CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3 TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN
4.3.3.1 Phân theo thời gian
Dư nợ của chi nhánh trong thời gian qua không ngừng gia tăng, điều này cũng dể hiểu nguyên nhân là vì doanh số cho vay trong thời gian gần đây tăng lên khá nhiều do đó dư nợ cũng tăng theo tương ứng. Sự tăng trưởng của dư nợ cho thấy ngân hàng đang từng bước mở rộng phạm vi hoạt động, cố gắng duy trì quan hệ tín dụng đối với những khách hàng hiện tại, tìm kiếm thêm khách hàng mới, nâng cao chất lượng phục vụ để thu hút ngày càng nhiều khách hàng
Trong tổng dư nợ thì nợ ngắn hạn vẫn chiếm một tỷ trọng khá lớn trên 77% và không ngừng tăng trưởng từ 1.216.197 triệu đồng năm 2008 tăng lên 1.677.041 triệu đồng năm 2009 và năm 2010 là 2.160.740 triệu đồng. Dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao còn dư nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng thấp sẽ có lợi cho ngân hàng vì giảm bớt được rủi ro. Bởi vì, thời hạn cho vay dài sẽ chịu sự tác độngcủa nhiều yếu tố như lạm phát, tình hình kinh tế - chính trị thay đổi,
thiên tai,… làm ảnh hưởng đến số tiền cho vay. Nguyên nhân của sự gia tăng này là do chi nhánh tập trung cho vay ngắn hạn để có được thời gian thu hồi vốn nhanh, giảm thiểu rủi ro từ đó mà dư nợ ngắn hạn tăng phù hợp với sự tăng trưởng của doanh số cho vay ngắn hạn.
Đối với dư nợ trung hạn tăng giảm không ổn định năm 2008 là 247.557 triệu đồng tăng lên thành 300.089 triệu đồng ở năm 2009 là do trong năm các doanh nghiệp nhận được hỗ trợ lãi suất nên vay khá nhiều từ đó làm tăng dư nợ trung hạn. Sang năm 2010 thì dư nợ này giảm xuống cịn 269.283 triệu đồng vì trong năm doanh số thu nợ trung hạn là khá lớn cho nên đã làm cho dư nợ trung hạn giảm xuống. Dư nợ dài hạn thì có sự tăng trưởng ổn định hơn, năm 2008 là 92.619 triệu đồng, năm 2009 là 191.590 triệu đồng, sang năm 2010 tiếp tục tăng lên thành 240.404 triệu đồng nguyên nhân là do doanh số cho vay dài hạn tăng khá nhanh ở năm 2010 mặc dù thu nợ trong năm cũng tăng nhưng không lớn bằng doanh số cho vay nên dư nợ dài hạn đã tăng qua các năm.
4.3.3.2 Phân theo thành phần kinh tế
Dư nợ của DNTN giảm liên tục qua 3 năm từ 234.569 triệu đồng năm 2008 xuống chỉ còn 159.433 triệu đồng năm 2010 do trong những năm qua công tác thu hồi nợ của loại hình kinh tế này diễn ra tốt, doanh số thu hồi nợ tăng trưởng liên tục và cao hơn doanh số cho vay nên làm cho dư nợ qua các năm giảm. Tuy dư nợ của DNTN có xu hướng giảm nhưng khơng thể kết luận rằng nhu cầu vay vốn của ho giảm đi, mà trong trường hợp này nhu cầu vay vốn khơng những tăng mà cịn tăng rất cao thể hiện qua doanh số cho vay ln tăng trưởng.
Đối với Cơng ty TNHH thì dư nợ lại có xu hướng tăng lên qua các năm ở mức 472.030 triệu đồng năm 2008 đã tăng lên thành 1.180.165 triệu đồng năm 2010 nguyên nhân của sự gia tăng là do các doanh nghiệp đang phát triển mạnh, nhu cầu đầu tư mở rộng rất lớn đưa đến doanh số cho vay trong thời gian gần đây tăng mạnh từ đó mà dư nợ cũng tăng theo. Mặt khác nó cịn thể hiện sự tích cực của chi nhánh trong việc khơng ngừng tìm kiếm khách hàng.
Dự nợ của DNNN đang có xu hướng giảm xuống liên tục trong thời gian gần đây từ 354.061 triệu đồng năm 2008 giảm xuống còn 245.894 triệu đồng năm 2009 và năm 2010 chỉ còn 133.860 triệu đồng, do doanh số cho vay của đối tượng này cũng đang suy giảm từ đó mà dư nợ giảm theo.
Bảng 9: DƯ NỢ TỪ NĂM 2008 ĐẾN 2010
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chênh lệch
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) 1. Theo thời hạn 1.556.373 100 2.168.720 100 2.670.427 100 312.347 39,34 501.707 23,13 Ngắn hạn 1.216.197 78,14 1.677.041 77,33 2.160.740 80,91 460.844 37,89 483.699 28,84 Trung, dài hạn 340.176 21,86 491.679 22,67 509.687 19,09 151.503 44,54 18.008 3,66 2. Theo thành phần kinh tế 1.556.373 100 2.168.720 100 2.670.427 100 312.347 39,34 501.707 23,13 DNNN 354.061 22,75 245.894 11,34 133.86 5,01 -108.167 -30,55 -112.034 -45,56 Công ty TNHH 472.03 30,33 961.584 44,34 1.180.165 44,20 489.554 103,71 218.581 22,73 DNTN 234.569 15,07 184.6 8,51 159.433 5,97 -49.969 -21,30 -25.167 -13,63 Thành phần khác 495.713 31,85 776.642 35,81 1.196.969 44,82 280.929 56,67 420.327 54,12