nhánh Cần Thơ
3.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Tên giao dịch: NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT N M CHI NHÁNH CẦN THƠ.
Tên tiếng nh: Vietnam Joint stock Bank for Industry and Trade - Cantho branch.
Địa chỉ: số 09 đƣờng Phan Đình Phùng, phƣờng Tân n, quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ.
Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Cần Thơ có tiền thân là ngân hàng Khu vực tỉnh Cần Thơ thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc, trụ sở ban đầu đặt tại số 39-41 Ngô Quyền tỉnh Cần Thơ. Đến 01/07/1988, Ngân hàng Cơng Thƣơng tỉnh Cần Thơ đƣợc chính thức thành lập theo Nghị định 53 của Chính phủ và có trụ sở tại số 09 đƣờng Phan Đình Phùng tỉnh Cần Thơ.
Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Cần Thơ là một ngân hàng chuyên nghiệp, phục vụ hoạt động chủ yếu là huy động vốn và cho vay. Đầu năm 1991, ngân hàng mở rộng thêm hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ. Là một chi nhánh trực thuộc NHCT VN, hoạt động dựa vào nguồn vốn tại chỗ và nguồn vốn điều hòa từ NHCT VN. Ngân hàng hoạt động với phƣơng châm “ Phát triển - an toàn - hiệu quả” và với mục tiêu chiến lƣợc là “ Vì sự thành đạt cho mọi nhà, mọi doanh nghiệp” đã và đang đa dạng hóa các dịch vụ kinh doanh một cách an toàn và hiệu hiệu quả. Những năm qua chi nhánh Ngân hàng không ngừng nổ lực phấn đấu vƣơn lên và đạt đƣợc những thành công, không ngừng lớn mạnh với những nội dung đa dạng hóa kinh doanh có hiệu quả. Bên cạnh đó, ngân hàng ln cải cách các hoạt động trong lĩnh vực nhƣ tiền tệ, tín dụng, thanh tốn, xây dựng tác phong làm việc mới, đào tạo cán bộ có nghiệp vụ chuyên môn sâu, đầu tƣ xây dựng mạng lƣới thanh toán điện tử trong toàn hệ thống… giúp luân chuyển vốn nhanh trong nền kinh tế, đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng.
3.2.2. Cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng chi nhánh Cần Thơ gồm: - Ban Giám đốc: gồm 01 Giám đốc và 04 Phó giám đốc
- Các phòng ban: gồm 08 phòng ban tại trụ sở chính - Các phịng giao dịch: gồm 08 phịng giao dịch
Hình 2: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ
a) Chức năng nhiệm vụ của Ban giám đốc:
Giám đốc: do Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam bổ nhiệm, chịu trách nhiệm chung, ra quyết định điều hành mọi hoạt động của ngân hàng. Giám đốc có quyền tổ chức, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thƣởng, kỷ luật cán bộ - cơng nhân
BAN GIÁM ĐỐC
CÁC PHỊNG BAN
P. Kế toán
P. Tiền tệ kho quỹ
P. Khách hàng doanh nghiệp P. Khách hàng cá nhân P. Tổ chức hành chánh
P. Kiểm tra, kiểm soát nội bộ
P. Quản lý rủi ro và nợ có vấn đề
P. Thơng tin điện tốn CÁC PHỊNG GIAO DỊCH PGD Ninh Kiều PGD Phong Điền PGD Thắng Lợi PGD Nguyễn Trãi PGD n Thới PGD Thốt Nốt PGD Cái Răng PGD Quang Trung
viên của đơn vị, đồng thời tiếp nhận thơng tin từ Hội sở chính và chi nhánh cấp dƣới để hoạch định chiến lƣợc phát triển kinh doanh của ngân hàng.
Phó giám đốc: có trách nhiệm hổ trợ, giúp đỡ giám đốc trong việc điều hành mọi hoạt động của chi nhánh theo sự phân công và ủy quyền của giám đốc, chịu trách nhiệm trƣớc giám đốc về nhiệm vụ đƣợc phân công, giải quyết những vấn đề nảy sinh trong kinh doanh của chi nhánh mà giám đốc giao phó, thay mặt giám đốc giải quyết cơng việc khi Giám đốc đi vắng.
b) Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban:
Phòng kế toán: Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, liên quan đến cơng tác tài chính, chi tiêu nội bộ, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nƣớc và của NHCT Việt Nam. Thực hiện nhiệm vụ tƣ vấn cho khách hàng về sử dụng sản phẩm của ngân hàng.
