CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
5.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng
hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Cần Thơ
5.2.1. Giải pháp chung
Phân tích khách hàng về những khía cạnh: năng lực tài chính của khách hàng,
năng lực quản lý và trình độ chun mơn của người đứng đầu doanh nghiệp, tính
khả thi của phương án. Từ đó có thể đưa ra những quyết định đúng đắn cho vay hay khơng cho vay
Chất lượng và hiệu quả tín dụng cần được phân tích thường xuyên Khả năng mở rộng quy mơ tín dụng cũng cần được đánh giá đúng mức
Đánh giá đúng năng lực và trình độ của cán bộ tín dụng
Khơng nên tập trung vào một số ít khách hàng, những khách hàng trong cùng lĩnh vực kinh doanh, vì nếu khách hàng đó gặp khó khăn sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt
động tín dụng của Ngân hàng
5.2.2. Giải pháp cụ thể
Ø Công tác huy động vốn
Nguồn vốn huy động của chi nhánh trong những năm qua tuy đã được cải thiện nhiều, tuy nhiên vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu về vốn cho vay. Vì vậy, chi nhánh chủ yếu là vay vốn từ Hội sở để điều hòa việc cho vay. Giải pháp đặt ra là chi nhánh cần tăng cường nguồn vốn huy động tại chỗ nhằm giúp giảm được chi phí cho chi
nhánh vì chi phí của huy động vốn tại chỗ có lãi suất thấp hơn lãi suất vay từ Hội sở. Các giải pháp cụ thể:
- Giữ vững mối quan hệ với khách hàng truyền thống trên cơ sở đảm bảo uy tín với khách hàng, tạo mối quan hệ thân thiết, gần gũi khách hàng và khuyến khích họ
gia tăng doanh số tiền gửi. Có thể áp dụng chính sách khách hàng VIP cho những khách hàng quen thuộc của Bản Việt Cần Thơ, nếu là khách hàng VIP sẽ được nhiều
ưu đãi nhiều về lãi suất, sản phẩm, …để thu hút thêm lượng tiền gửi của họ, và giúp lượng tiền gửi ít biến động.
- Cần mở rộng huy động thêm bằng các kênh đầu tư hay ủy thác, đồng thời mở rộng các hình thức thanh toán qua ngân hàng, thanh toán quốc tế bằng nhiều loại ngoại tệ để thu hút sự chú ý của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và các kiều bào ở
nước ngoài tham gia.
- Đối với các khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại Bản Việt Cần Thơ cần chủ
động làm việc, nắm bắt kế hoạch kinh doanh của khách hàng để xác định kế hoạch huy động vốn từ nguồn thu của khách hàng, đặc biệt chú trọng khách hàng có cam
kết duy trì tiền gửi tại Bản Việt Cần Thơ trong các hợp đồng tín dụng.
- Cần tăng cường mở rộng phòng giao dịch trên địa bàn cũng như gia tăng về số
lượng máy ATM trong thành phố để thuận tiện hơn cho người dân trong việc sử
dụng thẻ của ngân hàng
- Hiện nay ngân hàng có cung cấp một số dịch vụ trong thanh toán: chuyển tiền, thanh toán quốc tế, giữ hộ tài sản, thu chi tiền mặt tận nơi, thu đổi ngoại tệ,… nhưng
chưa được nhiều người biết và sử dụng đến. Vì vậy, ngân hàng cần tích cực hơn nữa
trong cơng tác marketing các sản phẩm của mình đến tận từng cơ quan, doanh nghiệp, trường học, khu dân cư… để khuyến khích người dân mở tại khoản và sử
dụng các dịch vụ tại ngân hàng.
Ø Về hoạt động tín dụng:
- Nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tin từ khách hàng: Thông tin là yếu tốt quan trọng trong quá trình thẩm định, kết quả thẩm định sẽ khơng có ý nghĩa nếu các thơng tin dùng để phân tích sai lệch hay khơng đầy đủ. Vì vậy, ngân hàng
GVHD: Nguyễn Hồ Anh Khoa SVTH: Đỗ Thanh Việt
cần cử cán bộ có kiến thức nghiệp vụ ngân hàng, kiến thức chuyên môn của ngành nghề, lĩnh vực mà khách hàng kinh doanh đến tận địa bàn sản xuất để thẩm định. Kết hợp với những thông tin do khách hàng cung cấp như: Báo cáo tài chính, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh,… để có thể rút ra kết luận về tình hình hoạt động của doanh nghiệp.
