3.1.3.1 .Sơ đồ tổ chức quản lý của Ngân hàng
3.2. KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CÁI RĂNG TỪ NĂM 2009 – 2011
Ngân hàng muốn hoạt động có hiệu quả trước hết phải có nguồn vốn vững
(1) (2) (4a) (3) (6) P. Giao dịch Khách hàng (4b) Giám đốc Khách hàng Nhân viên QHKH Trưởng phịng QHKH (5)
GVHD: Ths.Trương Chí Hải Trang 31 SVTH:Trương Việt Nhân
mạnh và biết sử dụng nguồn vốn đó hiệu quả nhằm đem lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng. Lợi nhuận không chỉ là chỉ tiêu hàng đầu của các ngân hàng thương mại, mà còn của tất cả các chủ thể kinh doanh khác trong nền kinh tế thị trường. Các ngân hàng luôn quan tâm đến vấn đề làm thế nào để có thể đạt được lợi nhuận cao nhất với mức độ rủi ro thấp nhất, đồng thời vẫn thực hiện được kế hoạch kinh doanh của ngân hàng. Đây cũng là mục tiêu hàng đầu của ngân hàng Agribank chi nhánh Cái Răng. Vì vậy phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng để thấy được tình hình thu chi, mức độ lãi lỗ trong hoạt động kinh doanh, qua đó giúp nhà quản trị hạn chế được những khoản chi phí bất hợp lí, từ đó có những biện pháp tăng cường các khoản thu nhằm nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng.
Bảng1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA
3 NĂM 2009-2011 ĐVT: Triệu đồng 2010/2009 2011/2010 Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Số tiền % Số tiền % I. Tổng thu nhập 25.785 38.759 65.237 12.974 50,32 26.478 68,31 1. Thu nhập từ lãi 24.472 37.412 63.850 12.940 52,87 26.939 72,98 1.1. Thu nhập từ lãi vay 24.087 36.911 63.143 12.824 53,24 26.232 71,07
a. Thu nhập từ lãi vay ngắn
hạn 15.382 25.648 46.090 10.266 66,74 20.442 79,70 b. Thu nhập từ lãi vay T-DH 8.705 11.263 17.053 2.558 29,39 5.790 51,41
1.2. Thu nhập từ lãi tiền gửi 385 501 707 116 30,13 206 41,11
2. Thu phí dịch vụ 206 341 729 135 65,53 388 113,8
3. Thu nhập khác 1.107 1.006 658 -1 0,09 -348 -34,59
II. Tổng chi phí 21.794 32.793 52.471 10.999 50,47 19.678 60,01
1. Chi phí trả lãi 16.166 24.557 43.013 8.391 51,91 18.456 75,16
1.1. Trả lãi tiền vay 1.623 3.936 8.494 2.313 142,5 4.558 115,8 1.2. Trả lãi tiền gửi 14.543 20.621 34.519 6.078 41,79 13.898 67,40
2. Chi dịch vụ 303 349 1.105 46 15,18 756 216,6
3. Trích lập DPRR 255 1.457 656 1.202 471,4 -801 -54,98
3. Chi phí khác 5.070 6.430 7.697 1.360 26,82 1.267 19,70
GVHD: Ths.Trương Chí Hải Trang 32 SVTH:Trương Việt Nhân (Nguồn: phòng kinh doanh NHNo & PTNN chi nhánh Cái Răng)
Tổng doanh thu: qua bảng số liệu ta nhận thấy tổng doanh thu của ngân hàng liên tục tăng nhanh qua 3 năm. Thu nhập năm 2010 là 38.759 triệu đồng, tăng 12.974 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng 50,32%. Sang năm 2011, thu nhập đạt 65.237 triệu đồng tăng lên 26.478 triệu đồng tương ứng tăng 68,31% so với năm 2010. Đạt được kết quả như vậy là do trong thời gian qua ngân hàng đã mở rộng và đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tín dụng cũng như đa dạng hoá các sản phẩm của ngân hàng. Doanh thu này bao gồm từ thu lãi cho vay, thu dịch vụ và các khoản thu khác, trong đó thu lãi từ cho vay là quan trọng nhất, chiếm trên 90% trong tổng doanh thu và đều tăng lên qua các năm; còn đối với các khoản thu dịch vụ ngân hàng và thu khác như: thu phí chuyển tiền, phí thu hộ, chi hộ, các khoản thanh toán... chỉ chiếm phần nhỏ, tuy nhiên ta nhận thấy doanh thu từ dịch vụ tăng rất mạnh mẽ điển hình năm 2011 tăng tới 113,8% so với năm 2010, chủ yếu là do ngân hàng mở rộng các loại hình dịch vụ tiện ích như SMS banking, internet banking……. Thu hút được nhiều khách hàng sử dụng, từ đó làm tăng thu nhập từ dịch vụ.
