LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt

Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam -

Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong

phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn. Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, độingũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến tháng 12/2009, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định với trên nhiều

phương diện:

 Tổng nguồn vốn: 434.331 tỷ đồng.  Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng.

 Tổng tài sản: 470.000 tỷ đồng.  Tổng dư nợ: 354.112 tỷ đồng.

 Mạng lưới hoạt động: 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc.  Nhân sự: 35.135 cán bộ.

Agribank luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Agribank là ngân hàng đầu tiên hồn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ. Với hệ thống IPCAS đã được hoàn thiện, Agribank đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, với độ an tồn và chính xác cao đến mọi đối tượng khách hàng trong và ngồi nước. Hiện nay Agribank đang có 10 triệu khách hàng là hộ sản xuất, 30.000 khách hàng là doanh nghiệp.

Agribank là một trong số các ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với 1.034 ngân hàng đại lý tại 95 quốc gia và vùng lãnh thổ (tính

đến tháng 12/2009). Agribank hiện là Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đã

đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như Hội nghị FAO năm 1991, Hội

Agribank là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển

khai các dự án nước ngoài. Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank vẫn được các tổ chức quốc tế như Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu

(EIB)… tin tưởng giao phó triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt

trên 4,2 tỷ USD, số giải ngân hơn 2,3 tỷ USD. Song song đó, Agribank khơng ngừng tiếp cận, thu hút các dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư

châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài chính nơng thơn III do WB tài trợ; Dự án

Biogas do ADB tài trợ; Dự án JIBIC của Nhật Bản; Dự án phát triển cao su tiểu

điền do AFD tài trợ.

Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank còn thể hiện trách nhiệm xã hội của một doanh nghiệp lớn với sự nghiệp an sinh xã hội của đất nước. Chỉ riêng

năm 2009, Agribank đã đóng góp xây dựng hàng chục trường học, hàng trăm

ngơi nhà tình nghĩa, chữa bệnh và tặng hàng vạn suất quà cho đồng bào nghèo,

đồng bào bị thiên tai với số tiền hàng trăm tỷ đồng. Thực hiện Nghị quyết 30A/2008/NQ-CP của Chính phủ về chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh và bền vững đối với 61 huyện nghèo thuộc 20 tỉnh, Agribank đã triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mường Ảng và Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên. Cũng

trong năm 2009, Agribank vinh dự được đón Tổng Bí thư Nơng Đức Mạnh tới thăm và làm việc vào đúng dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2009). ); vinh dự được Đảng, Nhà nước, Chính phủ, ngành ngân hàng, nhiều tổ chức uy tín trên thế giới trao tặng các bằng khen cùng nhiều phần thưởng cao quý: TOP 10 giải SAO VÀNG ĐẤT VIỆT, TOP 10 Thương hiệu Việt Nam uy tín nhất, danh hiệu “DOANH NGHIỆP PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG” do Bộ Công

thương công nhận, TOP 10 Doanh nghiệp Việt Nam theo xếp hạng của VNR500.

Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Agribank đã và

đang không ngừng nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng

góp to lớn vào sự nghiệp cơng nghiệp hố, hiện đại hố và phát triển kinh tế của

Hình 3.2. CƠ CẤU TỔ CHỨC NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

3.3. LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÀ VINH – CHI NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÀ VINH – CHI NHÁNH SỐ 1

3.3.1. Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức

được thành lập theo quyết định số 21/QĐ-NH ngày 29 tháng 01 năm 1992 của

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước: “Về việc giải thể Ngân hàng Nông nghiệp Tỉnh Cửu Long để thành lập Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Trà Vinh và Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Vĩnh Long”.

Trước nhu cầu về sự phát triển kinh tế mạnh mẽ của cả nước nói chung và

tỉnh Trà Vinh nói riêng, ngày 30/04/1991 giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh đã ra quyết định số 183/NHNN-TV: “Về việc thành lập Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Trà Vinh – Chi nhánh số 1”. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Trà Vinh – Chi nhánh số 1 trực thuộc Hội Sở Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tỉnh, trên

cơsở nâng cấp điểm giao dịch số 1.

Từ khi thành lập đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh chi nhánh số 1 đã không ngừng nâng cao chất lượng và đã đạt được những kết quả nhất định. Chi nhánh hoạt động chủ yếu dựa vào nguồn vốn điều hoà và nguồn vốn huy động tại chỗ. Trong những năm qua chi nhánh đã thực hiện việc đổi mới phương thức hoạt động, đa dạng hoá nghiệp vụ, mở rộng cho vay các thành phần kinh tế. Trong hơn 10 năm thành lập, chi nhánh đã tự khẳng

định mình bằng phong cách phục vụ ân cần, nhanh gọn, bỏ qua các thủ tục rườm

rà, sử dụng mức lãi suất cho vay linh hoạt theo từng đối tượng vay để thu hút khách hàng.

Chi nhánh số 1 hoạt động kinh doanh dựa trên cơ sở kế thừa, nhận bàn giao một phần của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh.

