4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀ
4.2.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn
Xét theo thời hạn cho vay, là Chi nhánh mới thành lập chưa lâu, nguồn vốn chưa ổn định nên Sacombank Hậu Giang có chính sách tín dụng cho vay ngắn hạn là chủ yếu. Mục đích của việc cho vay ngắn hạn nhằm bổ sung vốn lưu động cho các đơn vị vay để sản xuất kinh doanh, tài trợ xuất nhập khẩu, và đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, với tính chất này nên vịng vay vốn rất nhanh, ngân hàng vừa có thể cho vay tiếp tục vừa đảm bảo an tồn cho nguồn vốn của mình. Chính vì thế mà hàng năm Chi nhánh đều có doanh số cho vay lệch về cho vay ngắn hạn hơn, với doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn 80% tổng doanh số cho vay.
129.966 30.076 132.830 32.542 296.322 51.826 0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 Triệu đồng 2009 2010 2011 Năm Ngắn hạn Trung, dài hạn
Hình 5: Doanh số cho vay theo thời hạn của Sacombank Hậu Giang (2009-2011)
Ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn của Chi nhánh tăng dần qua từng năm. Năm 2010 là năm diễn ra cuộc đua lãi suất quyết liệt giữa các ngân hàng, lãi xuất huy động có thời điểm đạt 17%/năm, tuy NHNN có can thiệp và lãi suất có hạ nhiệt nhưng vẫn đứng ở mức cao, và mặc nhiên lãi suất cho vay cũng tăng lên khá cao. Điều này khơng nhiều thì ít cũng ảnh hưởng đến tâm lý và nhu cầu vay
vốn của khách hàng. Tuy nhiên, năm 2010 nền kinh tế có nhiều biến động nhưng tỉnh Hậu Giang vẫn cố gắng duy trì phát triển ổn định, với tốc độ tăng trưởng kinh tế là 13,54% so năm 2009, tình hình sản xuất kinh doanh khá ổn định, đời sống người dân được nâng cao. Chính vì thế, nhu cầu về vay vốn của tỉnh Hậu Giang vẫn tăng lên nhưng không cao. Điều này dẫn đến doanh số cho vay ngắn hạn năm 2010 chỉ tăng nhẹ khoảng 2.864 triệu đồng tương đương 2,2% so năm 2009. Bước sang năm 2011, doanh số này tăng mạnh, tăng 163.492 triệu đồng tương đương tăng thêm 123,1% so năm 2010. Nguyên nhân là do trong năm 2011 dưới sự quan tâm giúp đỡ kịp thời của các cấp, tỉnh đã khắc phục được những khó khăn, phát huy tốt nội lực làm tình hình kinh tế xã hội của tỉnh trong năm 2011 phát triển tích cực với tốc độ tăng trưởng kinh tế là 14,12% so năm 2010, sản xuất nông nghiệp đạt kết quả khá tồn diện theo hướng đa dạng hóa cây trồng, vật ni, sản xuất hàng hóa với năng suất sản lượng, chất lượng hiệu quả ngày càng cao, đạt lợi nhuận 35-40%, từ đó thúc đẩy sự đầu tư vốn để mở rộng sản xuất, nâng cao chất lượng của các hộ nơng dân và các nhà sản xuất. Về phía ngân hàng, trong năm 2011 trước cơn bão lãi suất Sacombank triển khai trương trình hấp dẫn như chương trình “cho vay VND ưu đãi đặc biệt” nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho doanh nghiệp trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, nông nghiệp – phát triển nơng thơn. Chính vì thế, năm 2011 Chi nhánh có tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay trong ngắn hạn nhanh đến vậy.
Doanh số cho vay trung và dài hạn tuy chiếm tỷ trọng không cao trong tổng doanh số cho vay nhưng với tốc độ tăng lên hàng năm của nó cũng góp phần làm tổng doanh số cho vay tăng lên trong những năm qua. Cụ thể, năm 2010 doanh số cho vay trung và dài hạn tăng thêm 2.466 triệu đồng tương 8,2% so với năm 2009, đến năm 2011 con số này tăng đến 19.284 triệu đồng tương đương tăng 59,3% so năm 2010. Trong các năm qua, mặc dù điều kiện sản xuất kinh doanh gặp khó khăn nhưng tồn tỉnh có 248 doanh nghiệp mới với nhu cầu vốn cho TSCĐ cũng như sản xuất kinh doanh tăng lên đáng kể. Ngoài ra, cũng như nhiều địa phương khác, Hậu Giang đang gặp khó về nguồn vốn cho các cơng trình xây dựng cơ bản, đặc biệt là các cơng trình phục vụ an sinh xã hội. Do đó, ngồi nguồn vốn hỗ trợ từ Trung ương, để đẩy nhanh tiến độ thực hiện cơng trình trên địa bàn thời gian tới, tỉnh tiếp tục sắp xếp, rà soát để mà dứt điểm từng phần,
từng gói thầu để sớm đưa vào phát huy hiệu quả của vốn đầu tư. Mặc dù khó khăn nhưng phải biết sắp xếp vốn cho từng phần cơng việc để nhanh chóng đưa vào sử dụng. Nắm bắt được tình hình chung của tỉnh nhà, Sacombank Hậu Giang đã tranh thủ nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn này, với thủ tục đơn giản, thời gian nhanh chóng, sản phẩm cho vay đa dạng với mức lãi suất phù hợp nên doanh số cho vay trong trung và dài hạn của Chi nhánh tăng lên hàng năm.