3.1 .Sơ lược về tình hình kinh tế xã hội An Giang
5.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Sacombank An Giang
SACOMBANK AN GIANG:
5.2.1. Về hoạt ñộng huy ñộng vốn:
Vốn huy ñộng là nguồn quan trọng cung cấp vốn cho hoạt ñộng cho vay của ngân hàng và dưới ñây là một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả trong hoạt ñộng huy ñộng vốn trong Ngân hàng:
- Có bộ phận tìm hiểu thị trường ñể nắm bắt nhu cầu của khách hàng ở các vùng trong tỉnh, thường xuyên theo dõi sản phẩm, lãi suất huy ñộng của các ngân hàng trên ñịa bàn để có chính sách thu hút khách hàng gửi tiền và huy ñộng vốn phù hợp với nhu cầu thị trường.
- Có chính sách lãi suất huy động linh hoạt theo nhiều kỳ hạn ñể ñáp ứng nhu cầu ña dạng của khách hàng. Tăng lãi suất tiền gửi trong phạm vi cho phép của Ngân hàng Nhà nước ñể cạnh tranh với những ngân hàng khác.
- Do đặc tính sản phẩm từ các ngân hàng đều có điểm giống nhau nên việc tạo ra sự khác biệt là hết sức quan trọng. Về chiến lược thu hút tiền gửi, cần xây dựng một hệ thống thanh tốn điện tử rộng khắp nhằm tạo cho người dân có thói quen sử dụng tài khoản ngân hàng. Đơn giản hóa thủ tục để tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng.
- Phát triển và hoàn thiện thị trường chứng khốn, có đội ngũ nhân viên mơi giới chứng khốn giỏi nhằm thu hút khách hàng mở tài khoản thanh tốn để mua bán chứng khoán tại Sacombank.
- Mở rộng việc phát hành trái phiếu.
- Xây dựng kế hoạch chăm sóc khách hàng thường xuyên, tăng cường công tác quảng bá khuyến mãi như: tặng phiếu cào trúng thưởng hay tặng quà hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền, có chính sách chăm sóc đặc biệt đối với khách hàng có lượng tiền gởi cao và có mối quan hệ lâu dài với Ngân hàng.
- Mở rộng mạng lưới huy ñộng vốn ñến các ñịa bàn mới ñể thu hút khách hàng, tạo ñiều kiện thuận lợi cho các ñối tượng khách hàng ở vùng xa vay vốn, tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo kết hợp với phong cách tận tình, lịch sự chu ñáo nhằm tạo phong cách riêng cũng như hình ảnh của chi nhánh.
5.2.2 Về hoạt ñộng cho vay:
a) Tăng doanh số cho vay:
- Hoạt ñộng cho vay là nguồn thu nhập chủ yếu trong hoạt ñộng của Ngân hàng, do đó cần có nhiều chính sách thu hút khách hàng nhằm tăng lợi nhuận, Ngân hàng cần mở rộng thêm nhiều loại hình tín dụng để đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân.
- Thực hiện việc phân loại khách hàng, để từ đó có chính sách hợp lý với từng ñối tượng. Đối với những khách hàng truyền thống, uy tín chi nhánh nên có chính sách lãi suất phù hợp, nên áp dụng với mức lãi cho vay thấp hơn các nhóm khách hàng khác.
- Cải tiến và đơn giản hố các thủ tục hành chính, thủ tục vay vốn nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng.
- Có chính sách ưu đãi cho những khách hàng vay vốn lớn ñã trả nợ ñúng hạn ñể giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.
- Đưa ra chính sách khen thưởng đối với những cán bộ tín dụng có doanh số cho vay cao nhất.
b) Hồn thiện cơng tác bảo đảm tiền vay:
- Thường xuyên ñánh giá lại giá trị của tài sản bảo ñảm.
- Yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm cho tài sản bảo ñảm. Tổ chức bộ phận chuyên trách ñịnh giá tài sản bảo ñảm. Phối hợp với các ngành trong việc giải quyết tài sản bảo ñảm.
c) Nâng cao hiệu quả xử lý nợ, hạn chế nợ xấu:
Nợ xấu làm cho lợi nhuận của Ngân hàng giảm, vốn bị chiếm dụng dẫn ñến mất khả năng thanh khoản, do đó cần có những giải pháp để hạn chế nợ xấu phát sinh như:
- Cơ cấu lại danh mục cho vay theo dòng sản phẩm và phân tán rủi ro. - Kiểm sốt tín dụng, đơn đốc, giám sát và kiểm tra chặt chẽ các khoản vay ñã ñược tài trợ.
