Chương 3 : KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG
4.2 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
AGRIBANK THÀNH PHỐ SĨC TRĂNG
Agribank TP Sóc Trăng thực hiện theo hướng đề ra là tiếp tục đổi mới, hòa nhập nhanh với cơ chếthị trường không ngừng mở rộng và tăng trưởng tín dụng trên mọi lĩnh vực ngành nghề và thành phần kinh tế. Vì vậy, trong suốt thời gian qua Chi nhánh luôn chú trọng đến hoạt động tín dụng bởi lẽ đây là hoạt động tạo ra thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng và chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng thu nhập.Để thấy rõ hơn tình hình tín dụng của Ngân hàng trong ba năm qua, ta sẽ lần lượt phân tích cụ thể tình hình hoạt động cho vay theo từng chỉtiêu như sau:
Bảng 5: DOANH SỐ CHO VAY, DOANH SỐ THU NỢ, DƯ NỢ, NỢ QUÁ HẠN THEO THỜI HẠN NĂM 2007 - 2009
Đơn vị tính: triệu đồng
NĂM CHỈTIÊU
2007 2008 2009
Sốtiền % Sốtiền % Sốtiền %
1. Doanh sốcho vay 625.452 100,00 766.465 100,00 705.142 100,00
Ngắn hạn 561.475 89,77 731.288 95,41 674.028 95,59 Trung và dài hạn 63.977 10,23 35.177 4,59 31.114 4,41 2. Doanh sốthu nợ 563.681 100,00 733.236 100,00 698.217 100,00 Ngắn hạn 499.377 88,59 688.295 93,87 651.079 93,25 Trung và dài hạn 64.304 11,41 44.941 6,13 47.138 6,75 3.Dư nợ 371.827 100,00 405.056 100,00 411.981 100,00 Ngắn hạn 304.921 82,01 347.914 85,89 370.864 90,02 Trung và dài hạn 66.906 17,99 57.142 14,11 41.117 9,98 4. Nợquá hạn 36 100,00 264 100,00 4.901 100,00 Ngắn hạn - - 150 56,82 3.600 73,45 Trung và dài hạn 36 100,00 114 43,18 1.301 26,55
Luận văn tốt nghiệp
4.2.1 Doanh số cho vay
Nhìn chung doanh số cho vay của Ngân hàng có nhiều biến động qua các năm. Năm 2007 là 625.452 triệu đồng, tăng lên 766.465 triệu đồng năm 2008, tương ứng với mức tăng là 22,55% hay tăng 141.013 triệu đồng, nhưng đến năm 2009 lại giảm xuống chỉ còn 705.142 triệu đồng với giá trị giảm là 61.323 triệu đồng tương ứng giảm 8%. 561475 63977 625452 731288 35177 766465 674028 31114 705142 0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 1600000 2007 2008 2009 Năm Ngắn hạn Trung hạn Tổng cộng Triệu đồng
Hình 5: BIỂU ĐỒDOANH SỐCHO VAY THEO THỜI HẠN QUA 3 NĂM 2007 - 2009
Trong cơ cấu doanh sốcho vay thì cho vay ngắn hạn ln chiếm tỷ trọng lớn trên 89%. Do đối tượng cho vay là sản xuất nông nghiệp, kinh doanh dịch vụ, tiêu dùng nên các khoản vay chủ yếu là ngắn hạn. Giá trị của loại cho vay này biến động qua các năm. Năm 2007 là 561.475 triệu đồng chiếm tỷ trọng là 89,77% đến năm 2008 tăng lên đạt mức 731.288 triệu đồng chiếm 95,41%. Đến năm 2009 giảm xuống chỉ ởmức 674.028 triệuđồng nhưng vẫn còn cao hơn năm 2007 và tỷtrọng là 95,59%.
Để đáp ứng nhu cầu của một sốhộdân và doanh nghiệp cần vốn trung và dài hạn đầu tư vào các lĩnh vực mà hiệu quảkinh doanh của nó chỉ thu được trong thời gian dài nên Chi nhánh cũng có nguồn cho vay trung và dài hạn, tuy nhiên
Luận văn tốt nghiệp
rủi ro của loại cho vay này cao hơn so với cho vay ngắn hạn. Doanh số cho vay trung và dài hạn giảm qua các năm, năm 2007 là 63.977 triệu đồng, năm 2008 là 35.177 triệu đồng với mức giảm 28.800 triệu đồng và năm 2009 tiếp tục giảm chỉ còn ở mức 31.114 triệu đồng. Tỷ trọng trong tổng doanh số cho vay cũng giảm qua các năm, chiếm tỷtrọng tương ứng là 10,23%, 4,59% và 4,41%.Điều đó cho thấy vay cho trung và dài hạn ít được chú trọng đối với NHNo & PTNT TP Sóc Trăng vì nó chứa đựng rủi ro cao hơn cho vay ngắn hạn.
