3.2.4 .Phƣơng hƣớng hoạt động kinh doanh của VietinBank trong thời gian tới
4.1. Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng năm 2009, 2010,
4.1.2. Phân tích tình hình huy động vốn
Qua bảng 4.1 ta thấy nguồn vốn qua ba năm tăng đều nhƣng nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng là vốn ngắn hạn và nguồn vốn này chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn huy động cụ thể là năm 2009 chiếm 88,65%, năm 2010 chiếm
89,44% và năm 2011 chỉ chiếm 75% điều này chứng tỏ là Ngân hàng đã chú trọng hơn trong việc huy động vốn. Do đó, tỷ trọng của nguồn vốn dài hạn đã tăng lên trong năm 2011 cụ thể chiếm 25% trong tổng nguồn vốn huy động, con số này cho thấy mức độ quan trọng của nguồn vốn dài hạn đã tăng lên nhƣng vẫn còn thấp cho nên Ngân hàng cần có những chính sách để tăng nguồn vốn này hơn nữa vì nguồn vốn này có tính chất ổn định hơn so với nguồn vốn ngắn hạn và dễ dàng hơn trong việc sử dụng vốn để cho vay và đầu tƣ.
Nguồn vốn huy động tăng qua các năm nhƣng tốc độ tăng của năm 2011 nhỏ hơn tốc độ tăng năm 2010 cụ thể tốc độ tăng năm 2010 là 51,27% và năm 2011 là 12,15% nguyên nhân cũng có thể là do những qui định về lãi suất huy động vốn làm cho việc gửi tiền vào Ngân hàng ít hấp dẫn hơn so với các kênh đầu tƣ khác nhƣng việc huy động vốn vẫn tăng so với năm trƣớc chứng tỏ Ngân hàng có uy tín đƣợc sự tín nhiệm của ngƣời gửi tiền, thấy đƣợc chất lƣợng dịch vụ và phục vụ khách hàng tốt.
Bảng 4.1: Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam:
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 2010/2009 2011/2010
Mức % Mức % Nguồn vốn huy động 1.308.697 100 1.979.646 100 2.220.097 100 670.949 51,27 240.451 12,15 - Vốn ngắn hạn 1.160.189 88,65 1.770.623 89,44 1.665.198 75,00 610.434 52,61 (105.425) (5,95) - Vốn dài hạn 148.508 11,35 209.023 10,56 554.899 25,00 60.515 40,75 345.876 165,47 (Nguồn: Tổng hợp số liệu từ báo cáo của Ngân hàng)
Hình 3 : Cơ cấu nguồn vốn huy động của Vietinbank qua 3 năm
0 500000 1000000 1500000 2000000 2500000 2009 2010 2011
Vốn ngắn hạn Vốn dài hạn Nguồn vốn huy động
0 500000 1000000 1500000 2000000 2500000 2009 2010 2011 Vốn ngắn hạn Vốn dài hạn
Để hiểu rõ hơn về nguồn vốn huy động chúng ta đi vào phân tích bảng 4.2 Nguồn vốn huy động năm 2010 đạt 1.308.698 triệu đồng tƣơng đƣơng tăng 670.949 triệu đồng tức tăng 51,27% so với năm 2009. Đến năm 2011 nguồn vốn huy động đạt 2.220.097 triệu đồng tƣơng đƣơng tăng 240.451 triệu đồng hay tăng 12,15% so với cùng kỳ năm 2010. Nguồn vốn tăng cho thấy Ngân hàng đã có những chính sách huy động vốn hiệu quả, hợp lý, ngày càng tạo đƣợc uy tín trong lịng khách hàng. Trong vốn huy động có vốn tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá.
