Đvt: Triệu đồng
2004 2005 2006 Các khoản mục
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng dư nợ 1.591.122 100 1.293.930 100 711.386 100
1. DN nhỏ và vừa 1.120.154 70,40 919.755 71,08 483.635 67,98 2. Khác 470.968 42,04 374.175 40,68 227.751 47,09
(Nguồn: Phịng kế tốn NHCT-CT)
Nhìn chung qua 3 năm, dư nợ cho vay của các loại hình tín dụng DN N&V luôn chiếm tỷ lệ cao trong tổng dư nợ. Cụ thể trong năm 2004 chiếm 70,4%, qua năm 2005 tăng lên 71,08% và có xu hướng giảm trong năm sau, chỉ chiếm 67,98% trong năm 2006. Tuy vẫn giữ vai trò chủ đạo, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ nưng ta cũng nhận thấy được những thay đổi của nó. Để có cái nhìn tổng thể và hoàn chỉnh hơn ta tiếp tục xem xét những số liệu sau:
Bảng 6: Khái quát tình hình cho vay DN N&V:
Đvt: Triệu đồng Chênh lệch 2004/2005 Chênh lệch 2005/2006 Chỉ tiêu 2004 2005 2006 Số tiền % Số tiền % 1. Doanh số cho vay 2.095.007 2.208.911 2.243.397 113.904 5,44 34.486 1,56 2. Doanh số thu nợ 2.267.970 2.409.311 2.679.517 141.341 6,23 270.207 11,22 3. Tổng dư nợ 1.120.154 919.755 483.635 -200.399 -17,89 -436.120 -47,42 4. Nợ quá hạn 2.309 5.662 11.835 3.353 145,18 6.173 109,03
(Nguồn: phịng kế tốn NH CT-CT)
Biểu đồ 2: Khái quát tình hình cho vay DN N&V:
0 500000 1000000 1500000 2000000 2500000 3000000 Tr đồng 2004 2005 2006 Năm Ds cho vay Ds thu nợ Tổng dư nợ Nợ quá hạn
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
Để sẵn sàng cho q trình cổ phần hóa, trong những năm gần đây Ngân hàng dang chú trọng đến việc xử lý những khoảng nợ trong quá khứ, chú trọng công tác thu hồi vốn, hạn chế nợ xấu phát sinh. Chính sách này khơng loại trừ đối với hoạt động tín dụng cho DN N&V, ta có thể nhận thấy qua các số liệu trên:
- Doanh số cho vay tuy có xu hướng tăng qua từng năm nhưng xét về mặt số tuyệt đối lẫn tương đối là không đáng kể. Cụ thể, trong năm 2005 doanh số cho vay tăng 113.904 (tr đồng) về số tuyệt đối tương ứng với 5,44% so với năm 2004. Sang năm 2006, doanh số cho vay tiếp tục tăng nhẹ, cụ thể về số tuyệt đối là 34.486 (tr đồng) chỉ tương ứng với 1,56% so với năm 2005.
- Trái ngược với tốc độ tăng trưởng của doanh số cho vay, doanh số thu nợ được chú trọng đẩy mạnh hơn hẳn. Cụ thể, doanh số thu nợ trong năm 2005 là 2.409.311 (tr đồng) tăng 141.341 (tr đồng) so với năm 2004, tốc độ tăng trưởng trong năm 2005 là 6,23%. Sang năm 2006, công tác thu nợ vẫn tiếp tục được chú trong, doanh số thu nợ trong năm 2006 tăng so với năm 2005 là 270.207 (tr đồng) xét về số tuyệt đối, tương ứng với 11,22% của năm 2005.
- Vì doanh số thu nợ tăng quá nhanh so với doanh số cho vay, nên cũng dễ hiểu khi tổng dư nợ của loại hình tính dụng DN N&V có xu hướng giảm qua từng năm. Cụ thể, tổng dư nợ trong năm 2005 giảm 200.399 (tr đồng) so với năm 2004 xét về số tuyệt đối, tương ứng với 17,89% của năm 2004. Sang năm 2006, tổng dư nợ vẫn tiếp tục giảm mạnh, xét về số tuyệt đối là 436.120 (tr đồng) so với năm trước, tương ứng với 47,42% của năm 2005.
- Tuy công tác thu nợ đã được chú trọng, tổng dư nợ có xu hướng giảm mạnh qua từng năm nhưng nợ quá hạn vẫn tăng trong 3 năm gần đây. Tốc độ tăng của nợ quá hạn hằng năm luôn trên 100%, đặc biệt là trong năm 2005 với gần 145,18% góp phần đưa tổng nợ quá hạn trong năm 2006 đạt gần 11.835 (tr đồng). Đây có lẽ là kết quả của một thời gian dài hoạt động trong sự bảo hộ của Nhà nước nay phải sắp xếp lại để chuẩn bị cổ phần hóa. Xét về mặt số tuyệt đối thì nợ quá hạn vẫn chiếm một tỷ lệ khá nhỏ trong tổng dư nợ và là một điều không thể tránh khỏi khi cố gắng minh bạch tài chính để chuẩn bị cho cổ phần hóa, nhưng sự tăng lên với tốc độ khá nhanh này hẳn là không tốt, Ngân hàng cần có nhiều biện pháp để hạn chế cũng như kiểm soát nợ quá hạn một cách tốt nhất.
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu Rõ ràng trong 3 năm gần đây tình hình kinh doanh của Ngân hàng khơng thực sự khả quan lắm, tuy nhiên loại hình tín dụng cho DN N&V vẫn chiếm một tỷ lệ lớn và là một phần quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng. Điều này có thể giải thích bởi các lý do sau:
- Số lượng DN N&V ở địa bàn tỉnh Cần Thơ chiếm số lượng áp dảo. Nếu xét theo tiêu chí quy mơ lao động thì tỷ lệ này ln trên 97% với hơn 1631 doanh nghiệp hiện nay, mặt khác nếu xét theo tiêu chí quy mơ nguồn vốn thì số lượng này cũng gần 90% với hơn 1495 doanh nghệp.
- Đồng bằng sông Cửu Long là một vựa lúa lớn của cả nước, phần lớn hoạt động kinh tế là hoạt động nơng nghiệp xử dụng ít lao đơng và ngưồn vốn ít.
- Giao thơng chưa thật sự thuận lợi nên khơng có sức thu hút các nhà dầu tư lớn xây dựng các dự án lớn.
4.1.2. Phân tích doanh số cho vay
Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà ngân hàng đã phát ra cho vay trong một khoảng thời gian nào đó, khơng kể món cho vay đó đã thu hồi về hay chưa. Doanh số cho vay thường được xác định theo tháng, quí, năm.
4.1.2.1. Doanh số cho vay DN N&V theo thời gian vay: