CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TỪ
4.2.1.1. Phân tích tình hình cho vay theo thời hạn
Trong những năm qua NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp thực hiện theo hướng đề ra là tiếp tục đổi mới, hòa nhập nhanh vào nền kinh tế thị trường không ngừng mở rộng và tăng trưởng tín dụng theo nhiều loại thời hạn, giúp cho nguồn vốn lưu chuyển nhanh trên thị trường và đáp ứng cho nhu cầu vay vốn sản xuất của bà con trong huyện. Để hiểu rõ hơn về tình hình cho vay theo thời hạn của Ngân hàng chúng ta xem xét 2 bảng số liệu trang 32.
Việc mở rộng cho vay và không ngừng thu hút khách hàng nên trong hơn 3 năm
qua đã có nhiều khách hàng tìm đến Ngân hàng để giao dịch và vay vốn, làm cho
doanh số cho vay của Ngân hàng trong thời gian qua gia tăng liên tục từ năm 2007-
2009, trong 6 tháng đầu năm 2010 giảm nhẹ so với cùng kỳ 6 tháng đầu năm 2009,
cụ thể: năm 2008 doanh số cho vay tăng 179,868 triệu đồng tương đương với 29,22% so với cùng kỳ năm 2007, năm 2009 tăng 129,151 triệu đồng tương đương với 16,22% so với năm 2008, 6 tháng đầu năm 2010 giảm số tiền là 42.980 triệu
đồng ứng với 7,8% so với 6 tháng đầu năm 2010. Bên cạnh đó ta cũng nhận thấy
trong tổng doanh số cho vay thì doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao, bởi lẻ đặc thù của huyện chuyên về nông nghiệp, nên nhu cầu vay vốn chủ yếu cho sản xuất ngắn hạn do đó mà vốn vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng.
Bảng 7: DOANH SỐ CHO VAY PHÂN THEO THỜI HẠN 2007- 2009
Đvt: Triệu đồng
( Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp)
Bảng 8: DOANH SỐ CHO VAY PHÂN THEO THỜI HẠN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2009 VÀ 2010
Đvt: Triệu đồng
6 tháng đầu năm Chênh lệch 6 tháng đầu năm
2009 2010 2010/2009
Chỉ tiêu
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền %
Ngắn hạn 505.956 92 501.667 99 -4.289 -0,85
Trung hạn 43.378 8 4.687 1 -38.691 -89,19
Tổng 549.334 100 506.354 100 -42.980 -7,8
( Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp)
Năm Chênh lệch 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Chỉ tiêu Số tiền trọng Tỷ (%) Số tiền trọng Tỷ (%) Số tiền trọng Tỷ (%) Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 526.732 86 721.290 91 859.743 93 194.558 36,94 138.453 19,20 Trung hạn 88.864 14 74.174 9 64.872 7 -14.690 -16,53 -9.302 -12,54 Tổng 615.596 100 795.464 100 924.615 100 179.868 29,22 129.151 16,22
Doanh số cho vay ngắn hạn
Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay của Ngân
hàng và tăng đều từ năm 2007 – 2009 nhưng đến 6 tháng đầu năm 2010 thì lại sụt giảm hơn so với cùng kỳ 6 tháng đầu năm 2009. Cụ thể năm 2008 doanh số cho vay ngắn hạn tăng với số tiền 194.558 triệu đồng ứng với 36,94% so với năm 2007, chiếm 91% trong tổng doanh số cho vay năm 2008. Năm 2009 cho vay ngắn hạn
tăng 138.453 triệu đồng tương đương với 19,2% so với năm 2008, chiếm 93% trong
tổng doanh số cho vay của Ngân hàng trong năm 2009. Sang 6 tháng đầu năm 2010 thì cho vay ngắn hạn giảm 4.289 triệu đồng tương ứng với 0,85% so với 6 tháng đầu
năm 2009 và chiếm 99% trong tổng doanh số cho vay của 6 tháng đầu năm 2010.
Nguyên nhân làm cho doanh số cho vay ngắn hạn trong ba năm 2007- 2009 tăng là do Ngân hàng thực hiện chính sách mở rộng quy mơ hoạt động, cho vay kích cầu hỗ trợ lãi suất theo quyết định của Chính phủ, tạo mọi điều kiện cho bà con vay vốn phục vụ sản xuất. Mặt khác Ngân hàng tập trung cho vay ngắn hạn để hạn chế rủi ro, thời gian quay vòng vốn nhanh đảm bảo tính thanh khoản cao cho Ngân hàng, khả
năng thu hồi nợ lớn.
Tuy 6 tháng đầu năm 2010 doanh số cho vay ngắn hạn có giảm nhưng vẫn chiếm
99% trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng. Trong 6 tháng này đại đa số bà con nông dân trong huyện thu hoạch vụ đông xuân được đánh giá là có chất lượng cao nên cũng tự đáp ứng được phần nào nguồn vốn cho sản xuất và đó là nguyên nhân dẫn đến doanh số cho vay trong 6 tháng này giảm so với cùng kỳ 6 tháng đầu
năm 2009.
Doanh số cho vay trung hạn
Mục đích của khách hàng đi vay trung hạn là để đáp ứng nhu cầu mua sắm máy móc phục vụ cho sản xuất nông nghiệp, xây dựng và sửa chữa nhà ở, làm đường
nơng thơn phục vụ đời sống. Nhìn chung thì doanh số cho vay trung hạn từ 2007- 6
tháng đầu năm 2010 giảm liên tục. Năm 2007 tỷ trọng của doanh số cho vay trung
hạn chiếm 14% trong tổng doanh số cho vay thì đến 6 tháng đầu năm 2010 con số
16,53% so với năm 2007. Năm 2009 giảm 9.302 triệu đồng ứng với 12,54% so với
năm 2008, sang 6 tháng đầu năm 2010 giảm 38.691 triệu đồng tương đương với
89,19% so với 6 tháng đầu năm 2010.
Nguyên nhân doanh số cho vay trung hạn giảm và thấp hơn doanh số cho vay ngắn hạn là vì huyện Tân Hiệp thuộc vùng kinh tế thuần nông bà con chủ yếu là nông dân và vay vốn phục vụ cho sản xuất nông nghiệp nên chỉ tập trung vào các khoản vay ngắn hạn. Đồng thời trong cơ cấu đầu tư vốn thì vốn trung hạn chỉ chiếm tỷ lệ từ 20% đến 30% trong tổng vốn cho vay của Ngân hàng. Ngoài ra vốn huy
động của Ngân hàng còn thấp nguồn vốn chủ yếu phải vay từ cấp trên do đó mà Ngân hàng chưa chủ động được các loại hình cho vay.
Tóm lại doanh số cho vay của Ngân hàng trong những năm vừa qua thì doanh số cho vay ngắn hạn là chiếm tỷ lệ cao và tăng dần trong khi doanh số cho vay trung hạn thì đi ngược lại chiếm tỷ lệ thấp và ngày càng giảm. Trong những năm tới thì
ngân hàng cần có những biện pháp thích hợp để cân đối hơn trong kết cấu vốn cho vay vì nếu xét về lâu dài sẽ ảnh hưởng đến tính bền vững trong kinh doanh. Cần tạo
điều kiện cho vay trung hạn giúp các doanh nghiệp phát triển sản xuất và mở rộng
quy mơ.