Phòng tiền tệ kho quỹ: Quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt theo quy định của NHNN và NHCT VN. Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn.
Phịng khách hàng doanh nghiệp: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với các khách hàng là các doanh nghiệp để khai thác vốn bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan về tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hƣớng dẫn của NHCT VN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp.
Phòng khách hàng cá nhân: Chức năng tƣơng tự nhƣ phòng khách hàng doanh nghiệp nhƣng ở đây khách hàng là cá nhân.
Phòng tổ chức hành chánh: Là phịng nghiệp vụ thực hiện cơng tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trƣơng chính sách của Nhà nƣớc và quy định của NHCT VN. Thực hiện cơng tác quản trị và văn phịng phục vụ hoạt
động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện cơng tác bảo vệ, an ninh an tồn cho chi nhánh.
Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Chịu trách nhiệm kiểm tra mọi hoạt động của chi nhánh nhằm đảm bảo các nguyên tắc, chế độ, quy định một cách trung thực, đúng đắn ngăn ngừa các sai phạm có thể xảy ra, kịp thời phát hiện xảy ra những sai sót để có hƣớng đề ra giải pháp điều chỉnh, khắc phục nhanh chóng.
Phịng quản lý rủi ro và nợ có vấn đề: Có nhiệm vụ tham mƣu cho giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh, quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tƣ đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng, dự án, phƣơng án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHCT VN.
Phịng thơng tin điện tốn: Thực hiện cơng tác quản lý, duy trì hệ thống thơng tin điện tốn tại chi nhánh bảo trì, bảo dƣỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tín của chi nhánh.
3.2.3. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua ba năm 2009- 2011 năm 2009- 2011
Một ngân hàng hoạt động trên thị trƣờng tài chính đặc biệt trong nền kinh tế thị trƣờng hiện nay phải đối mặt với nhiều khó khăn nhƣ sự cạnh tranh của đối thủ, sự biến động của thị trƣờng tài chính, nhu cầu ngày càng cao của khách hàng… Vì vậy, muốn tồn tại và duy trì hoạt động của mình thì Ngân hàng phải thật sự hoạt động có hiệu quả. Để đạt đƣợc nhƣ vậy thì ngân hàng phải có nguồn vốn vững mạnh và biết cách sử dụng nguồn vốn đó một cách có hiệu quả nhằm đem lại lợi nhuận theo mong muốn của Ngân hàng. Đây là mục tiêu hàng đầu của các Ngân hàng nói chung cũng nhƣ của NHTMCP Cơng Thƣơng chi nhánh Cần Thơ nói riêng trong suốt q trình hoạt động của Ngân hàng. Để hiểu thêm về vấn đề này và để thấy rõ hơn kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian qua thông qua bảng 3.1
Qua bảng 3.1, ta thấy lợi nhuận đạt đƣợc của Ngân hàng qua ba năm đều tăng, điều này cho thấy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có hiệu quả. Cụ thể
là năm 2010 thu nhập đạt 271.030 triệu đồng, mức thu nhập này tăng hơn so với năm 2009 là 122.884 triệu đồng tƣơng đƣơng 85,95% nguyên nhân có thể là do nền kinh tế năm 2010 dần hồi phục và ổn định, bên cạnh đó chi phí năm 2010 cũng tăng hơn so với năm 2009 về số tuyệt đối là 106.871 triệu đồng tƣơng ứng với 85,29%, tuy nhiên tốc độ tăng chi phí của năm 2010 thấp hơn tốc độ tăng của thu nhập nên Ngân hàng vẫn có lợi nhuận là 38.855 triệu đồng, mức lợi nhuận này tăng hơn so với năm 2009 là 16.013 triệu đồng tƣơng ứng 70,10%. Sang năm 2011 thu nhập cũng nhƣ chi phí của Ngân hàng tăng đột biến cụ thể là thu nhập năm 2011 là 772.089 triệu đồng tăng 501.059 triệu đồng so với năm 2010 là 271.030 triệu đồng tƣơng ứng với 184,47% nguyên nhân là do năm 2011 Ngân hàng trung ƣơng qui định trần lãi suất huy động vốn nên chi phí huy động vốn của Ngân hàng ở mức thấp và do Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Viêt Nam chi nhánh Cần Thơ là ngân hàng lớn và có uy tín nên việc huy động vốn dễ dàng. Do đó, dẫn đến năm 2011 lợi nhuận cũng tăng một cách đột biến cụ thể là lợi nhuận tăng 30.013 triệu đồng tƣơng ứng 77,24% so với năm 2010.
