3.1.1 .Vị trắ địa lý
4.1 PHÂN TÍCH KHÁI QUÁT NGUỒN VỐN CỦA PGD DUYÊN HẢ IỜ
4.1.2. Tình hình huy động vốn của PGD Duyên Hả iỜ Ngân hàng MHB ch
nhánh Trà Vinh .
Công tác huy động vốn đƣợc xác định là một trong những chỉ tiêu quan
trọng của ngân hàng. Vì vậy, Chi nhánh đã áp dụng rộng rãi các hình thức cũng nhƣ các biện pháp huy động nhằm chủ động khai thác triệt để nguồn vốn tạm thời có trong dân chúng. Thời gian qua Chi nhánh đã áp dụng biện pháp nhƣ: tuyên truyền tại các xã trong huyện nơi có điều kiện huy động, trực tiếp gặp gỡ và tham khảo ý kiến của ngƣời dânẦ.Về hình thức huy động cũng đã áp dụng nhiều hình thức đa dạng về thời gian và lãi suất để thu hút khách hàng, kèm theo phong cách phục vụ giao tiếp niềm nở, nhiệt tình của đội ngũ nhân viên trong Chi nhánh. Tuy nhiên, cơng tác huy động vốn vẫn cịn hạn chế do địa bàn hoạt động có đa số dân cƣ tập trung nhiều trong ngành nông-ngƣ nghiệp, nên ngƣời
35
dân thƣờng có quan niệm Ộvật bất ly thânỢ nên họ chƣa có thói quen gửi tiền vào ngân hàng để hƣởng lãi suất mà chủ yếu là tắch trữ vàng. Do đó tiền nhàn rỗi trong dân cƣ còn nhiều nhƣng để huy động đƣợc nó cịn là một vấn đề khó khăn. Nhƣ đã biết vốn huy động là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn trong ngành ngân hàng, với phƣơng châm Ộđi vay để cho vayỢ. Nhận thức đƣợc tầm quan trọng của việc huy động vốn trong hoạt động kinh doanh cũng nhƣ vai trò chủ đạo của vốn huy động trong tổng cơ cấu nguồn vốn, Chi nhánh đã tập trung vào công tác huy động vốn bằng các chiến lƣợc kinh doanh huy động hằng năm.
Qua bảng số liệu 4 cho ta thấy tình hình huy động vốn của MHB Duyên Hải trong giai đoạn từ 2010 Ờ 2012 có sự biến đổi qua các năm. Cụ thể, năm 2010 tổng nguồn vốn Chi nhánh huy động đƣợc là 91.184 triệu đồng và tăng 95.423 triệu đồng vào năm sau, tăng 4,65% tƣơng đƣơng với 4.239 triệu đồng so với 2010. Nhìn chung nguồn vốn huy động của Chi nhánh chƣa đƣợc khả quan. Nguyên nhân làm cho vốn huy động nhƣ thế là do lạm phát và giá cả hàng hóa có xu hƣớng tăng cao nên các doanh nghiệp làm ăn gặp nhiều bắp bênh. Sang năm 2012 nguồn vốn huy động giảm còn 85.120 triệu đồng, giảm 10.303 triệu đồng tƣơng ứng với 10,80% so với 2011. Điều này cho thấy tình hình kinh tế của huyện hết sức khó khăn, trong năm NHNN liên tục điều chỉnh trần lãi suất huy động với 6 lần giảm lãi suất huy động, làm cho các ngân hàng TMCP không thể dùng chắnh sách lãi suất cao để huy động vốn, ngƣời dân có tâm lý chờ ổn định và tăng lên thì mới tiếp tục gửi, kênh đầu tƣ vàng quá hấp dẫn làm cho ngƣời dân có xu hƣớng thà dự trữ vàng hơn là gửi tiền, bên cạnh đó số đơng ngƣời dân bị thất mùa thủy sản do tôm chết hàng loạt. Mặt khác, Chi nhánh còn non trẻ và sự cạnh tranh của các ngân hàng ra đời sớm hơn đã làm giảm phần nào huy động vốn của Chi nhánh. Tuy gặp nhiều khó khăn nhƣng Chi nhánh đã cố gắng nỗ lực trong công tác huy động luồng tiền từ các thành phần kinh tế, dân cƣ. Nguồn vốn huy động của Chi nhánh chủ yếu là tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm có kì hạn và khơng kì hạn.
