2. .3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.4 PHÂN TÍCH DƯ NỢ CHO VAY
4.4.1 Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế
Dư nợ là chỉ tiêu phản ánh số nợ mà Ngân hàng đã cho vay và chưa thu được vào một thời điểm nhất định. Để xác định được dư nợ, Ngân hàng sẽ so
sánh giữa hai chỉ tiêu doanh số cho vay và doanh số thu nợ cùng dư nợ đầu kỳ. Ta có bảng tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế như sau:
Bảng 10: Dư nợ theo thành phần kinh tế của chi nhánh từ 2005 đến 2007.
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn: Phòng kế hoạch & kinh doanh
So sánh 2006/2005 2007/2006 Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Số tiền (%) Số tiền (%) I. Ngắn hạn 128.322 146.363 199.554 18.041 14,1 53.191 36,3 DNTN, Cty TNHH 2.800 3.200 6.170 400 14,3 2.970 92,8 Hộ SXNN 109.590 121.822 163.362 12.232 11,2 41.540 34,1 Cho vay khác 15.932 21.341 30.022 5.409 34,0 8.681 40,7 II. Trung hạn 17.020 20.646 28.509 3.626 21,3 7.863 38,1 Hộ SXNN 147 93 799 -54 -36,7 706 759,1 Thành phần khác 16.873 20.553 27.710 3.680 21,8 7.157 34,8 Tổng cộng (I + II) 145.342 167.009 228.063 21.667 14,9 61.054 36,6 Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
tăng trưởng dư nợ cho vay là 36,6% tương đương 61.054 triệu đồng cao hơn cả năm 2006 chỉ 14,9% tương đương 21.667 triệu đồng.
Tình hình dư nợ đối với các hộ SXNN cũng tăng theo xu hướng chung của Ngân hàng. Trong đó tăng nhiều nhất là hình thức dư nợ cho vay trung hạn, dư
nợ cho vay ngắn hạn cũng tăng nhưng không bằng. Cụ thể cho vay trung hạn hộ SXNN năm 2007 tăng đến 759,1% so với năm 2006 trong khi đó cho vay ngắn
hạn đối với hộ SXNN tăng 34,1% Nguyên nhân của sự tăng trưởng này vì doanh số cho vay trung hạn năm 2007 tăng một cách đột biến mà ta đã phân tích ở phần trước cộng với doanh số thu nợ năm 2007 lại không tăng mấy đã làm cho dư nợ cho vay trung hạn năm nay tăng cao.
Để biết được các ngành nghề trong dư nợ cho vay đối với hộ SXNN trong 3
năm qua như thế nào ta tiến hành phân tích dư nơ theo ngành nghề kinh tế.
4.4.2 Dư nợ cho vay theo ngành nghề kinh tế
Bảng 11: Dư nợ theo thành ngành nghề kinh tế của chi nhánh qua 3 năm từ 2005 đến 2007.
Nguồn: Phòng kế hoạch & kinh doanh
Qua bảng trên ta thấy rằng dư nợ cho vay đối với ngành trồng trọt và chăn nuôi (ngắn hạn) tăng cao ở năm 2007, cụ thể tăng lần lượt là 25,1% và 44,5%
tương đương 16.388 và 25.152 triệu đồng. Trong khi đó năm 2006 dư nợ cho vay loại này chỉ tăng lần lượt 18,7% và 3,6% tương ứng 10.273 và 1.958 triệu đồng. Ta thấy rằng tốc độ tăng dư nợ cho vay hộ SXNN (ngắn hạn) trong hai năm 2006
So sánh 2006/2005 2007/2006 Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Số tiền (%) Số tiền (%) I. Ngắn hạn 128.322 146.363 199.554 18.041 14,1 53.191 36,3 Trồng trọt 55.020 65.293 81.681 10.273 18,7 16.388 25,1 Chăn nuôi 54.570 56.529 81.681 1.959 3,6 25.152 44,5 Cho vay khác 18.732 24.541 36.192 5.809 31,0 11.651 47,5 II. Trung hạn 17.020 20.646 28.509 3.626 21,3 7.863 38,1 Sản xuất NN 147 93 799 -54 -36,7 706 759,1 Cho vay khác 16.873 20.553 27.710 3.680 21,8 7.157 34,8 Tổng cộng (I +II) 145.342 167.009 228.063 21.667 14,9 61.054 36,6 Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
và 2007 của hai ngành trồng trọt và chăn nuôi là không giống nhau. Năm 2006 thì ngành trồng trọt tăng cao hơn ngành chăn nuôi và ngược lại ở năm 2007.
Nguyên nhân là vì năm 2007 doanh số cho vay của ngành trồng trọt rất cao cịn của ngành trồng trọt thì ít hơn, năm 2006 thì ngược lại doanh số cho vay ngành trồng trọt tăng cao hơn ngành chăn ni. Trong khi đó doanh số thu nợ của cả hai ngành trong hai năm 2006 và 2007 thì tăng trưởng khơng chênh lệch lớn lắm. Để nhìn một cách tổng quát tình hình tăng trưởng trong dư nợ cho vay ta xem xét bảng dưới đây.
Bảng 12: Cơ cấu tổng dư nợ hộ SXNN của chi nhánh qua 3 năm từ 2005
đến 2007. ĐVT: Triệu đồng So sánh 2006/2005 2007/2006 Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Số tiền (%) Số tiền (%) Dư nợ hộ SXNN (1) 109.737 121.915 164.161 12.178 11,1 42.246 34,7
Dư nợ của Ngân hàng (2) 145.342 167.009 228.063 21.667 14,9 61.054 36,6
(1)/(2) (%) 75,5 73,0 72,0 x x x x
Nguồn: Phòng kế hoạch & kinh doanh
Dư nợ cho vay của Ngân hàng đối với hộ SXNN bao gồm hai hình thức dư nợ cho vay trung han và ngắn hạn. Trong dư nợ cho vay ngắn hạn lại chia ra hai ngành là trồng trọt và chăn nuôi. Dư nợ cho vay hộ sản xuất của các hình thức cho vay trung và dài hạn trong năm 2006 và 2007 đã tăng như đã phân tích ở trên khiến cho dư nợ cho vay đối với hộ SXNN nói chung tăng lên đáng kể. Cụ thể
năm 2007 hình thức dư nợ này tăng lên 34,7% so với năm 2006. Vượt xa so với năm 2006, góp phần vào sự tăng trưởng chung cho cả dư nợ của Ngân hàng. Qua bảng trên ta cũng thấy tỷ trọng của dư nợ cho vay hộ SXNN cũng thay đổi theo xu hướng giảm dần trong cơ cấu dư nợ của Ngân hàng. Nguyên nhân do các hình thức cho vay khác như cho vay kinh doanh, cho vay tiêu dùng, cho vay theo dự án tài chính nơng thơn tăng nhanh trong năm 2006 và 2007. Sau đây biểu đồ thể hiện sự tăng trưởng tình hình dư nợ của Ngân hàng trong 3 năm qua.
0 50000 100000 150000 200000 250000 2005 2006 2007 Năm Triệu đồng Dư nợ hộ SX