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua ba năm đều đạt kết quả rất tốt, lợi nhuận năm sau cao hơn năm trƣớc. Qua đó, ta thấy đƣợc ngân hàng khơng những hoạt động có hiệu quả mà cịn thấy đƣợc uy tín của Ngân hàng càng đƣợc nâng cao, là nơi đáng tin cậy để khách hàng gửi tiền và vay tiền. Tuy vậy, Ngân hàng vẫn phải phấn đấu hơn nữa, tích cực hơn nữa trong mọi hoạt động của Ngân hàng đồng thời phải biết tiếp tục phát huy những mặt mạnh của mình, hạn chế những rủi ro để hoạt động của Ngân hàng ngày càng có hiệu quả tốt, giữ vững đƣợc thị trƣờng và phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế nƣớc nhà.
3.2.4. Những phƣơng hƣớng hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Cần Thơ trong thời gian tới
Những năm qua, trong điều kiện cạnh trạnh kinh doanh ngân hàng diễn ra hết sức gay gắt và khốc liệt trên địa bàn, VietinBank Cần Thơ đã bám sát chủ trƣơng đƣờng lối của Đảng, Nhà nƣớc, chỉ đạo của ngành về tỷ giá, lãi suất, đảm
bảo hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả. Với sự đoàn kết, nỗ lực và quyết tâm từ Ban giám đốc đến toàn thể cán bộ nhân viên, Ngân hàng đã khắc phục khó khăn, hồn thành và vƣợt chỉ tiêu kế hoạch đƣợc giao, là một chi nhánh xuất sắc của hệ thống.
Phát biểu khai mạc Hội nghị, Chủ tịch HĐQT Phạm Huy Hùng nhấn mạnh: Trong bối cảnh khó khăn của thị trƣờng tài chính, tồn hệ thống VietinBank đã nỗ lực vƣợt qua mọi khó khăn để thực hiện tốt cùng lúc các nhiệm vụ: hoạt động kinh doanh phát triển an toàn, hiệu quả, hƣớng tới chuẩn mực quốc tế đồng thời phát huy vai trò là một NHTM chủ lực của nền kinh tế, tích cực đi đầu triển khai thực hiện các chủ trƣơng, chính sách lớn của Đảng, Chính phủ và NHNN. VietinBank có tình hình tài chính lành mạnh nhất trong tồn hệ thống ngân hàng, có đóng góp tích cực, thực hiện các chính sách tiền tệ, tăng trƣởng kinh tế xã hội đất nƣớc; phục vụ có hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, dân cƣ…
Nhận định đƣợc tình hình năm 2012 là năm tiếp tục khó khăn với thị trƣờng tài chính ngân hàng Việt Nam. HĐQT, Ban lãnh đạo VietinBank đã đặt mục tiêu phấn đấu tiếp tục đẩy mạnh tăng trƣởng, chiếm lĩnh thị trƣờng trên cơ sở đảm bảo an tồn, bền vững. Một số chỉ tiêu tài chính trong năm 2012 nhƣ sau:
Tổng tài sản tăng 20% ;
Nguồn vốn huy động tăng 25% ; Dƣ nợ cho vay tăng 20% ; Nợ xấu dƣới 3% ;
Lợi nhuận trƣớc thuế tăng 20% ; Nộp ngân sách 2.600 tỷ đồng ;
Tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh đạt 10% ; Vốn điều lệ đạt 30 ngàn tỷ đồng; C R ≥ 10%.