36
Bảng 4: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI MHB DUYÊN HẢI TỪ 2010 Ờ 2012
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: phòng Kinh Doanh MHB Duyên Hải)
Chú thắch
TGTT: Tiền gửi thanh toán TCKT: Tổ chức kinh tế
Tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế: Đây là loại tiền gửi khơng kì hạn của các doanh nghiệp. Loại tiền gửi này không nhằm vào mục đắch hƣởng lãi suất mà nhằm để thanh toán, chi trả trong kinh doanh, thông qua tài khoản ATM và lắp đặt máy ATM để giao dịch, việc chuyển tiền qua mạng vi tắnh, chuyển tiền điện tử đáp ứng nhanh, kịp thời cho việc chi trả tiền hàng, thuận tiện cho việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
Qua bảng số liệu ta thấy tiền gửi này có sự giảm qua các năm, cụ thể năm 2011 là 4.071 triệu đồng, giảm 16,78% so với năm 2010. Đến năm 2012 khoản mục này lại giảm 80 triệu đồng so với cùng kì năm 2011, nhƣng tốc độ giảm là rất thấp 1,97% so với tốc độ giảm của 2011. Tiền gửi thanh toán của tổ chức tắn dụng giảm vào năm 2011 và năm 2012 là do tình hình kinh tế có những khó khăn mới nhƣ lạm phát làm giá xăng dầu, hàng hóa, giá ngun liệu tăng cao. Vì thế làm cho chi phắ đầu vào của các doanh nghiệp tăng lên, các doanh nghiệp cần phải sử dụng vốn nhiều hơn, nên lƣợng tiền thanh toán gửi vào Chi nhánh ắt hơn. Nhìn chung TGTT của các tổ chức kinh tế nếu huy động với số lƣợng nhiều và sử dụng có hiệu quả thì sẽ rất có lợi và ngƣợc lại, vì lãi suất huy động từ nguồn vốn này là rất thấp, bên cạnh đó cịn có thể nâng cao thu nhập cho Chi nhánh nhờ
Chỉ tiêu Năm 2011 - 2010 2012 - 2011
2010 2011 2012 Số tiền (%) Số tiền (%)
1.TGTT của TCKT 4.892 4.071 3.991 (821) (16,78) (80) (1,97)
2.Tiền gửi tiết kiệm 86.292 91.352 81.129 5.060 5,86 (10.223) (11,19)
- Tiền gửi khơng kì
hạn 4.168 2.320 1.109 (1.848) (44,34) (1.211) (52,20)
- Tiền gửi có kì hạn 82.124 89.032 80.020 6.908 8,42 (9.012) (10,12)
37
vào các khoản thu từ dịch vụ hoặc có thể dùng để cho vay ngắn hạn. Tuy nhiên, Chi nhánh cũng cần phải đặc biệt thận trọng khi sử dụng nguồn vốn này mặc dù chi phắ sử dụng vốn này rất rẻ nhƣng đây là một nguồn vốn khơng ổn định. Vì các tổ chức kinh tế chỉ gửi tạm thời để thanh tốn, họ có thể rút ra bất kì lúc nào mà chúng ta khơng thể lƣờng trƣớc đƣợc. Do đó sẽ ảnh hƣởng lớn đến sự biến động trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Những năm qua, kinh tế huyện Duyên Hải đã có những bƣớc phát triển theo xu hƣớng phát triển chung của cả nƣớc, nhiều doanh nghiệp mọc lên trên khắp địa bàn huyện kéo theo đó là nhu cầu thanh tốn tiền hàng lẫn nhau. Do dịch vụ thanh toán của Chi nhánh vừa đảm bảo đƣợc tắnh an tồn, nhanh chóng mà khơng phải tốn nhiều chi phắ nên đƣợc các doanh nghiệp sử dụng cho việc chi trả lẫn nhau thông qua việc mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng. Tuy khoản mục tiền gửi này chiếm tỷ trọng còn rất thấp (4-6%) trong tổng nguồn vốn huy động nhƣng nó cũng góp phần làm tăng tổng vốn của Chi nhánh.
