3.1 .Lịch sử phát triển và hình thành của ngân hàng
3.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng
3.1.2.1 Khái quát chung về ngân hàng Sacombank
-Tên tiếng việt: Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín.
-Tên tiếng Anh: SAI GON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK.
-Tên viết tắt: Sacombank.
-Lĩnh vực hoạt động: Ngân hàng.
-Hội sở chính: 266 – 268 Nam Kì Khởi Nghĩa, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam.
-Tel: (08) 39.322.670 – Fax: (087) 39.320.425 -Website: www.sacombank.com.vn
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chính thức gia nhập vào “thị trường tiền tệ” vào ngày 21/12/1991, từ việc sáp nhập Ngân hàng Phát triển kinh tế Gị Vấp và ba tổ chức tín dụng Tân Bình – Lữ Gia – Thành Cơng với vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng và là một trong những NHTM cổ phần đầu tiên tại thành phố Hồ Chí Minh. Trụ sở chính được đặt tại 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh được khánh thành vào năm 1999.
Sacombank được thành lập theo quyết định số 005/GP-UB ngày 03/01/1992 của UBND thành phố Hồ Chí Mính và hoạt động theo số 006/NH-GP ngày 5/12/1991 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Vốn điều lệ của Sacombank tại thời điểm năm 1991 là 3 tỷ đồng và Ngân hàng hoạt động chủ yếu tại các quận vùng ven TP. Hồ Chí Minh. Sau 21 năm hoạt động và phát triển, đến nay Sacombank đã đạt số vốn điều lệ khoản 10.740 tỷ đồng.
Từ năm 1993 Sacombank đã thực hiện chiến lược mở rộng quy mô hoạt động bằng cách thành lập chi nhánh đầu tiên tại Hà Nội. Sacombank là Ngân hàng đầu tiên niêm yết trên thị trường chứng khoáng Việt Nam và là Ngân hàng đầu tiên mở rộng mạng lưới hoạt động ra ngoài biên giới, thành lập chi nhánh tại Lào, Campuchia và 01 văn phòng đại diện ở Trung Quốc. Là Ngân hàng tiên phong khai thác mơ hình Ngân hàng đặc thù dành riêng cho phụ nữ là Chi nhánh 8/3 và cộng đồng nói tiếng Hoa là Chi nhánh Hoa Việt. Sự thành công các chi
GVHD: Hứa Thanh Xuân 17 SVTH:Lê Nhựt Minh nhánh đặc thù là minh chứng thuyết phục về khả năng phân khúc thị trường độc đáo.
Từ năm 2004, Sacombank đã được các tổ chưc tài chính quốc tế như IFC, FMO, ADB… ủy thác các nguồn vốn có giá thành hợp lý để hỗ trợ các cá nhân, các doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam thông qua việc đáp ứng đầy đủ các tiêu chí minh bạch về báo cáo tài chính có chiến lược phát triển bền vững và năng lục quản trị doanh nghiệp và quản trị rủi ro tốt, có mạng lưới chi nhánh rộng lớn và mục đích sử dụng vốn hợp lí. Sacombank cũng là Ngân hàng đầu tiên kết hợp cùng với các công ty trực thuộc và các công ty liên kết cơng bố mơ hình tập đồn, trong đó Sacombank đóng vai trị là hạt nhân. Việc hình thành mơ hình tập đồn là điều kiện để phát triển các giả pháp tài chính trọn gói với chi phí hợp lý, nhằm tạo giá trị gia tăng cho khách hàng đồng thời nâng cấp sức mạnh trong q trình hội nhập Sacombank và nhóm các cơng ty thành viên hoạt động trong lĩnh vực tài chính.
*Một số thành tựu đạt được
Sacombank hơn 21 năm hoạt động đã vinh dự nhận được rất nhiều bằng khen và giải thưởng có uy tín, điển hình như sau:
- Năm 2008 là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam do Global Finance bình chọn. - Năm 2008 Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam do The Asset bình chọn. - Ngân hàng bán lẻ của tại Việt Nam năm 2009 Asian Banking & Finance bình chọn.
-Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam năm 2009 do tổ chức The Asian Banker bình chọn.
- Ngân hàng có dịch vụ quản lý tiền mặt tốt nhất của Việt Nam năm 2010 do The Asset bình chọn.
- Ngân hàng có dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2010 do tổ chức Global Finance bình chọn.
- Top 10 báo cáo thường niên tốt nhất Việt Nam 2010. Hiệp hội các Chuyên gia Truyền thơng Mỹ (LACP).
- Ngân hàng có cơ cấu quản trị doanh nghiệp chặt chẽ và hoạt động quan hệ nhà đầu tư tốt nhất năm 2011 Alpha Southeast Asia (Hong Kong).
