ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch Chênh lệch CHỈ TIÊU 2006 2007 2008 Số tiền % Số tiền % I. NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG 189.618 291.643 378.846 102.025 53,81 87.203 29,90
Tiền gửi dưới 12
tháng 84.517 141.906 220.136 57.389 67,90 78.23 55,13 Tiền gửi trên 12
tháng 105.101 149.737 158.71 44.636 42,47 8.973 5,99 II. VỐN ĐIỀU HOÀ 674.938 750.813 864.523 75.875 11,24 75.875 10,11 TỔNG NGUỒN VỐN 864.556 1.042.456 1.243.369 177.900 20,58 200.913 19,27 ( Nguồn: Phịng tín dụng)
Về nguồn vốn huy động thì Ngân hàng gói gọn trong 2 khoảng mục đó là huy động từ tiền gửi dưới 12 tháng và tiền gửi trên 12 tháng. Nhưng nó lại chiếm tỷ lệ thấp trong tổng nguồn vốn.
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy tổng nguồn vốn của Ngân hàng điều tăng qua các năm, đó là dấu hiệu đáng mừng của Ngân hàng trong việc ổn định nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng tăng của khách hàng. Tuy nhiên, đó là xét trên tổng thể nguồn vốn, nhưng đối với từng khoảng mục thì có diễn biến phức tạp hơn. Vốn huy động của Ngân hàng chiếm tỷ lệ thấp trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng, vốn điều hịa thì ln chiếm tỷ lệ cao trong tổng nguồn vốn. Điều này cần quan tâm, bởi vì, vốn huy động là vốn có chi phí trả lãi thấp hơn so với vốn điều hòa, do đó việc vốn điều hịa chiếm tỷ lệ cao hơn vốn huy động dẫn đến chi phí của Ngân hàng tăng cao, làm cho lợi nhuận của Ngân hàng giảm, cụ thể: 0 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 2006 2007 2008 Vốn huy động Vốn điều hồ Tổng vốn
Hình 2: Tình hình nguồn vốn huy động và vốn điều hòa của MHB chi nhánh An Giang
Khái quát nguồn vốn của MHB chi nhánh An Giang qua 3 năm có sự biến động không ngừng, nguồn vốn không ngừng được tăng cao nhưng tốc độ tăng có
sự biến đổi. Cụ thể năm 2007 tổng nguồn vốn tăng 177.900 triệu đồng với tốc độ tăng 20,58% và đến năm 2008 tổng nguồn vốn lại tăng cao hơn năm 2007 là 200.913 triệu đồng với tốc độ tăng là 19,26%. Như thế tổng nguồn vốn liên tục tăng qua các năm. Như thế Ngân hàng đã đạt được thành tích khá tốt, trong bối cảnh cạnh tranh như hiện nay. Đạt được như thế nguyên nhân chủ yếu là Ngân hàng có đội ngũ cán bộ có trình độ biết nắm bắt kịp thời thơng tin kinh tế. Bên cạnh đó là ban lãnh đạo có chính sách hiệu quả trong việc thu hút vốn, Ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức huy động để thu hút khách hàng như: mở nhiều dịch vụ mới, tăng cường nghiệp vụ bảo lãnh, khuyến khích dân chúng bằng các hình thức khuyến mãi…Bên cạnh đó nguồn vốn điều chuyển ln được điều tới kịp thời để đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng tăng của người dân vì thế khi khách hàng có nhu cầu vay vốn nếu đủ điều kiện vay là Ngân hàng sẽ cho khách hàng vay, nếu không đủ vốn để cho vay thì Ngân hàng sẽ xin điều chuyển về. Trên địa bàn TP. Long Xuyên và các địa bàn có phịng giao dịch của MHB chi nhánh An Giang ln có nhu cầu vay vốn, ở Long Xun thì nhu cầu SXKD, xây dựng nhà, tiêu dùng… luôn có chiều hướng tăng, và ở các phịng giao dịch thì tình hình trồng trọt, chăn nuôi, SXKD nhỏ lẻ cũng có chiều hướng tăng, vì thế tổng nguồn vốn cho vay của Ngân hàng luôn tăng qua các năm.
Trong cơ cấu vốn thì nguồn vốn huy động được xem là rất quan trọng đối với Ngân hàng vì đây là nguồn vốn có chi phí thấp và cũng là nguồn vốn chủ yếu của Ngân hàng hoạt động, nó được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, từ các tổ chức kinh tế, hoặc các giấy tờ có giá...
