CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP
5.2.1. Về công tác huy động vốn
- Kiên lương là huyện biên giới giáp với vương quốc Campuchia, ngân
hàng nên sắp xếp đội ngũ cán bộ cơng nhân viên có khả năng giao tiếp tốt, có trình độ chun mơn. Một mặt, có thể huy động được nhiều vốn, một mặt có thể tạo được cảm giác thoải mái, hài lòng và một ấn tượng về một ngân hàng chuyên nghiệp trong lịng khách hàng khơng chỉ lần gửi tiền đầu tiên mà còn cho những lần gửi tiền sau.
- Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền, chủ động tìm kiếm khách hàng và thực hiện các chính sách đối với khách hàng như cải tiến và nâng cao hiệu quả cơng tác thanh tốn hoặc giảm chi phí mở tài khoản để qua đó ngân
hàng có thêm một nguồn vốn do yêu cầu dự trữ để duy trì tài khoản.
- Đẩy mạnh và đa dạng các hình thức huy động vốn như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm gởi góp, tuyên truyền và khuyến khích mở tài khoản cá
nhân…tập trung làm tốt đợt huy động chứng chỉ tiền gửi dài hạn dự thưởng bằng vàng nhằm thu hút sự quan tâm của khách hàng đồng thời nhằm làm tăng thêm nguồn vốn trung và dài hạn.
- Lựa chọn các hình thức khuyến mãi thích hợp trong việc thực thi các
chính sách khách hàng đặc biệt đối với khách hàng thường xuyên có số dư tiền
gửi lớn; nên có tặng phẩm, gởi thiệp chúc mừng vào những ngày lễ, tết cổ truyền. - Cần mở rộng công tác tuyên truyền và tiếp thị về huy động vốn để người dân biết được về lãi suất, cũng như hình thức huy động vốn đa dạng của ngân hàng để người dân hiểu. Đặc biệt là nông dân, đây là khách hàng tiềm năng về vốn rất lớn vì hiện nay có nhiều hộ gia đình làm ăn rất có hiệu quả, họ tích lũy rất nhiều nhưng họ chỉ biết cất giữ bằng cách mua vàng. Từ đó thu hút ngày càng nhiều khách hàng.
- Thường xuyên theo dõi diễn biến các sản phẩm, lãi suất huy động của các
Ngân hàng thương mại khác trên địa bàn, để đưa ra những sản phẩm huy động có
tính cạnh tranh, lãi suất hấp dẫn, phù hợp với tình hình cung cầu vốn trên thị
trường và tâm lý của khách hàng.
- Mỗi khách hàng quan hệ với ngân hàng, ngân hàng nên tiếp xúc với khách hàng cả hai lĩnh vực huy động vốn và cho vay vốn, để khi khách hàng làm ăn tốt có lợi nhuận sẽ giữ tiền của họ tại ngân hàng mình.
- Ngân hàng phải giữ mối quan hệ thân thiết với khách hàng truyền thống
đồng thời khai thác khách hàng tiềm năng. Định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố quan hệ khách hàng nhằm nắm bắt nguyện vọng, tâm tư, và tìm hiểu
nhu cầu địi hỏi của khách hàng từ đó đưa ra các chính sách khách hàng thích hợp.
- Triển khai thực hiện tốt dịch vụ thu chi hộ đến các doanh nghiệp nhất là các doanh nghiệp có nguồn thu thường xuyên để khai thác nguồn tiền gửi không kỳ hạn.
- Đối với các doanh nghiệp, công ty cổ phần, các đồn thể chính trị - xã hội, cần có biện pháp tiếp cận, giới thiệu các sản phẩm tiện ích của ngân hàng, vận
động các đơn vị này thanh toán tiền lương cho cán bộ nhân viên thông qua việc
mở tài khoản cá nhân và sử dụng thẻ ATM của ngân hàng.
5.2.2. Giải pháp về vấn đề cho vay
- Ngân hàng cần tiếp tục quan tâm đầu tư cho lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản chú ý đầu tư đối với hộ sản xuất, doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp thu mua, chế biến xuất khẩu hàng nơng thủy sản có đầy đủ điều kiện vay vốn, có
tiềm lực tài chính thực sự, có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả. Không để hộ nông dân, đặc biệt là cây lúa đủ điều kiện vay vốn mà không được vay vốn ngân hàng.