GVHD: Hứa Thanh Xuân 18 SVTH:Lê Nhựt Minh Bên cạnh đó những thành tựu đạt được, Sacombank đang hướng tới mục tiêu Ngân hàng bán lẻ - đa năng – hiện đại tốt nhất Việt Nam và có quy mơ trong khu vực.
3.1.2.2 Giới thiệu về Sacombank chi nhánh An Giang
Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh An Giang được hình thành trên cơ sở chuyển thể và nâng cấp từ văn phịng đại diện An Giang (có mặt từ tháng 11/2001), chính thức đi vào hoạt động (theo công văn số 66 của Chủ Tịch Hội Đồng quản trị) vào ngày 03/08/2005 trên cơ sở Văn phịng đại diện và Tổ tín dụng An Giang (trực thuộc chi nhánh Cần Thơ) với nhân sự ban đầu là 10 người, chi nhánh thứ 100 trong hệ thống Sacombank theo công văn thứ 143/NHNN ngày 22/02/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam.
Theo ông Lưu Văn Hon, Giám đốc Sacombank chi nhánh An Giang hiện mạng lưới hoạt động hệ thống Sacombank rộng khắp 47/63 tỉnh, thành trong cả nước là NHTM đầu tiên của Việt Nam có Văn phịng đại diện tại Trung Quốc, Lào, Campuchia. Tại An Giang, sau hơn 7 năm hoạt động, bằng chính sự quyết tâm phấn đấu và nổi lực không mệt mỏi của tập thể cán bộ nhân viên chi nhánh An Giang, Sacombank An Giang đã từng bước cũng cố, ổn định và gặt hái được nhiều thành tựu rất đáng kể: là chi nhánh có mức tăng trưởng nhanh nhất trong khu vực Miền Tây Nam Bộ (xếp loại là 1 trong 3 chi nhánh đầu đàn khu vực) và có 9 phịng giao dịch. Được khách hàng đánh giá là một trong những ngân hàng có cung cách phục vụ tốt nhất tại địa phương. Việc đầu tư cơ sở mới khang trang, hiện đại của Sacombank An Giang càng khẳng định quyết tâm phụ vụ lâu dài lợi ích của khách hàng trên địa bàn.
Sacombank An Giang được bình chọn là Chi nhánh trẻ ấn tượng và là một trong hai chi nhánh dẫn đầu của Sacombank tại khu vực miền Tây Nam Bộ. Về doanh thu hoạt động thanh toán quốc tế được đánh giá là đứng đầu khu vực. Đại lý giao dịch trực tuyến đầu tiên của cơng ty TNHH một thành viên chứng khốn ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank – SBS) được khai trương tại Chi nhánh An Giang. Sacombank đang hồn thành tốt vai trị của một trung tâm điều phối nguồn vốn nhàn rỗi ở các đô thị lớn để đáp ứng phần nào nhu cầu vốn cho đầu tư, phát triển và cải thiện đời sống nơng thơn, đồng thời góp phần xã hội hóa các hoạt động tài chính ngân hàng.
GVHD: Hứa Thanh Xuân 19 SVTH:Lê Nhựt Minh
3.2. CƠ CẤU TỔ CHỨC CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG BAN 3.2.1 Cơ cấu tổ chức : GIÁM ĐỐC Phó Giám đốc phụ PGD Phịng Doanh nghiệp Phịng Cá nhân Bộ phận Kinh doanh tiền tệ Phòng Hỗ trợ kinh doanh Phịng Kế tốn- Hành chính Phó Giám đốc Kinh doanh PGD Châu Thành PGD Tịnh Biên PGD Châu Phú PGD Thoại Sơn PGD Tân Châu PGD Phú Tân PGD Chợ Mới PGD Châu Đốc PGD Núi Sam Bộ phận giao dịch và ngân quỹ Bộ phận quản lý tín dụng Bộ phận kế tốn Bộ phận hành chính
Hình 1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang
GVHD: Hứa Thanh Xuân 20 SVTH:Lê Nhựt Minh
3.2.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban *Giám đốc *Giám đốc
Trực tiếp điều hành và quyết định toàn bộ các hoạt động của Chi nhánh. Tiếp nhận các chỉ thị, nghị quyết, sau đó phổ biến cho các cán bộ trong Ngân hàng.
*Phó giám đốc
Phụ trách kinh doanh, thay mặt Giám đốc phụ trách công việc của đơn vị khi Giám đốc đi vắng (phải có uỷ quyền của Giám đốc), đồng thời chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật.
Phó giám đốc phụ phịng giao dịch trực tiếp quản lý các phòng giao dịch Châu Phú, Châu Thành, Phú Tân, Chợ Mới, Tân Châu ,Thoại Sơn.