Trên cơ sở đó trong q trình hoạt động và phát triển Chi nhánh đã đạt được một

số thành tựu sau:

Về mặt tổ chức đã đi vào ổn định đảm bảo cho hoạt động của Ngân hàng, và khách hàng, trình độ chun mơn nghiệp vụ của cán bộ công nhân viên Chi nhánh đã được nâng lên ngang tầm với nhiệm vụ kinh doanh, thu nhập của cán

bộ công nhân viên ổn định, phương tiện phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngày

càng được hoàn thiện và hiện đại hơn.

Trong hoạt động kinh doanh đã đạt được những tiến bộ đáng kể, doanh số

Hình 3.3. CƠ CẤUTỔ CHỨC NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÀ VINH – CHI NHÁNH SỐ 1

3.3.2. Chức năng các phòng ban

 Ban giám đốc

Ban giám đốc điều hành toàn bộ hoạt động của ngân hàng, tiếp nhận chỉ thị

của cấp trên sau đó phổ biến cho cán bộ công nhân viên ngân hàng.

Ban giám đốc được quyền đề nghị khen thưởng, kỷ luật công nhân viên của chi nhánh, làm tham mưu cho ngân hàng cấp trên trong việc xây dựng phương án kinh doanh, phương hướng hoạt động của ngân hàng. Đồng thời chịu mọi trách

nhiệm quản lý hoạt động của ngân hàng.  Phịng tín dụng

Trưởng phịng tín dụng: Chỉ đạo chung nghiệp vụ tín dụng, đề xuất phương hướng kinh doanh có hiệu quả, sử dụng bố trí nhân lực của phòng một cách hợp

lý, kiểm tra và xử lý các cơng việc của phịng, chỉ đạo thực hiện chế độ thông tin, báo cáo thống kê một cách hợp lý. Quản lý doanh mục khách hàng, báo cáo

chuyên đề thực hiện sơ kết, tổng kết báo cáo cuối tháng, cuối quý, cuối năm, tổ

chức thực hiện phong trào thi đua, phịng ngừa rủi ro tín dụng.

Cán bộ tín dụng: Là người trực tiếp xây dựng chuơng trình dự án, thẩm định dự án đầu tư, nắm bắt thông tin, phân tích khách hàng, đề xuất cho vay hay từ chối đối với từng khách hàng , để báo cáo xử lý khi có tình huống xấu ảnh huởng

đến vốn đầu tư của Ngân hàng , đôn đốc khách hàng thực hiện theo đúng quy định của ngân hàng.

 Phịng kế tốn

Là nơi khách hàng làm thủ tục gởi tiền, chi tài chính, hạch tốn kinh doanh, đảm bảo nhanh chóng kịp thời kịp thời, chính xác tạo điều kiện cho công tác kinh

BAN GIÁM ĐỐC

Thực hiện thanh toán, ghi chép các nghiệp vụ phát sinh một cách đầy đủ, chính xác trung thực kịp thời có hệ thống. Nhờ có ban lãnh đạo kịp thời nắm bắt tình hình thực hiện kế hoạch, thu chi tín dụng, tổng hợp nguồn vốn hoạt động để có kế hoạch sử vốn có hiệu quả.

Lập quỹ khen thưởng, phúc lợi kinh doanh ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động kinh doanh đẩy mạnh quá trình chu chuyển vốn trong nền kinh tế.

 Phòng ngân quỹ

Thực hiện an toàn kho quỹ theo qui định nơi thu hút điều hòa phân phối tiền mặt, kết hợp chặt chẽ với phịng kế tốn để phục khách hàng nhanh chóng.

3.3.3. Những thuận lợi, khó khăn và phương hướng hoạt động của chi nhánh nhánh

3.3.3.1. Đặc điểm của những sản phẩm tín dụng của Ngân hàng

Hiện tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam lấy sản phẩm truyền thống làm nền tảng và là cơ sở trong sự phát triển của AGRIBANK, kết hợp sản phẩm mới tạo bước đi vững chắc của ngành , gồm những sản phẩm sau :

 Cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ từng lần : Loại sản phẩm này có thời hạn đến 12 tháng và được sử dụng bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu

động của doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân. Vốn tự có

tham gia tối thiểu 10%/ tổng nhu cầu vốn .

 Cho vay ngắn hạn theo hạn mức ngắn hạn: Sản phẩm này được áp dụng

cho đối tượng khách hàng vay vốn lưu động ngắn hạn thường xuyên sản xuất kinh

doanh ổn định, có thời hạn đến 12 tháng, giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần, vốn tự có tham gia tối thiểu 10%/ tổng nhu cầu vốn.

 Cho vay mua sắm hàng tiêu dụng, xây dựng sửa chữa nhà: Thời gian tối đa 60 tháng, mức cho vay 80% chi phí áp dụng cho hộ gia đình và cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống và sinh hoạt, có thu nhập ổn định.

 Cho vay lưu vụ đối với hộ nông dân: thời hạn cho vay ngắn hạn, không quá

thời hạn củavụ kế tiếp, vốn tự có 10%/tổng nhu cầu vốn, áp dụng hơ gia đình, cá nhân tại vùng chun canh trồng lúa và tại vùng xen canh trồng lúa với các cây trồng ngắn hạn khác sản xuất 2 vụ liền kề.

