GIAI ĐOẠN 2007-2009 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉtiêu Năm 2008/2007 2009/2008 2007 2008 2009 Sốtiền % Sốtiền % Vốn H/Động 222.752 236.861 284.646 14.109 6,33 47.785 20,17 Vốn Đ/Chuyển 149.076 168.195 127.335 19.119 12,83 -40.860 -24,29 Tổng NV 371.828 405.056 411.981 33.228 8,94 6.925 1,71
Luận văn tốt nghiệp
Qua bảng sốliệu trên ta thấy tổng nguồn vốn của Ngân hàngđều tăng qua các năm. Cụ thể năm 2008 tổng nguồn vốn đạt 405.056 triệu đồng tăng 33.228
triệu đồng tương ứng tăng 8,94% so với năm 2007. Trong năm 2009tổng nguồn vốn là 411.981 triệu đồng tăng 1,71%ứng với sốtuyệt đối là 6.925 triệu đồng so với năm 2008.
Hình 2: BIỂU ĐỒNGUỒN VỐN CỦA NHNo & PTNT TP SÓC TRĂNG QUA 3 NĂM
Vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu của Ngân hàng. Nó phản ánh khả năng chủ động trong các hoạt động cho vay của Ngân hàng.Đối với NHNo & PTNT TP Sóc Trăng, nguồn vốn huy động chủ yếu là vốn huy động tại địa phương. Qua ba năm ta thấy nguồn vốn huy động luôn tăng. Năm 2007 tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng là 222.752 triệu đồng. Đến năm 2008 vốn huy động đạt 236.861 triệu đồng tăng 6,33% tức là tăng tương ứng với số tuyệt đối là 14.109 triệu đồng so với năm 2007. Với xu thế tăng dần, đến năm 2009 tổng vốn huy động của Ngân hàng là 284.646 triệu đồng, tăng so với năm 2008 về mặt tương đối là 20,17% và với con số 47.785 triệu đồng về mặt tuyệt đối. Nguyên nhân của sự tăng vốn huy động năm sau cao hơn năm trước này là do trong năm 2009 lạm phát bắt đầu giảm dần và tình hình kinh tế- xã hội cũng khá ổn định. Một phần là do uy tín của Ngân hàngđối với khách hàng vềchất lượng cũng như cung cách phục vụcủa từng nhân viên làm khách hàng hài lòng và yên
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 400,000 450,000 2007 2008 2009 Năm Triệu đồng Vốn H/Động Vốn Đ/Chuyển Tổng NV
Luận văn tốt nghiệp
tâm gửi tiền và tài sản khác cho Ngân hàng. Bên cạnh đó chính sách tănglãi suất huy động để thu hút đầu tư từ các doanh nghiệp, các nhà đầu tư cũng mang lại hiệu quả đáng kể.
Một nguồn vốn nữa cũng không kém phần quan trọng đó là nguồn vốn điều chuyển. Trong trường hợp vốn huy động tại chỗ không đáp ứng nhu cầu cho vay của Ngân hàng thì nguồn vốn điều chuyển từNgân hàng cấp trên là rất cần thiết. Vốn điều chuyển trong các năm qua đối với NHNo & PTNT Thành Phố Sóc Trăng ln chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn vốn. Trong năm 2007 vốn điều chuyển là 149.075 triệu đồng, đến năm 2008 nguồn vốn điều chuyển tăng lên và đạt mức là 168.195 triệu đồng, tăng 19.119 triệu đồng, tăng tương ứng về giá trị tương đối là 12,83%. Nguyên nhân làm cho vốn điều chuyển tăng lên do Chi nhánh mới thay đổi trụ sở không lâu, phần lớn dân cư chủyếu dựa vào nông nghiệp nên nguồn vốn huy động chưa đáp ứng đủnhu cầu vay vốn của khách hàng. Nhưng đến năm 2009 thì tình hình đã thay đổi, nguồn vốn này giảm xuống chỉ ở mức 127.335 triệu đồng, tức giảm 40.860 triệu đồng so với năm 2008 tương ứng về mặt tương đối là giảm 24,29%. Điều này cho thấy Chi nhánh đã bắt đầu chủ động trong nguồn vốn cho vay của đơn vịmình.
