Đvt: Triệu đồng
2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008
Chỉ tiêu
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1.Ngắn hạn 122.370 85,23 140.526 89,99 171.468 65,21 18.156 14,84 30.942 22,02
2.Trung & dài hạn 21.203 14,77 15.632 10,01 91.469 34,79 -5.571 -26,27 75.837 485,14
Tổng cộng 143.573 100,00 156.158 100,00 262.937 100,00 12.585 8,77 106.779 68,38
Qua tình hình bảng số liệu về doanh số cho vay của ngân hàng theo thời hạn thì ta thấy vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng số cho vay. Do ở huyện Châu Thành chủ yếu là cho cá nhân và hộ sản xuất vay nên ngân hàng cho vay ngắn hạn để hạn chế được rủi ro. Hơn nữa, Châu Thành là nơi tập trung nhiều ngành nghề nhưng phần lớn là ngành nghề có chu kỳ ngắn nên việc cho vay của Ngân hàng thường tập trung vào cho vay ngắn hạn như xây dựng, thủy sản, nông nghiệp... Qua bảng số liệu ta thấy trong năm 2007 tổng số cho vay đạt 143.573 triệu đồng và năm 2008 tăng lên 156.158 triệu đồng với tốc độ tăng 8,77% tương ứng với 12.585 triệu đồng so với năm 2007. Trong đó cho vay ngắn hạn năm 2007 đạt 122.370 triệu đồng chiếm tỷ trọng 85,23% trong tổng doanh số cho vay và tăng lên 140.526 triệu đồng trong năm 2008 chiếm tỷ trọng 89,99% trong tổng số cho vay tăng 18.156 triệu đồng tương đương 14,84% so với năm 2007.
Đến năm 2009 doanh số cho vay ngắn hạn tăng so với năm 2008 là 22,02% tương ứng 30.942 triệu đồng, và tiếp tục nâng tỷ trọng lên 65,21% trong tổng số cho vay tương đương 171.468 triệu đồng.
Còn cho vay trung và dài hạn trong năm 2007 đạt 21.203 triệu đồng chiếm 14,77% trong tổng số cho vay, đến năm 2008 giảm xuống còn 15.632 triệu đồng chiếm 10,01% trong tổng số cho vay. Đến năm 2009, doanh số cho vay trung và dài hạn tăng lên cả về số lượng và tỷ trọng, đạt tới 91.469 triệu đồng chiếm 34,79 % trong tổng số cho vay, tăng 75,837 triệu đồng tương đương tốc độ tăng cao lên đến 485,14% so với năm 2008. Nguyên nhân của sự tăng giảm của hai khoản mục trên là do Ban lãnh đạo Ngân hàng Agribank Châu Thành có chủ trương hạn chế cho vay trung và dài hạn theo qui định của ngân hàng Nhà Nước về việc kiểm sốt rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng là giảm hạn mức cho vay trung và dài hạn, đặc biệt năm 2008 nền kinh tế luôn biến động theo chiều hướng bất lợi nên Ngân hàng đã chủ động cắt giảm cho vay trung và dài hạn nhằm hạn chế rủi ro cho ngân hàng đồng thời của nền kinh tế làm cho nhu cầu vốn ngắn hạn tăng nhanh. Ngoài ra, do một số doanh nghiệp tư nhân, các tổ chức kinh tế hoạt động kém hiệu quả, đồng vốn chưa quản lý chặt chẽ nên Ngân hàng còn thận trọng trong việc xét duyệt cho vay, kiên quyết khơng cho vay khi bên vay khơng có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, khơng có mục đích sử dụng vốn rõ ràng.
4.3.2.2. Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
Cũng như các ngân hàng khác, sau khi huy động vốn, Agribank Châu Thành, tỉnh Sóc Trăng nhanh chóng tìm các biện pháp để sử dụng nguồn vốn đó một cách có hiệu quả nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, cũng như đáp ứng được nhu cầu về vốn cho nền kinh tế. Sự tăng trưởng của doanh số cho vay thể hiện quy mô của cơng tác tín dụng ngân hàng là “đi vay để cho vay”, vì thế với nguồn vốn huy động được trong mỗi năm ngân hàng cần có những biện pháp hữu hiêụ để sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả nhằm tránh tình trạng ứ động vốn. Trong nhưng năm qua hoạt động cho vay của Chi nhánh đã có những chuyển biến tích cực và cụ thể.
Phân tích doanh số cho vay theo đối tượng nhằm xem xét trong tất cả các đối tượng vay thì nhóm đối tượng nào đạt doanh số cho vay cao nhất để từ đó Ngân hàng có những chính sách phát triển phù hợp. Đối tượng cho vay chủ yếu của ngân hàng là hộ sản xuất và cá nhân và cho vay khác (cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và đầu tư). Nhìn chung, doanh số cho vay của ngân hàng tăng qua các năm, chiếm tỷ trọng cao nhất là cho vay đối với hộ sản xuất.