Tuy tổng doanh thu của ngân hàng tăng nhanh trong 3 năm qua, nhưng với một cơ cấu thu nhập, mà trong đó tỷ trọng thu nhập từ lãi vay trên 90% tổng thu nhập của ngân hàng là chứa đựng rất nhiều rủi ro… khi thị trường có nhiều biến động sẽ tác động lớn đến vị thế khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Chính vì vậy cần chú trọng hơn nữa việc phát triển các sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại nhằm thu hút được nhiều khách hàng sử dụng và biết đến ngân hàng, nâng cao vị thế cạnh tranh cũng như tiếng tăm của ngân hàng. Tăng tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ sẽ làm giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn của thị trường kinh tế có nhiều biến động trong nước.
Chi phí: Cùng với sự tăng lên của tổng doanh thu thì chi phí cũng có sự
tăng nhanh qua 3 năm. Tổng chi phí hoạt động kinh doanh năm sau luôn cao hơn năm trước. Năm 2010 tăng 10.999 triệu đồng tương đương 50,47% so với năm 2009, đến năm 2011 tăng 19.678 triệu đồng tương đương 60,01% so với năm 2010. Chi phí này bao gồm chi phí trả lãi cho khách hàng về các khoản trả tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và khơng kỳ hạn, tiền gửi thanh tốn... Chi phí dịch vụ,
GVHD: Ths.Trương Chí Hải Trang 33 SVTH:Trương Việt Nhân
trích lập DPRR, chi phí quản lý và các khoản chi phí khác: phí cơng tác cho nhân viên, chi điện nước hoạt động... nhưng chi trả lãi luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm trên 74% tổng chi phí. Nguyên nhân là ngân hàng phải chi trả lãi cho việc sử dụng vốn điều chuyển từ Hội sở chính ngày càng tăng nhằm đáp ứng đầy đủ vốn trong các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng. Bên cạnh đó, việc chi trả lãi vốn h u y đ ộn g cũng tăng nhanh do nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng nhanh.
Lợi nhuận: tuy chi phí của ngân hàng tăng nhanh, nhưng nhờ hiện đại hóa
cơng nghệ ngân hàng, tăng tốc độ xử lý công việc, tự động hóa nhiều khâu nghiệp vụ nên tiết kiệm được chi phí lao động và tiết kiệm được nhiều chi phí khác, ngồi ra trình độ năng lực của ban lãnh đạo cũng như các nhân viên ngân hàng rất chuyên nghiệp, nhiệt huyết trong công việc, năng suất lao động được nâng cao làm cho tổng doanh thu của ngân hàng tăng nhanh hơn chi phí về nguồn nhân lực, điều đó làm lơi nhuận tăng manh mẽ qua 3 năm. Điển hình năm 2010 lợi nhuận đạt 5.966 triệu đồng tăng 1.975 triệu đồng tương đương 49,49% so với năm 2009, sang năm 2011 đạt 12.766 triệu đồng tăng 6.800 triệu đồng tương đương 114,0% so với năm 2010.
• Qua phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2009-2011, ta nhận thấy tình hình kinh doanh của ngân hàng rất tốt, đạt nhiều kết quả khả quan, trong đó cả doanh thu và lợi nhuận đều tăng mạnh qua 3 năm, điển hình nhất trong năm 2011 tình hình kinh tế trong nước có nhiều biến động lớn, hàng loạt doanh nghiệp công ty bị phá sản, bên ngoài nước là cuộc khủng hoảng kinh tế Châu âu ảnh hưởng không nhỏ nền kinh tế trong nước nhưng lợi nhuận của ngân hàng lại tăng tới 6.800 triệu đồng tương đương 114,0% so với năm 2010, đó là kết quả của cuộc phấn đấu khơng ngừng, thái độ làm việc chuyên nghiệp, đầy năng lực của toàn thể nhân viên anh chị em trong ngân hàng.