CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3 TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN
4.3.1.1 Phân theo thời hạn
Doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm một tỷ trọng cao từ 90% trở lên. Nguyên nhân của sự gia tăng doanh số cho vay ngắn hạn là do chi nhánh đã từng bước mở rộng phạm vi hoạt động của mình thơng qua việc đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp và hộ sản xuất kinh doanh, đơn giản hóa thủ tục nên đã thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch với chi nhánh. Đồng thời cũng do tác động lãi suất thị trường biến động thường xuyên nên chi nhánh tăng cường cho vay ngắn hạn để giảm thiểu những rủi ro phát sinh do lạm phát đặc biệt là lãi suất và thanh khoản. Doanh số cho nay có sự tăng trưởng ngoạn mục trong giai đoạn 2008 đến 209 tăng từ 3.842.042 triệu đồng lên 5.329.652 triệu đồng, sang năm 2010 sự tăng trưởng này không nhiều chỉ tăng 1,16% so với năm 2009. Điều quan tâm hàng đầu lúc này của chi nhánh là giữ cho hoạt động của ngân hàng an toàn nên chú trọng cho vay ngắn hạn.
Doanh số cho vay trung, dài hạn chiếm một tỷ trọng nhỏ do chi nhánh tập trung cho vay ngắn hạn để giảm rủi ro trong khi cho vay trung dài hạn thời gian thu hồi vốn lâu tiềm ẩn nhiều rủi ro, tuy nhiên doanh số chi vay trung dài hạn cũng có sự tăng trưởng qua 3 năm, năm 2008 là 346.735 triệu đồng, năm 2009 tăng lên thành 415.085 triệu đồng, năm 2010 là 608.439 triệu đồng nguyên nhân do Chính Phủ hỗ trợ lãi suất giúp các doanh nghiệp cải thiện hoạt động kinh doanh đối với những khoản vay trung dài hạn nên doanh số cho vay trung dài hạn có sự tăng trưởng khá mạnh trong năm 2009.
Do đặc điểm tỉnh là nền kinh tế nông nghiệp trong thời gian gần đây hoạt động xuất khẩu lúa gạo, nuôi trồng thủy sản đặc biệt là cá tra, cá basa phát triển mạnh mẽ đặc điểm những ngành này là vòng quay vốn nhanh do đó họ thường cần vốn ngắn hạn hơn là trung, dài hạn điều này cũng làm cho doanh số cho vay ngắn hạn qua các năm tăng lên. Sự phát triển của ngành nuôi trồng thủy sản kéo theo sự phát triển của ngành ngành công nghiệp chế biến, các doanh nghiệp vay vốn để mở rộng và cải tiến kỹ thuật nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm xuất khẩu vì vậy doanh số cho vay các ngành này cũng tăng trưởng theo. Ngành công nghiệp chế biến chiếm tỷ trọng lớn nhất, năm 2009 doanh số cho vay ngành này là 2.748.857 triệu đồng chiếm đến 47,85% doanh số cho vay theo ngành kinh tế. Do trong năm 2008 và 2009 ngành này sử dụng nhiều vốn cho đầu tư, phát triển
nên sang năm 2010 nhu cầu vốn giảm lại đo đó năm 2010 doanh số cho vay ngành này chỉ còn 1.559.561 triệu đồng giảm khá nhiều so với những năm trước.
Do Hậu Giang là tỉnh mới, thành lập cách đây không lâu, Ủy Ban Nhân Dân tỉnh hiện đang triển khai xây dựng nhiều dự án, đồng thời có nhiều có nhiều ưu đãi và kêu gọi các doanh nghiệp về đầu tư cho nên nhu cầu đầu tư xây dựng phát triển hạ tầng, thành lập các công ty, dự án… sẽ rất lớn, doanh số cho vay đối với ngành xây dựng, thương nghiệp trong thời gian qua có nhiều tiến triển, những ngành này có nhu cầu vốn lớn, thời gian sử dụng vốn tương đối lâu nên đây cũng là nguyên nhân làm cho doanh số cho vay trung, dài hạn của chi nhánh tăng lên đáng kể, một nguyên nhân khác là do ngành xây dựng và ngành thương nghiệp là 2 trong số 9 nhóm ngành trong năm 2009 Chính Phủ hỗ trợ lãi suất cho tổ chức cá nhân vay vốn trung, dài hạn điều này cũng đã làm cho doanh số cho vay trung, dài hạn tăng lên. Doanh số cho vay của ngành xây dựng và thương nghiệp tăng lên đáng kề từ 828.057 triệu đồng năm 2008 tăng lên đến 2.443.016 triệu đồng năm 2010, chỉ tính riêng 2 ngành này cũng đã chiếm hơn 40% doanh số cho vay của chi nhánh trong năm 2010.
