Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
5.1. Tồn tại và nguyên nhân
5.1.1. Những kết quả đạt được
Trong những năm qua, thực hiện quan điểm chỉ đạo của Đảng về phát
triển nông nghiệp – nông dân và nông thôn, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Cao Lãnh không ngừng đổi mới phương thức hoạt động, tập
trung huy động các nguồn lực để duy trì mức tăng trưởng tín dụng hàng năm, đảm bảo đầu tư phát triển kinh tế trên địa bàn, ưu tiên hỗ trợ nông dân sản xuất
nông sản hàng hóa; tiếp tục đầu tư các dự án chuyển dịch cơ cấu kinh tế, cơ giới hóa – hiện đại hóa nơng nghiệp – nơng thơn, phát triển thương mại – dịch vụ và xây dựng cơ sở hạ tầng,… góp phần phát triển kinh tế – xã hội ở địa phương,
từng bước nâng cao đời sống vật chất, tinh thần của người dân.
Hàng năm, ngân hàng luôn đạt được mức tăng trưởng ổn định trong tổng nguồn vốn huy động, mà chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn. Có thể nói, chiến lược và giải pháp trong cơng tác huy động vốn của ngân hàng thời gian qua khá hiệu quả. Đó là nhờ đội ngũ cán bộ viên chức đã xác định được tầm quan trọng của
nguồn vốn trong kinh doanh, tỏ ra năng động, sáng tạo, áp dụng nhiều biện pháp, cách làm mới vào công tác huy động vốn, phục vụ khách hàng với phương châm “nhanh chóng, chính xác, văn minh, lịch sự”. Việc giữ vững mức tăng trưởng của nguồn vốn đã góp phần rất lớn trong việc chủ động cân đối nguồn vốn cho vay,
đảm bảo tăng trưởng tín dụng ổn định đầu tư cho sản xuất nông nghiệp.
Bên cạnh việc hồn thành cơng tác huy động nguồn vốn kinh doanh,
ngân hàng cũng đã nỗ lực thực hiện tốt mục tiêu tăng trưởng tín dụng. Dù có
những trở ngại từ các nguyên nhân khách quan như ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính, sự biến động giá cả bất thường của nhiều mặt hàng thiết yếu,
chính sách thắt chặt tiền tệ,… doanh số cho vay ngắn hạn, doanh số thu nợ ngắn hạn, và tổng dư nợ ngắn hạn của ngân hàng vẫn tăng trưởng qua từng năm. Ngân hàng đã từng bước giúp nâng cao năng suất, giảm chi phí, giảm giá thành, tăng thu nhập cho nông dân, giải quyết lao động nhàn rỗi ở nơng thơn, góp phần thực
hiện có hiệu quả chương trình xóa đói giảm nghèo, được cấp ủy, chính quyền địa phương đánh giá cao trong việc thực hiện nhiệm vụ chính trị ở địa phương.
Ngồi ra, thực hiện chủ trương của Chính phủ về cho vay hỗ trợ lãi suất, chi nhánh đã xây dựng kế hoạch, triển khai thực hiện tốt công tác tư vấn, hướng dẫn các tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn đúng đối tượng.