- Vốn tiền gửi: qua ba năm điều tăng cụ thể là năm 2010 tăng với con số ấn
tƣợng về số tuyệt đối là 726.718 triệu đồng tƣơng ứng tăng 60,79% so với năm 2009 nguyên nhân là tình hình kinh tế ổn định các cá nhân, doanh nghiệp hoạt động hiệu quả và bên cạnh đó là do có nhiều chính sách khuyến khích cá nhân và doanh ngiệp gửi tiền. Trong vốn tiền gửi có tiền gửi khơng kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn
+ Tiền gửi khơng kỳ hạn : Nhìn chung thì tiền gửi khơng kỳ hạn qua các năm
đều có sự tăng giảm không ổn định. Cụ thể là năm 2010 đạt 555.418 triệu đồng tăng 86,22% so với năm 2009 nguyên nhân là do Ngân hàng mở rộng mạng lƣới thanh tốn, đáp ứng đƣợc nhanh chóng và kịp thời trong việc chi trả tiền hàng tiền lƣơng của các tổ chức, doanh nghiệp, thuận tiện hơn trong việc không dùng tiền mặt nên ngày càng thu hút đƣợc nhiều khách hàng là doanh nghiệp đến giao dịch mở tài khoản tại ngân hàng. Đến năm 2011 tiền gửi không kỳ hạn đạt 343.463 triệu đồng tƣơng ứng giảm 211.955 triệu đồng hay giảm 38,16% so với cùng kỳ năm 2010
+ Tiền gửi có kỳ hạn: là loại tiền gửi mà khi khách hàng gửi tiền vào ngân
hàng có sự thỏa thuận về các loại thời hạn và thỏa thuận với ngân hàng để chọn một loại thời hạn gửi tiền thích hợp. Loại tiền gửi này đem lại cho ngân hàng nguồn vốn rất ổn định do đó để khuyến khích khách hàng gửi tiền ngân hàng thƣờng đƣa ra nhiều loại kỳ hạn khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền của khách hàng. Nếu ngân hàng huy động đƣợc nhiều loại tiền gửi này nó cũng phản ánh đƣợc phần nào hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Năm 2009 đạt 897.259
triệu đồng chiếm 75% trong vốn tiền gửi, sang năm 2010 đạt 1.366820 triệu đồng chiếm 71.11% đến năm 2011 tiền gửi có kỳ hạn đạt 1.841.139 triệu đồng chiếm 84,28% nhìn chung thì tiền gửi đều tăng qua các năm và chiếm tỷ trọng rất cao trong vốn tiền gửi. Nguyên nhân vốn này tăng nhanh là do Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Cần Thơ ngày càng chú trọng phát triển hơn đối với loại hình huy động này tại Ngân hàng mình nhƣ đa dạng hóa các hình thức gửi tiền với nhiều mức lãi suất hấp dẫn, đƣa ra nhiều hình thức khuyến mãi đối với khách hàng đến gửi tiền. Bên cạnh đó do đời sống của ngƣời dân tại địa phƣơng ngày càng đƣợc cải thiện các hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng thuận lợi và lợi nhuận đạt đƣợc cao nên số tiền nhàn rỗi trong họ nhiều, mặt khác là do hiện nay cán bộ Ngân hàng thƣờng xuyên đến tận nhà huy động vốn và tƣ vấn để khách hàng hiểu rõ hơn về ngân hàng thấy đƣợc lợi ích của việc gửi tiền vào Ngân hàng nhằm giúp họ vững tin khi gửi tiền vào Ngân hàng. Tuy nhiên tốc độ tăng đối với loại tiền gửi có kỳ hạn này giảm dần qua các năm và có thể nhìn vào bảng 4.3 ta thấy nguồn vốn có kỳ hạn trên 12 tháng chiếm tỷ trọng rất thấp trong nguồn vốn có kỳ hạn, do đó Ngân hàng cần chú trọng hơn trong cơng tác huy động tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng nhằm đáp ứng đủ nguồn vốn ổn định để thực hiện tốt hơn trong công tác đi vay để cho vay.
- Phát hành giấy tờ có giá: Giấy tờ có giá là chứng nhận của Ngân hàng để
huy động vốn trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời gian nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa ngân hàng và ngƣời mua. Huy động bằng các giấy tờ có giá ngân hàng có thể thu hút đƣợc nguồn vốn lớn trong thời gian ngắn để đầu tƣ đặc biệt là đầu tƣ trung và dài hạn vì ngân hàng khơng thể dựa vào nguồn vốn tiết kiệm của cá nhân và hộ gia đình. Cụ thể tình hình huy động vốn của ngân hàng năm 2009 đạt 113.177 triệu đồng , năm 2010 là 57.408 triệu đồng và năm 2011 là 35.495 triệu đồng ta thấy là việc huy động vốn bằng hình thức phát hành giấy tờ có giá ở ngân hàng chiếm tỷ trọng rất thấp và giảm qua các năm Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do thị trƣờng chứng khoán của nƣớc ta trong năm 2010 - năm đánh dấu chặng đƣờng mƣời năm
của thị trƣờng chứng khốn Việt Nam đã có nhiều bƣớc phát triển vƣợt bậc gắn liền với sự tăng trƣởng bền vững của quốc gia. Vì vậy đã đem lại cho các cổ đông nhiều lợi nhuận cho nên các khách hàng đã sử dụng vốn của mình đầu tƣ vào thị trƣờng chứng khốn nhằm sinh lời mà ít quan tâm đến các loại GTCG của Ngân hàng.