Tiền gửi tiết kiệm: Đây là nguồn vốn huy động chủ yếu và giữ vai trò huyết mạch trong sự tồn tại của mọi ngân hàng, chiếm hơn 80% trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, nó bao gồm TGTK có kì hạn và TGTK khơng kì hạn. Mục đắch của loại tiền gửi này của khách hàng là nhằm để sinh lời từ tiền nhàn rỗi của mình. Vì thế, TGTK tăng lên một phần phản ánh thu nhập bình quân đầu ngƣời tăng lên, mức sống của ngƣời dân ngày càng đƣợc nâng cao hơn, nền kinh tế phát triển hơn và ngƣợc lại. Nhìn chung TGTK có sự tăng lên giảm xuống qua các năm. Năm 2011 số tiền tiết kiệm huy động đƣợc là 5.060 triệu đồng, tăng 5,86% so với năm 2010. Bằng sự điều hành linh hoạt của cấp trên và của Ban Giám Đốc, kết hợp các biện pháp tuyên truyền, áp dụng chắnh sách khen thƣởng,...làm nguồn vốn huy động tăng hơn năm 2010. Đặc biệt, vào năm 2011, tình hình lãi suất tiền gửi có nhiều biến động và có lúc tăng lên rất cao 17 Ờ18%/năm. Mà mục tiêu của khách hàng gửi tiết kiệm chắnh là vừa thu đƣợc lãi suất lại vừa đƣợc cất giữ an tồn. Tuy Chi nhánh thành lập khơng lâu nhƣng tạo đƣợc uy tắnh, lòng tin nơi khách hàng cộng thêm chắnh sách lãi suất hấp dẫn, mang tắnh cạnh tranh nên ngân hàng đã thu hút đƣợc một lƣợng tiền nhàn rỗi của ngƣời dân. Đồng thời đƣa ra nhiều kì hạn với mức lãi suất phù hợp cho khách hàng lựa chọn, cùng với công tác tiếp thị, khuyến mãi, đƣa ra những sản phẩm, dịch vụ huy động mới ngày
38
càng hấp dẫn, phát hành thẻ ATM,... Ngoài mục đắch hƣởng lãi suất, ngƣời dân thƣờng gửi với kì hạn ngắn có thể rút ra khi có nhu cầu sử dụng hoặc nếu khơng dùng đến thì chuyển sang kì hạn mới hƣởng lãi cao hơn hoặc chuyển sang kênh đầu tƣ khác an tồn hơn, có suất sinh lợi nhiều hơn. Ngồi ra, khách hàng có thể chọn loại TGTK khơng kì hạn nếu muốn rút tiền bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, đến năm 2012 thì nguồn vốn huy động giảm, cụ thể giảm 10.223 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 11,19%. Đa số ngƣời dân sống chủ yếu bằng nghề thủy sản, mà do các cơng trình đang xây dựng làm nguồn nƣớc bị ô nhiễm, ngƣời dân bị thất mùa, dẫn đến các hộ sản xuất hoạt động cũng trì truệ, làm cho việc huy động vốn của Chi nhánh cũng bị giảm. Ngồi ra TGTK khơng kỳ hạn cũng giảm mạnh qua các năm vì đa số khách hàng chuyển sang sử dụng sản phẩm thẻ thay vì mở sổ tiết kiệm. Bên cạnh đó, nếu khơng có nhu cầu sử dụng họ sẽ chuyển sang tiền gửi có kì hạn ngắn 1 hoặc 2 tháng để hƣởng mức lãi suất cao hơn. Tóm lại, qua 3 năm 2010-2012 tình hình kinh tế có những khó khăn nhất định. Tuy nhiên cán bộ kinh doanh của Chi nhánh đã cố gắng tắch cực trong việc huy động vốn .
Triệu đồng 0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 90000 100000 2010 2011 2012
Tiền gửi tiết kiệm TGTT của TCKT
Hình 4 : TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI MHB DUYÊN HẢI TỪ 2010 - 2012