3.3.1 Kiến nghị đối với sự quản lý vĩ mô của Nhà nước:
3.3.1.1 Ban hành hệ thống văn bản pháp lý bảo vệ quyền lợi của các chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ: thể tham gia lĩnh vực thẻ:
căn cứ cho các cơ quan hành pháp và tư pháp luận tội và xử phạt các tổ chức tội phạm giả mạo thẻ thanh toán cũng như các cá nhân có hành vi lừa đảo, dùng thẻ trái phép để chiếm đoạt tài sản của người khác.
3.3.1.2 Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định:
Một môi trường kinh tế xã hội ổn định luôn là nền tảng vững chắc cho mọi sự phát triển, tất nhiên là đối với cả việc phát triển của thẻ thanh toán. Kinh tế xã hội có ổn định và phát triển bền vững thì đời sống người dân mới được nâng cao và họ mới có điều kiện tiếp xúc với cơng nghệ thanh tốn hiện đại. Và đây cũng một điều kiện để có thể mở rộng quan hệ quốc tế, là điều kiện tốt để các ngân hàng mở rộng quan hệ với các tổ chức thẻ quốc tế.
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước:
Cần có các chính sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ:
Trước hết NHNN cần phải có các chính sách hỗ trợ các Ngân hàng phát triển các nghiệp vụ thẻ nhằm tăng khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng nước ngồi. Thường xun cập nhật thơng tin và tổ chức các khóa học, trao đổi truyền bá kinh nghiệm giữa các Ngân hàng. NHNN cũng cần phải có một số chính sách ưu đãi nhất định để tăng khả năng cạnh tranh của các Ngân hàng nội địa với các Ngân hàng nước ngoài như tỷ lệ dự trữ phịng ngừa rủi ro, các ưu đãi về thuế... Ngồi ra cũng cần cho phép các Ngân hàng được áp dụng những chương trình ưu đãi cho khách hàng nhằm thu hút KH, đảm bảo tính cạnh tranh cho các NH.
Ngoài ra NHNN cũng cần phải đưa ra các hoạch định chiến lược trong thời gian dài nhằm tránh tình trạng các Ngân hàng nội địa cạnh tranh một cách vơ ích. Việc thành lập Hiệp hội thẻ đã tỏ ra là một chính sách đúng đắn của NHNN. Hiệp hội thẻ đã thu hút hầu hết các Ngân hàng có thực hiện dịch vụ thẻ ở Việt Nam tham gia, thống nhất mức phí, các quy định phát hành, áp dụng những chính sách chung nhằm đảm bảo lợi nhuận cho các Ngân hàng. Thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với các ngân hàng, Hội đã nắm bắt được các khó khăn, tổ chức các buổi thảo luận đưa ra các phương hướng giải quyết chung.
3.3.3 Kiến nghị đối với MSB:
3.3.3.1 Cần mở rộng hoạt động Marketing:
Với tình hình người dân Việt Nam vẫn còn tâm lý chuộng tiền mặt, dịch vụ thẻ chưa được hiểu biết nhiều như hiện nay, MSB cần phải có những chính sách khuyếch trương sản phẩm thẻ. Cần phải đưa được những tiện ích của sản phẩm thẻ mà MSB cung cấp tới mọi tầng lớp đối tượng nhằm mở rộng số lượng KH tiềm năng. Ngoài ra, MSB cần chú ý hơn nữa đến các chế độ ưu
đãi cho các chủ thẻ tuỳ theo hạn mức thẻ mà chủ thẻ sử dụng: các dịch vụ hướng dẫn sử dụng thẻ,... điều này sẽ kích thích các chủ thẻ tiêu dùng thẻ ở hạn mức cao hơn.
3.3.3.2 Có các chính sách thu hút các ĐVCNT của MSB:
Hiện nay sự cạnh tranh của các Ngân hàng trên thị trường thẻ là vơ cùng khắc nghiệt. Đã có hiện tượng một số ĐVCNT của hệ thống MSB đã chuyển sang chấp nhận thẻ của Ngân hàng khác. Điều này là do các Ngân hàng các có các chính sách ưu đãi hơn so với MSB như: giảm tỷ lệ chiết khấu, trích lại % giá trị thanh tốn cho ĐVCNT, ưu đãi tín dụng,...
Đối với MSB, là một Ngân hàng lớn, có uy tín lâu năm, đây là một lợi thế cạnh tranh rất lớn để thu hút các cơ sở chấp nhận thanh toán. Tuy nhiên bên cạnh đó cần phải chú ý hơn đến cơng tác chăm sóc các đại lý, ĐVCNT MSB bằng các ưu đãi rộng mở hơn, chú trọng đến việc đầu tư trang thiết bị trang bị cho các ĐVCNT.
