CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TM&DV TẠI NGÂN HÀNG
4.2.1.1. Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng
Doanh số cho vay của chi nhánh cũng tương đối ổn định, năm 2010 đạt doanh số 606.928 triệu đồng tăng 19,39% so với 2009, tuy 2011 có suy giảm đơi chút nhưng khơng đáng kể, chỉ giảm 0,83%.
Doanh số cho vay tăng chủ yếu ở kì hạn ngắn hạn. Riêng ở các kì hạn trung và dài hạn thì lại có sự sụt giảm qua các năm.
Trong đó, cho vay ngắn hạn tăng trưởng hàng năm và duy trì mức tăng trưởng trong khoảng 30%, chiếm tỉ trọng từ 65%-75%, đặc biệt năm 2011 cho vay ngắn hạn chiếm tới 94,96% khi đạt 571.562 triệu đồng. Qua đó cho thấy các năm qua, sự ưu thế gần như tuyệt đối của cho vay ngắn hạn trong chiến lược phát triển của chi nhánh và cũng thấy rằng nhu cầu vay vốn trong dân cư chủ yếu là ngắn hạn. Cho vay ngắn hạn nhiều ngân hàng sẽ gặp ít rủi ro hơn, đồng vốn được luân chuyển nhanh hơn tuy nhiên chi phí cho việc thẩm định cũng sẽ tăng cao, nguồn thu nhập không được ổn định.
Ở diễn biến ngược lại, cho vay trung và dài hạn liên tục có sự giảm sút. Năm 2010 doanh số cho vay trung hạn là 121.465 triệu đồng, giảm 17,42% về giá trị so với năm 2009. Còn doanh số cho vay dài hạn năm 2010 cũng đã giảm 20.055 triệu đồng tương ứng mức giảm 32,97% so với năm 2009. Riêng 2011, trung hạn đã giảm tới 75,03% nên doanh số cho vay trung hạn chỉ đạt mức 30.325 triệu đồng, dài hạn thậm chí cịn giảm tới 100%.
Nguyên nhân là do tình hình lãi suất diễn biến phức tạp, người vay dự báo NHNN sẽ điều chỉnh lãi suất giảm trong tương lai (áp dụng trần huy động tối đa 14%/năm đối với huy động bằng Việt Nam đồng và có thể tiếp tục hạ trần xuống trong thời gian tới) nên khách hàng hạn chế vay với thời hạn dài nhằm tránh rủi ro. Một nguyên nhân nữa là TM&DV với mục đích vay chủ yếu là bổ sung vốn kinh doanh, vốn lưu động tạm thời thiếu hụt nên thời hạn chủ yếu vẫn thường là ngắn hạn.
Bảng 3: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN GIAI ĐOẠN 2009-2011 2011
ĐVT: triệu đồng
( Nguồn : Phòng Phục vụ khách hàng VPBank Cần Thơ)