CHƢƠNG 3 : GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ
3.1. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả phát hành thẻ của ngân hàng ACB-
Lê Quang Định
Để khắc phục những điểm yếu và vượt qua những thách thức, ACB cần cĩ những giải pháp sau:
3.1.1. Giải pháp khắc phục những điểm yếu
3.1.1.1. Hồn thiện cơ sở vật chất các điểm phục vụ khách hàng
ACB cần lựa chọn những mặt bằng rộng rãi, dễ nhận ra thương hiệu, đầu tư nơi giữ xe thoải mái, tránh mưa giĩ. Bên cạnh đĩ, bố trí nhân viên bảo vệ đầy đủ nhằm đảm bảo an tồn cho khách hàng cũng như tài sản của họ.
3.1.1.2. Hợp lý hĩa chi phí sử dụng thẻ
Để tăng hiệu quả phát hành thẻ và cĩ sự cân bằng giữa thẻ quốc tế và nội địa, ngân hàng cần cĩ những chính sách hợp lý hĩa các loại chi phí cho việc phát hành thẻ, đặc biệt là đối với những khách hàng trong nước cĩ mức thu nhập cịn chưa cao nhằm khuyến khích các đối tượng khách hàng làm thẻ nhiều hơn.
Để mở rộng hơn nữa nghiệp vụ phát hành thẻ, ACB cần cĩ thêm những chính sách, chương trình khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng như miễn phí đăng ký các dịch vụ đi kèm khi mở thẻ( chuyển khoản online, mobile banking…), miễn phí phát hành thẻ trong một khoản thời gian nào đĩ hoặc làm thẻ ghi nợ nội địa được miễn phí làm thêm thẻ ghi nợ quốc tế…Ngồi ra cần điều chỉnh lãi suất đối với thẻ tín dụng sao cho luơn ở mức thấp hơn hoặc bằng với lãi suất tín dụng thơng thường.
3.1.1.3. Tập trung phát triển cơ sở hạ tầng và cơng nghệ thơng tin
Đầu tư cho kỹ thuật cơng nghệ cĩ ý nghĩa hết sức quan trọng trong việc phát triển hoạt động phát hành thẻ, đây cũng là chiến lược nhằm đem lại hiệu quả cao.
Ngân hàng cần lựa chọn những cơng nghệ hiện đại và phù hợp với ngân hàng để quản lý cơng nghệ thơng tin, nâng cao số lượng và chất lượng trong hoạt động phát hành thẻ, đảm bảo tính bảo mật cho q trình in thẻ cho khách hàng và khi khách hàng đổi mã PIN tại máy ATM. Đồng thời tăng cường hệ thống máy tính cĩ phần mềm hiện đại
cĩ thể phát hiện và ngăn ngừa những hành vi xâm nhập vào hệ thống thơng tin khách hàng của bọn tội phạm để khách hàng yên tâm hơn khi đến làm thẻ tại ngân hàng. Chủ động nâng cấp hệ thống ATM để mang đến sự thuận tiện, chủ động giao dịch mọi lúc mọi nơi cho khách hàng, đồng thời giúp ngân hàng cắt giảm chi phí vận hành.
3.1.1.4. Đa dạng các hình thức thẻ, mở rộng tính năng và tiện ích của thẻ
Ngồi các chức năng cơ bản của một chiếc thẻ như: in sao kê, chuyển khoản, rút tiền…ACB cần nghiên cứu cho ra đời thêm những tiện ích như: Nạp tiền trực tiếp ngồi trạm ATM, trả tiền viện phí, bảo hiểm; rút tiền nhanh hơn đối với các loại thẻ và giảm mức phí cho thẻ quốc tế khi rút tiền trong nước cũng như phí rút tiền khác hệ thống ngân hàng; tăng tốc độ chuyển tiền cho hệ thống máy ATM; ưu tiên phát hành thẻ chip nhiều hơn vì độ an tồn cao hơn thẻ từ; tăng hạn mức, số lần giao dịch khi rút tiền…
Việc thiết kế mẫu thẻ do ngân hàng phát hành ngồi việc đảm bảo các tiêu chuẩn của tổ chức thẻ quốc tế thì việc tìm sự nổi bật, sáng tạo trong mẫu thẻ cịn cĩ ý nghĩa quan trọng về mặt thẩm mỹ và khả năng chống giả mạo. Cần đa dạng thêm màu sắc của thẻ cũng như gia tăng độ bền , dẻo, chống xước thẻ cho khách hàng sử dụng.
3.1.1.5. Mở rộng mạng lưới ATM và máy POS
Ngân hàng nên liên kết với các cơ quan chức năng tại các tỉnh, thành phố đồng thời mở rộng hoạt động hợp tác phát hành thẻ đồng thương hiệu với một số tổ chức, doanh nghiệp như siêu thị, trường đại học, hãng taxi, hãng hàng khơng...nhằm đặt máy ATM và máy POS ở những nơi thuận tiện và đảm bảo an tồn cho khách hàng để khuyến khích khách hàng sử dụng phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt nhiều hơn.