Phó giám đốc kinh doanh trực tiếp quản lý các phòng giao dịch Núi Sam, Châu Đốc, Tịnh Biên và các phòng hỗ trợ kinh doanh, cá nhân, doanh nghiệp, kế tốn hành chính và bộ phận kinh doanh tiền tệ.
*Phịng doanh nghiệp
Thực hiện cơng tác tiếp thị để phát triển khách hàng, thị phần và chăm sóc khách hàng hiện hữu.
Hướng dẫn khách hàng về tất cả các vấn đề có lien quan đến cho vay, bảo lãnh. Nghiên cứu hồ sơ của khách hàng từ đó quyết định cho vay hoặc khơng cho vay, kiểm tra sử dụng vốn định kỳ, đột xuất sau khi cho vay, đôn đốc khách hàng trả vốn và lãi đúng kỳ hạng.
*Phòng cá nhân
Cũng giống như bộ phận tín dụng doanh nghiệp, ngoại trừ thêm chức năng nghiên cứu hồ sơ, xác minh nhân than, nguồn thu nhập dùng để trả nợ, tài sản đảm bảo,… của khách hàng cho vay bất động sản và tiêu dùng; Tham gia thực hiện việc giải ngân, thu nợ đối với nghiệp vụ cho vay cán bộ, công nhân viên và góp chợ theo quy định của Ngân hàng.
*Phịng Kế tốn – Hành chánh
Bộ phận Kế tốn- Hành chính quản lý trực tiếp bộ phận kế tốn và bộ phận hành chính
GVHD: Hứa Thanh Xuân 21 SVTH:Lê Nhựt Minh - Bộ phận Kế toán
Hướng dẫn và kiểm tra việc hạch toán kế toán đối với tất cả đơn vị trực thuộc Chi nhánh.
- Bộ phận Hành chánh
Tiếp nhận, phân phối, phát hành và lưu trữ văn thư. Đảm nhận công tác lễ tân, hậu cần của Chi nhánh. Quản lý các tài sản liên quan đến hoạt động tài chính, kể cả áp tải tiền. Xây dựng kế hoạch tuyển dụng nhân sự dựa vào kế hoạch mở rộng mạng lưới, đồng thời giải quyết các vấn đề nhân sự và chịu trách nhiệm trong việc kiểm tra tính tuân thủ chấp hành nội quy trong Ngân hàng.
*Phòng hỗ trợ kinh doanh
Phòng hỗ trợ kinh doanh quản lý trực tiếp bộ phận giao dịch ngân quỹ và bộ phận quản lý tín dụng.
Bộ phận quản lý tín dụng
-Kiểm sốt các hồ sơ tín dụng đã được phê duyệt trước khi giải ngân. -Hoàn chỉnh hồ sơ, lập thủ tục giải ngân, thanh lý và lưu trữ hồ sơ tín dụng. -Quản lý danh mục dư nợ và tình hình thu hồi nợ.
-Hướng dẫn, hỗ trợ, kiểm soát về mặt nghiệp vụ đối với các đơn vị trực thuộc.
Bộ phận giao dịch và ngân quỹ
-Tư vấn cho khách hàng trong việc sử dụng các sản phẩm của Ngân hàng. -Tiếp thị, thu thập ý kiến đóng góp của khách hàng, đề xuất cho Giám đốc Chi nhánh các biện pháp cải tiến nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh và phát triển thị phần.
-Lập các chứng từ kế toán liên quan do bộ phận đảm trách.
-Thực hiện các thủ tục ban đầu khi khách hàng sử dụng các sản phẩm và hướng dẫn khách hàng đến quầy giao dịch liên quan.
-Đảm nhận các công tác thanh toán của Chi nhánh đối với nội bộ ngân hàng và các ngân hàng khác.
-Điều hành, quản lý thanh khoản và quản lý kho quỹ,… .
GVHD: Hứa Thanh Xuân 22 SVTH:Lê Nhựt Minh
3.2.3. GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨM CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK AN GIANG GIANG
Căn cứ quyết định số 1928/2009/QĐ-SPCN của Tổng Giám đốc Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín về việc ban hành Cẩm nang sản phẩm dịch vụ cá nhân dành cho bộ phận quan hệ khách hàng ngày 27/05/2010, các sản phẩm của Sacombank An Giang gồm có:
3.2.3.1 Sản phẩm tiền gửi
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là khoản tiền của khách hàng cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm để được hưởng lãi suất ứng với kỳ hạn khách hàng lựa chọn theo quy định của Ngân hàng.
