CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.4. Những phương hướng hoạt động kinh doanh trong thời gian tới của ngân
ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ
Những năm qua, trong điều kiện cạnh trạnh kinh doanh ngân hàng diễn ra hết sức gay gắt và khốc liệt trên địa bàn, VietinBank Cần Thơ đã bám sát chủ trương đường lối của Đảng, Nhà nước, chỉ đạo của ngành về tỷ giá, lãi suất, đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả. Với sự đoàn kết, nỗ lực và quyết tâm từ Ban giám đốc đến toàn thể cán bộ nhân viên, Ngân hàng đã khắc phục khó khăn, hoàn thành và vượt chỉ tiêu kế hoạch được giao, là một chi nhánh xuất sắc của hệ thống.
Triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2012, Ngân hàng TMCP Công Thương Cần Thơ tiếp tục tăng cường tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị, tranh thủ sự ủng hộ của các Ban Ngành, Chính quyền địa phương để thu hút tiền gửi ở các doanh nghiệp, dân cư. Thường xuyên tổ chức đào tạo nâng cao trình độ nhân lực. Triển khai đa dạng các sản phẩm dịch vụ mới của VietinBank. Kịp thời nắm bắt những diễn biến lãi suất trên thị trường để điều hành kinh doanh, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng cũng như đặc biệt quan tâm chăm sóc khách hàng hiện có. Bên cạnh tăng trưởng nguồn vốn, cơng tác tín dụng cũng được đặc biệt quan tâm. Năm 2012, Vietin Bank Cần Thơ vẫn tiếp tục đẩy mạnh cơng tác sau cổ phần hóa, tăng vốn nhằm đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh, đầu tư cơng nghệ hiện đại hóa ngân hàng, chuẩn hóa tồn diện hoạt động quản trị điều hành, sản phẩm dịch vụ, cơ chế quy chế, từng bước hội nhập quốc tế
Tóm lại, định hướng hoạt động kinh doanh năm 2012 của VietinBank với các nội dung chính: Tiếp tục củng cố, nâng cao năng lực hoạt động của ngân hàng thông qua nâng cao năng lực tài chính, cơng nghệ và quản trị rủi ro; Không ngừng thay đổi tư duy quản trị theo hướng áp dụng các chuẩn mực tiên tiến, hiện đại trên thế giới trong hoạt động ngân hàng. Tập trung phát huy các lợi thế, khắc phục các tồn tại/hạn chế, tận dụng tối đa các cơ hội trên thị trường, nhằm hoàn thành thắng lợi các mục tiêu kinh doanh năm 2012, tạo tiền đề cho việc thực hiện chiến lược kinh doanh của ngân hàng đến năm 2015, xây dựng VietinBank trở thành một Tập đồn tài chính ngân hàng lớn mạnh, có sức cạnh tranh cao theo phương châm: “An toàn - Hiệu quả - Hiện đại - Tăng trưởng bền vững”.
CHƯƠNG 4
KHẢO SÁT SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH CẦN THƠ
4.1 Tìm hiểu và phân tích thực trạng về một số dịch vụ chủ yếu của ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ
4.1.1. Tình hình huy động vốn của NHTMCP Cơng Thương chi nhánh Cần Thơ qua ba năm
Mỗi một ngân hàng thương mại đều có cơ cấu nguồn vốn huy động khác nhau tùy theo loại hình ngân hàng hay theo cấp độ của ngân hàng. Tùy theo từng loại nguồn vốn mà mà nó có chi phí, thời gian hồn trả khác nhau,… nên Ngân hàng sẽ có những chiến lược, sách lược cho nguồn vốn của mình sao cho đạt hiệu quả cao nhất. Đối với hoạt động của ngân hàng, nguồn vốn huy động là rất quan trọng, đây là nguồn bổ sung vào nguồn vốn cho vay của ngân hàng và là nguồn vốn có chi phí thấp nhất, vì vậy các ngân hàng không ngừng tăng khả năng cạnh tranh để thu hút nguồn này. Ở TP Cần Thơ có nhiều chi nhánh của các ngân hàng và tập trung nhiều nhất là quận Ninh Kiều, vì vậy cơng tác huy động vốn của các ngân hàng là rất gay gắt, đòi hỏi các ngân hàng phải cạnh tranh nhau về lãi suất và chất lượng phục vụ của các dịch vụ.
Để nắm bắt và hiểu rõ hơn về tình hình huy động vốn của Ngân hàng, ta xem xét bảng số liệu 4.3 và 4.4.
