Đơn vị tính: Triệu đồng Khoản mục 2007 2008 2009 Chênh lệch 2008/2007 Chênh lệch 2009/2008 Số tiền % Số tiền %
Doanh số cho vay 31.672 155.556 473.429 123.884 391,15 281.873 181,20
Doanh số thu nợ 3.154 94.242 275.041 91.088 2.888,02 180.799 191,84
Dư nợ 28.518 89.832 252.220 61.314 215,00 162.388 180,77
(Nguồn: Phịng kế tốn – Ngân quỹ)
Bảng 6: TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TRONG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2008-2010 Đơn vị tính: Triệu đồng Khoản mục 6 tháng đầu 2008 6 tháng đầu 2009 6 tháng đầu 2010 Chênh lệch 6 tháng đầu 2009/2008 Chênh lệch 6 tháng đầu 2010/2009 Số tiền % Số tiền %
Doanh số cho vay 68.444 188.094 338.569 119.650 174,81 150.475 80,00
Doanh số thu nợ 39.581 118.267 193.331 78.686 198,80 75.064 63,47
Dư nợ 57.381 159.659 397.458 102.278 178,24 237.799 148,94
Doanh số cho vay
Trong thời gian qua, để hoạt động tín dụng của Ngân hàng có hiệu quả hơn cũng như có thể cạnh tranh với các NHTM trên địa bàn thành phố, Ngân
hàng đã đa dạng hóa các hình thức cho vay của mình như: cho vay tiêu dùng, cho
vay xây dựng sửa chửa nhà, cho vay kinh doanh nhà ở, cho vay du học, cho vay tiêu dùng, cho vay theo dự án tài chính nơng thơn… Vì vậy, hoạt động tín dụng của Ngân hàng những năm qua có những diễn biến tích cực.
Doanh số cho vay của Ngân hàng tăng qua các năm 2007-2009. Năm 2008 doanh số cho vay đạt 155.556 triệu đồng tăng 123.884 triệu đồng tương đương 391,15% so với năm 2007, năm 2009 doanh số cho vay đạt 473.429 triệu đồng
tăng 281.873 triệu đồng tương đương 181,2% so với năm 2008. Có được kết quả
này là do trong những năm qua tình hình kinh tế đang dần ổn định nên nhu cầu về vốn trong nền kinh tế là rất lớn để khôi phục sản xuất kinh doanh hoặc cải thiện lai đồi sống của người dân.
Trong 6 tháng đầu năm 2010 doanh số cho vay của Ngân hàng tiếp tục tăng so với cùng kỳ năm 2009, doanh số cho vay 6 tháng đầu năm 2010 là
338.569 triệu đồng tăng 150.475 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2009. Điều này cho thấy sau hơn 3 năm hoạt động thì uy tín của Ngân hàng đã tăng cao nên thu
hút được thêm nhiều khách hàng đến vay vốn, đồng thời cho thấy hoạt động tín
dụng của Ngân hàng đang rất có hiệu quả.
Doanh số thu nợ
Khơng phải nâng cao doanh số cho vay nhiều là tốt, mà Ngân hàng muốn hoạt động hiệu quả vừa phải chú trọng đến chất lượng món vay, vừa phải quan
tâm đến công tác thu nợ,.. làm sao để đảm bảo đồng vốn bỏ ra và thu hối lại
nhanh chóng, tránh thất thốt và có hiệu quả cao.
Thu nợ là một trong những vấn đề rất quan trọng đối với tất cả Ngân hàng. Doanh số thu nợ phản ánh khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng, đồng thời phản ánh hiệu quả hoạt động cùa Ngân hàng. Vì vậy cơng tác thu hồi nợ đúng hạn và đầy đủ được ngân hàng đặt lên hàng đầu.
Nhìn chung cơng tác thu nợ tăng đều qua 3 năm 2007-2009, năm 2008 tổng doanh số thu nợ đạt 94.242 triệu đồng tăng 91.088 triệu đồng tăng gần 28,88 lần so với năm 2007 nguyên nhân của sự tăng cao đột biến này là do năm 2007
thời gian hoạt động của Ngân hàng rất ngắn nên công tác thu nợ được thực hiện rất ít do nhiều khoản vay chưa đến hạn thanh toán, năm 2009 tổng thu nợ đạt 275.041 triệu đồng tăng 180.799 triệu đồng tương đương 191,84% so với năm 2008. Con số này phản ánh khá chính xác tình hình thu nợ của Ngân hàng trong 1
năm hoạt động. Ta có thể thấy doanh số thu nợ năm 2009 tăng khá cao so với năm 2008 qua đó cho thấy chất lượng của các khoản vay của Ngân hàng là rất
tốt, đây là kết quả tất yếu khi những năm qua Ngân hàng luôn chú trọng xem xét rất kỹ chất lượng của các khoản vay, ln lựa chọn những dự án có tính khả thi cao và có tính thuyết phục về hiệu quả kinh tế.