4.2.2 Doanh số thu nợ499377 499377 64304 563681 688295 44941 733236 651079 47138 698217 0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 1600000 2007 2008 2009 Năm Ngắn hạn Trung hạn Tổng cộng Triệu đồng
Hình 6: BIỂU ĐỒ DOANH SỐTHU NỢTHEO THỜI HẠN QUA 3 NĂM 2007 – 2009
Từ số liệu và biểu đồ trên ta thấy, doanh số thu nợ của Chi nhánh cũng tăng giảm không ổn định qua các năm, tăng trong năm 2008 nhưng lại giảm ở năm 2009. Trong nguồn thu về từcho vay thì nguồn thu từngắn hạn luôn chiếm phần lớn trong tổng doanh số thu nợ trên 88%. Năm 2007, tổng doanh số thu nợ là 563.681 triệu đồng, Trong đó thu từ ngắn hạn là 499.377 triệu đồng chiếm 88,59% và trung, dài hạn là 64.304 triệu đồng tương ứng là 11,41%. Năm 2008, doanh số thu nợ tăng lên mức 733.236 triệu đồng. Thu nợ ngắn hạn chiếm 93,87% với giá trịlà 688.295 triệu đồng, trong khi đó thu nợtrung và dài hạn chỉ chiếm 6,13% tương ứng với giá trịlà 44.941 triệu đồng.Đến năm 2009 giá trịthu
Luận văn tốt nghiệp
4.2.3 Dư nợ 304921 304921 66906 371827 347914 57142 405056 370864 41117 411981 0 100000 200000 300000 400000 500000 600000 700000 800000 900000 2007 2008 2009 Năm Ngắn hạn Trung hạn Tổng cộng Triệu đồng
Hình 7: BIỂU ĐỒ DƯ NỢTHEO THỜI HẠN QUA 3 NĂM 2007 – 2009
Tổng dư nợcủa Chi nhánh năm sau luôn cao hơn năm trước. Năm 2007 là 371.827 triệu đồng, năm 2008 là 405.056 triệu đồng và năm 2009 là 411.981 triệu đồng. Trong đó dư nợngắn hạn ln chiếm tỷ trọng lớn hơn nhiều so với dư nợ trung và dài hạn.Dưnợngắn hạn năm 2007 là 304.921 triệu đồng chiếm 82,01%, dư nợ trung và dài hạn là 66.906 triệu đồng chiếm 17,99% tổng dư nợ. Đến năm 2008, dư nợ ngắn hạn tăng lên 347.914 triệu đồng và tỷ trọng cũng tăng, chiếm 85,89% trong khi dư nợtrung và dài hạn giảm cảvềgiá trịvà tỷtrọng, tương ứng là 57.142 triệu đồng và 14,11%. Dư nợ trung và dài hạn tiếp tục xu hướng giảm cả vềgiá trịvà tỷtrọng trong năm 2009với mức dư nợlà 41.117 triệu đồng, giảm 28,04% so với năm 2008 làm cho tổng dư nợ giảm 16.025 triệu đồng. trong khi đó thì dư nợ ngắn hạn lại tiếp tục tăng với dư nợ là 370.864 triệu đồng, chiếm 90,02%.
Luận văn tốt nghiệp
triệu đồng, đến năm 2008 tăng lên 264 triệu đồng và đến năm 2009 đột biến tăng lên ởmức 4.901 triệu đồng.
Nợ quá hạn ngắn hạn có tỷ trọng và giá trị ngày càng cao so với nợ quá hạn thuộc trung và dài hạn. Năm 2007, nợ quá hạn ngắn hạn là 0 đồng, nợ quá hạn trung và dài hạn là 36 triệu đồng đạt 100% tổng nợquá hạn. Đến năm 2008 mức nợquá hạn ngắn hạn là 150 triệu đồng chiếm 56,82% tổng nợquá hạn trong khi trung và dài hạn chỉchiếm 43,18% với gá trịlà 114 triệu đồng. Nguyên nhân là do trong năm 2008 lạm phát tăng nhanh, tình hình gia nhập tổchức thương mại thếgiới nên một số doanh nghiệp vừa và nhỏkhông thể đứng vững, thậm chí có nguy cơ phá sản nên nợcủa Ngân hàng chuyển qua nợquá hạn. Nợquá hạn ngắn hạn năm 2009 tiếp tục tăng cả về giá trị và tỷ trọng với 3.600 triệu đồng và 73,45%. Nợ quá hạn trung và dài hạn cũng lại tiếp tục xu hướng tăng về giá trị đạt 1.301 triệu đồng nhưng lại giảm vềtỷtrọng chỉchiếm 26,55%.