Tiết kiệm tích luỹ: là hình thức tiết kiệm gửi góp hàng kỳ 1,3 hoặc 6 tháng một số tiền cố định để tích luỹ thành số tiền lớn hơn theo các giá trị đáo hạn mà khách hàng chọn trước trong thời hạn từ 1-15 năm. Sacombank cung cấp nhiều loại hình tiết kiệm tích luỹ khác nhau bao gồm: Tiết kiệm tích luỹ thưởng an sinh, du học, tiêu dùng ( tổ chức lễ cưới, du lịch, nhà đất, xe cộ,….), giúp khách hàng tiết kiệm những khoản nhỏ lẽ bằng cách tích góp hàng kỳ một số tiền cố định dựa trên giá trị đáo hạn mà khách hàng chọn trước.
Tiết kiệm dự thưởng: là loại hình tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, theo đó khách hàng gửi tiền sẽ được tham gia các chương trình ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng như: chương trình bóc thăm trúng thưởng, quay số xác định trúng thưởng,… do Sacombank công bố tổ chức trong từng thời kỳ/đột xuất.
Tiết kiệm linh hoạt: là loại hình tiết kiệm có kỳ hạn lãnh lãi cuối kỳ, theo đó khách hàng sẽ được rút gốc với lãi suất linh hoạt cho từng lần rút và lãi suất được điều chỉnh thường xuyên theo thị trường, giúp khách hàng tối đa lợi nhuận khi gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn tại Ngân hàng.
Tiết kiệm chuyển đổi ngoại tệ: là Ngân hàng sẽ thực hiện theo yêu cầu của khách hàng trong việc chuyển đổi từ ngoại tệ này sang ngoại tệ khác. Dịch vụ này áp dụng cho tất cả khách hàng cá nhân có tiền gửi thanh tốn hoặc tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn bằng ngoại tệ tại Ngân hàng.
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: là khoản tiền của cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm và được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo quy định của Ngân hàng. Sản phẩm này giúp khách hàng linh hoạt sử dụng khoản tiền tiết kiệm
GVHD: Hứa Thanh Xuân 23 SVTH:Lê Nhựt Minh không kỳ hạn để gửi hoặc rút tiền mặt và nhận tiền chuyển khoản từ người khác chuyển.
Tiền gửi thanh tốn thơng thường: là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn giúp khách hàng sử dụng khoản tiền gửi tại Ngân hàng bất cứ lúc nào khi phát sinh nhu cầu, khách hàng có thể gửi tiền/ rút tiền mặt, thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển khoản, sử dụng các công cụ thanh toán như: thẻ, uỷ nhiệm chi, séc,…
Chứng chỉ huy động vàng và VND bảo đảm giá trị theo giá vàng: là cam kết của Ngân hàng đối với người gửi, trong đó quy định rỏ các điều kiện về số lượng, chất lượng vàng, số tiền VND bảo đảm giá trị theo giá vàng quy đổi nhằm gia tăng các khoản tiền gửi bằng vàng hoặc VND đảm bảo giá trị theo giá vàng của khách hàng thơng qua hình thức tiết kiệm tại Ngân hàng để được hưởng lãi với nhiều kỳ hạng đa dạng.
3.2.3.2. Sản phẩm cho vay
Cho vay SXKD thơng thường: là sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ trong nước.
Cho vay vốn nông nghiệp: là sản phẩm tín dụng nhầm đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời trong sản xuất nông nghiệp, thương mại và dịch vụ nông nghiệp.
Cho vay chuyển nhượng bất động sản: là hình thức cho vay phục vụ đời sống nhằm đáp ứng nhu cầu cho khách hàng có nhu cầu mua nhà, căn hộ cao cấp, nền đất của các đơn vị có liên kết với Sacombank làm chủ đầu tư như: Sacomreal, Phú Mỹ Hưng.
Cho vay an cư: là một trong những hình thức cho vay phục vụ đời sống của Sacombank nhằm cung cấp dịch vụ tín dụng trọn gói đến các gia đình, đặc biệt các đơi vợ chồng trẻ để phục vụ nhu cầu an cư, mang lại tiện nghi trong cuộc sống ổn định sự nghiệp.
Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà: là hình thức cho vay phục vụ đời sống nhằm đáp ứng nhu cầu vốn để sửa chữa nhà, xây dựng căn nhà của mình theo đúng ý thích.
Cho vay liên kết mua nhà, sửa chữa nhà: là hình thức cho vay phục vụ đời sống nhằm đáp ứng nhu cầu cho khách hàng có nhu cầu xây, sửa nhà do các đơn
GVHD: Hứa Thanh Xuân 24 SVTH:Lê Nhựt Minh vị có liên kết với Sacombank thực hiện, tài sản đảm bảo có thể là tài sản hình thành từ vốn vay, thời hạn cho vay có thể lên đến 20 năm.
Cho vay mua xe ơ tơ: là hình thức cho vay phục vụ đời sống nhằm đáp úng