Bảng 3.1: : Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank qua 3 năm 2009, 2010, 2011 ĐVT : Triệu đồng
(Nguồn: Tổng hợp số liệu từ báo cáo của Ngân hàng)
Hình 1:Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbak qua 3 năm (2009-2011)
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010
Tuyệt đối Tƣơng đối (%) Tuyệt đối Tƣơng đối (%)
I. Tổng thu nhập 148.146 271.030 772.089 122.884 82,95 501.059 184,87
II. Tổng chi phí 125.304 232.175 703.221 106.871 85,29 471.046 202,88
III. Lợi nhuận 22.842 38.855 68.868 16.013 70,10 30.013 77.24
0 100000 200000 300000 400000 500000 600000 700000 800000 2009 2010 2011
CHƢƠNG 4
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI
NHÁNH CẦN THƠ
4.1. Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng năm 2009, 2010, 2011 4.1.1. Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng 4.1.1. Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng
Trong hoạt động của ngân hàng, cơng tác huy động vốn giữ vai trị rất quan trọng vì các NHTM kinh doanh loại hàng hóa rất đặc biệt đó là “tiền tệ”. Nói cách khác, các NHTM kinh doanh “quyền sử dụng vốn”. Vì vậy, để đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn cho sự phát triển chung của nền kinh tế thì việc tạo lập vốn cho ngân hàng là vấn đề quan trọng hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của các NHTM. Ngân hàng cần tạo đƣợc nguồn vốn ổn định và dồi dào, đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn của khách hàng. Nguồn vốn của ngân hàng tăng trƣởng vừa tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng tín dụng vừa góp phần vào việc kinh doanh của ngân hàng đạt hiệu quả hơn. Cụ thể tình hình huy động vốn của Ngân hàng thơng qua hình sau
Hình 2: Tình hình huy động vốn của Vietinbank năm 2009 – 2011
559,195596,326 113,176 1,032,677 889,560 57,409 1,078,5011,112,029 29,567 0 200,000 400,000 600,000 800,000 1,000,000 1,200,000 2009 2010 2011
Tiền gửi của doanh nghiệp Tiền gửi tiết kiệm Phát hành các cơng cụ nợ
Qua hình trên ta thấy tiền gửi của doanh nghiệp và tiền gửi tiết kiệm tăng qua các năm còn huy động vốn bằng công cụ nợ giảm dần. Cụ thể tiền gửi của doanh nghiệp năm 2009 là 599. 195 triệu đồng, năm 2010 là 1.032.677 triệu đồng với mức tăng là 433.482 triệu đồng tƣơng ứng với 72,34% so với năm 2009. Năm 2011 tiền gửi của doanh nghiệp là 1.078.501 triệu đồng tăng 45.428 triệu đồng so với năm 2010 tƣơng ứng tăng 4,44%. Tuy nhiên nguồn vốn này không ổn định do doanh nghiệp có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không cần báo trƣớc cho Ngân hàng và Ngân hàng phải thỏa mãn nhu cầu đó của khách hàng. Phần lớn các doanh nghiệp gửi vào nhằm thuận tiện cho việc giao dịch, thanh tốn chứ khơng phải hƣởng lãi suất do đó Ngân hàng cần dự trữ lại nhiều để đản bảo nhu cầu đó của khách hàng.
Nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền mà ngƣời gửi tiền vào nhằm mục đích hƣỡng lãi và nguồn vốn này có tính chất tƣơng đối ổn định. Cụ thể tình hình tiền gửi tiết kiệm qua ba năm rất khả quan, tiền gửi tăng qua các năm trong đó năm 2010 tăng 293.234 triệu đồng tƣơng ứng tăng 49,17% so với năm 2008 và năm 2011 tăng 222.469 triệu đồng tƣơng ứng tăng 25% so với năm 2010. Việc nguồn vốn tiền gửi tăng có ý nghĩa rất lớn cho việc tạo lập nguồn vốn để kinh doanh vì ngân hàng đã tận dụng đƣợc nguồn vốn giá rẻ để cho vay và đầu tƣ.
Bên cạnh việc huy động vốn bằng tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng còn có thể huy động vốn bằng cách phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi...đặc điểm của việc huy động bằng các công cụ nợ này là nguồn vốn ổn định và có thời hạn nhất định nên Ngân hàng có thể chủ động trong việc sử dụng vốn nhƣng qua số liệu cho thấy tình hình huy động vốn bằng hình thức này đều giảm qua các năm ngun nhân có thể là do tình hình kinh tế trong những năm qua khơng ổn định việc nắm giữ những công cụ này không hấp dẫn
4.1.2. Phân tích tình hình huy động vốn