TẠI SACOMBANK CẦN THƠ
5.2.1 Chiến lược huy động vốn của Ngân hàng
Tăng cường công tác huy động vốn
Mặc dù ngân hàng đã có những chính sách cải thiện cơ cấu nguồn vốn, thu hút ngày càng nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế nhưng nguồn vốn
điều chuyển của chi nhánh vẫn còn chiếm một tỷ trọng cao trong tổng nguồn
vốn của Ngân hàng. Chi phí trả lãi cho nguồn vốn này cao hơn nhiều so với nguồn vốn huy động trực tiếp từ dân cư, điều này ảnh hưởng đến chi phí và lợi nhuận của Chi nhánh. Do đó cần có những chính sách thu hút tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng như là cá nhân, đưa ra nhiều sản phẩm chương trình dự
thưởng, khuyến mãi, mở rộng mạng lưới hoạt động, đào tạo nghiệp vụ cho cán
bộ công nhân viên mà như Ngân hàng đã thực hiện trước đó, tổ chức tốt hơn cơng tác tiếp thị, cần nắm bắt được xu hướng của khách hàng, hạn chế tối đa nguồn vốn điều chuyển từ hội sở, từ đó chủ động hơn trong hoạt động kinh do- anh của Ngân hàng.
Đa dạng hóa các hình thức huy động và dịch vụ
Tăng cường công tác huy động trên địa bàn, đặc biệt là huy động tiền gửi
có kỳ hạn nhằm tạo sự chủ động hơn cho Ngân hàng trong hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó, khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán mặc dù nguồn tiền này khơng ổn định như tiền gửi có kỳ hạn nhưng bù lại chi phí huy động thấp.
Cần đưa ra một số sản phẩm dịch vụ để xóa bỏ thói quen để tiền ở nhà của
người dân, do đại đa số bộ phận dân cư đều có thói quen để tiền ở nhà do xuất
Thầy: Võ Thành Danh 107 SVTH: Nguy
toán mọi giao dịch hơn. Vì vậy, ngân hàng cần phát triển những tiện ích về việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong xã hội sao cho mọi người thấy thanh toán qua hệ thống ngân hàng sẽ tiện lợi, ít nguy hiểm hơn là dùng tiền mặt để thanh tốn.
Cơng nghệ
Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng và phải xem đây là mục tiêu chiến lược
để cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài, nâng cao hiệu quả kinh doanh và thu hút khách hàng trong nước. Đặc biệt là cơ chế thanh tốn phải nhanh chóng,
an tồn tiện lợi và có tính hệ thống, đồng bộ. Đầu tư vào công nghệ hiện đại có thể làm tăng chi phí ban đầu, nhưng sẽ làm giảm chi phí nghiệp vụ trong dài hạn, thu hút nhiều khách hàng, quản trị được rủi ro do thơng tin nhanh chóng,
cơng tác điều hành hiệu quả, đặc biệt là ngân hàng sẽ huy động được tiền gửi
thanh tốn do thủ tục nhanh chóng, tiện lợi tiết kiệm được nhiều thời gian giao dịch cho khách hàng.
Lãi suất
Lãi suất của ngân hàng phải cạnh tranh được với các ngân hàng khác
nhưng không được vượt khung lãi suất của NHNN đó là trần lãi suất. Chính sách
lãi suất chỉ phát huy được hiệu lực đối với nền kinh tế ổn định, giá cả ít biến
động hay nối cách khác là lạm phát ở mức vừa phải. Do đó cần thiết phải sử dụng
một chính sách lãi suất hợp lý để vừa thu hút nhiều nguồn vốn trong xã hội vừa kích thích các đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu quả trong sản xuất.
Cần đưa ra thêm các hình thức trả lãi phù hợp theo nhu cầu của từng
khách hàng. Có đội ngũ cán bộ thường xuyên theo dõi biến động lãi suất của các Ngân hàng trên đia bàn, thu nhập thông tin về sự biến động lãi suất để có giải
pháp ứng phó kịp thời. Cơ sở vật chất
Cơ sở vật chất khang trang hiện đại tác động không nhỏ đến tâm lý khách
hàng vì nó sẽ tạo tâm lý an tâm khi khách hàng đến gửi tiền hay thực hiện mọi giao dịch với ngân hàng. Chính vì vậy ngân hàng cần phải quan tâm đến vấn đề này.