4.1.2 Phân tích tình hình huy động vốn
Ngân hàng nói chung với phương châm hoạt động là “đi vay để cho vay, huy động vốn để tài trợ vốn”. Một ngân hàng muốn đứng vững trên thương trường thì điều kện trước tiên là nguồn vốn của ngân hàng phải đủ lớn mới đản bảo cho hoạt động tín dụng được thuận lợi nhằm đáp ứng kịp thời cho các thành phần kinh tế. Do đó cơng tác huy động vốn đóng một vai trị rất quan trọng trong hoạt động của ngành ngân hàng. Thông qua công tác huy động vốn Ngân hàng vừa tạo ra nguồn vốn phục vụ cho việc mở rộng hoạt động đầu tư tín dụng vừa đáp ứng nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế và dân cư. Đểcó cách nhìn tổng quát hơn về hoạt động huy động vốn của NHNo & PTNT TP Sóc Trăngvà cách đánh giá khách quan vềhoạt động đócủa Chi nhánh có thật sự đạt hiệu quả thì ta có thểtìm hiểu thơng qua bảng sốliệu sau:
Luận văn tốt nghiệp
Bảng 3: NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHNo & PTNT TP SÓC TRĂNG QUA 3 NĂM (2007-2009)
Đơn vị tính:Triệu đồng
Chỉtiêu Năm 2008/2007 2009/2008
2007 2008 2009 Sốtiền % Sốtiền %
Tiền gửi tiết kiệm 198.858 210.999 259.773 12.141 6,11 48.774 23,12
- Không kỳhạn 17.017 7.576 16.113 -9.441 -55,48 8.537 112,68 - Có kỳhạn 181.841 203.423 243.660 21.582 11,.87 40.237 19,78
Tiền gửi thanh toán 15.264 15.341 10.993 77 0,50 -4.348 -28,34
- Không kỳhạn 9.037 10.647 6.493 1.610 17,82 -4.154 -39,02 - Có kỳhạn 6.227 4.694 4.500 -1.533 -24,62 -194 -4,13
Ngoại tệ quy đổi 8.630 10.521 13.880 1.891 21,91 3.359 31,93 Tổng NV huy động 222.752 236.861 284.646 14.109 6,33 47.785 20,17
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT TP Sóc Trăng)
Nhìn chung, tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng qua ba năm luôn tăng trưởng ổn định, năm sau cao hơn năm trước. Năm 2008 tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng là 236.861 triệu đồng, tăng 14.109 triệu đồng so với năm 2007 tức tăng tương ứng với số tương đối là 6,33% . Đến năm 2009 tổng nguồn vốn huy động tiếp tục tăng lên đến 284.646 triệu đồng, tăng 47.785 triệu đồng tức 20,17% so với năm 2008. Nguyên nhân tăng là do Ngân hàng luôn áp dụng mức lãi suất huy động hấp dẫn phù hợp với từng giai đoạn thu hút lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư nên đã làm cho vốn huy động tiền gửi tiền gửi tiết kiệm từ dân cư và ngoại tệ quy đổi tăng lên đáng kểtrong khoảng thời gian này. Vốn huy động tiền gửi thanh toán cũng tăng nhưng không đáng kể thậm chí giảm trong năm 2009.Chính vì vậy, trong thời gian tới Ngân hàng cần cố gắng hơn nữa để nâng cao cơng tác huy động nguồn vốn này của mình. Tình hình huy động vốn theo từng đối tượng được thểhiện thông qua biểu đồ bên dưới và được phân tích cụthể như sau:
Luận văn tốt nghiệp
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 2007 2008 2009 Năm Triệu đồng
Tiền gửi tiết kiệm
- Không kỳ hạn - Có kỳ hạn
Tiền gửi thanh
tốn - Khơng kỳ hạn - Có kỳ hạn Ngoại tệ quy đổi Tổng NV huy động
Hình 3: BIỂU ĐỒNGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHNo & PTNT TP SÓC TRĂNG QUA 3 NĂM
Tiền gửi tiết kiệm: Đây là loại hình thức huy động vốn theo kiểu truyền thống của các Ngân hàng. Mặc dù sốtiền gửi của các cá nhân thường nhỏ nhưng do Ngân hàng huy động từ số đông cá thể và với mức lãi suất cao hơn tiền gửi thanh toán nên tiền gửi tiết kiệm tạo cho Ngân hàng nguồn vốn ổn định để cho vay. Đối với NHNo & PTNT TP Sóc Trăng nguồn vốn huy động này là từ dân cư trên địa bàn hoạt động và đây cũng chính là nguồn vốn huy động chủ yếu.
