3.2.4 .Phƣơng hƣớng hoạt động kinh doanh của VietinBank trong thời gian tới
5.2. Một số biện pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng
5.2.2. Đối với hoạt động tín dụng
Một ngân hàng nếu muốn gia tăng lợi nhuận hàng năm thì việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng là một yêu cầu cấp thiết giúp cho hoạt động Ngân hàng ngày càng đạt đƣợc hiệu quả cao hơn, bởi vì tín dụng là hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng.
Việc nâng cao chất lƣợng tín dụng cũng có nghĩa là giảm đƣợc nợ xấu cho Ngân hàng, tỷ nợ xấu là thƣớc đo chủ yếu để đánh giá chất lƣợng tín dụng. Nợ xấu là loại nợ khơng thể khơng có trong hoạt động của bất cứ Ngân hàng nào, nó phát sinh do nhiều nguyên nhân khác nhau và tùy thuộc vào mỗi Ngân hàng mà có tỷ lệ nợ xấu có khác nhau. khơng nên xem tài sản thế chấp cầm cố hoặc bảo lãnh là điều kiện tiên quyết hàng đầu để xem xét cấp tín dụng mà xem nhẹ hiệu quả của việc sử dụng vốn tín dụng mang lại thì hiệu quả tín dụng sẽ thấp, tín dụng sẽ trở thành nhƣ một hoạt động cầm đồ và tất yếu nợ xấu tồn đọng ngày một gia tăng. Thế chấp cầm cố chỉ xem là một biện pháp quan trọng nhƣng là biện pháp sau cùng để giảm bớt chi phí kiện tụng của Ngân hàng, uy tín trả nợ cũng đƣợc xem là nguồn thu nợ cần thiết khi bên vay mất khả năng thanh tốn nợ. Vì vậy, việc thế chấp, cầm cố chỉ có ý nghĩa khi tài sản đƣa ra làm đảm bảo đƣợc xử lý chuyển đổi thành tiền khi khách hàng không trả đƣợc nợ, để vốn của chi nhánh tiếp tục hoạt động ở vịng quay tín dụng tiếp theo.
Thẩm định là công việc rất quan trọng, nó sẽ là căn cứ và bằng chứng để đƣa ra quyết định cho vay hay khơng, gồm có thẩm định khách hàng, thẩm định phƣơng án sản xuất kinh doanh, thẩm định về tài sản bảo đảm tiền vay. Để nâng cao hiệu quả thẩm định, yếu tố quan trọng nhất là con ngƣời. Vì vậy, nâng cao trình độ chun mơn cho cán bộ tín dụng mà đặc biệt chú trọng đến năng lực thẩm định.
Cần mở rộng đối tƣợng phục vụ tín dụng tiêu dùng. Vì tín dụng tiêu dùng là xu hƣớng phát triển tất yếu khi đời sống ngày càng đƣợc cải thiện, hơn nữa số lƣợng khách hàng tiềm năng là rất lớn. Tuy nhiên việc mở rộng đối tƣợng luôn phải đi kèm với việc xác định các điều kiện đảm bảo an tồn cho số vốn đã cấp: phải có việc làm hay cơ sở sản xuất ổn định hoặc có sự bảo lãnh của bên thứ ba có uy tín và năng lực trả nợ thay cho khách hàng.