Đơn vị tính: Triệu đồng Khoản mục 2007 2008 2009 Chênh lệch 2008/2007 Chênh lệch 2009/2008 Số tiền % Số tiền % Kinh doanh 12.675 36.353 82.822 23.678 186,81 46.469 127,83 Tiêu dùng 11.839 41.404 114.290 29.565 249,73 72.886 176,04 Chăn nuôi - TT 4.004 12.075 55.108 8.071 201,57 43.033 356,38 Tổng 28.518 89.832 252.220 61.314 215,00 162.388 180,77
(Nguồn: Phịng kế tốn – Ngân quỹ)
Ta có thể thấy trong ba năm tình hình dư nợ trong các lĩnh vực kinh tế đều
tăng. Trong đó tăng cao nhất là dư nợ cho vay tiêu dùng, năm 2009 dư nợ cho
vay tiêu dùng là 114.290 triệu đồng tăng 72.886 triệu đồng tương đương 176,04% so với năm 2008. Nguyên nhân là do Ngân hàng luôn chú trọng vào lĩnh vực cho vay tiêu dùng vì thời gian hoàn vốn nhanh và hiêu quả cao.
Tình hình dư nơ đối với loại hình kinh doanh luôn tăng cao đặc biệt là năm
2009 tăng 46.469 triệu đồng tương đương 127,83% so với năm 2008. Có được điều này là do năm 2009 Ngân hàng đã đi vào hoạt động ổn định có nhiều kinh
nghiệm trong cho vay kinh doanh, khách hàng ngày càng nhiều. Đồng thời trong những năm 2007-2009 do nền kinh tế đang trên đà khôi phục sau khủng hoảng nên nhu cầu vốn trong kinh doanh rất cao dẫn đến cho vay kinh doanh của Ngân
hàng tăng lên rất nhiều và các khoản vay này thường là các khoản vay trung và
dài hạn nên dư nợ kinh doanh tăng lên.
Trong lĩnh vực chăn ni trồng trọt thì tình hình dư nợ ln tăng qua các
năm cụ thể là năm 2008 tăng 8.071 triệu đồng tương đương 201,57% so với năm 2007, sang năm 2009 thì tăng 43.033 triệu đồng tương đương 356,38% so với năm 2008. Nguyên nhân chủ yếu là do chính sách đa dạng hóa cung cấp tín dụng
cho các ngành kinh tế và thực hiện chủ trương khuyến khích phát triển nơng nghiệp của chính phủ trong lĩnh vực ni trồng thủy sản và chế biến lương thực, từ đó khuyến khích người nơng dân vay vốn, đồng thời Ngân hàng luôn tạo điều kiện thuận lợi cho người nông dân vay vốn và có kế hoạch gia hạn nợ hợp lý cho nông dân tạo điều kiện cho nông dân trả nợ.
b. Tình hình dư nợ theo ngành kinh tế 6 tháng đầu năm 2008-2010 Bảng 24: DƯ NỢ THEO LĨNH VỰC TRONG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2008-
2010 Đơn vị tính: Triệu đồng Khoản mục 6 tháng đầu 2008 6 tháng đầu 2009 6 tháng đầu 2010 Chênh lệch 6 tháng đầu 2009/2008 Chênh lệch 6 tháng đầu 2010/2009 Số tiền % Số tiền % Kinh doanh 24.475 63.023 131.407 38.548 157,50 68.384 108,51 Tiêu dùng 24.818 77.070 202.241 52.252 210,54 125.171 162,41 Chăn nuôi - TT 8.088 19.566 63.810 11.478 141,91 44.244 226,13 Tổng 57.381 159.659 397.458 102.278 178,24 237.799 148,94
(Nguồn: Phịng kế tốn – Ngân quỹ)
Tình hình dư nợ theo lĩnh vực của Ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2010 nhìn chung đều tăng. Dư nợ trong cho vay tiêu dùng vẫn chiếm tỷ lệ cao trong
tổng dư nợ, tính đến 6 tháng đầu năm 2010 dư nợ tiêu dùng là 202.241 triệu đồng
tăng 125.171 triệu đồng tăng 162,41% so với cùng kỳ năm 2009, vì cho vay tiêu
dùng vẫn là lĩnh vực cho vay thế mạnh của Ngân hàng trong những năm qua,
trong 6 tháng đầu năm 2010 nền kinh tế đang đi vào ổn định nên người dân đã
mạnh dạn đi vay tiêu dùng để phục vu nhu cầu cuộc sống.
Bên cạnh đó thì dư nợ kinh doanh cũng tăng lên đáng kể, sau 6 tháng đấu
năm 2010 dư nợ kinh doanh đạt 131.407 triệu đồng tăng 68.384 triệu đồng
(108,51%) so với cùng kỳ năm 2009, điều này cho thấy sự tiến bộ của hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong việc cho vay kinh doanh.
Tính về tốc độ tăng tương đối thì dư nợ chăn ni trồng trọt đạt mức tăng cao nhất sau 6 tháng đầu năm 2010, đạt 62.810 triệu đồng tăng 44.244 triệu đồng
nông dân tiếp tục vay vốn để mở rộng quy mô trong sản xuất nông nghiệp, tăng số lượng gia súc, mở rộng diện tích ao ni,… cùng với sự khuyến khích và tạo nhiều điều kiên thuận lợi để nơng dân vay vốn của chính quyền địa phương nên
người nông dân đã mạnh dạn hơn trong việc vay vốn sản xuất.
4.2.5. Phân tích tình hình nợ xấu của NHTMCP Kiên Long
Do Ngân hàng mới đi vào hoạt động vào cuối năm 2007 và ln chú trọng vào chất lượng tín dụng nên năm 2007 và 2008 Ngân hàng vẫn chưa xuất hiện tình trạng nợ xấu và nợ quá hạn. Năm 2009 mới xuất hiện nợ quá hạn là 4.698 triệu đồng chiếm 1,86% trên tổng dư nợ cho vay tỷ lệ này vẫn nhỏ hơn 3%.
Đến 6 tháng đầu năm 2010 thì nợ xấu và nợ quá hạn của Ngân hàng là
2.389 triệu đồng tăng 209 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2009 (6 tháng đầu năm 2009 nợ quá hạn của Ngân hàng là 2.180 triệu đồng) con số này vẫn còn rất thấp nếu so sánh với dư nợ của Ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2010. Có được điều này là do hầu hết các khoản cho vay sản xuất kinh doanh đều phát huy hiệu quả,
khách hàng vay tiêu dùng đều có nguồn thu trả nợ ổn định, nợ cho vay cơ bản có
tài sản đảm bảo. Mặt khác, do Ngân hàng còn quá non trẻ, để dạt được lợi nhuận một cách an toàn hiệu quả thì Ngân hàng đã rất thận trọng trong vấn đề cho vay và cho vay có chọn lựa kỹ càng.
4.3. PHÂN TÍCH CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG QUA CÁC NĂM TỪ 2007 – 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2010 TÍN DỤNG QUA CÁC NĂM TỪ 2007 – 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2010
4.3.1. Vốn huy động trên tổng nguồn vốn