4.1.1.1 Tiền gửi của các tổ chức kinh tế và cá nhân
Qua bảng 4.3 trang 45 có thể thấy loại tiền gửi này được Ngân hàng rất chú trọng và đã chiếm một vị trí quan trọng trong cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng. Kết quả là năm 2009 đạt được 1.195.520 triệu đồng, sang năm 2010 là 1.922.238 triệu đồng tăng 726,718 triệu đồng, tăng 37,8%. Đến năm 2011 tiền gửi của tổ chức kinh tế và cá nhân tiếp tục tăng mạnh một phần là do xã hội có nhiều chuyển biến tích cực trên lĩnh vực kinh tế cho nên kết quả đạt được là 2.184.602 triệu đồng làm tăng 268.293 triệu đồng hay tăng 12,24%. Qua ba năm, có thể thấy tình hình huy động vốn của Ngân hàng luôn ổn định, năm sau cao
luôn ổn định và tăng trưởng qua từng năm là do nguyên nhân Ngân hàng là một Ngân hàng lớn có uy tín trên địa bàn Thành phố Cần Thơ. Ngân hàng đã thực hiện nhiều biện pháp để tạo uy tín của mình đối với khách hàng, cụ thể là: Ngân hàng đã sử dụng tổng thể các biện pháp để gia tăng về quy mô tiền gửi, số lượng khách hàng gửi tiền, số lượng tài khoản cá nhân và số dư tài khoản tăng thêm, số lượng thẻ tín dụng, thẻ thanh tốn phát hành tăng lên, doanh số thanh toán thẻ tăng lên, doanh số thanh toán và chuyển tiền tăng, các quy mô nghiệp vụ khác cũng không ngừng tăng lên,… nhằm làm cho lợi nhuận ngân hàng tăng trưởng vững chắc qua từng năm. Đây là nhân tố quan trọng để tạo nên uy tín của Ngân hàng. Thêm vào đó sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hiện đại của Ngân hàng không ngừng được phát triển đa dạng và phong phú. Trước đây, sản phẩm dịch vụ chủ yếu của Ngân hàng chỉ đơn thuần là tín dụng thì ngày đã phát triển thành hàng trăm loại sản phẩm, dịch vụ khác nhau.
4.1.1.2 Phát hành giấy tờ có giá
Hình thức này được NH sử dụng có hiệu quả và có sự tăng trưởng trong năm 2009. Cụ thể là năm 2009Ngân hàng đã phát hành và thu về 113.176 triệu đồng. Tuy nhiên loại hình giảm mạnh trong năm 2010 và năm 2011. Cụ thể là năm 2010 chỉ còn 57.409 triệu đồng đã giảm 55.767 triệu đồng hay giảm 49,27% và năm 2011 chỉ còn 29.567 triệu đồng đã giảm rất mạnh khoảng gần 500% so với năm 2010. Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do thị trường chứng khoán của nước ta trong năm 2010 - năm đánh dấu chặng đường mười năm của thị trường chứng khốn Việt Nam đã có nhiều bước phát triển vượt bậc gắn liền với sự tăng trưởng bền vững của quốc gia. Vì vậy đã đem lại cho các cổ đông nhiều lợi nhuận cho nên các khách hàng đã sử dụng vốn của mình đầu tư vào thị trường chứng khốn nhằm sinh lời mà ít quan tâm đến các loại GTCG của Ngân hàng.
Nhìn chung, tình hình huy động vốn của ngân hàng qua 3 năm có những bước tiến đáng kể, có sự tăng lên hàng năm tạo nên nguồn vốn ổn định cho Ngân hàng hoạt động và phát triển. Trong đó, mỗi loại hình huy động vốn đều có sự tăng giảm tùy theo chính sách huy động vốn của ngân hàng ở từng thời kỳ điển hình như ở đây chúng ta dễ dàng nhận thấy tỷ trọng của Giấy tờ có giá (Kỳ phiếu ngắn hạn) và tiền gửi của tổ chức kinh tế và cá nhân tỷ lệ nghịch với nhau trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Vì vậy dù có sự thay đổi tăng giảm
hằng năm giữa hai loại vốn huy động này thì nguồn vốn huy động của ngân hàng vẫn tăng đều hằng năm do chỉ có sự chuyển dịch giữa hai nhóm khách hàng từ hai loại hình huy động này do lãi suất và hình thức huy động của loại hình nào sẽ hấp dẫn hơn thì sẽ thu hút khách hàng hơn.
Bảng 4.4 : NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ (2009-2011)
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp)
Tuy nhiên, qua bảng 4.4 có thể thấy Ngân hàng cịn tồn tại điểm yếu trong cơ cấu vốn huy động là nguồn vốn ngắn hạn lớn nên không đủ nguồn trung và dài hạn để tài trợ nhu cầu vốn dài hạn của khách hàng như nhu cầu mua bất động sản.
