuyển nước ngoài đến 19.123 14.445 15.890
Doanh số chi trả kiều hối 25.321 27.000 28.890
Số máy ATM 11 14 16
Thẻ Visa, Master 12.220 15.980 19.176
Doanh thu thanh toán tiền mặt (USD)
219 300 351
Doanh thu dịch vụ (USD) 212 245 274
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp CN NHNo&PTNT Tràng An giai đoạn 2012 – 2014)
46
University
Thang Long Libraty
* Hoạt động thanh toán
Hoạt động thanh tốn ln chiếm một vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng vì nó đóng góp một phần lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng từ việc thu phí dịch vụ, mặt khác cịn tạo ra nguồn vốn đáng kể cho ngân hàng thông qua các số dư trên tài khoản vãng lai. Trong tương lai đây là kênh thu được nhiều lợi nhuận nhất cho ngân hàng do đó Chi nhánh đang từng bước triển khai các kế hoạch nâng cao chất lượng cũng như mở rộng thêm các dịch vụ để thu hút khách hàng.
Sau gần 15 năm hoạt động, chi nhánh Tràng An có các dịch vụ thanh tốn chính sau:
- Nhận tiền chuyển đến: Là việc chi nhánh Tràng An thực hiện nhận các khoản chuyển tiền được chỉ định chuyển cho khách hàng qua Chi nhánh và ghi có vào tài khoản tiền gửi của khách hàng hoặc nhận bằng tiền mặt qua các chi nhánh của các ngân hàng trên cùng hệ thống hoặc khác hệ thống. Năm 2012 là năm đạt được doanh số chuyển tiền đến nhiều nhất, tăng 60,1% so với năm 2011 và 32,38% so với năm 2013, 20,34 % so với năm 2014.
- Chuyển tiền đi: Là việc chi nhánh Tràng An thực hiện việc chuyển tiền cho người thụ hưởng trong nước theo lệnh của khách hàng thông qua giấy chuyển tiền, ủy nhiệm chi, Séc,…Chi nhánh sẽ thực hiện chuyển tiền đến mọi địa phương trong phạm vi cả nước một cách thuận tiện và nhanh nhất.
- Dịch vụ thu ngân sách Nhà nước - Dịch vụ thanh tốn hóa đơn
- Dịch vụ thanh tốn hóa đơn tiền điện - Dịch vụ nhờ thu tự động
* Hoạt động thanh toán quốc tế
Dịch vụ thanh toán quốc tế mới được chi nhánh Tràng An đưa vào cung cấp trong 3 năm trở lại đây kể từ ngày được nâng cấp lên Chi nhánh cấp 1.
Hiện tại chi nhánh Tràng An đang cung cấp cho khách hàng các hình thức thanh toán quốc tế (TTQT) sau: Dịch vụ nhận tiền chuyển đến, Dịch vụ chuyển tiền đi thanh tốn với nước ngồi, Nhờ thu chứng từ hàng xuất khẩu, nhờ thu nhập khẩu, dịch vụ thơng báo thư tín dụng chứng từ, dịch vụ thơng báo kèm xác nhận L/C, dịch vụ nhận bộ chứng từ để thanh toán L/C, dịch vụ chiết khấu bộ chứng từ theo phương thức tín dụng chứng từ, dịch vụ phát hành tín dụng chứng từ, dịch vụ thanh toán L/C.
Bảng 2.4: Các chỉ tiêu thanh tốn quốc tế của Chi nhánh
Đơn vị tính:Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Trị giá L/C nhập mở trong kỳ 31.769 36.534 42.745 Trị giá L/C xuất thông báo
trong kỳ
6.050 7.260 8.857
Doanh số chuyển tiền TTR 60.708 74.064 92.580 Doanh số nhờ thu (xuất, nhập) 4.149 4.564 5.249
Tổng số phí thu được 5.123 5.994 7.433
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp Chi nhánh NHNo&PTNT Tràng An giai đoạn 2012-2014)
*Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và chi trả kiều hối
Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ: Theo quy định của NHNN Việt Nam và hướng dẫn của Tổng giám đốc NHNO&PTNT Việt Nam, chi nhánh Tràng An đã triển khai mua bán các ngoại tệ mạnh như: USD, EUR. JPY . . ., trong đó chủ yếu mua bán hai loại ngoại tệ: USD, EUR. Với kết quả đạt được, chi nhánh không những tự cân đối nguồn vốn ngoại tệ để thanh toán hàng xuất nhập khẩu, mà còn bán cho sở giao dịch.
Dịch vụ chi trả kiều hối: Dịch vụ chi trả kiều hối mới được chi nhánh Tràng An triển khai 4 năm trở lại đây. Do mới đưa vào hoạt động nên dịch vụ
48
University
Thang Long Libraty
chi trả kiều hối đạt kết quả còn khiêm tốn. Doanh số hoạt động kiều hối của chi nhánh Tràng An hầu hết là nhận tiền chuyển đến.
*Dịch vụ phát hành thẻ ngân hàng
Dịch vụ thẻ thanh toán tại Việt Nam bắt đầu manh nha từ những năm 1990 khi ngân hàng ngoại thương Việt Nam nhận làm đại lý cho các ngân hàng và tổ chức tài chính nước ngồi. Đến năm 1993, thị trường thẻ mới xuất hiện dịch vụ thẻ do chính ngân hàng Ngoại thương Việt Nam phát hành. Và sau gần 25 năm đã có hơn 20 NHTM phát hành thẻ thanh toán nội địa và khoảng 8 NHTM phát hành thẻ thanh tốn Quốc tế.
Doanh số thanh tốn thẻ tín dụng năm 2013 đạt 15,9 tỷ VNĐ tăng 30% so với năm 2012 và tăng 51% so với năm 2011. Sang năm 2014, doanh số thanh tốn thẻ tín dụng đạt 19 tỷ VNĐ , tăng 20% so với năm 2013.
Mặc dù mới ra đời được một thời gian chưa lâu nhưng Chi nhánh thực hiện tương đối đầy đủ các nghiệp vụ của một ngân hàng thương mại và thu được những thành quả to lớn.
*Hoạt động khác