Thầy: Võ Thành Danh 108 SVTH: Nguy
Xây dựng một đội ngũ nhân viên thân thiện, niềm nở và nhiệt tình với khách hàng, nghiêm chỉnh trong trang phục. Hiện tại nhân viên hệ thống Ngân
hàng đã và đang thực hiện theo tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ 5S, MS và chương
trình này phần nào đã giúp được nhân viên toàn hệ thống Ngân hàng tạo được ấn
tượng tốt cũng như là nâng cao uy tín và lịng tin của khách hàng đối với Ngân
hàng trong suốt thời gian qua.
5.2.2 Chiến lược tăng cường hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng
Đối với Ngân hàng, việc mở rộng quy mơ tín dụng là vấn đề rất cần thiết, tăng cường cung ứng cho nhu cầu phát triển kinh tế là vấn đề quyết định đến sự
tồn tại và phát triển của các ngân hàng. Hầu hết các khoản vay trung dài hạn là các khoản vay phục vụ cho quá trình sản xuất kinh doanh, luân chuyển vốn hàng hóa.
Để có thể mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng cũng như là hạn chế được
rủi ro trong quá trình cho vay, Ngân hàng cần đề ra một số giải pháp như sau: Nên mở rộng các phương thức cho vay, sự kết hợp nhiều phương thức cho vay sẽ giúp cho khách hàng có thể sự lựa chọn cho mình một phương thức phù hợp nhất, cịn Ngân hàng thì có thế tận dụng được điều này để thu hút được nhiều
khách hàng hơn, từ đó làm tăng doanh số cho vay và ngân hàng mở rộng được
quy mơ của mình.
Bám sát các chương trình, các dự án trọng điểm của địa phương về lĩnh
vực kinh tế xã hội, nhằm phát hiện ra những thị trường tiềm năng để có thể tranh thủ được thời gian thu hút khách hàng trước các đối thủ khác.
Nâng cao hiệu quả cơ cấu tổ chức cán bộ nhân viên vì cán bộ tín dụng là
người trực tiếp quản lý các khoản cho vay, thẩm định cũng như là giám sát các khoản nợ của Ngân hàng, tuy nhiên bộ phận này ở các phong giao dịch chưa chặt chẽ, cùng với sự thuyên chuyển nhân viên làm cho việc bàn giao và quản lý hồ
sơ nợ đơi khi cịn gặp nhiều khó khăn. Vì vậy Ngân hàng cần tăng cường hơn
nữa công tác tự đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ tại chi nhánh, ưu tiên nhân sự thuộc bộ phận giao dịch, chuyên viên tư vấn chăm sóc khách hàng, đặc biệt là nhân viên thẩm định hồ sơ, dự án nhằm hạn chế rủi ro cho Ngân hàng đối với các khoản nợ trung dài hạn.
Thầy: Võ Thành Danh 109 SVTH: Nguy
Trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, rủi ro trong hoạt động tín dụng là điều tất yếu. Rủi ro trong hoạt động tín dụng thường bắt nguồn từ rủi ro trong hoạt động sản xuất kinh doanh của người vay vốn, đặc biệt là đối với các khoản vay trung và dài hạn. Những rủi ro này bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân khác nhau, tuy nhiên, mức độ rủi ro làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và
hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng như thế nào lại phụ thuộc vào chính khả năng ngăn ngừa và khắc phục của Ngân hàng. Có thể kể đến một số giải pháp phòng ngừa rủi ro trong hệ thống Ngân hàng như:
Kiểm soát chặt chẽ công tác xem xét hồ sơ, thẩm định tài sản thế chấp,
phương án sản xuất kinh doanh
Khi tiếp nhận hồ sơ đề nghị vay vốn từ khách hàng, cán bộ tín dụng cần kiểm tra tính đầy đủ của các giấy tờ theo quy định của từng loại hình cho vay. Phát hiện kịp thời những sai sót khơng khớp nhau giữa các loại giấy tờ, những phần còn thiếu để khách hàng bổ sung, chỉnh sửa kịp thời.
Chú ý sự phù hợp của quy mô dự án đầu tư với khả năng tiêu thu sản phẩm, nguồn cung cấp nguyên vật liệu. năng lực pháp lý của doanh nghiệp cũng
như là của cá nhân. Cần kiểm tra, đánh giá tổng thể về uy tín của khách hàng,
cũng như năng lực tài chính và năng lực pháp lý, cán bộ tín dụng cần xem xét kỹ phần thu nhập để trả nợ có hợp lý hay khơng, khách hang có những khoản thu nào lớn trong tương lai để trả nợ cho khách hàng.
