CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.2. CÁC GIẢI PHÁP NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN HUYỆN TÂN HIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
5.2.1. Giải pháp huy động vốn
Ngân hàng “đi vay để cho vay” nên trong quá trình hoạt động kinh doanh thì cơng tác huy động vốn là một khâu khơng thể thiếu được vì nó có vai trị quyết định
sự chủ động đầu tư và nâng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, quyết định sự sống còn của đơn vị và để tránh sự ỷ lại vào nguồn vốn của Ngân hàng cấp trên. Thu hút khách hàng bằng lãi suất hấp dẫn với lãi suất tương đối phù hợp với lãi suất thị trường, Ngân hàng nên phát hành trái phiếu để thu hút vốn dài hạn.
Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc gởi và rút tiền. Khuyến khích khách hàng chuyển tiền qua tài khoản bằng hình thức ưu đãi phí dịch vụ.
Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn thích hợp. Thường xuyên triển khai
tổ chức các thể thức huy động vốn trong các kỳ họp. Hàng quý giao chỉ tiêu cụ thể
công tác huy động vốn cho cán bộ trong đơn vị, khen thưởng kịp thời những cán bộ
hoàn thành nhiệm vụ.
Tiếp tục giữ vững mối quan hệ với khách hàng truyền thống để làm cơ sở cho việc thu hút khách hàng mới gởi tiền nhàn rỗi vào Ngân hàng, phải thường xuyên cải tiến phong cách làm việc coi đây là việc mà toàn nhân viên phải đặt biệt quan tâm để khách hàng ln gắn bó với Ngân hàng.
Nhận tiền gởi trực tiếp của khách hàng tại nhà khi có nhu cầu.
Tăng cường đặt các máy rút tiền tự động tại các điểm chủ chốt trong địa bàn
huyện.
Khuyến khích khách hàng bằng các chương trình khuyến mãi, quà tặng nhằm giữ chân khách hàng cũ và thu hút thêm khách hàng mới.
Duy trì và củng cố mối quan hệ với kho bạc, các doanh nghiệp lớn trên địa bàn huyện để ổn định số dư tiền gửi vì đây là những khách hàng giao dịch thường xuyên.
Cán bộ nhân viên phải ân cần lịch sự, sẳn sàng giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng, giúp họ an tâm khi chọn Ngân hàng là nơi để gửi tiền.
Mở rộng đối tượng khách hàng sang các thành phần doanh nghiệp vì hiện nay vốn huy động của Ngân hàng chủ yếu là tiền tiết kiệm của người dân.
5.2.2. Giải pháp trong công tác cho vay
Mở rộng đối tượng cho vay, kết hợp với các chu kỳ sản xuất kinh doanh.
Tiếp tục đáp ứng vốn nhanh cho các đối tượng truyền thống để phục vụ sản xuất
như: trồng lúa, chăn nuôi, đồng thời tiếp tục mở rộng trong lĩnh vực khác, cùng với
việc đẩy mạnh cho vay các mô hình kinh tế tổng hợp, phát triển các ngành nghề nông thơn…
Nên phối hợp với chính quyền địa phương, tổ vay vốn có giải pháp đa dạng hóa cây trồng vật ni bằng những mơ hình mẫu nhân rộng cụ thể như: Mơ hình lúa – tơm, mơ hình lúa – cá, cá - tơm, mơ hình kinh tế tổng hợp nhằm giúp bà con sản xuất hiệu quả đông thời giúp Ngân hàng hạn chế rủi ro.
Mở rộng cho vay trung và dài hạn, để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Đơn giản các thủ tục vay vốn: thủ tục vay vốn đối với nông hộ trong thời gian qua vẫn cịn phức tạp, vì nhìn chung trong địa bàn trình độ dân trí cịn thấp. Do vậy, cần xem xét đơn giản các giấy tờ không cần thiết trong hồ sơ vay vốn, nhưng vẫn
đảm bảo tính hợp pháp, hợp lý nhằm tạo sự thỏa mãn cho người dân. Vì người dân thường thích nhanh, gọn, dễ hiểu. Bên cạnh đó cán bộ tín dụng cần phải hướng dẫn
cho họ ghi chép rõ ràng, tránh việc làm lại nhiều lần do ghi sai.
Bộ hồ sơ vay vốn đơn giản, dễ hiểu, dễ thực hiện, nhưng thủ tục đủ các yếu tố pháp lý làm giảm khối lượng cơng việc cho cán bộ tín dụng, giảm bớt khó khăn cho nơng dân. Từ đó tạo điều kiện cho nông dân đến giao dịch với Ngân hàng nhanh
chóng hơn, góp phần nâng cao hơn nữa việc tăng trưởng dư nợ tín dụng.
Thực hiện nguyên tắc cho vay dựa vào tài sản thế chấp, cầm cố đảm bảo. Thực tế hoạt động cho thấy nguồn trả nợ là kết quả từ hoạt động sản xuất kinh doanh, còn tài sản thế chấp, cầm cố là bước sau cùng giúp cho các Ngân hàng thu hồi một phần
khoản nợ cho vay thông qua việc phát mãi khi khách hàng khơng có khả năng trả nợ.
Cho vay theo nguyên tắc “thận trọng là trên hết”. Nguyên tắc này sẽ được thực hiện ở giai đoạn quyết định cho vay. Trước khi quyết định cho vay, cán bộ tín dụng phải ln xem xét một cách thận trọng ở từng khía cạnh như: tính cách khách hàng thể hiện có đáng tin cậy khơng? Dịng tiền thu nhập hàng tháng của họ có ổn định khơng? có khả năng trả nợ cho ngân hàng khi tới hạn không?. Tài sản đảm bảo tiền vay có rõ ràng khơng? Nếu là doanh nghiệp sản xuất hàng hóa thì sản phẩm của họ trên thị trường có đủ sức cạnh tranh không?,…
5.2.3. Giải pháp thu hồi nợ
Thu hồi nợ là vấn đề đặc biệt quan trọng của Ngân hàng, bởi vì Ngân hàng chủ yếu cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp. Một ngành nghề mà thu nhập của khách hàng phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, vì vậy Ngân hàng có thể áp dụng những biện pháp sau:
+ Cán bộ tín dụng thường xuyên theo dõi nợ đến hạn để tiến hành nhắc nhở, đôn
đốc khách hàng trả nợ đúng hạn.
+ Đối với các khoản nợ q hạn hoặc khó địi thì tùy vào tình hình cụ thể mà Ngân
hàng có nhiều biện pháp thu hồi khác nhau
+ Tích cực xử lý và thu hồi nợ, giảm thấp nợ xấu, thu đúng và thu đủ mọi nguồn thu.