Trong năm 2007 tiền gửi tiết kiệm là 198.858 triệu đồng. Trong đó, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là 17.017 triệu đồng; tiền gửi có kỳ hạn là 181.841 triệu đồng. Tăng lên trong năm 2008 và đạt mức 210.999 triệu đồng, đã tăng 12.141 triệu đồng tương ứng tăng 6,11% so với năm 2007. Có được kết quả như vậy là do tiền gửi có kỳ hạn tăng cao mặc dù bên cạnh đó tiền gửi khơng có kỳ hạn giảm mạnh. Tiền gửi có kỳ hạn đạt 181.841 triệu đồng, tăng 21.582 triệu đồng hay tăng 11,87%; tiền gửi không kỳhạn giảm 55,48% hay giảm 9.441 triệu đồng so với năm 2007. Nhưng đến năm 2009 thì cả hai loại tiền gửi khơng kỳ hạn và có kỳ hạn đều tăng lên so với năm trước nên đã làm cho tổng tiền gửi tiết kiện tăng lên đáng kể và đạt mức 259.773 triệu đồng, tăng 48.774 triệu đồng hay
Luận văn tốt nghiệp
23,12% so với năm 2008. Trong đó, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là 16.113 triệu đồng, tăng hơn gấp đôi so với năm 2008 nên làm cho tổng tiền gửi tiết kiệm tăng 8.537 triệu đồng; tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là 243.660 triệu đồng, tăng 19,78% so với năm 2008, đã làm cho tổng tiền gửi tiết kiệm tăng 40.237 triệu đồng. Đây là điều đáng mừng cho công tác huy động vốn nói chung và cũng cho ta thấy được điều kiện kinh tế, đời sống của người dân đã được nâng lên, tốc độ phát triển kinh tế tỉnh nhà đang trên đà tăng trưởng nên việc thu hút nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư thuận lợi hơn.
Tiền gửi thanh toán: Đây là loại tiền gửi mà khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp, các đơn vị, tổ chức kinh tế - tín dụng. Hình thức gửi tiền này tạo nhiều thuận lợi, đáp ứng việc thực hiện các khoản chi trảtrong quá trình hoạt động kinh doanh hoặc giao dịch của khách hàng, đảm bảo an toàn các nguồn tiền nhàn rỗi đồng thời khách hàng cũng được nhận lãi từ tiền gửi không kỳ hạn của Ngân hàng. Tuy nhiên đối với loại tiền gửi này khi muốn sử dụng thì Ngân hàng phải dựtrữlại với số lượng lớn để đáp ứng yêu cầu rút tiền của khách hàng bất cứlúc nào. Loại tiền gửi này đối với Chi nhánh chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng nguồn vốn huy động, chỉ khoảng 4%-7% và ba năm qua việc huy động vốn từ tiền gửi thanh tốn khơng ổn định .