Bên cạnh đó, NHNo&PTNT huyện Cao Lãnh cũng áp dụng nhiều hình thức cho vay để phát triển cơ sở hạ tầng nông thôn, cho vay xây dựng nhà ở kiên cố, mua sắm tiện nghi phục vụ sinh hoạt gia đình, phương tiện đi lại, cho vay
phát triển kinh doanh ở các chợ, góp phần nâng tỷ lệ nhà ở kiên cố, bán kiên cố
lên 86,81% năm 2009, góp phần thay đổi bộ mặt nông thôn. Với phương châm:
tăng trưởng dư nợ phải đồng nghĩa với tăng trưởng chất lượng tín dụng và an
tồn vốn mà nguồn vốn tại chổ là yếu tố quan trọng quyết định cho tăng trưởng tín dụng bền vững, ngân hàng đã loại bỏ dần những khách hàng làm ăn không
hiệu quá, nâng dần tỉ trọng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, giảm dần số hộ vay nhỏ lẻ, giữ mức tăng trưởng dư nợ bình quân 10%/năm, giữ tỉ lệ nợ xấu trong tổng dư nợ dưới mức 2%/năm. Từ thực tiễn cho thấy, kết quả tăng tưởng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng trong thời gian qua có thể đảm bảo mục tiêu an tồn vốn và kiểm sốt vốn đầu tư khá hiệu quả. Ngân hàng có đội ngũ cán bộ tín dụng trẻ, nhiệt huyết, có tinh thần, thái độ phục vụ tốt. Ngoài việc chấp hành các nguyên tắc, quy trình, quy định về cho vay, cán bộ tín dụng đã tích cực bám sát địa bàn phụ trách và gần hơn với khách hàng, tiến hành thẩm định thơng tin từ xa
nhờ sự đồng tình ủng hộ của các cấp chính quyền địa phương.
Về cơ sở vật chất phục vụ cho hoạt động tín dụng, ngân hàng đã và đang tập trung trang bị cơ sở vật chất nhằm tạo điều kiện tốt nhất cho công tác của cán bộ viên chức ngân hàng. Trong thời gian ngắn, ngân hàng đã đào tạo, tập huấn và thực hiện chuyển đổi cơ bản thành cơng chương trình giao dịch, quản lí hồ sơ
khách hàng từ FOXPRO sang IPCAS. Với sự hỗ trợ về kĩ thuật và có sự liên kết tốt giữa các phòng ban trong ngân hàng, cán bộ tín dụng đã có thể hỗ trợ cho
nhân viên kế tốn trong cơng tác giải ngân trong những lúc nhu cầu vay vốn tăng cao, từ đó có thể phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
5.1.2. Những mặt hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được trong 3 năm qua, vẫn còn tồn tại
những mặt hạn chế đối với hoạt động tín dụng ngắn hạn của NHNo&PTNT
huyện Cao Lãnh.
Thứ nhất, tình hình thiên tai, dịch bệnh diễn biến phức tạp làm ảnh
hưởng không nhỏ đến hoạt động sản xuất trồng trọt, chăn ni của hầu hết khách hàng. Ngân hàng có phần bị động trong việc hỗ trợ người vay. Do đó, tình trạng nợ q hạn, nợ xấu, phần lớn đối với các khoản tín dụng ngắn hạn vẫn cịn tồn tại.
Thứ hai, một số hộ vay thực hiện phương án sản xuất không hiệu quả, làm ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả nợ cho ngân hàng. Một số khách hàng cá biệt, thiếu thiện chí trả nợ vay, sử dụng vốn khơng đúng mục đích đã cam kết. Do số lượng hồ sơ vay vốn ngắn hạn nhiều nên đơi khi xảy ra tình trạng tồn động.
Thời hạn vay vốn trong hợp đồng nhiều lúc còn chưa đúng với thời gian người
vay được nhận và sử dụng vốn vay.
Thứ ba, do phần lớn địa hình trên địa bàn vẫn cịn là nơng thơn đã gây
hạn chế phần nào trong công tác của cán bộ tín dụng. Việc thiếu hụt nhân sự trong khi khối lượng công việc nhiều cũng gây ảnh hưởng đến hiệu quả công
việc, cán bộ tín dụng thường xuyên phải làm thêm ngoài giờ, đảm nhận nhiều
công tác cùng lúc.
Thứ tư, chương trình giao dịch IPCAS cịn chưa hồn thiện, khi vận hành vào thực tế đã phát sinh nhiều vấn đề vướng mắc, cần vừa làm vừa nghiên cứu nên phần nào ảnh hưởng đến chất lượng phục vụ khách hàng, ảnh hưởng đến công tác thông tin, báo cáo phục vụ chỉ đạo điều hành. Trình độ một số ít cán bộ cịn hạn chế về nghiệp vụ và tin học nên chưa đáp ứng tốt cho công việc. Cơ sở vật chất, thiết bị phục vụ cơng tác cịn thiếu ở một số bộ phận.