Nhìn vào biểu đồ có thể thấy rõ là nguồn vốn huy động tăng với tốc độ cũng khá nhanh. Cụ thể trong năm 2007 có tỷ lệ tăng nhanh nhất, tăng đến 53,81% so với năm 2006 kế đến là năm 2008 cũng tăng với tỷ lệ là 29,90% so với năm 2007 với số tiền tăng tương ứng là 102.025 và 87.203 triệu đồng. Trong đó nguồn vốn huy động từ tiền gửi trên 12 tháng trong 2 năm 2006 và 2007 chiếm tỷ trọng cao hơn so với tiền gửi dưới 12 tháng. Nguyên nhân là vì trong 2 năm này tình hình kinh tế trong nước tương đối ổn định, Tại Long Xuyên người dân có nhu cầu gửi tiết kiệm ngày càng nhiều vì đây là loại tiền gửi tương đối ổn định, có thể tiết kiệm để phục vụ cho việc kinh doanh của họ. Ở các phịng giao dịch thì người dân thường có nguồn vốn nhàn rỗi nên cũng gửi tiền tiết kiệm để
được hưởng một khoản lãi và tương đối an tâm khi gửi tiền vào Ngân hàng. Trong năm 2008 thì tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn trên 12 tháng giảm thấp hơn so với tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn dưới 12 tháng. Nguyên nhân là do trong năm này tình kinh tế trong nước gặp khó khăn, ở địa bàn TP. Long Xuyên người dân kinh doanh khơng hiệu quả, ở các phịng giao dịch cũng vậy nông dân bị mất mùa, ép giá, nuôi trồng thủy sản không hiệu quả , khách hàng không yên tâm khi gửi tiền lâu dài cho Ngân hàng, bởi vì họ sợ đồng vốn của họ khó thu hồi lại được. vì thế, khách hàng thích gửi tiết kiệm ngắn hạn trong năm này, để hưởng được lãi cao và ích rủi ro. Tóm lại, nguyên nhân làm cho tiền gửi tiết kiệm tăng nhanh là do Ngân hàng đa dạng các hình thức huy động với những loại tiền gửi thời hạn khác nhau, với mức ưu đãi khác nhau nên thu hút khách hàng. Bên cạnh đó ngun nhân cịn do Ngân hàng ln làm mới hình ảnh của mình, trụ sở khang trang nên tâm lý người dân gửi tiền vào Ngân hàng sẽ được an toàn nên thường thu hút được rất đông khách hàng đến gửi tiết kiệm.
Đạt được kết quả như trên là do trong những năm qua Ngân hàng không ngừng quảng bá công tác huy động vốn, công tác đa dạng sản phẩm, thực hiện chính sách khuyến mãi như tặng thưởng đối với khách hàng có mức tiền gửi cao, hậu mãi như tặng quà cho khách hàng lớn vào dịp lễ tết…, thái độ phục vụ văn minh, lịch sự, xử lý nhanh và chính xác các chứng từ, rút ngấn thủ tục gửi tiền tạo sự thân thiện và thoải mái cho khách hàng khi đến giao dịch nên giử chân được khách hàng củ cũng như thu hút thêm khách hàng mới.
Ngân hàng có chiến lược linh hoạt lãi suất, thơng tin quảng cáo, các hình thức huy động vốn mới đã được triển khai. Các phòng giao dịch đã tăng cường công tác tiếp thị đến những khách hàng lớn có tiềm năng nguồn vốn dồi dào, duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống, liên hệ nhiều tổ chức và cá nhân đã duy trì ổn định tiền gửi, từ đó số dư tiền gửi tăng khá cao trong các năm.
Ngân hàng đã điều chỉnh lãi suất huy động phù hợp tình hình thực tế trên địa bàn qua đó đã thu hút vốn đầu tư nhưng vẫn đảm bảo kinh doanh có hiệu quả. Tuy nhiên vốn huy động vẫn tăng qua các năm nhưng nhìn tổng thể có thể thấy là có những hạn chế. Cụ thể năm 2007 tăng trên 53% so với năm 2006 nhưng đến năm 2008 lại tăng có 29% tức là tình hình tăng không đều qua các
năm. Mặt khác vốn điều hòa của Ngân hàng chiếm tỷ trong rất cao trong tổng nguồn vốn.