5. Nội dung và kết quả đạt đƣợc( Theo mục tiêu nghiên cứu ):
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN
4.2.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn
Theo thời hạn, tình hình cho vay của NHNo&PTNT Thoại Sơn gồm cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn và cho vay dài hạn. Với chiến lƣợc kinh doanh thích hợp với điều kiện kinh tế vùng, ln mở rộng quy mơ cũng nhƣ đa dạng hóa các loại hình sản phẩm, vì vậy mà doanh số cho vay của NH luôn ổn định và tăng trƣởng khá tốt.
Doanh số cho vay ngắn hạn: Trong cơ cấu cho vay chia theo thời hạn thì
doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao (luôn trên 75%). Nguyên nhân là do đặc thù kinh tế vùng là sản xuất nông nghiệp, chăn nuôi, mua bán nhỏ nên vịng quay vốn ngắn, vì vậy mà NHNo&PTNT Thoại Sơn cho vay ngắn hạn là chủ yếu. Mặt khác, chính sách hoạt động của NH chú trọng an toàn cho nguồn vốn nên cho vay ngắn hạn sẽ giảm thiểu rủi ro vì thủ tục gọn nhẹ, lãi suất hấp dẫn lại thêm tính thanh khoản cao. Giai đoạn 2009-6/2012 doanh số cho vay ngắn hạn của NH có sự biến động tăng giảm nhƣng vẫn ở mức cao. Cụ thể năm 2009 doanh số cho vay ngắn hạn của NH là 533.244 triệu đồng, đến năm 2011 doanh số này là 480.169 triệu đồng giảm 41.379 triệu đồng tƣơng đƣơng tốc độ giảm là 6,46%. Sang năm 2011 cho vay ngắn hạn của NH đạt 538.310 triệu đồng tăng 58.141 triệu đồng với tốc độ 12,11% so với năm 2010. Riêng 6 tháng đầu năm 2012, với tốc độ
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
BẢNG 3: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN CỦA NHNo&PTNT THOẠI SƠN GIAI ĐOẠN 2009-6/2012
Đơn vị: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng Kế hoạch và phát triển kinh doanh NHNo&PTNT Thoại Sơn)
Doanh số cho vay 2009 2010 2011 6/2011 6/2012
Số chênh lệch 2010/2009 2011/2010 6-2012/6-2011 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 533.244 480.169 538.310 242.240 309.528 (53.075) (9,95) 58.141 12,11 67.289 27,78 Trung hạn 99.070 116.713 141.748 63.078 90.719 17.643 17,81 25.035 21,45 27.641 43,82 Dài hạn 8.412 2.465 4.170 1.647 3.545 (5.947) (70,70) 1.705 69,17 1.897 115,19 Tổng 640.726 599.347 684.228 306.965 403.791 (41.379) (6,46) 84.881 14,16 96.827 31,54
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------
tăng trƣởng 31,54% doanh số này đạt 403.791 triệu đồng tăng 96.827 triệu đồng so với cùng kì năm 2011.
Doanh số cho vay trung hạn: với tỷ trọng dao động từ 13% - 25% trên
tồng doanh số cho vay thì cho vay trung hạn cũng là một kênh đầu tƣ khá hiệu quả của NHNo&PTNT Thoại Sơn. Với tốc độ tăng trƣởng khá đều, năm 2009 doanh số cho vay trung hạn của NH là 99.070 triệu đồng, chiếm 15,50% trong tổng doanh số cho vay. Khơng dừng lại ở đó, năm 2010 với tốc độ tăng trƣởng 17,81% cho vay trung hạn đã đạt 116.713 triệu đồng tăng 17.643 triệu đồng so với năm 2009. Tiếp tục đà phát triển, năm 2011 doanh số này đạt 141.748 triệu đồng, tăng 21,45% so với năm 2010. Riêng chỉ 6 tháng đầu năm 2012, cho vay trung hạn đã tăng vƣợt bậc, đạt 90.719 triệu đồng, cao hơn 27.641 triệu đồng với tốc độ 43,82% so với 6 tháng năm 2011. Nguyên nhân doanh số này tăng vƣợt bậc trong năm 2011 và 6 tháng 2012 là do hƣởng ứng việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hƣớng cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa của ủy ban nhân dân tỉnh, NH đã tăng cƣờng đầu tƣ vào vùng chuyển dịch cơ cấu kinh tế, mở rộng cho vay trung hạn để phát triển nhiều ngành nghề nông thơn, trang thiết bị phục vụ sản xuất….góp phần tăng doanh số cho vay trung hạn.
Doanh số cho vay dài hạn: chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng cơ cấu cho vay theo thời hạn (dƣới 1%). Lý do là khi cho vay dài hạn có rủi ro khá cao, NH chỉ thực hiện cho vay khi khách hàng có đủ điều kiện theo thủ tục, có phƣơng án kinh doanh khả thi, có kế hoạch trả nợ tốt cộng thêm việc thẩm định khá khó khăn. Mặt khác vì lãi suất và chi phí thẩm định cao, cộng thêm tập quán kinh doanh có vịng quay vốn chủ yếu ngắn nên ngƣời dân ít chọn lựa phƣơng thức vay dài hạn. Giai đoạn 2009-6/2012 doanh số cho vay dài hạn có xu hƣớng giảm. Cụ thể năm 2009 cho vay dài hạn đạt 8.412 triệu đồng, đến năm 2010 doanh số này giảm đến 70,70% so với năm 2009 và chỉ còn 2.465 triệu đồng. Sang năm 2011, cho vay dài hạn lại tăng lên 69,17% đạt 4.170 triệu đồng. Riêng 6 tháng đầu năm 2012 đạt 3.545 triệu đồng tăng 1.897 triệu đồng so với 6 tháng cùng kì năm 2011. Tuy cho vay dài hạn tăng giảm qua các năm, nhƣng NHNo&PTNT Thoại Sơn vẫn dành nguồn vốn đầu tƣ cho ngƣời dân, với mục đích phục vụ và đáp ứng tốt nhất mọi nhu cầu vốn cần có của khách hàng.
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------