Trong 6 tháng đầu năm 2010 doanh số thu nợ đạt 193.331 triệu đồng tăng
75.064 triệu đồng tương đương 63,47% so với cùng kỳ năm 2009. Tuy nhiên về tốc độ tăng thì doanh số thu nợ 6 tháng đầu 2010/2009 thấp hơn so với 6 tháng
đầu 2009/2008 (198,8%). Ngân hàng cần phải nâng cao hơn nữa hiệu quả của
công tác thu hồi nợ để nâng cao chât lượng tín dụng cho Ngân hàng, cán bộ tín dụng cần phải theo sát các khoản vay để có biện pháp thu hồi nợ thích hợp.
Dư nợ
Chỉ tiêu dư nợ có ý nghĩa rất quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả hoạt
động của Ngân hàng. Dư nợ bao gồm số tiền lũy kế của những năm trước chưa
thu hồi và số dư phát sinh trong năm hiện hành. Dư nợ tín dụng ln là phấn tài sản Có sinh lời lớn, quan trọng của các Ngân hàng Thương mại. Nó phản ánh
được thực tế khả năng hoạt động tín dụng của Ngân hàng như thế nào.
Dư nợ cho vay phản ánh mức đầu tư vốn và liên quan trực tiếp đến việc tạo
ra lợi nhuân cho Ngân hàng, do đó dư nợ sẽ phản ánh chính xác hơn về tốc độ
tăng trưởng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng trong năm
Ta thấy tổng dư nợ của Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ từ năm 2007 – 2009 đều tăng. Năm 2008 tăng 61.314 triệu đồng so với năm 2007, năm 2009 tăng 162.388 triệu đồng so với năm 2008. Nguyên nhân là do Ngân hàng đã ngày càng mở rộng thị phần tín dụng trong cho vay các công ty,
tầng lớp dân cư… Tuy nhiên con số này cũng cho thấy công tác thu nợ của Ngân hàng cần phải được chú trọng và tăng cường nâng cao hiệu quả hơn nữa vì đi đơi với việc tăng của tổng dư nợ bao giờ cũng là rủi ro.
Đến 6 tháng đầu năm 2010 dư nợ của Ngân hàng là 397.458 triệu đồng tăng 237.799 triệu đồng tương đương 148,94% so với cùng kỳ năm 2009. Qua đó
cho thấy hiệu quả rất tốt của hoạt động tín dụng của Ngân hàng, với sự linh hoạt trong cạnh tranh hướng vào đối tượng khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ; cùng với các công tác quảng bá thương hiệu, đẩy mạnh hoạt động cho vay, thu nợ tạo nên kết quả tăng trưởng như hiện nay.
Tuy nhiên Ngân hàng cũng cần chú ý đến chất lượng của các khoản vay không nên chạy theo lợi nhuận nhất thời mà cho vay ồ ạt không thẩm định kỹ các khoản vay, để tránh tình trạng các khoản dư nợ trở thành nợ xấu, Ngân hàng nên tích cực kiểm tra giám sát hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng.
4.2.2. Phân tích tình hình cho vay của Ngân Hàng Thương mại cổ phần Kiên Long chi nhánh Cần Thơ Kiên Long chi nhánh Cần Thơ
4.2.2.1. Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn a. Doanh số cho vay theo thời hạn 2007-2009 a. Doanh số cho vay theo thời hạn 2007-2009
Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ luôn xác định trong hoạt động cho vay thì cho vay ngắn hạn ln thu hồi vốn nhanh và ít xảy ra rủi ro, loại hình cho vay này rất thích hợp với Ngân hàng khi mà thời gian đi vào hoạt động của Ngân hàng chưa được lâu. Bảng số liệu sau giúp ta thấy rõ cơ cấu cho vay theo thời hạn của Ngân hàng