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
1. Tiền gửi của dân cư 599.195 45,79 889.562 44,94 1.112.097 50,09
1.1 Tiền gửi KKH 30.649 2,34 29.899 1,51 23.929 1,07 1.2 Tiền gửi có KH 568.546 43,44 859.663 43,43 1.088.100 49,00 1.2.1 Dưới 12T 497.561 38,02 733.879 37,07 928.461 41,82 1.2.2 Trên 12T 70.985 5,42 125.784 6,36 159.639 7,19
2. Tiền gửi của TCKT 596.325 45,56 1.032.675 52,16 1.078.501 48,58
2.1 Tiền gửi KKH 296.860 22,68 474.299 23,96 285.629 12,86 2.2 Tiền gửi có KH 299.465 22,88 558.376 28,20 792.872 35,71 2.2.1 Dưới 12T 285.339 21,80 477.569 24,12 731.749 32,96 2.2.2 Trên 12T 14.126 1,08 80.807 4,08 61.123 2,75 3. Phát hành GTCG 113.177 8,65 57.409 2,90 29.567 1,33 3.1 Kỳ phiếu NH 113.177 8,65 57.409 2,90 29.567 1,33 3.2 Trái phiếu DH - - - - - - Nguồn vốn huy động 1.308.697 100,00 1.979.646 100,00 2.220.165 100,00
Luận văn tốt nghiệp GVHD: Đỗ Thị Tuyết
Bảng 4.3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ (2009-2011)
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp)
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền Tỷ trọng(%)
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối
1. Tiền gửi của tổ chức
kinh tế và cá nhân 1.195.520 91,35 1.922.237 97,10 2.190.530 98,67 726,717 37,8 268.293 12,24
1.1 Tiền gửi của các
tổ chức kinh tế 596.325 45,57 1.032.675 52,16 1.078.501 48,58 436.350 42,25 45.826 4,25
1.2 Tiền gửi tiết kiệm 599.195 45,78 889.562 44,94 1.112.029 50,09 290.367 32,64 222.467 20
2. Phát hành giấy tờ có giá ( Kỳ phiếu ngắn hạn)
113.177 8,65 57.409 2,90 29.567 1,33 (55.768) (97,14) (27.842) (48,50)
Nguyên nhân là do Ban điều hành của Ngân hàng chưa tập trung vào hoạt động quản trị nội bộ của Ngân hàng nên chưa chủ động nắm bắt được những biến động của thị trường đặc biệt về mặt lãi suất. Ngoài ra, cơ sở dữ liệu về phân tích, dự báo mơi trường kinh doanh, đánh giá nguồn lực và xác định tầm nhìn trung, dài hạn về nguồn vốn của Ngân hàng vẫn cịn thiếu, do vậy Ngân hàng gặp khó khăn trong việc hoạch định chiến lược phát triển nguồn vốn trung và dài hạn.
4.1.2. Tình hình sử dụng vốn của NHTMCP Công Thương chi nhánh Cần Thơ qua ba năm
Cơng tác huy động vốn đã khó khăn, sử dụng làm sao cho hiệu quả đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng lại càng khó hơn. Chính điều đó, địi hỏi cán bộ tín dụng của Ngân hàng phải có trình độ năng lực chun mơn cao trong cơng tác, tìm kiếm khách hàng để cho vay, thẩm định các phương án cho vay. Bên cạnh việc tìm kiếm khách hàng mới, Ngân hàng phải giữ lại khách hàng truyền thống, phải có chính sách ưu đãi đối với những khách hàng này. Bên cạnh việc gia tăng nguồn vốn huy động qua các năm thì hiệu quả sử dụng vốn của chi nhánh ngày càng được nâng cao, chi nhánh đáp ứng khá sâu rộng nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế và dân cư.
Nhìn chung qua bảng 4.3 cho thấy tình hình sử dụng vốn trong ba năm 2009, 2010, 2011 ở ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Cần Thơ rất có hiệu quả, doanh số cho vay tăng đều qua các năm, doanh số thu nợ và dư nợ cũng tăng trong khi đó nợ quá hạn đã giảm một cách đáng kể, đây là dấu hiệu rất khả quan cho sự phát triển của ngân hàng trong tương lai. Cụ thể tình hình sử dụng vốn của ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Cần Thơ trong ba năm qua bảng 4.
