CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.2. GIẢI PHÁP CHO VAY VỐN
5.2.4. Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất để mở rộng cho vay
Lãi suất được coi là “giá cả” của việc sử dụng vốn cho vay. Trên cơ sở lãi suất thỏa thuận, NH phải tính tốn một cách phù hợp cho “giá cả” đầu ra và giá cả đầu
vào đảm bảo lợi ích của NH và khách hàng. Ở đây nhấn mạnh đến vấn đề về sự phù
hợp của lãi suất cho vay đối với thị trường. Thực chất lãi suất cho vay được xác định
trên cơ sở lãi suất đầu vào bình qn và các chi phí hoạt động NH. Mức lãi suất mà NH đưa ra cần phải tính tốn đến tỷ suất lợi nhuận bình quân của nền kinh tế. Đương nhiên, một huyện tương đối phát triển như Ngã Năm thì thực trạng mặt bằng
lãi suất cho vay khu vực nông thôn cao hơn lãi suất khu vực thành thị là một trở ngại lớn cho việc mở rộng tín dụng.
Giải pháp lãi suất đối với NH là: Một mặt vẫn tìm cách hạ thấp chi phí hoạt
động nhưng phải đảm bảo kinh doanh có hiệu quả, mặt khác cần phải đa dạng hóa
Phân tích hoạt động tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp nơng thôn tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Ngã Năm
giá rẻ để có lãi suất đầu vào bình qn thấp. Việc thay đổi lãi suất nên có kế hoạch và thời điểm thích hợp.
Với lĩnh vực kinh tế hộ nơng nghiệp, do xuất phát điểm thực tế lãi suất cho vay bình qn khu vực nơng thơn cao hơn khu vực thành thị, mặt khác chưa có cơ sở khuyến khích lãi suất đã tạo ra tâm lý thiếu gắn bó giữa NH và hộ vay vốn dù hộ vay lần đầu hay đã vay nhiều lần nếu thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn, có uy tín thì đều áp dụng cơ chế lãi suất như nhau.
Do vậy với kinh tế hộ cần có cơ chế lãi suất cho vay phân biệt cụ thể như sau: - Hộ vay lần đầu có thể áp dụng lãi suất thỏa thuận tại thời điểm vay.
- Hộ vay vốn đã vay và trả đúng như thỏa thuận từ lần thứ ba trở đi thi có lãi suất khuyến khích.
- Hộ vay vốn có tính chất thường xun, khách hàng truyền thống thì NH nên có mức lãi suất khuyến khích cao hơn.