- Khi quyết định cho vay, không nên xem tài sản cầm cố, thế chấp là chỗ dựa an
toàn. Trước hết, cần phải xác định rõ quan điểm trước khi cho vay là nguồn trả nợ
của khách hàng phải là thu nhập từ dự án vay. Vì vậy, mục đích cung cấp tín dụng của ngân hàng là giúp khách hàng có vốn để duy trì sản xuất kinh doanh. Do đó, yếu tốt quyết định yếu tố quyết định đến cho vay là hiệu quả của dự án chứ không phải là tài sản cầm cố thế chấp. Chính vì lý do đó, khi xem xét về phương án sản xuất của doanh nghiệp, cán bộ tín dụng cần chú trọng đến yếu tố môi trường kinh doanh của doanh nghiệp, cũng như ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp đó có phù hợp với định hướng phát triển của địa phương, của Chính phủ trong thời gian tới hay
không để đi đến việc quyết định cấp tín dụng cho doanh nghiệp
- Kiểm tra, giám sát các khoản tín dụng đã cấp: Đây là nhiệm vụ cơ bản của ngân hàng. Việc theo dõi các khoản vay sẽ giúp ngân hàng có được những thơng tin chính xác và kịp thời về tình hình tài chính của người vay, cũng như tuân thủ các điều khoản ghi trong hợp đồng tín dụng.
- Giúp khách hàng sử dụng vốn có hiệu quả: Xét một cách khách quan thì hiệu quả của khách hàng cũng chính là hiệu quả của Ngân hàng trừ trường hợp khách hàng kinh doanh có hiệu quả nhưng lại khơng muốn trả nợ Ngân hàng.
Như đã phân tích ở các phần trước thì phần lớn khách hàng vay vốn là người
nông dân và một đặt điểm đáng chú ý trong sản xuất của họ là làm theo phong trào mà không nghĩ đến khi cung vượt q cầu thì có nguy cơ xuống giá chẳng hạn như những năm gần đây mơ hình kinh tế tổng hợp đang được áp dụng có hiệu quả nhưng liệu trong thời gian tới còn được như vậy nữa không ? Trong số những hộ vay vốn
thể chuyển sang hình thức kinh doanh gì ?...Chính vì vậy mà việc Ngân hàng cần
làm và nên làm đó là đóng vai trị trung gian thơng qua tổ chức các buổi hội thảo,
tuyên truyền… để liên kết giữa 3 nhà: Nhà nông - Nhà khoa học - Nhà kinh tế. Từ
đó tìm ra những định hướng đúng và có hiệu quả cho người nơng dân.
- Tăng cường hoạt động tuyên truyền quảng bá: Để người dân khi giao dịch có đầy đủ thơng tin cần thiết, Ngân hàng cần phải tăng cường công tác tuyên truyền,
giới thiệu về Ngân hàng cũng như các sản phẩm mà mình đang kinh doanh thơng qua các hình thức sau:
Trang bị thêm các panơ, áp phích giới thiệu về các chương trình ưu đãi, các loại lãi suất,… mà Ngân hàng đang áp dụng cho các phòng giao dịch.
Phần lớn người dân còn rất e ngại khi giao dịch với Ngân hàng nhất là khi họ đi vay vốn, thêm vào đó là không biết rõ về các thủ tục để làm hồ sơ vay vốn. Vì vậy
để khắc phục tình trạng này, Ngân hàng có thể in các tờ bướm giới thiệu về các thủ
tục, quy trình, các giấy tờ cần thiết, …một cách đơn giản, dễ hiểu để gởi tặng khách hàng khi họ đến giao dịch. Việc làm này vừa có lợi cho cả Ngân hàng và khách hàng, Ngân hàng không tốn nhiều thời gian và nhân lực giải đáp các câu hỏi giống nhau của khách hàng và khách hàng thêm tự tin khi giao dịch với Ngân hàng.
GVHD: Nguyễn Hồ Anh Khoa SVTH: Đỗ Thanh Việt