Năm 2007 tiền gửi thanh toán là 15.264 triệu đồng. Đến năm 2008 tăng lên mức 15.341 triệu đồng, chỉ tăng 0,5% hay 77 triệu đồng so với năm 2007. Trong thời gian này Ngân hàng đã đa dạng hóa các loại hình dịch vụtrong hoạt động thanh tốn bằng thẻ ATM cùng với các dịch vụ có sẵn như Western Union, thanh tốn xuất nhập khẩu, thanh tốn hóa đơn… với chi phí hợp lý để khách hàng ngày càng thuận tiện hơn trong hoạt động giao dịch của mình nên các doanh nghiệp trên địa bàn có nhiều hình thức thanh toán khác nhau, họ đã tin hơn và tìm đến NHNo & PTNT TP Sóc Trăng, nhưng đây cũng là khoảng thời gian mà các tổ chức kinh tế nói chung cần nhiều vốn cho hoạt động kinh doanh của mình đang đối mặt với khủng hoảng đang diễn ra trên toàn thế giới nên nguồn huy động từ loại hình này cũng tăng nhưng tăng không đáng kể. Sang năm 2009, tình hình kinh tế- xã hội bắt đầu ổn định dần, nhưng đây lại là giai đoạn các doanh nghiệp cần nhiều vốn hơn bao giờhết đểkhắc phục hậu quả sau suy thoái và mở rộng quy mơ hoạt động kinh doanh của mình nên đã hạn
Luận văn tốt nghiệp
chế gửi tiền vào Ngân hàng. Điều này đã làm cho nguồn huy động từ tiền gửi thanh toán giảm mạnh chỉ ởmức 10.993 triệu đồng, tức giảm 28,34% hay giảm 4.348 triệu đồng so với năm 2008.
Nguồn huy động từ loại hình này cũng gồm hai nguồn là tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn. trong năm 2007 nguồn gửi không kỳ hạn là 9.037 triệu đồng và có kỳ hạn là 6.227 triệu đồng. Đến năm 2008 tiền gửi không kỳ hạn tăng 17,82% so với năm 2007 nên làm cho nguồn tiền gửi thanh toán tăng 1.610 triệu đồng. Nhưng cũng trong năm 2008 tiền gửi có kỳhạn lại giảm 24,62% nên đã làm cho tiền gửi thanh tốn giảm 1.533 triệu đồng. Vì vậy, trong năm 2008 tổng tiền gửi thanh toán chỉ tăng 77 triệu đồng so với năm 2007. Sang đến năm 2009 thì cả hai loại tiền gửi có kỳhạn và khơng kỳ hạn đều giảm nên làm cho tiền gửi thanh toán giảm mạnh. Tiền gửi khơng kỳhạn chỉcịn 6.493 triệu đồng, giảm 39,02% nên đã làm cho tổng tiền gửi thanh toán giảm 4.154 triệu đồng và giảm thêm 194 triệu đồng do tiền gửi có kỳhạn giảm 4,13% so với năm 2008. Nguyên nhân giảm một phần là do nguyên nhân khách quan từsuy thối kinh tế tồn cầu, một phần là do khách hàng đã sử dụng số tiền nhàn rỗi của mình vào việc gửi tiết kiệm đểnhận lãi suất cao hơn làm cho tiền gửi tiết kiệm trong năm tăng lên đáng kể.
Ngoại tệ quy đổi: Đây cũng là một hình thức huy động vốn của NHNo & PTNT TP Sóc Trăng do đối tượng phục vụ của Chi nhánh cũng bao gồm các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Do đó, nhu cầu về ngoại tệ để phục vụ cho đối tượng khách hàng này là rất cần thiết.
Theo số liệu thống kê thì giá trị loại hình này ln tăng qua các năm. Trong năm 2007 đạt 8.630 triệu đồng. Đến năm 2008 đạt mức 10.521 triệu đồng, tăng 21,91% tức tăng 1.891 triệu đồng so với năm 2007. Lượng vốn huy động theo ngoại tệtiếp tục tăng 31,93% tương đương tăng 3.359 triệu đồng vào năm 2009 so với năm 2008. Nguyên nhân của sự tăng lên vềnguồn huy động ngoại tệ là do Chi nhánh đang tăng cường dịch vụ kinh doanh ngoại tệ vì vậy phải tăng cường huy động ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu cho vay cũng như đảm bảo tính thanh khoản ngoại tệtrong Ngân hàng.
Luận văn tốt nghiệp
4.1.3 Đánh giá tình hình huy động vốn thơng qua các chỉtiêu tài chính
Đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHNo & PTNT TP Sóc Trăng qua xem xét tỷ lệvốn huy động/ tổng nguồn vốn, vốn điều chuyển/ tổng nguồn vốn trong ba năm qua để thấy hướng huy động của Ngân hàng đã hợp lý hay chưa. Để biết rõhơn, ta xem xét một sốchỉ tiêu được đánh giátrong bảng và thểhiện trong hình sau: