2. .3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.5 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT
4.5.2 Dư nợ trên tổng nguồn vốn
Bảng 14: Tình hình dư nợ cho vay trên tổng nguồn vốn của chi nhánh qua 3 năm từ 2005 đến 2007.
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Dư nợ cho vay 145.342 167.009 228.063 Tổng nguồn vốn 158.856 182.846 246.895
DN cho vay/Tổng NV (lần) 0,915 0,913 0,924
Nguồn: Phòng kế hoạch & kinh doanh
Dư nợ cho vay trên tổng nguồn vốn của Ngân hàng là tiêu chí để xem xét
tình hình dư nợ cho vay có sử dụng hết nguồn vốn cho vay của Ngân hàng không? Trong ba năm qua tình hình cho vay so với tổng nguồn vốn của Ngân hàng ln ở mức cao và có xu hướng gia tăng đặc biệt ở năm 2007. Dư nợ trên
tổng nguồn vốn là 0,924 lần. Điều này có nghĩa là trong một đồng tổng nguồn
vốn thì Ngân hàng đem cho vay hết 0,924 đồng.
Dư nợ cho vay trên tổng nguồn vốn tăng đây là tín hiệu khả quan vì nguồn vốn của Ngân hàng được sử dụng gần hết, nguyên nhân dư nợ cho vay trên tổng nguồn vốn tăng là do tình hình cuối năm 2006 và năm 2007 các hộ sản xuất đến Ngân hàng xin vay nhiều hơn để đầu tư sản xuất làm cho dư nợ cho vay tăng cao trong năm 2007, cụ thể trong năm 2007 dư nợ cho vay tăng 36,6% (bảng 10) cao hơn tăng trưởng tổng nguồn vốn của Ngân hàng (35%, bảng 4).
4.5.3 Hệ số thu nợ
Bảng 15: Tình hình dư nợ cho vay trên tổng nguồn vốn của chi nhánh qua 3 năm từ 2005 đến 2007.
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Doanh số thu nợ 141.251 189.207 229.207 Doanh số cho vay 186.390 210.874 290.261
Hệ số thu nợ (%) 75,8 89,7 79,0
Nguồn: Phòng kế hoạch & kinh doanh
Hệ số thu nợ là chỉ tiêu khá quan trọng trong đo lường chất lượng tín dụng của một Ngân hàng. Trong ba năm qua cơng tác thu nợ của Ngân hàng có nhiều tiến bộ thể hiện qua hệ số thu nợ năm 2005 chỉ 75,8% sang năm 2006 đã tăng
vọt lên 89,7% nhưng sang năm 2007 hệ số này giảm xuống cịn 79%. Điều này chứng tỏ cơng tác thu hồi nợ trong năm 2006 tốt hơn năm 2007. Nguyên nhân là do năm 2006 tình hình giá cả các mặt hàng nông sản thuận lợi, người dân sản xuất có lời nên phấn khởi đến trả nợ vay Ngân hàng làm cho doanh số thu hồi nợ của Ngân hàng tăng cao.
Xuất phát từ thành công trong năm 2006 người dân càng đổ xô vào Ngân
hàng xin vay vốn ở năm 2007 làm cho doanh số cho vay năm 2007 tăng lên
37,6% (bảng 5) trong khi doanh số thu nợ trong năm 2007 chỉ tăng 21,1% (bảng 8) do hàng hóa nơng nghiệp bị dội hàng, rớt giá nhất là cá tra và trái cây. Hậu quả làm cho hệ số thu nợ năm 2007 giảm. Tuy nhiên tình hình giá cả năm 2008
đang tăng cao, giá cá tra cũng tương đối chấp nhận được, dự báo năm nay tình
hình thu nợ của Ngân hàng sẽ có nhiều diễn biến tích cực.