CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Phân tich tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh
4.2.4. Phân tích nợ quá hạn theo thời hạn của chi nhánh
Bảng 11: Dư nợ quá hạn theo thời hạn của Ngân hàng Bản Việt chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm (2009-2011)
ĐVT: triệu đồng Năm So sánh chênh lệch 2010/2009 2011/2010 Chỉ tiêu 2009 Tỷ trọng % 2010 Tỷ trọng % 2011 Tỷ trọng % Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 617 82,27 1.027 75,63 3.127 59,45 410 66,45 2.100 204,48 Trung và dài hạn 133 17,73 331 24,37 2.133 40,55 198 148,87 1.802 544,41 Tổng 750 100,00 1.358 100,00 5.260 100,00 608 81,07 3.902 287,28
Trong lĩnh vực kinh doanh tền tệ, các tổ chức tín dụng rất quan tâm đến nợ quá hạn. Ngân hàng thương mại luôn mong muốn hạ thấp nợ quá hạn càng thấp càng tốt. Nếu nợ quá hạn lớn, rất có thể xảy ra nguy hiểm cho Ngân hàng trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ. Vì vậy, các NHTM thường xem nợ quá hạn là vấn đề hết sức quan trọng ảnh hưởng rất lớn đến sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. Từ bảng số liệu trên cho thấy rằng tình hình nợ q hạn có chiều hướng tăng nhanh liên tục qua các
năm, địi hỏi phải có sự theo dõi chặt chẽ nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng.
- Nợ quá hạn ngắn hạn: Năm 2009 nợ quá hạn trong ngắn hạn là 617 triệu đồng
chiếm tỷ trọng 82,27 % trong tổng nợ quá hạn nhưng đến cuối năm 2010 nợ quá hạn trong ngắn hạn là 1.027 triệu đồng, tăng 410 triệu đồng (tăng tương ứng 66,45 %).
Nguyên nhân là do trong năm tình hình kinh tế cịn nhiều biến động do ảnh hưởng từ
giá cả của các mặt hàng thiết yếu: xăng dầu, giá các mặt hàng vật tư nông nghiệp….
tăng cao nên làm cho một số cá nhân, doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc trả nợ
nên khơng thể trả nợ đúng hạn
Năm 2011 tình hình nợ quá hạn tăng nhanh cụ thể là 3.127 triệu đồng tăng 2.100
triệu đồng (tăng tương ứng 204,48%) so với năm 2010. Tình hình cho vay ngắn hạn và dự nợ ngắn hạn năm 2011 có sự sụt giảm nhưng tình hình nợ quá hạn lại tăng nhanh mặc dù NH đã có nhiều biện pháp để thu hồi nợ. Nguyên nhân là do tình hình thu nợ trong năm giảm đến 6,17% (Bảng 7) và do sự cạnh tranh giữa các NHTM nên chi nhánh đã nới lỏng trong công tác thẩm định để tìm kiếm khách hàng và một nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng là họ muốn kéo dài thời gian chiếm dụng vốn, cùng với việc thị trường biến động làm cho các doanh nghiệp hoạt động không hết công suất dẫn đến thu hồi vốn chậm gây chậm trễ trong việc trả nợ cho Ngân hàng.
- Nợ quá hạn trung và dài hạn: tuy chiếm một tỷ trọng nhỏ hơn nhiều so với nợ
ngắn hạn nhưng lại có mức tăng khá cao. Cụ thể năm 2009 nợ quá hạn trung và dài hạn là 133 triệu đồng, đến năm 2010 là 331 triệu đồng tăng 198 triệu đồng (tăng
tương ứng 148,87 %). Sang năm 2011 tình hình nợ quá hạn vẫn tiếp tục tăng nhanh đạt 2.133 triệu đồng (tăng 544,41%) so với năm 2010. Do đầu tư tín dụng trung và
GVHD: Nguyễn Hồ Anh Khoa SVTH: Đỗ Thanh Việt
dài hạn thường có rủi ro cao do chi nhánh khó kiểm sốt được mục đích sử dụng vốn
vay, hơn nữa các khoản đầu tư này có vốn lớn tập trung vào một đối tượng vì vậy
nếu có sự tác động xấu của môi trường kinh tế sẽ làm đối tượng này gặp khó khăn trong việc hồn trả nợ cho Ngân hàng nên đã dẫn đến nợ quá hạn cao.
- Nhìn chung tình hình nợ quá hạn tăng nhanh qua các năm đây là điều không tốt, là những dấu hiệu Ngân hàng có thể gặp nhiều khó khăn trong hoạt động tín dụng, đặc biệt là mức độ rủi ro ở những khoản đầu tư trung – dài hạn. Điều này đòi hỏi Ngân hàng phải chú ý nhiều hơn nữa các khoản cho vay trung – dài hạn, kiểm soát chặt chẽ hơn tình hình sử dụng vốn vay, chú trọng thu hồi các khoản vay có nhiều dấu hiệu rủi ro, các cán bộ tín dụng thường xuyên đôn đốc và thu nợ khi đến hạn cũng như sàng lọc kỹ quá trình cho vay làm giảm nợ quá hạn xuống, khéo léo xử lý những món vay quá hạn, động viên người vay trả nợ cho Ngân hàng đảm bảo cho hoạt động của Ngân hàng ngày một ổn định và mang lại hiệu quả tốt hơn.