Dưới đây là bảng số liệu và hình thể hiện doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của Agribank Châu Thành:
GVHD: Quan Minh Nhựt 52 SVTH: Đỗ Thị Kiều Vân
BẢNG 6: DOANH SỐ CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI AGRIBANK CHÂU THÀNH QUA 3 NĂM
Đvt: Triệu đồng
2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008
Chỉ tiêu
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1. Hộ sản xuất
và cá nhân 68.973 48,04 119.849 76,75 179.328 68,20 50.876 73,76 59.479 49,63 2. Cho vay
khác 74.600 51,96 36.309 23,25 83.609 31,80 -38.291 -51,33 47.300 130,27
Tổng cộng 143.573 100,00 156.158 100,00 262.937 100,00 12.585 8,77 106.779 68,38
Qua bảng ta thấy:
- Năm 2007, doanh số cho vay đối với hộ sản xuất chiếm 48,04% trong tổng doanh số cho vay của năm. Đến năm 2008, thì doanh số cho vay đối với đối tượng này lại tăng lên và tăng đến 50.876 triệu đồng so với năm 2007 chiếm 76,75% tổng doanh số cho vay của cả năm. Sang năm 2009, doanh số cho vay đối với hộ sản xuất vẫn tăng cao và tăng 49,63% so với năm 2008 tương đương với 59.479 triệu đồng. Nguyên nhân vì là huyện thuần nơng, nên Châu Thành có điều kiện tự nhiên đất đai thổ nhưỡng thuận lợi cho việc trồng trọt và chăn nuôi gia súc, gia cầm, nuôi trồng thủy sản… với mục đích là để hộ nơng dân mua giống, phân bón, thuốc bảo vệ thực vật, máy móc phục vụ cho sản xuất. Doanh số cho vay hộ sản xuất tăng nhanh là do trong nhưng năm qua Chi nhánh đã chú trọng đầu tư vốn cho các trang trại sản xuất nông nghiệp như trồng lúa, lúa cá kết hợp; vườn cây ăn trái đặc sản, trại chăn nuôi gà, heo khép kín. Mặc khác các sản phẩm nơng nghiệp có thêm thị trường tiêu thụ nên đã làm tăng nhu cầu vốn của hộ sản xuất.
- Đối với cho vay khác mà chủ yếu là cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Năm 2007, doanh số cho vay của ngân hàng thuộc đối tượng này chiếm 51,96% tổng doanh số cho vay của năm. Đến năm 2008, giảm 51,33% so với năm 2007 tương đương với 38.291 triệu đồng. Sang năm 2009, khoản cho vay thuộc đối tượng này lại tăng và tăng mạnh, tăng 130,27% so với năm 2008. Doanh số cho vay thuộc đối tượng doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong năm 2008 giảm là do các doanh nghiệp trong tỉnh bị ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng và lạm phát tăng cao nên hoạt động sản xuất kinh doanh của các đơn vị này gặp nhiều khó khăn, một số doanh nghiệp khơng dám mạo hiểm đầu tư trong tình thế hiện tại vì sợ bị lỗ, cịn một số khác thì muốn duy trì hoạt động nên nhu cầu vốn của họ thì rất cấp thiết. Tuy nhiên về phía ngân hàng thì lo ngại trong việc cho vay đối với các đối tượng này vì khả năng thu hồi khơng cao nên ngân hàng hạn chế việc cho vay đối tượng này. Sang năm 2009, mặc dù còn chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng nhưng do chính sách khuyến khích đầu tư (thuế, phí, vốn kỹ thuật…), ưu tiên phát triển mở rộng sản xuất cho các doanh nghiệp của tỉnh đã thu hút các doanh nghiệp mạnh dạn đầu tư và xuất hiện thêm nhiều doanh nghiệp mới đã làm cho nhu cầu vốn tăng nhanh.
Nhìn chung cho vay hộ sản xuất và cho vay các đối tượng khác có sự tăng giảm qua các năm, tỷ trọng lại có xu hướng giảm nhưng không ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của ngân hàng vì doanh số cho vay vẫn tăng qua các năm.
4.3.2.3. Doanh số cho vay theo địa bàn
Qua bảng số liệu ta thấy nhìn chung thì đa số doanh số cho vay trên các địa bàn của huyện Châu Thành đều tăng qua các năm trừ một số xã có giảm trong năm 2008 như: Thuận Hịa, An Hiệp, An Ninh. Doanh số cho vay cao nhất là ở thị trấn Châu Thành, năm 2007 là 22.117 triệu đồng. Đến năm 2008 tăng 27,61% so với năm 2007, tương đương với 6.107 triệu đồng. Sang năm 2009, doanh số cho vay đối với xã này lại tăng lên và tăng 62,81% so với năm trước, tương đương với 17.727 triệu đồng. Nguyên nhân doanh số cho vay đối với địa bàn này tăng lên là do người dân ở đây chủ yếu là buôn bán nên thu nhập cũng khá ổn đinh. Mặc khác, ở thị trấn nên đa số các trường dạy học, bệnh viện,… đều tập trung ở đây. Vì thế, khi ngân hàng cho vay thuộc đối tượng này thì khả năng thu hồi nợ rất cao nên doanh số cho vay đều tăng qua các năm.
GVHD: Quan Minh Nhựt 55 SVTH: Đỗ Thị Kiều Vân