4.3.1.2 Phân theo thành phần kinh tế
Trong thời gian qua chi nhánh đã không ngừng mở rộng, đa dạng hóa hoạt động cho vay đối với các thành phần kinh tế, điều này là rất quan trọng chính vì đa dạng hóa các thành phần kinh tế giúp cho chi nhánh chẳng những giảm bớt rủi ro khi tập trung cho vay ở một vài đối tượng mà cịn giúp chi nhánh có thêm một lượng lớn khách hàng đến giao dịch sẽ góp phần làm tăng doanh số cho vay. Khách hàng chủ yếu của chi nhánh là Doanh Nghiệp Nhà Nước, Cơng ty TNHH, DNTN, trong đó Cơng ty TNHH là đơn vị vay vốn từ chi nhánh nhiều nhất, nguồn vốn cho vay tăng từ 1.088.258 triệu đồng năm 2008 lên 2.582.936 triệu đồng năm 2010. Nguồn vốn cho vay đối với DNTN cũng tăng liên tục qua các năm, năm 2008 là 271.694 triệu đồng đến năm 2010 đã là 431.826 triệu đồng. Nguyên nhân của tình hình trên là do xu thế phát triển của nền kinh tế đất nước, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng. Các NHTM ngày càng nhiều, chi nhánh ngày càng được mở rộng, mức độ cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt hơn. Để tồn tại và tăng khả năng cạnh tranh chi nhánh đã chủ đơng tìm khách hàng mới thay thế cho các doanh nghiệp lớn của Nhà nước như trước kia. Mặc khác số
lượng các TNHH, DNTN rất lớn và số lượng ngày càng tăng đây là đối tượng khách hàng tiềm năng trong tương lai mà chi nhánh có thể cho vay. Công ty TNHH và DNTN là 2 loại hình kinh tế xuất hiện ngày càng nhiều và hoạt động mang tính hiệu quả cao chính vì vậy mà doanh số cho vay đối với 2 loại hình kinh tế này ngày càng tăng lên.
Đối với Doanh Nghiệp Nhà Nước doanh số cho vay trong năm 2009 tuy có tăng lên 1.128.841 triệu đồng cao hơn năm 2008 nhưng đến năm 2010 thì lại giảm khá nhiều xuống chỉ cịn 299.039 triệu đồng thấp hơn cả năm 2008. Nguyên nhân là do chính sách phát triển kinh tế của nước ta đang hướng đến nền kinh tế đa thành phần, đa sỡ hữu dưới sự quản lý vĩ mô của Nhà Nước. Nhà nước chủ trương không can thiệp trực tiếp vào những ngành không thực sự nhạy cảm ảnh hưởng lớn đến an ninh quốc phòng và kinh tế đất nước. Do đó, các doanh nghiệp nhà nước dần dần được cổ phần hoá thành những doanh nghiệp cổ phần, hoặc cơng ty TNHH. Vì vậy lượng khách hàng đến vay tiền ngân hàng là các doanh nghiệp nhà nước có phần giảm sút. Hơn thế nữa trong thời kỳ kinh tế hội nhập hiện nay, các doanh nghiệp nhà nước không đủ mạnh để cạnh tranh được trên thị trường đầy khốc liệt. Mặt khác, việc xử lý tài sản thế chấp thuộc về nhà nước cũng gặp nhiều khó khăn. Do đó, ngân hàng chỉ cho vay đối với các doanh nghiệp nào làm ăn có hiệu quả và có uy tín chính vì vậy mà doanh số cho vay đối vối Doanh Nghiệp Nhà Nước có sự sụt giảm.