3.1 .GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN HIỆP
3.1.1 .Về vị trí địa lý và điều kiện tự nhiên
5.2 BIỆN PHÁP TĂNG TRƯỞNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo & PTNT HUYỆN TÂN HIỆP – TỈNH KIÊN GIANG
5.2.1 Biện pháp tăng trưởng tín dụng ngắn hạn * Công tác huy động vốn: * Công tác huy động vốn:
- Đa dạng hóa các hình thức huy động như: Tiết kiệm bằng VND bảo đảm giá trị theo giá vàng, tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm bằng ngoại tệ, tiết kiệm gửi góp,…
- Lãi suất hấp dẫn và có nhiều chương trình khuyến mãi để thu hút lượng tiền gửi trong dân cư, bên cạnh quan tâm những khách hàng từ ngân hàng khác chuyển sang, đó là những khách hàng tiềm năng, nhằm thu hút được lượng khách hàng đó, phải có biện pháp thu hút thích hợp.
- Quan tâm đến công tác đào tạo và nâng cao nghiệp vụ, tay nghề cho cán bộ về chuyên mơn để có thể tư vấn cho khách hàng, tạo uy tín cho Ngân hàng, đồng thời khơng ngừng cải tiến phong cách giao tiếp văn minh, lịch sự, tận tình và nhanh chóng cho khách hàng cảm nhận được sự tự tin và cần thiết khi đến Ngân hàng.
- Nâng cao cơ sở vật chất cho Ngân hàng như: tăng cường nâng cấp trang thiết bị, phương tiện làm việc tại phòng giao dịch để tạo nềm tin cho khách hàng, tạo sự thoải mái cho khách hàng khi đến giao dịch.
- Ngân hàng cần đa dạng hóa các hình thức trả lãi cho khách hàng bằng cách chuyển lãi qua tài khoản thẻ của khách hàng giúp khách hàng giảm bớt thủ tục, tiết kiệm thời gian và đặc biệt là có thể nhận lãi ngồi giờ làm việc của Ngân hàng. Mặc khác, Ngân hàng có thể kết hợp được dịch vụ thẻ với sản phẩm huy động vốn giúp khách hàng có thể sử dụng lãi để gửi thẳng cho người thân ở xa mà không cần phải làm thủ tục gửi tiền.
- Cần có sự ưu đãi về phí dịch vụ đối với những đơn vị có quan hệ thanh toán thường xuyên và quan hệ phát sinh cao. Điều này có thể tạo cho họ an tâm khi giao dịch tại Ngân hàng, đồng thời có thể giữ chân khách hàng trong hoạt động tín dụng.
- Thành lập bộ phận Marketing cho ngân hàng, bộ phận này sẽ nghiên cứu và tư vấn cho ngân hàng trong chiến lược huy động.
- Có chính sách lãi suất huy động phù hợp sao cho có thể cạch tranh với các tổ chức trên cùng địa bàn.
*Trong cơng tác tín dụng:
- Duy trì khách hàng truyền thống, ưu tiên lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, mở rộng đầu tư cho vay các lĩnh vực khác (công nghiệp, dịch vụ, thương mại…)
- Điều chỉnh lãi suất cho vay hợp lý sao cho vừa đảm bảo được doanh số cho vay tăng lên và có lợi nhuận.
- Đối với hộ gia đình, cá nhân,doanh nghiệp,…có thái độ phục vụ phải ân cần, nhanh chóng, uy tín.
- Tăng cường giới thiệu các sản phẩm của ngân hàng, ưu tiên về phương thức cho vay cũng như về vốn, về lãi suất, thu phí phải nhỏ hơn hoặc bằng với các tổ chức tín dụng khác trên cùng địa bàn để thu hút khách hàng mới cũng như duy trì giao dịch với khách hàng truyền thống.
- Đối với nợ quá hạn, nợ xấu, phải phân tích rõ nguyên nhân, có biện pháp phù hợp với từng trường hợp nợ cụ thể. Cần nâng cao trình độ nghiệp vụ, kinh nghiệm thực tế, phân loại khách hàng, mục đích vay và khả năng tài chính của khách hàng, có khả năng thu hồi nợ đúng hạn hay không.
- Kết hợp nhiều phương thức cho vay sẽ giúp cho khách hàng lựa chọn tiếp cận được nguồn vốn vay một cách phù hợp, nâng cao được khả năng trả nợ của khách hàng, tức là mở rộng tín dụng nhưng phải đảm bảo chất lượng tín dụng. Từ đó góp phần tăng doanh số cho vay cũng như đem lại lợi nhuận và uy tín cho ngân hàng.
*Đội ngũ nhân viên.
- Xem xét và kiện toàn việc phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng cán bộ nhân viên. Đảm bảo hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao
- Thực hiện nâng cao năng lực, trình độ, phẩm chất đạo đức của nhân viên tín dụng.
- Kết hợp với chính quyền địa phương để giải quyết những trường hợp quá hạn, nợ xấu để ngân hàng có thể thu hồi được nợ.
5.2.2Biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn
- Quản lý để hạn chế rủi ro trong công tác thu hồi nợ, nâng cao chất lượng tín dụng ln là nhiệm vụ hàng đầu của các ngân hàng thương mại. Bởi vì, nó ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Trước khi cho vay:
Cán bộ tín dụng phải kiểm tra hồ sơ cho vay, thẩm định các phương án sản xuất thật kỹ trước khi cho vay để giảm thiểu các rủi ro trong khi cho vay. thẩm định năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật; thẩm định mục đích vay vốn; thẩm định khả năng, năng lực tài chính của khách hàng; thẩm định tính khả thi và hiệu quả của dự án đầu tư; thẩm định phương án dự án vay vốn; thẩm định về đảm bảo tiền vay.
- Trong khi cho vay:
Kiểm tra, kiểm soát trước khi cho vay: cán bộ tín dụng kiểm tra lại hồ sơ để đảm bảo đầy đủ đúng yêu cầu. Khi tiến hành cho vay nhất là đối với hộ nơng dân, cần đơn giản hóa thủ tục cho vay, tránh rườm rà, gây tâm lý khó khăn làm bà con nơng dân không dám vay vốn Ngân hàng. Cần nhanh chóng trong các khâu cho vay và các hoạt động giao dịch khác tránh để khách hàng đợi chờ. - Sau khi cho vay:
Mặt khác, thường xuyên kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay của ngân hàng để xem khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích và có hiệu quả hay khơng từ đó có các biện pháp tích cực để giảm thiểu rủi ro về các món nợ xấu và thu nợ được đúng hạn và đầy đủ.
Gia hạn nợ đối với các hộ sản xuất gặp khó khăn về trả nợ do những điều kiện khách quan như: khi quá trình sản xuất, cây trồng, vật nuôi chưa đến thời gian để có bán, giá nơng sản thấp...