Khi phân tích ngồi những yếu tố thuộc về bản thân khách hàng, cán bộ tín dụng cần đặc biệt quan tâm chú trọng đến các yếu tố thuộc về điều kiện kinh tế xã hội. Đối với các khoản mục cho vay sản xuất kinh doanh cần chú ý đến xu
hướng thị trường, định hướng phát triển kinh tế của địa phương. Trong công tác thu hồi nợ, thu lãi định kỳ
Thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng theo định kỳ hàng tháng, theo dõi tình hình tài sản thế chấp nhằm
phát hiện kịp thời những sai phạm của khách hàng so với hợp đồng tín dụng đã ký kết. Như sử dụng vốn sai mục đích, việc sản xuất kinh doanh bị trì trệ, trả lãi
khơng đúng hạn. Từ đó, cán bộ tín dụng kịp thời phát hiện kịp thời rủi ro và có
biện pháp xử lý kịp thời, tránh tình trạng nợ quá hạn. Tiến hành phân tích đánh giá lại từng hồ sơ của khách hàng hiện đang vay vốn tại Ngân hàng.
Thầy: Võ Thành Danh 110 SVTH: Nguy
Thực hiện các hình thức cho vay ở nhiều vùng, nhiều ngành và nhiều
thành phần kinh tế khác nhau, đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng nhằm phân tán các khoản dư nợ và hạn chế được rủi ro phát sinh.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1 KẾT LUẬN
Trong những năm gần đây, mặc dù đất nước phải đối mặt với nhiều khó
khăn, thách thức, thiên tai dịch bệnh lien tiếp xảy ra ở nhiều nơi giá xăng dầu tăng và luôn giữ ở mức cao, trong nước bị tác động mạnh bởi khủng hoảng, suy
thối nền kinh tế tồn cầu, tình hình lạm phát vẫn chưa có biểu hiện khả quan, tuy nhiên hệ thống Ngân hàng nói chung và Sacombank Cần Thơ nói riêng đã có những nỗ lực rất lớn nhằm đáp ứng kịp thời các nhu cầu vốn và dịch vụ cho mục
tiêu tăng trưởng kinh tế.
Để đáp ứng nhu cầu vốn cho sự phát triển kinh tế thì Sacombank nói chung và Sacombank Cần Thơ nói riêng đã có những chính sách huy động vốn rất năng động, sáng tạo, liên tục đưa ra nhiều hình thức gửi tiền khác nhau phù hợp với nhu cầu đa dạng của từng khách hàng, như tiền gửi Tiết kiệm hoa hồng là sản phẩm huy động vốn dành riêng cho nữ, tài khoản Âu Cơ, tiền gửi tiết kiệm
Đại Cát là sản phẩm huy động dành riêng cho khách hàng trên 50 tuổi gửi tiền
nhiều kỳ với lãi suất thưởng rất hấp dẫn 0,07%/năm. Có thể thấy Ngân hàng ln tạo ra các sản phẩm mới lạ, tiện ích để có thể thu hút triệt để nguồn vốn từ dân
cư. Hơn nữa Ngân hàng không ngừng mở rộng và phát triển mạng lưới huy động
vốn cho nên nguồn vốn huy động được ngày càng đảm bảo tốt hơn cho nhu cầu vay vốn của khách hàng và nguồn vốn này ngày càng chiếm vị trí quan trọng trong tổng nguồn vốn.
Trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng, hoạt động tín dụng ngắn hạn luôn chiếm một tỷ trọng cao trong cơ cấu tín dụng, mà phần lớn khách hàng của những khoản vay này là những doanh nghiệp đang hoạt động trong khu vực, các cá nhân nhỏ lẻ, Ngân hàng tập trung cho vay bổ sung vốn lưu động để sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống cho dân cư hỗ trợ mức sống người dân ngày một nâng cao.
Thầy: Võ Thành Danh 111 SVTH: Nguy
Với các sản phẩm tín dụng trung dài hạn, Sacombank Cần Thơ đã góp phần rất lớn trong việc khai thác thế mạnh trong sản xuất kinh doanh của Thành phố, Ngân hàng đã góp phần thúc đẩy kinh tế Cần Thơ phát triển bền vững, năng
động, hiệu quả, xứng tầm là một Thành phố trực thuộc Trung ương.