Bên cạnh đó, MSB nên tập trung hiện đại hóa hệ thống thanh tốn thẻ, ứng dụng cơng nghệ thẻ hiện đại nhằm trở thành NH đi tiên phong trong lĩnh vực thẻ.
Đồng thời, MSB cũng cần tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ nhằm có được một dịch vụ thẻ ngày càng hồn thiện hơn.
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Trong chương 3, trên cơ sở đánh giá những thuận lợi và khó khăn đối với việc phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB, khóa luận đã đưa ra một số giải pháp cụ thể nhằm giúp cho MSB phát huy điểm mạnh, khắc phục khó khăn, tận dụng cơ hội, vượt qua thử thách để nâng cao hình ảnh thẻ MSB trên thị trường, thúc đẩy hoạt động dịch vụ thẻ tại MSB ngày càng phát triển hơn. Đồng thời cũng đã đề xuất một số kiến nghị với Chính phủ và NHNN nhằm hoàn thiện một số vấn đề bất cập tạo điều kiện phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng tại Việt Nam.
KẾT LUẬN
Thẻ thanh toán là một phương thức thanh tốn hiện đại, đa tiện ích, rất được ưa chuộng trên thế giới, hiện nay theo số liệu thống kê của các tổ chức thẻ trên thế giới nguồn thu từ dịch vụ thẻ chiếm khoảng từ 15-22% tổng thu dịch vụ của ngân hàng. Ngoài ra, việc tham gia thị trường thẻ đòi hỏi các ngân hàng luôn phải chú trọng đầu tư khoa học kỹ thuật nhằm hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Như vậy, thông qua việc triển khai nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ, các ngân hàng thương mại không những thực hiện đúng chủ trương hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng của Chính phủ mà cịn tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào q trình tồn cầu hóa, góp phần xây dựng môi trường tiêu dùng văn minh và hịa nhập vào cộng đồng tài chính ngân hàng quốc tế. Do đó, phát hành và thanh tốn thẻ là những nghiệp vụ kinh doanh không thể thiếu của một ngân hàng hiện đại, góp phần làm tăng thu nhập và làm phong phú thêm hoạt động ngân hàng.
Cơng tác phát hành và thanh tốn thẻ là một trong những lợi thế của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. Cho đến nay, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã thực hiện công tác phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng quốc tế cho hầu hết các tổ chức và cá nhân có nhu cầu sử dụng. Tuy nhiên, đây là một nghiệp vụ mới, với kinh nghiệm còn chưa nhiều nên trong thời gian qua, CN đã gặp phải khơng ít những khó khăn, thách thức. Song trong tương lai không xa, với tiềm năng to lớn của thị trường thẻ Việt Nam cộng với chiến lược kinh doanh đúng đắn và sự nỗ lực của MSB, em tin rằng CN sẽ đạt được những kết quả khả quan hơn, đưa dịch vụ thẻ trở thành một trong những dịch vụ hàng đầu của mình, đồng thời củng cố và phát triển hơn nữa vị thế của mình trên thị trường thẻ của hệ thống MSB nói riêng và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung.
Thơng qua những phân tích đánh giá về thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại MSB- CN HCM, đề tài đã đưa ra một số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nhỏ bé hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ tại đơn vị. Tuy nhiên, do tính mới mẻ của vấn đề, thời gian nghiên cứu có hạn và do sự hạn chế về năng lực của bản thân, chắc chắn những nhận xét, đánh giá là những ý kiến mang tính chủ quan của bản thân em nên không thể tránh khỏi những sai sót, khuyết điểm nhất định.
Em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của quý thầy cơ, các anh chị để hồn chỉnh hơn nữa bài khóa luận của mình.
Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô Võ Thanh Thu và các anh chị cán bộ Ngân hàng đã giúp đỡ em hồn thành bài khóa luận này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Ths.Châu Văn Thưởng – Ths. Phùng Hữu Hạnh (2013) . Các nghiệp
vụ cơ bản Ngân hàng thương mại Việt Nam. NXB Tài chính.
2. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- CN HCM từ 2011-2013.
3. Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- CN HCM từ 2011-2013
4. Báo cáo thường niên của MSB qua các năm.
5. Báo cáo huy động vốn tại MSB- CN HCM từ 2011-2013. 6. Báo cáo hoạt động cho vay tại MSB- CN HCM từ 2011-2013.
7. Quy trình hướng dẫn nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam.
8. Quyết định thành lập MSB- CN HCM (lưu hành nội bộ). 9. http://www.msb.com.vn/
10. Trang nội bộ: intranet.com 11. http://thuvientructuyen.vn