 Cho vay theo hận mức tín dụng dự phịng: Chi phí dự án sản xuất kinh doanh có khả năng tăng so với dự kiến ban đầu, thời hạn cho vay ngăn trung và dài hạn. Thỏa thuận khách hàng vốn tự có 10%/tổng nhu cầu vốn vay ngắn hạn, vốn tự có 20%/tổng nhu cầu vốn vay trung dài hạn.

 Cho vay đồng tài trợ: áp dụng đối với khách hàng là pháp nhân doanh

nghiệp tư nhân, tổ hợp tác, hộ gia đình, cơng ty hợp danh hoặc cá nhân có nhu cầu vay vốn vượt quá giới hạn mức cho vay Ngân hàng Nông nghiệp được phép đối với 1 hoặc nhóm khách hàng.

 Cho vay bảo lãnh dự thầu: Là cam kết đối với bên mờithầu đảm bảo nghĩa vụ tham gia dự thầu của khách hàng. Số dư bảo lãnh không vượt quá 15% vốn tự có của Ngân hàng Nông nghiệp, biện pháp đảm bảo ký quỹ cầm cố tài sản, thế chấp tài sản,bảo lãnh bên thứ ba và các biện pháp đảm bảo khác.

 Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: đối tượng là hạn mức khách hàng được sử dụng trên thẻ. Thời hạn 12 tháng, mức cho vay 80% số tiền chi tiêu trên thẻ là cá nhân, doanh nghiệp , người nước ngoài cư trú tại việt nam sở hữu thẻ tín dụng do Ngân hàng Nơng nghiệp phát hành.

 Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: khách hàng là người sở hữu hợp pháp tài sản cầm cố, bao gồm: Sổ tiết kiệm, kỳ phiếu do các NHTM phát hành, tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, công trái, cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ do các doanh nghiệp phát hành.

 Ngồi ra cịn một số sản phẩm tín dụng khác khơng kém phần quan trọng

như: cho vay người lao động đi làm việc có thời hạn ở nước ngồi, cho vay hỗ trợ

du học, cho vay các dự án theo chỉ định chính phủ, cho vay ưu đãi xuất khẩu,….

3.3.3.2. Những thuận lợi và khó khăn hiện tại của chi nhánh

 Thuận lợi

+ Được sự chỉ đạo quan tâm kịp thời của Ủy ban Nhân dân các cấp, các Sở ngành toàn thể từ tỉnh đến cơ sở tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt

động. Ngân hàng cơ sở biết bám sát các chương trình, dự án kinh tế lớn để đầu tư

vốn đúng hướng và kịp thời vụ.

+ Thực hiện tốt chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên trong việc xây dựng mạng

+ Luôn luôn thực hiện các chỉ đạo trực tiếp là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo & PTNT) tỉnh. Đồng thời có sự hỗ trợ vốn điều hồ

đã tạo điều kiện thuận lợi cho NHNo & PTNT Trà Vinh – chi nhánh số 1 trong

hoạt động kinh doanh.

+ Các thủ tục hành chánh đã được đơn giản hóa nên khách hàng dễ hiểu, thuận lợi và nhanh chóng hơn trong giao dịch với Ngân hàng.

+ Bên cạnh đó ngân hàng hoạt động trên địa bàn tương đối lâu, có lượng khách hàng truyền thống tương đối nhiều và ổn định, nên mức độ tin cậy và sự hiểu biết giữa khách hàng và ngân hàng cao. Điều này tạo điều kiện cho Ngân hàng chiếm thị phần lớn trong các dịch vụ ngân hàng.

+ Có đội ngũ cán bộ nhiệt tình, có kinh nghiệm phục vụ kịp thời nhu cầu vốn

cho kinh tế địa phương.

+ Tên Ngân hàng là một điểm mạnh giúp chi nhánh luôn đứng vững và chiếm thị phần khá cao so với các tổ chức tín dụng khác. Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn chính thương hiệu của nó đã nói lên sự gắn bó, gần gũi với người nơng dân với ngành nông nghiệp giúp mối quan hệ giữa Ngân

hàng và người dân càng thân thiết tin tưởng nhau hơn. Đó cũng là điểm mạnh mà

các tổ chức khác khơng có được.

 Khó khăn

Bên cạnh những thuận lợi trên chi nhánh cịn gặp một số khó khăn sau: + Về nhân lực: Để đáp ứng nhu cầu phát triển trong hiện tại và tương lai, thì một trong những khó khăn lớn mà ngân hàng phải đối đầu hiện nay là đội ngũ nhân viên ở độ tuổi từ 40- 50 tuổi chiếm đa số, chưa nắm bắt kịp sự thay đổi về công nghệ thông tin làm cho việc xử lý công việc kém hiệu quả, chậm chạp. + Đối thủ cạnh tranh: Hiện nay trên địa bàn tỉnh Trà Vinh có rất nhiều ngân hàng hoạt động nên gặp rất nhiều khó khăn trong huy động vốn cũng như cho vay .

+ Khách hàng chủ yếu của Ngân hàng là các hộ dân và các doanh nghiệp