- Tổ chức thu hồi dần các khoản vay: ñối với các khoản nợ quá hạn mà khách hàng chưa thanh tốn thì cán bộ tín dụng tiếp cận khách hàng để tìm hiểu ngun nhân và cùng với họ tìm ra biện pháp thu hồi nợ, khuyến khích khách
doanh mà vẫn trả được nợ vay cho Ngân hàng. Từ đó cán bộ tín dụng sẽ đưa ra phương án trả nợ cho khách hàng dựa vào khả năng sản xuất kinh doanh của họ.
- Thời gian phát mãi và thủ tục pháp lý trong việc thanh lý tài sản nhanh chóng tránh làm ứ đọng Nguồn vốn của Ngân hàng.
- Tập trung thu hồi nợ ñến hạn và quá hạn, nợ ñã xử lý rủi ro, kiên quyết chuyển nợ q hạn đối với các khoản nợ khơng được gia hạn. Phân tích và đánh giá lại tồn bộ nợ quá hạn để có biện pháp xử lý dứt điểm khơng để nợ q hạn mới phát sinh.
d) Thu hút và giữ chân khách hàng:
Khách hàng là những người tạo nên sự thành cơng cho Ngân hàng vì thế để Ngân hàng hoạt ñộng tốt cần phải có những chính sách phù hợp để thu hút khách hàng, cụ thể:
- Quan tâm giữ khách hàng truyền thống đã có quan hệ tốt với Ngân hàng, đặc biệt khách hàng có tình hình tài chính ổn định, hoạt động kinh doanh có hiệu quả.
- Đối với những khách hàng làm ăn không hiệu quả, Ngân hàng giảm dần dư nợ hiện tại, cho vay trên cơ sở phân tích kỹ phương án kinh doanh, đảm bảo tính khả thi, nguồn trả nợ chắc chắn hoặc tăng tài sản ñảm bảo ñể hạn chế rủi ro.
- Tìm kiếm những khách hàng mới, kinh doanh hiệu quả, vay vốn ñảm bảo. Tìm hiểu nguyên nhân những khách hàng truyền thống ñã chuyển sang giao dịch với Ngân hàng khác ñể có biện pháp khắc phục và thu hút lại khách hàng.
- Tạo sự thân thiện gần gủi ñể khách hàng cảm thấy họ được tơn trọng, tư vấn, giúp ñỡ khách hàng thực hiện các phương án kinh doanh, miễn phí các dịch vụ kèm theo…
- Mở thêm các Phịng giao dịch ở các huyện cịn lại để khách hàng thuận lợi hơn khi sử dụng sản phẩm của ngân hàng nhằm nâng cao tính cạnh tranh.
- Tăng cường cơng tác tun truyền, quảng bá hình ảnh, uy tín của ngân hàng, giới thiệu các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp ñến khách hàng tạo ñiều kiện ñể khách hàng tiếp cận dễ dàng các sản phẩm của ngân hàng.
e) Công tác tổ chức đào tạo cán bộ:
Cán bộ tín dụng có vai trị rất quan trọng trong việc nâng cao chất lượng tín dụng cũng như hạn chế những rủi ro trong hoạt động tín dụng. Một vài biện pháp trong việc tổ chức cán bộ như sau:
- Tạo ñiều kiện cho cán bộ tín dụng theo học các lớp tập huấn về trình độ chun mơn nghiệp vụ, trao ñổi về khả năng xử lý các nghiệp vụ tín dụng nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng góp phần thu hút khách hàng.
- Mỗi cán bộ ngân hàng ln tự bồi dưỡng về phẩm chất đạo ñức, nêu cao ý thức trách nhiệm công việc.
- Có nhiều chính sách ưu đãi nhằm thu hút nhân tài.
- Tạo môi trường làm việc tốt, thoải mái cho nhân viên ñể họ có thể tập trung vào cơng việc và hồn thành tốt nhiệm vụ được giao.
- Tổ chức những buổi gặp gỡ, vui chơi hoặc tổ chức du lịch nhằm tăng thêm mối quan hệ đồng nghiệp, kích thích tinh thần làm việc của cán bộ công nhân viên.
- Quan tâm đến cơng tác thi ñua khen thưởng cho những nhân viên giỏi ñồng thời cũng có biện pháp xử lý nghiêm những cán bộ biến chất. Như vậy mới có những cán bộ giỏi chuyên môn nghiệp vụ, nắm vững quy trình cho vay, có đạo đức tốt, trung thực khách quan và có ý thức cao trong cơng việc.