- Doanh số cho vay: Doanh số cho vay của ngân hàng trong 3 năm qua tăng một cách đáng kể nếu như năm 2009 doanh số cho vay là 3.980.911 triệu đồng trong đó doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng khá cao và không ngừng tăng lên qua các năm. Kết quả này có được là do ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Cần Thơ đã có chính sách mở rộng tín dụng thu hút khách hàng đến vay, bên cạnh đó đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tâm giúp đỡ khách hàng, các chính sách ưu đãi cũng là một nguyên nhân thu
tại Việt Nam nhận giải thưởng Ngôi sao Quốc tế về chất lượng năm 2008 đã khẳng định uy tín và thương hiệu của Vietinbank khơng chỉ được ghi nhận trong nước mà còn trên thị trường quốc tế. Ngày 25/12/2008 tại Sở giao dịch chứng khoán TP HCM (HOSE), phiên đấu giá cổ phần đầu tiên ra công chúng (IPO) của ngân hàng Công Thương VN đã rất thành công. Vào ngày 03/07/2009 Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chính thức chuyển sang mơ hình Ngân hàng thương mại cổ phần. Sang năm 2010, VietinBank là thương hiệu Việt Nam duy nhất được trao tặng Giải thưởng Sao vàng chất lượng quốc tế lần thứ 2, đứng trong Top 10 DN nộp thuế thu nhập lớn nhất cả nước, Chủ tịch HĐQT Phạm Huy Hùng vinh dự được nhận Danh hiệu “Doanh nhân Việt Nam tiêu biểu” lần thứ 2.
Với những thành tích này đã giúp Ngân hàng Cơng Thương và đặc biệt là Vietin Bank Cần Thơ bước lên một vị trí mới, nâng cao uy tín đối với khách hàng, vì thế doanh số cho vay của Ngân hàng Công Thương chi nhánh Cần Thơ đã không ngừng tăng lên. Năm 2010 được xem là một năm thành công đối với lĩnh vực cho vay của Ngân hàng Công Thương chi nhánh Cần Thơ, hàng loạt các sản phẩm tín dụng ra đời như lãi suất tín dụng đặc biệt, chương trình vay ngay trúng lớn, đầu tư vàng, chương trình cho vay ưu đãi, ... Với những sản phẩm đặc biệt này đã góp phần thu hút đơng đảo khách hàng không chi những khách hàng cũ mà ngay cả các khách hàng đang giao dịch tại các ngân hàng khác cũng đến với Vietin Bank, đó là thành cơng ngồi mong đợi của Vietin bank Cần Thơ.
- Nếu chỉ có doanh số cho vay tăng lên mà ngân hàng không thu hồi được nợ thì hoạt động cho vay cũng khơng được xem là có hiệu quả. Vietin Bank chi nhánh Cần Thơ đã phối hợp và thực hiện rất tốt giữa công tác cho vay và quản lý thu hồi nợ, điều này được thể hiện qua việc doanh số thu nợ tăng nhanh qua các năm.
Bảng 4.5 : TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN CỦA NHTMCP CƠNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA BA NĂM
Đơn vị tính: Triệu đồng
Qua bảng số liệu 4.5 trên ta có thể thấy rằng khi doanh số cho vay tăng lên thì doanh số thu nợ cũng tăng theo, tốc độ tăng của doanh số thu nợ luôn bám sát theo tốc độ tăng của doanh số cho vay, trong tương lai ngân hàng cần cố gắng duy trì tốc độ này và nếu có thể phải tăng tốc độ thu nợ hơn nữa.
- Dư nợ là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá qui mô và chất lượng tín dụng của một ngân hàng, dư nợ tăng qua các năm thể hiện hai mặt: Thứ nhất là mặt tốt vì dư nợ tăng đồng nghĩa quy mô cho vay tăng lên, tuy nhiên dư nợ tăng cũng đồng nghĩa với việc những khoản nợ chưa thu hồi được còn nhiều. Ở đây Vietinbank chi nhánh Cần Thơ có dư nợ tăng từ 1.243.070 triệu đồng ở năm 2009 lên 2.254.417 triệu đồng trong năm 2010 và 2.713.981 triệu đồng vào năm 2011. Trong năm 2009 dư nợ của Doanh nghiệp ngoài quốc doanh có xu hướng giảm trong năm 2011 nhưng đối với các Doanh nghiệp nhà nước có xu hướng
CHỈ TIÊU NĂM 2009 NĂM 2010 NĂM 2011 CHÊNH LỆCH 2010/2009 CHÊNH LỆCH 2011/2010 Tuyệt đối Tương đối(%) Tuyệt đối Tương đối 1. DS cho vay 3.980.911 6.111.874 8.376.707 2.130.963 53,52 2.264.833 37,05 1.1 DNNN 685.213 958.921 3.937.909 273.708 39,94 2.978.988 310,66 1.2 DN ngoài QD 3.295.698 5.152.953 4.438.798 1.857.255 56,35 (714.155) (13,86) 2. DS thu nợ 3.424.984 5.100.527 7.917.143 1.675.543 48,92 2.816.616 55,22 2.1 DNNN 653.639 607.671 3.434.363 (45.968) (7,03) 2.826.692 465,17 2.2 DN ngoài QD 2.771.345 4.492.856 4.482.780 1.721.511 62,11 (10,076) (0,22) 3. Dư nợ 1.243.070 2.254.417 2.713.981 1.011.347 81,35 459.564 20,38