- Đối với khách hàng truyền thống, vay trả có uy tín, hoạt động sản xuất
kinh doanh có hiệu quả thì ngân hàng nên dùng một mức cho vay ưu đãi giúp cho doanh nghiệp phấn đấu hạ giá thành sản phẩm tạo thế cạnh tranh có lợi hơn và
qua đó tạo được mức lợi nhuận cao hơn.
- Đối với doanh nghiệp, cá nhân việc cho vay có tài sản thế chấp ngân hàng khơng nên xem việc thế chấp là yếu tố quyết định cho sự cho vay mà chủ yếu xem xét mục đích vay có mang lại hiệu quả đích thực có khả năng trả được nợ mới quyết định cho vay.
- Thực hiện kiểm tra trước khi cho vay, trong khi cho vay và sau khi cho vay, nhằm đánh giá việc sử dụng vốn của từng dự án, từng khách hàng để có giải pháp thích hợp trong việc xử lý thu hồi nợ vay. Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức kiểm tra việc sử dụng vốn vay, đặc biệt là những khoản vay lớn và những khách hàng mới giao dịch lần đầu. Thường xuyên nhắc nhở những khoản vay của khách hàng đến hạn.
- Ngân hàng nên tổ chức thực hiện công tác bồi dưỡng cán bộ công nhân viên ngày càng giỏi về nghiệp vụ giàu kinh nghiệm, phẩm chất đạo đức tốt. Tạo
điều kiện cho cán bộ công nhân viên có dịp tìm hiểu, học hỏi nâng cao trình độ
kỹ thuật nghiệp vụ với mọi hình thức: huấn luyện tại chỗ, tham dự các cuộc hội thảo, các khóa đào tạo ngắn ngày, dài ngày trong nước cũng như nước ngồi khi
có điều kiện. Thường xun có chính sách gửi cán bộ tín dụng đi đào tạo huấn
luyện để nâng cao thêm trình độ thẩm định cho họ, nhằm hạn chế đến mức tối đa những sai phạm của cán bộ tín dụng trong hoạt động phân tích đánh giá khách
hàng. Đặc biệt là thẩm định tư cách của khách hàng, vì điều này có ảnh hưởng rất
lớn đến thiện chí hồn trả tiền vay của khách hàng.
- Thực hiện công tác tuyên truyền: Ngân hàng nên tiến hành thông tin,
quảng cáo trên báo chí, truyền hình về hoạt động của ngân hàng, thông qua phương thức đổi mới kinh doanh. Đặc biệt ngân hàng nên tiếp cận với khách
hàng tiềm năng, có tên tuổi, chào mời họ tham gia vào danh sách các khách hàng của ngân hàng.
5.2.3. Giải pháp khác
Đối với công tác thu nợ:
- Ngân hàng nên trực tiếp gửi giấy báo nợ đối với các khoản nợ sắp đến hạn trả nhằm thông báo và giúp cho khách hàng chủ động hơn trong việc trả nợ.
- Trong một số trường hợp khách hàng sử dụng vốn vay khơng có hiệu quả do một số nguyên nhân khách quan, khách hàng khơng có khả năng trả nợ, ngân hàng nên gia hạn nợ, không nên xiết nợ gắt gao đẩy họ vào tình trạng khó khăn khi họ không cố ý.
- Đối với khách hàng có thừa khả năng trả nợ nhưng dây dưa không muốn
trả nợ, ngân hàng cần tăng cường hối thúc và xiết nợ. Giảm thiểu nợ quá hạn:
- Dư nợ tăng lên là dấu hiệu tốt, tuy nhiên dư nợ tăng cao có thể là do cơng tác mở rộng tín dụng có hiệu quả, cũng có thể là do công tác thu nợ chưa được tốt làm cho tín dụng tồn động nợ quá hạn.
- Đối với khách hàng yêu cầu xin vay vốn cán bộ tín dụng cần phải thẩm định kỹ trước khi cho vay như: Khách hàng có đủ năng lực pháp lý và hành vi
nhân sự hay khơng, tính trung thực và uy tín của người vay, tính khả thi và hiệu quả của dự án để đảm bảo đúng các quy định về tỷ lệ vốn tự có tham gia, xác
định được năng lực tài chính từ đó tính tốn được nhu cầu vay vốn của phương
án.
- Những khoản nợ sau khi giải ngân cho khách hàng, cán bộ tín dụng cần phải giám sát việc sử dụng vốn vay, nếu có những biểu hiện xảy ra rủi ro, cần có biện pháp xử lý kịp thời để hạn chế ở mức thấp nhất.