3.1.1.6. Đơn giản hĩa quy trình, thủ tục phát hành thẻ
Hiện nay tại PGD Lê Quang Định đã trang bị máy in thẻ trực tiếp cho khách hàng đã giảm thiểu phần nào thời gian chờ lấy thẻ. Tuy nhiên đĩ là đối với thẻ trả trước và thẻ ghi nợ cịn trường hợp làm thẻ tín dụng chưa được áp dụng làm thẻ nhanh vì cịn phải làm một số thủ tục. Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng dựa trên cơ sở năng lực pháp lý và năng lực tài chính của chủ thẻ, cần cĩ nhiều thủ tục và giấy tờ phù hợp với điều kiện làm thẻ của ngân hàng và phải chờ đợi thẩm định hồ sơ sau đĩ mới cĩ quyết định cấp thẻ. Ngân hàng cần cĩ biện pháp vừa giảm bớt thủ tục làm thẻ tín dụng mà vẫn
đảm bảo thu thập được đầy đủ thơng tin của khách hàng để tạo cảm giác thoải mái, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch.
3.1.1.7. Thúc đẩy hoạt động Marketing đối với các sản phẩm thẻ của ngân hàng
Để nâng cao số lượng phát hành thẻ, ngân hàng cần hồn thiện hệ thống Marketing bằng nhiều biện pháp sau:
Thực hiện chiến lược quảng cáo, tiếp thị, tuyên truyền về lợi ích của việc sử dụng thẻ ngân hàng ACB để nhiều khách hàng biết đến sản phẩm thẻ của ACB hơn.
Khuếch trương, tiếp thị sản phẩm thẻ đến các thị trường tiềm năng cĩ điều kiện sử dụng thẻ như các cơng ty, xí nghiệp, trường đại học qua hình thức trả lương, đĩng tiền điện nước hay học phí…Đây cĩ thể nĩi là biện pháp kích cầu về thẻ của ACB rất lớn.
Cĩ chế độ khuyến mãi, tặng quà cho chủ thẻ, các tổ chức, cơ quan chấp nhận thẻ đạt doanh số thanh tốn cao nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ ACB nhiều hơn. Phát hành thẻ trong tồn thể cán bộ cơng nhân viên ACB để làm hạt nhân tuyên truyền, quảng cáo sử dụng thẻ.
3.1.1.8. Hồn thiện cơng tác nghiên cứu, phân tích và dự báo thị trường
Cơng tác nghiên cứu, phân tích và dự báo thị trường phải được thực hiện một cách thường xuyên, liên tục và cĩ hiệu quả. Đĩ là việc thu thập các thơng tin và nhu cầu về khách hàng đang sử dụng thẻ của ACB để biết được mức độ hài lịng về sản phẩm thẻ của ngân hàng để hồn thiện hơn khi phát hành thẻ mới.
Bên cạnh đĩ cũng khơng quên khảo sát ý kiến của khách hàng chưa cĩ nhu cầu sử dụng thẻ của ngân hàng để tìm ra nguyên nhân và đề ra giải pháp cho sản phẩm thẻ. Thơng tin về các đối thủ cạnh tranh cũng như thơng tin về sự biến động kinh tế, chính trị, xã hội cũng vơ cùng quan trọng để cĩ thể nắm bắt được thời cơ và thị trường khách hàng tiềm năng.
3.1.2. Giải pháp vƣợt qua những thách thức
Đối với hệ thống pháp luật, ACB cần cĩ những kiến nghị lên cơ quan Nhà nước để được tạo điều kiện tốt nhất cho hoạt động thẻ ngân hàng gĩp phần phát triển kinh tế đất nước.
Mặc dù hoạt động kinh doanh thẻ đem lại lợi nhuận thấp nhất trong các hoạt động của ngân hàng song nĩ là cánh tay hỗ trợ đắc lực để đưa các sản phẩm dịch vụ của ACB nĩi chung đến với khách hàng. Vì vậy, ACB cần chú trọng trong hoạt động kinh doanh thẻ để tăng khả năng sinh lời so với các ngân hàng bạn cũng như ngân hàng nước ngồi, tăng quỹ dự phịng rủi ro…
Với nguồn vốn dồi dào từ nước ngồi, cần hoạch định chính sách sử dụng vốn một cách hiệu quả nhất để tránh lãng phí, như đầu tư cho máy mĩc cơng nghệ, đầu tư cho khâu phục vụ khách hàng.
Tăng cường hệ thống giám sát thơng tin ngân hàng, học hỏi cơ chế quản lý tiên tiến, hiện đại của nước ngồi nhằm tránh rủi ro giả mạo thẻ, đánh cắp thơng tin để sử dụng trộm tiền của chủ thẻ.
Nâng cao và đào tạo nghiệp vụ phát hành thẻ cho nhân viên tại PGD: Kiến thức chuyên mơn về thẻ ngân hàng và ý thức của đội ngũ cán bộ thẻ cĩ vai trị quan trọng trong việc phát hiện và ngăn ngừa các hành vi gian lận trong hoạt động thẻ. Vì vậy ngân hàng cần tạo điều kiện để các cán bộ quản lý điều hành cũng như nhân viên cĩ thể tham gia những khĩa học nâng cao trình độ chuyên mơn để cĩ kiến thức vững vàng trong nghiệp vụ kinh doanh thẻ.
Ngồi ra, thái độ của nhân viên đối với khách hàng cũng là một tiêu chí rất quan trọng, nĩ quyết định đến cách nhìn nhận của khách hàng về sản phẩm cũng như hình ảnh của ngân hàng. Vì lẽ đĩ, ngân hàng cần xây dựng và áp dụng trong tồn hệ thống bộ Quy tắc ứng xử (Code of Conduct) để nâng cao ý thức của cán bộ, nhân viên khi tiếp xúc với khách hàng.