Bảng 4.2 : Tình hình nguồn vốn huy động của Vietinbank qua 3 năm
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 2010/2009 2011/2010 Mức % Mức % Nguồn vốn huy động 1.308.697 100 1.979.646 100 2.220.097 100 670.949 51,27 240.451 12.15 - Vốn tiền gửi 1.195.520 91,35 1.922.238 97,10 2.184.602 98,40 726.718 60,79 262.364 13.65 + Tiền gửi không kỳ
hạn
298.261 24,95 555.418 28,89 343.463 15,72 257.157 86,22 (211.955) (38.16)
+Tiền gửi có kỳ hạn 897.259 75,05 1.366.820 71,11 1.841.139 84,28 469.561 52,33 474.319 34.70
- Phát hành GTCG 113.177 8,65 57.408 2,90 35.495 1,60 (55.769) (49,28) 21.913 (38.17)
Bảng 4.3 : Cơ cấu nguồn vốn huy động của Vietinbank từ 2009 – 2011: ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010 2009 2010 2011 Số tiền % Số tiền % Nguồn vốn huy động 1.308.697 1.979.646 2.220.097 670.949 51,27 240.451 12.15 a)Tiền gửi của dân cƣ 599.195 889.562 1.112.029 290.367 48,46 222.467 25.01 -Tiền gửi không kỳ hạn 30.649 29.899 23.929 (750) (2,45) (5.970) (19.97)
-Tiền gửi có kỳ hạn 568.546 859.663 1.088.100 291.117 51,20 228.437 26.57
+ Dƣới 12 tháng 497.561 733.879 928.461 236.318 47,50 194.582 26.51
+ Trên 12 tháng 70.985 125.784 159.639 54.799 77,20 33.855 26.92
b) Tiền gửi của TCKT 596.325 1.032.675 1.078.501 436.350 73,17 45.826 4.44 -Tiền gửi không kỳ hạn 296.860 474.299 285.629 177.439 59,77 (188.670) (39.78)
-Tiền gửi có kỳ hạn 299.465 558.376 792.872 258.911 86,46 234.496 42.00
+ Dƣới 12 tháng 285.339 477.569 731.749 192.230 67,37 254.180 53.22
+ Trên 12 tháng 14.126 80.807 61.123 66.681 472,04 (19.684) (24.36)
c) Nguồn vốn do phát hành GTCG 113.177 57.408 35.495 (55.769) (49,28) (21.913) (38.17) - Kỳ phiếu ngắn hạn 113.177 57.408 35.495 (55.769) (49,28) (21.913) (38.17)
Theo nhƣ bảng 4.3 thì nguồn vốn huy động của ngân hàng năm chủ yếu là tiền gửi của dân cƣ trong đó thì tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao hơn tiền tiền gửi không kỳ hạn tuy nhiên tiền gửi có kỳ hạn có tỷ trọng cao là nguồn tiền dƣới 12 tháng nguồn tiền này có tính chất ổn định nhƣng thời hạn ngắn nên ngân hàng khó có thể sử dụng để cho vay dài hạn. Tuy nhiên việc huy động tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng tăng qua các năm và tốc độ tăng cũng đáng kể cho thấy ngân hàng cũng đã có những chính sách tích cực trong việc huy động vốn. Trong năm 2010 thì nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng là tiền gửi của tổ chức kinh tế nguồn vốn này gửi vào với mục đích thanh tốn nên có thể tình hình nguồn vốn của ngân hàng trong năm đang có vấn đề tuy nhiên nguồn tiền này gửi vào có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao nhƣng tốc độ huy động nguồn vốn này qua các năm đã giảm dần ngun nhân có thể là do tình hình kinh tế bất ổn, lạm phát tăng cao nên việc mua bán trao đổi của doanh nghiệp cũng khơng nhiều do đó dẫn đến việc tiền gửi vào ngân hàng cũng giảm dần
Qua bảng 4.4 ta thấy nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân hàng là VNĐ cụ thể năm 2009 là 1.217.924 triệu đồng và năm 2010 là 1.857.307 triệu đồng tăng 639.383triệu đồng về số tuyệt đối hay tăng 52,5% về số tƣơng đối so với năm 2009, năm 2011 đạt 2.138.058 triệu đồng tăng280.751 triệu đồng hay tăng 15,12% so với năm 2010. Nhìn chung thì nguồn vốn huy động bằng VNĐ tăng qua các năm. Nguồn vốn huy động bằng USD tăng giảm qua các năm tuy nhiên nguồn vốn này chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động
Bảng 4.4: Nguồn vốn huy động phân theo loại tiền:
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2010/2009 2011/2010
2009 2010 2011 Số tiền % Số tiền %
Nguồn vốn huy động theo loại tiền 1.308.697 1.979.646 2.220.097 670.949 51,27 240.451 12,15 -VNĐ 1.217.924 1.857.307 2.138.058 639.383 52,50 280.751 15,12
+ Tiền gửi của dân cƣ 556.505 832.940 1.058.543 276.435 49,67 225.603 27,09
+ Tiền gửi của TCKT 559.412 970.893 1.052.187 411.481 73,56 81.294 8,37
+ Phát hành GTCG 102.007 53.474 27.328 (48.533) (47,58) (26.146 (48,89)
-USD 90.773 122.339 82.039 31.566 34,77 (40.300) (32,94)
+ Tiền gửi của dân cƣ 42.960 56.622 53.492 13.662 31,80 (3.130) (5,53)
+ Tiền gửi của TCKT 36.914 61.782 26.309 24.868 67,37 (35.473) (57,42)
+ Phát hành GTCG 11.169 3.935 2.238 (7234) (64,77) (1.697) (43,13) (Nguồn: Tổng hợp số liệu từ báo cáo của Ngân hàng)