5.2.1. ðẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay
- Nhằm tạo sự cân bằng và phát triển bền vững trong hoạt động cấp tín dụng, chi nhánh khơng nên chỉ tập trung vào thu hút các doanh nghiệp vừa và nhỏ, theo em trong giai đoạn mới thành lập này chi nhánh cần quan tâm và đẩy mạnh cho vay cá thể hộ gia đình, đây là những khách hàng dễ tính, thực sự cĩ
nhu cầu vay và mong muốn được vay, nhu cầu vốn nhỏ mà giá trị tài sản thế chấp cao (cao hơn nhiều so với mĩn tiền vay) nên rủi ro thấp, tạo an tồn cho hoạt Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
Tr53ang 53
động tín dụng đang tăng trưởng nĩng tại chi nhánh hiện nay. ðể thu hút lượng
khách hàng này chi nhánh nên triển khai chủ trương cho vay “ nhanh - gọn - cao”: nhanh về thời gian giải quyết hồ sơ - gọn về thủ tục pháp lý – cao về lãi
suất cho vay, với chủ trương này vừa đảm bảo an tồn cho hoạt động tín dụng,
vừa đạt lợi nhuận cao cĩ thể bù đắp cải thiện lãi huy động tăng cao.
- Bên cạnh việc duy trì cho vay hai loại hình mục tiêu của hệ thống
Sacombank là bổ sung vốn lưu động và dự án đầu tư, chi nhánh An Giang cần
đẩy mạnh cho vay vào các ngành thế mạnh của tỉnh là nơng nghiệp và thuỷ sản.
Với biện pháp này vừa phát triển tín dụng theo mục tiêu chung, vừa gĩp phần cung ứng vốn thúc đẩy sự phát triển nền nơng nghiệp tỉnh nhà. Tuy nhiên nếu
tăng cho vay vào nơng nghiệp thì rủi ro tín dụng sẽ tăng do đặc điểm của ngành nghề là mang nhiều rủi ro do đĩ CBTD sẽ làm việc tích cực hơn để phân tích, đánh giá khách hàng nhằm hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất.
- Cần cĩ kế hoạch cho vay chi tiết trên từng địa bàn, từng loại hình cho vay để giúp cân bằng, tạo hiệu quả chung cho tất cả loại hình, hạn chế việc tập trung tín dụng quá cao vào một điạ bàn hay quá cao vào một vài loại hình mục tiêu (như trong giai đoạn hiện nay). Thực hiện được kế hoạch này chi nhánh sẽ dễ dàng quản lý, kiểm sốt tốc độ tăng của hoạt động tín dụng, sẽ kiềm hãm hạn chế cho vay đối với điạ bàn nào, đối tượng nào đã cấp phát tín dụng quá kế hoạch và tăng tốc cho vay đối với điạ bàn nào, đối tượng nào chưa sử dụng hết tiềm
năng.
- CBTD nên quản lý hồ sơ vay theo loại hình cho vay (hiện tại thì CBTD quản lý theo điạ bàn), mỗi cán bộ được phân cơng tập trung theo dõi cho vay một hoặc hai loại hình, với cách quản lý này sẽ tạo thuận lợi cho mỗi CBTD chuyên sâu hơn trong nghiệp vụ, nâng cao kỹ năng phân tích đánh giá khách hàng thể
hiện tính chuyên nghiệp trong cơng tác tín dụng tại ngân hàng. Tuy nhiên nếu thực hiện cách quản lý theo từng loại hình thì số lượng cán bộ tín dụng hiện tại sẽ khơng đủ đáp ứng, phải tuyển dụng thêm nhân sự làm phát sinh thêm chi phí do chi trả tiền lương.
- Chú trọng phát huy dịch vụ thơng qua cấp phát tín dụng như: khi cho vay cần khuyến khích khách hàng mở tài khoản thực hiện việc chuyển tiền đến nhà cung cấp. Do phương hướng kinh doanh của chi nhánh năm 2006 - 2007 là sẽ mở Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
rộng mảng thanh tốn quốc tế, nên cần tăng cường hoạt động cấp hạn mức tín
dụng để thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh thư tín dụng (L/C), vừa tăng cao dư nợ vừa tăng thu nhập cho mảng thanh tốn quốc tế, giúp nâng cao mức thu cho các sản phẩm dịch vụ khác khơng lệ thuộc nhiều vào hoạt động cho vay.
- Xây dựng hệ khách hàng bền vững với chính sách tín dụng và các chế
độ đãi ngộ, chăm sĩc hợp lý: hoạch định ngay từ đầu năm về tỷ trọng dư nợ, cơ
cấu hợp lý cho khách hàng truyền thống để tạo điều kiện chăm sĩc và áp dụng
chính sách đãi ngộ tốt hơn. Với chính ưu đãi này chi nhánh sẽ dễ dàng thu hút
khách hàng cũ đến xin vay lại, giúp duy trì một lượng khách hàng ổn định và bền vững nhằm đối phĩ với tình trạng cạnh tranh lơi kéo khách hàng đang diễn ra
mạnh mẻ trên điạ bàn.
5.2.2. Biện pháp giảm nợ quá hạn
- Chi nhánh cần quan tâm hơn nữa trong cơng tác tổ chức, theo dõi quản
lý tình hình đơn đốc thu nợ của cán bộ tín dụng; ngồi các biện pháp như: nhắc
qua điện thoại, gửi thư thơng báo…cần phải lập biên bản cụ thể đối với trường
hợp quá hạn trong đĩ ghi nhận các cam kết trả nợ của khách hàng, để tiện theo
dõi và cĩ biện pháp xử lý thích hợp tiếp theo nhằm hạn chế thấp nhất nợ quá hạn vừa chớm phát sinh.
- Tổ chức thực hiện thu nợ qua Kho bạc nhằm thu ngay tiền lương của CBCNV nhằm hạn chế tình trạng trể hạn. Với biện pháp này nợ sẽ thu hồi đúng và CBTD đỡ tốn thời gian hơn khi phải trực tiếp xuống tận nơi thu tiền, tuy nhiên chi nhánh sẽ phải trả phí cho Kho Bạc.
- Ban lãnh đạo nhanh chĩng thực hiện kế hoạch rà sốt tín dụng đối với hồ sơ tín dụng đã được nhận bàn giao từ tổ tín dụng An Giang, để kịp thời nắm bắt diễn tiến các khoản vay nhằm sớm phát hiện các rủi ro tiềm ẩn, ngăn chặn nợ quá hạn phát sinh.
- Do cĩ xảy ra sai xĩt khi chuyển nợ quá hạn theo Qð 493 của giao dịch viên, nên Ban Giám đốc Chi nhánh cần tổ chức các buổi sinh hoạt trao đổi
nghiệp vụ, đưa ra một số vấn đề liên quan đến Qð 493 và nhắc nhở cảnh báo
trước một số sai sĩt thường gặp khi thực hiện việc phân loại nợ, chuyển nhĩm nợ theo Qð 493.Với biện pháp này sẽ hạn chế được tình trạng sai sĩt đã đơi lúc xảy ra làm nợ quá hạn nhĩm 2 tăng cao tại Chi nhánh.
Tr55ang 55