Bảng 14 : NỢ XẤU NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ
4.4 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN
NGẮN HẠN CỦA MHB BẾN TRE QUA 3 NĂM 2008-2010
Tất cả nhà kinh doanh ln tìm mọi cách để tối đa hóa lợi nhuận trên tổng số vốn đầu tư của mình, cũng như nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh mà yếu tố quyết định là hiệu quả sử dụng vốn. Trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh của mình, Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Bến Tre luôn không ngừng phấn đấu đổi mới phương thức hoạt động đi đôi với việc mở rộng quy mơ tín dụng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Ngân hàng cũng đã từng bước nâng cao chất lượng các nghiệp vụ tín dụng để nâng cao vị thế cạnh tranh với các Ngân hàng khác trên địa bàn. Trong đó, hoạt động tín dụng ngắn hạn ln giữ vị trí then chốt và ln được quan tâm hàng đầu trong hoạt động của chi nhánh. Trong việc đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn của MHB Bến Tre, ngồi việc phân tích các chỉ tiêu như nguồn vốn, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu ở các phần trên, thì để thấy rõ hơn ta tiến hành phân tích các chỉ tiêu sau:
Bảng 17: MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI MHB BẾN TRE QUA 3 NĂM (2008 – 2010)
Chỉ tiêu Đvt 2008 2009 2010
1. Hệ số thu nợ ngắn hạn % 82,9 90,1 88,2 2. Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn % 0,31 0,33 0,27 3. Vịng quay vốn tín dụng
ngắn hạn Vòng 1,9 2,2 2,3
( Nguồn: Phòng Nghiệp vụ-Kinh doanh MHB Bến Tre)
- Hệ số thu nợ ngắn hạn: Chỉ tiêu này phản ánh khả năng thu nợ của Ngân
hàng và khả năng trả nợ của khách hàng, cho biết số tiền Ngân hàng sẽ thu được trong thời kỳ nhất định từ một đồng doanh số cho vay. Nhìn vào bảng 17 ta thấy hệ số thu nợ năm 2008 đạt 82,9%. Năm 2009 chỉ tiêu này là 90,1%, tăng 7,2 điểm phần trăm so với năm 2008. Tuy nhiên, sang năm 2010 tỷ lệ này giảm chỉ còn 88,2%; giảm 1,9 điểm phần trăm. Năm 2010, cứ 100 đồng doanh số cho vay thì ngân hàng thu được 88,2 đồng. Qua phân tích cho thấy hệ số thu nợ của Ngân
hàng qua 3 năm tuy có sự tăng, giảm nhưng vẫn ln giữ mức cao. Điều này chứng tỏ cán bộ tín dụng đã thực hiện tốt công tác thẩm định khách hàng, giám sát vốn vay và có biện pháp thu hồi nợ đến hạn và công tác thu hồi nợ rất được Ngân hàng chú trọng qua tâm nên mới đạt kết quả trên.
Tuy nhiên, ta không thể dựa vào hệ số thu nợ để đánh giá hoạt động tín dụng của chi nhánh, bởi chỉ tiêu này chỉ phản ánh khả năng thu nợ của Ngân hàng đối với tổng doanh số cho vay hàng năm mà thơi. Vì thế, khi đánh giá chỉ tiêu thu nợ ta nên dựa vào phần nợ đã đến hạn phải thu thì việc đánh giá hoạt động tín dụng của chi nhánh mới thật sự chính xác.
- Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn: Đây là chỉ tiêu phản ánh rõ nhất về tỷ lệ rủi ro
phát sinh trong các món vay của chi nhánh, nó thể hiện khả năng mà vốn đầu tư của chi nhánh không thu hồi được đúng hạn hoặc có khả năng mất vốn. Do có những biện pháp ngăn ngừa khá hữu hiệu nên tỷ lệ nợ xấu của MHB Bến Tre trong 3 năm vừa qua là rất thấp và đang có xu hướng giảm xuống trong năm 2010. Nguyên nhân làm cho tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn tại chi nhánh thấp là: Trong bối cảnh lãi suất không ổn định, giá vật tư và hàng hóa thiết yếu biến động bất thường Ngân hàng đã thận trọng trong việc cho vay, các khoản vay có thời hạn ngắn hơn để giảm rủi ro, công tác thẩm định khách hàng đã được Ngân hàng quan tâm, cán bộ tín dụng của Ngân hàng đã thực hiện tốt công tác giám sát vốn vay tránh vốn vay sử dụng khơng đúng mục đích và chủ động có biện pháp thu hồi nợ thích hợp. Qua đó, ta có thể thấy được chất lượng tín dụng tại chi nhánh thể hiện qua tín dụng ngắn hạn ngày càng được cải thiện đáng kể. Thể hiện được kinh nghiệm trong việc kinh doanh tiền tệ của chi nhánh là thực sự mang lại hiệu quả cao.
- Vịng quay vốn tín dụng ngắn hạn: Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân
chuyển vốn tín dụng, phản ánh số vốn đầu tư được quay vòng nhanh hay chậm thơng qua tính ln chuyển của nó, chỉ số này càng lớn thì càng tốt cho ngân hàng. Nhìn vào bảng ta thấy tốc độ vịng quay vốn ngắn hạn trong 3 năm vừa qua có sự biến động theo chiều tăng lên. Vịng quay vốn tín dụng của Ngân hàng tăng trong năm 2009 và 2010 cho thấy khả năng xoay vòng vốn ngày càng nhanh hơn và mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho chi nhánh. Nguyên nhân là do tốc độ tăng trưởng của dư nợ bình quân trong năm chậm hơn tốc độ tăng trưởng của doanh
số thu nợ vì nền kinh tế phát triển nên việc thu nợ không bị ảnh hưởng nhiều. Điều đó cho thấy cơng tác thu nợ của Ngân hàng đang có chiều hướng ngày càng tốt.
CHƯƠNG 5
GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG
CHI NHÁNH BỂN TRE