4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀ
4.2.1.3 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng
Trong các nhân tố để ngân hàng xem xét cho vay thì mục đích sử dụng vốn vay là một trong những yếu tố quan trọng để ngân hàng quyết định có cho khách hàng vay hay không. Sacombank Hậu Giang cũng thế, cũng rất quan tâm về mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng nhằm đảm bảo cho nguồn vốn được sử dụng một cách hiệu quả và an toàn. Trong cơ cấu cho vay của Chi nhánh theo mục đích sử dụng thì vay để sản xuất kinh doanh là chiếm tỷ trọng cao nhất, trên 87% tổng doanh số cho vay. Tiếp theo là vay tiêu dùng chỉ chiếm khoảng trên 7%, cịn lại là nhóm vay với mục đích khác như vay chi cho giáo dục và đào tạo, cho hoạt động văn hóa thể thao, y tế, hoạt động cứu trợ…Khơng có gì là khó hiểu về cơ cầu cho vay này của Chi nhánh vì khơng riêng gì Chi nhánh mà tất cả các ngân hàng điều mong nguồn vốn cho vay của mình có thể giúp khách hàng đáp ứng được mục đích vay mà cịn phải có hiệu quả trong sử dụng, tạo được lợi nhuận để từ đó đảm bảo nguồn trả nợ cho ngân hàng càng tốt hơn.
0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 2009 2010 2011 Năm Tiêu dùng SXKD Khác Triệu đồng
Hình 7: Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng của Sacombank Hậu Giang (2009-2011)
Doanh số cho vay sản xuất kinh doanh nhìn chung đều tăng trưởng qua hàng năm. Năm 2009, doanh số cho vay sản xuất kinh doanh đạt 140.608 triệu đồng chiếm 87,9% trong tổng doanh số. Năm 2010 do các ngành như thương mại, xây dựng, sản xuất và phân phối điện nước… tăng trưởng khơng cao trung bình khoảng 26% trong khi đó thì các ngành nơng – lâm nghiệp, thủy sản cũng như ngành cơng nghiệp chế biến cịn gặp khó khăn nên nhu cầu vay vốn nhóm này giảm. Cũng từ đó nên doanh số cho vay sản xuất kinh doanh trong năm 2010 có tăng nhưng chỉ tăng nhẹ, chỉ tăng 4,1% tương đương tăng 5.811 triệu đồng. Sang năm 2011, các doanh nghiệp trên đà hoạt động kinh doanh hiệu quả nên có nhu cầu vốn cao để mở rộng sản xuất, các hộ kinh tế cần vốn để phục hồi sản xuất sau các khó khăn như dịch bệnh, thiên tai. Về phía ngân hàng, Chi nhánh đã quán triệt chấp hành quy định của NHNN, tập trung vốn cho vay đối với lĩnh vực sản xuất - kinh doanh, hạn chế, giảm tốc độ và tỷ lệ cho vay đối với lĩnh vực phi sản xuất. Chính vì thế doanh số cho vay sản xuất kinh doanh của Chi nhánh trong
năm đã tăng khá nhanh, đã tăng thêm 161.826 triệu đồng tương đương tăng 110,5% so với năm 2010.
Riêng về doanh số cho vay tiêu dùng có sự tăng giảm khơng điều trong những năm qua. Năm 2009, doanh số này đạt 12.455 triệu đồng, đến năm 2010 giảm đi 6,2%. Nguyên nhân là do trong năm người dân kinh doanh, sản xuất đạt hiệu quả, lợi nhuận cũng cao hơn 35-40% với thu nhập bình quân 15,9 triệu đồng/người/năm nên họ có khả năng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của mình cao hơn, và đương nhiên dẫn đến nhu cầu vay vốn cho tiêu dùng sẽ giảm xuống. Nếu năm 2010 doanh số cho vay tiêu dùng giảm nhẹ thì đến năm 2011 doanh số này đã tăng mạnh trở lại, tăng 12.919 triệu đồng tương đương tăng thêm 110,5% so với năm 2010. Trong năm 2011, bên cạnh kết quả kinh doanh, sản xuất đạt hiệu quả khá cao dẫn đến thu nhập của người dân Hậu Giang có tăng thêm 22,9% so năm 2010, tức thu nhập bình quân đạt 19,7 triệu đồng/người/năm thì chỉ số giá cả hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng cả năm 2011 cũng tăng lên, tăng khoảng 17% so với năm trước, chủ yếu do giá cả một số mặt hàng xăng, dầu, vật liệu xây dựng, thực phẩm, dịch vụ ăn uống tăng; so với kỳ gốc năm 2009 tăng 37%, giá cả hàng hóa đã cao nay cịn tăng lên nên mặt tiêu dùng này đã ngốn một khoảng tiền không nhỏ của người dân địa phương này. Và mặc nhiên nhu cầu vay vốn để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cũng tăng lên, điều này làm cho doanh số cho vay tiêu dùng của Chính nhánh tăng trưởng trở lại trong năm qua.
Khi đời sống người dân ngày càng được nâng cao thì các nhu cầu về giáo dục, văn hóa, thể thao… cũng tăng lên. Và để xây dựng địa phương ngày càng văn minh hơn, nâng cao mức sống người dân, địa phương từng năm đã thực hiện xóa đói giảm nghèo, nâng cấp các cơ sở hạ tầng như bệnh viện, trường học…Do đó nhu cầu vốn đáp ứng các khoản này cũng không ngừng tăng lên.Với thơng điệp “vì cộng đồng - phát triển địa phương” của Sacombank nói chung, Chi nhánh cũng đã đáp ứng nhu cầu vay vốn với các mục đích trên của địa phương. Và doanh số cho khoản này cũng tăng lên từng năm, năm 2010 tăng thêm 4,1%, năm 2011 tăng thêm 110,5%, góp phần làm tổng doanh số cho vay của Chi nhánh tăng lên hàng năm.