CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TM&DV TẠI NGÂN HÀNG
4.2.3.2. Phân tích dư nợ theo thành phần kinh tế
Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế cũng diễn biến khá tương tự tình hình chung của ngành ngân hàng. Dư nợ tăng khá tốt trong giai đoạn năm 2010, nhưng lại có xu hướng tăng chậm lại trong năm 2011. Cụ thể như sau:
- Dư nợ của thành phần kinh tế cá nhân: cho thấy sự tăng trưởng tốt trong năm 2010, khi tăng trưởng vượt bậc với tốc độ trên 50% so với 2009, đạt 130.807 triệu đồng. Tuy nhiên, với tình hình kinh tế khó khăn, NHNN thắt chặt tiền tệ nhằm hạn chế tăng trưởng tín dụng làm cho thanh khoản của ngân hàng khó khăn, trong khi nhu cầu vay lớn đã đẩy lãi suất cho vay khá cao trong năm 2011 các khách hàng khó khăn trong việc tiếp cận vốn, thì dư nợ cá nhân năm này chỉ tăng 3,26%, một mức tăng khá thấp, với dư nợ là 135.077 triệu đồng. Cùng với mức tăng chỉ khoản hơn 9% của doanh số cho vay năm 2011 (xem bảng 4, trang 27) thì việc dư nợ chỉ tăng như vậy cũng là khá phù hợp với tình hình chung của ngành cũng như riêng chi nhánh Cần Thơ.
- Dư nợ của thành phần kinh tế doanh nghiệp: diễn biến của dư nợ doanh nghiệp cũng không khác mấy so với dư nợ cá nhân. Năm 2010 đạt mức tăng trưởng tốt và 2011 là sự chững lại của dư nợ doanh nghiệp, tốc độ tăng trưởng lần lượt là 22,19% cho năm 2010 và 8,37% cho năm 2011. Một điểm đáng chú ý
là trong khi doanh số cho vay của thành phần kinh tế này có xu hướng giảm dần (xem bảng 4, trang 27) thì dư nợ của nó lại tăng qua 3 năm, và luôn chiếm tỉ trọng trên 50% tổng dư nợ của chi nhánh. Nguyên nhân là do nhu cầu vay của doanh nghiệp là rất lớn để giải quyết khó khăn nhưng chính trong tình hình khó khăn lại khơng có nhiều doanh nghiệp đủ điều kiện cấp tín dụng mà ngân hàng yêu cầu để vay mới, lãi suất cho vay của ngân hàng cũng khá cao, các doanh nghiệp cũng khó tiếp cận nguồn vốn, chỉ một số ít cịn hoạt động tốt, có quan hệ tín dụng tốt và được ngân hàng đánh giá đủ điều kiện vay nên doanh số cho vay doanh nghiệp có xu hướng giảm cịn dư nợ doanh nghiệp cũng chỉ đạt được đà tăng trưởng 8,37% như trong giai đoạn 2011 vừa qua.
Bảng 8: DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ GIAI ĐOẠN 2009-2011
ĐVT: triệu đồng
CHỈ TIÊU
NĂM CHÊNH LỆCH
2009 2010 2011 2010-2009 2011-2010
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền (%) Số tiền (%)
Cá nhân 85.357 130.807 135.077 45.450 53,25 4.270 3,26 Doanh
nghiệp 118.884 145.265 157.418 26.381 22,19 12.153 8,37
Tổng 204.241 276.072 292.495 71.831 35,17 16.423 5,95
( Nguồn : Phòng Phục vụ khách hàng VPBank Cần Thơ)
Với mức tăng trưởng dư nợ tín dụng như trên, có thể xem đó là một mức tương đối khả quan, tuy nhiên khi đem nó so sánh với mức trung bình của ngành ngân hàng trong giai đoạn 2009-2011 như hình 3 trang 36 thì có thể thấy rằng vẫn cịn nhiều vấn đề phải giải quyết. Qua hình cho thấy tăng trưởng tín dụng của chi nhánh năm 2010 cao hơn mức trung bình của ngành ngân hàng, tuy nhiên năm 2009 (sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu) và 2011 (thực hiện kiềm chế lạm phát, hạn chế tăng trưởng tín dụng) lại ở mức thấp hơn mức trung bình ngành khi Chính phủ và NHNN quyết tâm hạn chế tăng trưởng tín dụng. VPBank Cần Thơ đã bộc lộ yếu điểm trong hoạt động của mình và cần phải được cải thiện trong
thời gian tới. Điều đó cho thấy sức chịu đựng và khả năng thích ứng cũng như biện pháp hạn chế sự ảnh hưởng của các chính sách vĩ mơ của Chính phủ và NHNN là chưa thực sự tốt. Chi nhánh cũng chưa thực sự linh hoạt trong việc hạn chế tác động của khủng hoảng kinh tế.
Hình 3: Tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2009-2011